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金融風(fēng)險(xiǎn)體系課程

課程背景：
金融是國(guó)民經(jīng)濟(jì)的血脈，防控風(fēng)險(xiǎn)是金融工作的永恒主題。當(dāng)前，世界百年未有之大變局加速演進(jìn)，外部環(huán)境更趨復(fù)雜嚴(yán)峻，我國(guó)經(jīng)濟(jì)發(fā)展處于轉(zhuǎn)型升級(jí)關(guān)鍵期，更對(duì)金融風(fēng)險(xiǎn)控制和管理提出了更高更新要求。
尤為重要是，風(fēng)險(xiǎn)管理與商業(yè)銀行的經(jīng)營(yíng)發(fā)展密切相關(guān)，風(fēng)險(xiǎn)管理水平是衡量現(xiàn)代商業(yè)銀行核心競(jìng)爭(zhēng)力的核心關(guān)鍵指標(biāo)。商業(yè)銀行是否愿意承擔(dān)并妥善管理風(fēng)險(xiǎn)，直接決定銀行的盈虧和發(fā)展?，F(xiàn)代商業(yè)銀行必須學(xué)會(huì)在更為復(fù)雜的風(fēng)險(xiǎn)環(huán)境中生存，
本課程從理論和實(shí)操兩方面結(jié)合具體案例，系統(tǒng)全維度講授了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理和防控體系，詳細(xì)介紹了商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)的特征、來(lái)源、傳播及其種類，風(fēng)險(xiǎn)管理的文化、組織架構(gòu)、風(fēng)險(xiǎn)管理的流程以及巴塞爾協(xié)議，商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理的技術(shù)標(biāo)準(zhǔn)，并對(duì)信用風(fēng)險(xiǎn)、操作風(fēng)險(xiǎn)、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)、法律風(fēng)險(xiǎn)及聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)等具體風(fēng)險(xiǎn)形式的識(shí)別及控制方法進(jìn)行了重點(diǎn)教學(xué)。通過(guò)此課程，相關(guān)從業(yè)人員將充分理解風(fēng)險(xiǎn)管理的目的就是*限度地減少因承受風(fēng)險(xiǎn)而可能蒙受的經(jīng)濟(jì)損失。

課程收益：
● 學(xué)習(xí)金融風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)，構(gòu)建風(fēng)險(xiǎn)管理框架，提升風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)能力
● 掌握商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理結(jié)構(gòu)，優(yōu)化風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境，確保穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)
● 了解市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量與控制方法，精準(zhǔn)識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，保障金融市場(chǎng)穩(wěn)定
● 掌握信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與計(jì)量技巧，降低信用風(fēng)險(xiǎn)，促進(jìn)信貸業(yè)務(wù)健康發(fā)展
● 熟悉國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)與監(jiān)測(cè)，有效防范國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)，維護(hù)金融安全
● 學(xué)習(xí)操作和流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理，加強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)，提升金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)效率

課程對(duì)象：金融機(jī)構(gòu)高級(jí)管理層，銀行信貸部、風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)部、法務(wù)部高管

課程大綱
第一講：金融風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)
一、金融風(fēng)險(xiǎn)管理基礎(chǔ)知識(shí)
1、金融風(fēng)險(xiǎn)管理
解析：金融風(fēng)險(xiǎn)本質(zhì)
2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)
解析：商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)類別、風(fēng)險(xiǎn)管理內(nèi)涵與意義、發(fā)展歷程、流程和策略
3、商業(yè)銀行資本管理
1）監(jiān)管資本與資本充足率要求
2）商業(yè)銀行的經(jīng)濟(jì)資本管理
案例：國(guó)外銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系建立的實(shí)踐分析：花旗銀行、德意志銀行、摩根大通銀行；亞洲金融危機(jī)、*次貸危機(jī)；國(guó)外商業(yè)銀行全面風(fēng)險(xiǎn)管理體系的剖析
二、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本結(jié)構(gòu)
1、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理環(huán)境
1）公司治理
2）內(nèi)部控制
2、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理組織架構(gòu)的常見模式
案例：澳大利亞銀行、日本銀行和中國(guó)銀行；*安然公司破產(chǎn)、法國(guó)興業(yè)銀行巨虧71億美元、36枚蘿卜章騙貸5.17億元6家銀行中招、英國(guó)巴林銀行破產(chǎn)
三、商業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理基本結(jié)構(gòu)
1、識(shí)別
1）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)分類
2）資產(chǎn)分類及主要交易產(chǎn)品的風(fēng)險(xiǎn)管理
2、計(jì)量8法
1）缺口分析
2）久期分析
3）外匯敞口分析
4）VaR分析
5）敏感性分析
6）情景分析
7）壓力測(cè)試
8）事后檢驗(yàn)
3.控制5域
1）利率風(fēng)險(xiǎn)控制
2）匯率風(fēng)險(xiǎn)控制
3）股票價(jià)格風(fēng)險(xiǎn)的控制
4）銀行賬戶與交易賬戶控制
5）市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)資本計(jì)量方法控制
案例：中信泰富巨虧案例簡(jiǎn)析；冰島的“國(guó)家破產(chǎn)”

