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合規(guī)風險管理與監(jiān)督檢查培訓

培訓對象：合規(guī)部門人員、風險管理部人員、法律管理部人員、審計人員
培訓時間：二天
目錄
一、合規(guī)管理部的工作職責和任務（如果合規(guī)部人參加就講，沒有就不講）
（一）監(jiān)管規(guī)定—合規(guī)工作的主要內(nèi)容和職責
（二）合規(guī)部門架構(gòu)設(shè)置研究
（三）同行合規(guī)部門的主要工作職能介紹
（四）合規(guī)管理在全面風險管理中的角色

二、當前合規(guī)管理的重點和方法
（一）合規(guī)管理---審慎性原則-定性管理
（二）合規(guī)管理---MPA管理—定量管理
（三）授權(quán)合規(guī)管理
（四）授信合規(guī)管理
（五）資本、股權(quán)、和流動性合規(guī)管理
（六）抵質(zhì)押物風險合規(guī)管理
（七）信息系統(tǒng)和客戶信息安全合規(guī)管理
（八）網(wǎng)點案件防控合規(guī)管理
（九）存貸款定價合規(guī)管理
（十）資管業(yè)務、同業(yè)業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)管理
（十一）外包業(yè)務合規(guī)管理
三、合規(guī)內(nèi)控評價
四、合規(guī)管理與績效考核

一、合規(guī)管理部的工作職責和任務
商業(yè)銀行風險防范是由高管層領(lǐng)導和負責，各職能部門參加，各司其職的組織體系。由于各家商業(yè)銀行的資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務發(fā)展、風險控制的要求不同，其擔當合規(guī)管理任務的架構(gòu)也不同。有的設(shè)立合規(guī)部門，負責全行的合規(guī)管理工作；有的設(shè)立法律部門，負責全行的合規(guī)管理工作；有的設(shè)立風險管理部門，負責全行的合規(guī)管理工作；有的設(shè)立審計部門，負責全行的合規(guī)管理工作。哪一個部門擔當合規(guī)管理工作比較合適，他們之間存在什么關(guān)系，工作中各自的側(cè)重點是什么？不能一概而論。符合本行風險管理實際的就是最好的風險管理架構(gòu)。但是不管哪個部門負責合規(guī)工作，其合規(guī)管理的本質(zhì)是一樣的。在此，我們以監(jiān)管規(guī)定為藍本，探討合規(guī)管理的定位、職能、目標和方法。了解和借鑒同行合規(guī)管理的機構(gòu)設(shè)置、職責分工。
（一）監(jiān)管規(guī)定—合規(guī)工作的主要內(nèi)容和職責
案例：商業(yè)銀行合規(guī)管理--銀監(jiān)會.docx
第4條，第14條，第三章，第22條，
（二）合規(guī)部門架構(gòu)設(shè)置研究：
合規(guī)管理部門架構(gòu)設(shè)置問題？
合規(guī)部門與法律部門？
合規(guī)部門與風險管理部門？
合規(guī)部門與審計部門：
以履行的職能為基礎(chǔ)？
（三）同行合規(guī)部門的主要工作職能介紹
案例：同行法律合規(guī)部工作職能介紹.docx

（四）合規(guī)管理在全面風險管理中的角色
1、什么是全面風險管理？
三大支柱、三大風險圖.doc
銀監(jiān)會-全面風險管理指引.docx
三大風險.doc
2、與其他部門的工作關(guān)系
（1）在全面風險管理中的角色
銀監(jiān)會-全面風險管理指引.docx
第16、第17、第28條
（2）案防：即三道防線中的角色？
銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法.doc
第7條，第11條，
（3）在資管業(yè)務、同業(yè)業(yè)務中的角色？
（4）合規(guī)評價：
案例：商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法.docx
案例：商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc
第10條
（5）在流動性、資本管理等中的角色？
（6）授權(quán)、授信的合規(guī)管理
（7）制度建設(shè)的合規(guī)管理
監(jiān)管規(guī)則解讀、規(guī)章制度合規(guī)性審核、

