最近由于銀行的經(jīng)營(yíng)性貸款利率持續(xù)下降，基本上都在3.5%到3.8%左右。而個(gè)人住房的房貸利率，首套房的利率大都在4.5%左右，二套房的利率都在5%以上。分享個(gè)故事，能不能用經(jīng)營(yíng)性的貸款去置換住房貸款，因?yàn)橛兄薪闄C(jī)構(gòu)可以幫忙操作400萬(wàn)的貸款，15年期可以省下100萬(wàn)的利息。那中介收取多少手續(xù)費(fèi)，回答是兩個(gè)百分點(diǎn)，用經(jīng)營(yíng)性貸款去置換存量的房貸，需要先用一筆過(guò)橋貸款，把之前的房貸先還了，然后再用獲得的經(jīng)營(yíng)性貸款去償還過(guò)橋資金。經(jīng)營(yíng)性的貸款以后就慢慢還，的確是很誘人的一種操作，畢竟能省下非常大的一個(gè)數(shù)字。但你知道其中的風(fēng)險(xiǎn)嗎？中介是*不會(huì)告訴你其中的風(fēng)險(xiǎn)，因?yàn)槌袚?dān)風(fēng)險(xiǎn)的是你，不是他。
首先，我國(guó)的有關(guān)法規(guī)是明令禁止經(jīng)營(yíng)貸款流入房地產(chǎn)市場(chǎng)的，這幾年的監(jiān)管力度是一年比一年大。如果神通廣大的中介幫助你設(shè)立一個(gè)公司，并成功進(jìn)行了包裝，拿到了經(jīng)營(yíng)貸款。由于這樣的公司并沒(méi)有實(shí)質(zhì)的經(jīng)營(yíng)業(yè)務(wù)，銀行也沒(méi)有什么流水。大數(shù)據(jù)的監(jiān)控下是很容易被查出的。一旦被查出，銀行將會(huì)要求客戶(hù)在一定的期限內(nèi)還清所有的貸款?？蛻?hù)個(gè)人的征信也會(huì)留下不良記錄。你再問(wèn)銀行貸款幾乎就是不可能的事情了。如果你沒(méi)有多余的資金，那你不得不靠賣(mài)房來(lái)還貸。而這個(gè)時(shí)候房子通常是賣(mài)不出好價(jià)格的。此外經(jīng)營(yíng)性貸款大都是1到3年，最多也不可能超過(guò)五年。那么經(jīng)營(yíng)性貸款滿(mǎn)了之后，銀行不一定會(huì)給你續(xù)貸。因?yàn)楝F(xiàn)在銀行的資金面是非常的寬松，過(guò)幾年就不一定。而且現(xiàn)在的利率是很低，那過(guò)幾年的利率還是這么低嗎？也不好說(shuō)，它有可能會(huì)漲上去，甚至于超過(guò)你現(xiàn)在的房貸利率也是有可能的。
這種操作最嚴(yán)重的后果更是有可能會(huì)造成牢獄之災(zāi)。如果貸款人在申請(qǐng)貸款中存在虛假行為，又給銀行造成了壞賬，可能會(huì)涉嫌騙取貸款罪。根據(jù)我國(guó)刑法的司法解釋?zhuān)_取貸款在100萬(wàn)以上，金融機(jī)構(gòu)損失在20萬(wàn)以上，就觸發(fā)了刑事立案的標(biāo)準(zhǔn)。所以我們做任何一件事情，不能只盯著收益，而不問(wèn)其風(fēng)險(xiǎn)。你能不能承擔(dān)這個(gè)損失，是做出決策的一個(gè)基本前提。
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