第二講：5大金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)操（上）
一、信用風(fēng)險(xiǎn)管理
1、信用風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
1）行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)
2）客戶風(fēng)險(xiǎn)
3）貸款組合信用風(fēng)險(xiǎn)
2、信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量（4個(gè)方法）
1）客戶信用評(píng)級(jí)
2）債項(xiàng)評(píng)級(jí)
3）組合信用風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
4）《巴塞爾協(xié)議II》的標(biāo)準(zhǔn)法與內(nèi)部評(píng)級(jí)法
案例1：包商銀行破產(chǎn)事件
案例2：A電器總長(zhǎng)貸款風(fēng)險(xiǎn)分類報(bào)告案例、雷曼兄弟破產(chǎn)
3、信用風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)、預(yù)警
4、信用風(fēng)險(xiǎn)控制（7大策略）
1）限額管理
2）業(yè)務(wù)流程控制
3）信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋
4）計(jì)提貸款損失準(zhǔn)備金
5）貸款重組
6）貸款轉(zhuǎn)讓
7）經(jīng)濟(jì)資本管理和配置
5、資產(chǎn)證券化與信用衍生產(chǎn)品
案例1：中信銀行“壘大戶”再受教訓(xùn)，3.1億元“申達(dá)系”貸款呈不良
案例2：香港雷曼迷你債券風(fēng)波
二、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)管理
1、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)區(qū)別
2、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)
解析：評(píng)級(jí)機(jī)構(gòu)、評(píng)估方法
3、國(guó)別風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測(cè)與控制
案例：歐洲主權(quán)債務(wù)危機(jī)案件回放、分析和救助措施

第三講：5大金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)操（下）
一、操作風(fēng)險(xiǎn)管理
1、操作風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2、操作風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
1）基本指標(biāo)法
2）標(biāo)準(zhǔn)法
3）高級(jí)計(jì)量法
3、操作風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與報(bào)告
案例1：從操作風(fēng)險(xiǎn)角度剖析2016年六大票據(jù)案件:
案例2：次貸危機(jī)總的風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)化，內(nèi)部欺詐，內(nèi)部流程執(zhí)行不嚴(yán)，系統(tǒng)失靈，黑客非法竊取客戶資金，恒豐銀行操作風(fēng)險(xiǎn)損失。
二、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理
1、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
2、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
1）短期流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)計(jì)量
2）中長(zhǎng)期結(jié)構(gòu)性分析
3、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)測(cè)與控制：限額監(jiān)測(cè)→風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警→壓力測(cè)試→情景分析→風(fēng)險(xiǎn)報(bào)告與控制
案例1：英國(guó)諾森羅克擠兌事件透，擠兌原因、采取措施和應(yīng)對(duì)策略
案例2：大陸伊利諾斯銀行的流動(dòng)性危機(jī)、貝爾斯登破產(chǎn)案
三、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)與戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理
1、聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)管理作用、基本方法、聲譽(yù)危機(jī)管理規(guī)劃
案例：九江銀行推出“彩禮貸“的聲譽(yù)風(fēng)險(xiǎn)
2、戰(zhàn)略風(fēng)險(xiǎn)管理作用和基本做法
案例2：花旗集團(tuán)成功處理其日本子公司經(jīng)營(yíng)違規(guī)事件、避免趨同困境的重慶銀行

第四講：金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)務(wù)的外延內(nèi)容
一、銀行監(jiān)管基礎(chǔ)
解讀：《巴塞爾協(xié)議III》
案例：我國(guó)強(qiáng)監(jiān)管下的中小銀行業(yè)務(wù)變遷之旅
案例：現(xiàn)階段中小銀行業(yè)務(wù)發(fā)展所面臨的壓力
二、金融機(jī)構(gòu)的風(fēng)險(xiǎn)管理
1、證券公司各項(xiàng)業(yè)務(wù)的風(fēng)險(xiǎn)管理
2、保險(xiǎn)公司的風(fēng)險(xiǎn)管理
3、其他金融機(jī)構(gòu)（期貨公司、金融租賃公司、基金管理公司和信托機(jī)構(gòu)等）的風(fēng)險(xiǎn)管理
案例：Mission保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，Drake保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，過(guò)度保險(xiǎn)導(dǎo)致保險(xiǎn)公司破產(chǎn)，*國(guó)際集團(tuán)AIG經(jīng)營(yíng)危機(jī)案例分析，嘉陵期貨公司挪用客戶保證金8000余萬(wàn)元案件，8年18位基金經(jīng)理涉案被查處
三、金融風(fēng)險(xiǎn)管理實(shí)踐（6大案例解析）
案例1：晉商消費(fèi)金融征信報(bào)告用語(yǔ)不當(dāng)
案例2：招商銀行代銷大業(yè)信托計(jì)劃違約
案例3：*儲(chǔ)貸協(xié)會(huì)破產(chǎn)
案例4：浦發(fā)銀行“科遠(yuǎn)智慧2.95億元貸款被莫名質(zhì)押”
案例5：英國(guó)新英格蘭銀行和自由國(guó)民銀行倒閉事件
案例6：恒大事件的風(fēng)險(xiǎn)啟示

金融風(fēng)險(xiǎn)體系課程