（8）銀行案情報告合規(guī)管理
重大案情報告制度（報送內(nèi)容、報送時間）
員工失聯(lián)、拘留、非正常死亡
客戶賬戶資金被盜或出現(xiàn)異常
各類舉報信
媒體負面消息
借款企業(yè)法人或財務人員失聯(lián)，拘留、非正常死亡
員工參與賭博、非法集資、倒賣外匯、洗錢等
（9）重大突發(fā)事件合規(guī)管理
突發(fā)事件報告制度報告內(nèi)容、報告事件
核心系統(tǒng)故障
支付系統(tǒng)中斷，無法清算
金融擠兌事件
聚眾到銀監(jiān)會、銀行上訪、請愿、鬧事
運鈔車被搶或出現(xiàn)其他非整點異常情況
銀行管理者、員工被脅迫、綁架
盜竊、出賣、泄露涉密資料
其他
（10）法律和業(yè)務流程的合規(guī)管理
法律的解答
合同的規(guī)范化
反洗錢
創(chuàng)新業(yè)務的合規(guī)管理
外包業(yè)務合規(guī)管理

3、合規(guī)管理工作的特點：
（1）高一層
（2）全局性
（3）方向性
（4）突出重點
（5）助手和參謀
（6）監(jiān)督與檢查上抓大放小
4、合規(guī)工作人員的能力要求：
政策性、全局性、知識性、溝通和協(xié)調(diào)性

二、當前合規(guī)管理的重點和方法
合規(guī)管理的內(nèi)容表現(xiàn)在各個管理層面、各業(yè)務條線，各業(yè)務品種。要研究的內(nèi)容很多，但總體上可以劃分為所謂“綱”和“目”的合規(guī)管理內(nèi)容。全局性，全行性的風險合規(guī)管理是“綱”，各業(yè)務條線的風險合規(guī)管理是“目”。本次選擇11項全行性、全局性的合規(guī)管理內(nèi)容進行研究。以便各合規(guī)管理部門把握好當前監(jiān)管的方向、監(jiān)管的政策、監(jiān)管風險重點。
（一）合規(guī)管理---審慎性原則-定性管理
1、什么是審慎原則？
銀監(jiān)會-銀行業(yè)監(jiān)督管理法--審慎原則.docx
審慎與流動性、資本、信用風險、市場風險、操作風險等的關(guān)系？
2、從資產(chǎn)負債表分析、發(fā)現(xiàn)經(jīng)營活動中可能存在的非審慎行為
案例：審慎性分析---資產(chǎn)負債表分析.doc
3、從監(jiān)管部門的監(jiān)督檢查對問題的定性分析經(jīng)營活動中可能存在的非審慎行為
案例：2016年銀監(jiān)會行政處罰信息分析.doc
案例：交通銀行今年年內(nèi)四次違規(guī).docx
案例：同業(yè)業(yè)務處罰.docx
4、如何理解和把握當前監(jiān)管的各種套利行為
銀監(jiān)會：四套利-廣東.docx
5、學習和研究、把握好“審慎原則”的意義和作用
合規(guī)部門要未雨綢繆，整理、列舉違反審慎原則的經(jīng)營行為，供管理層和經(jīng)營者參考，進行合規(guī)指導

（二）合規(guī)管理---MPA管理—定量管理
2017年*金融工作會議提出了金融風險防范的兩大主要措施，一是銀監(jiān)會的“審慎原則”管理；二是人民銀行的“MPA管理”，兩大管理方式對銀行以后的經(jīng)營活動、資產(chǎn)規(guī)模、業(yè)務發(fā)展、風險控制都有著重大的影響，因此如何掌握和運用好兩大監(jiān)管措施是合規(guī)管理部門的當務之急。
1、什么是MPA
MPA--人行--2.docx
央行宣布：從2018年一季度起，銀行資產(chǎn)規(guī)模5000億以上的同業(yè)存單將納入MPA同業(yè)負債占比進行考核。同業(yè)負債不能超過總負債的三分之一。
自2017年9月1日起，將同業(yè)存單的期限明確為不超過1年，取消2年和3年期同業(yè)存單，
在央行實施的MPA考核七大方面指標中（各100分），第二項資產(chǎn)負債情況（100分）包括同業(yè)負債占比考核（25分）。如果同業(yè)負債占總負債比例超過1/3，則此項得零分，不超過25%則得滿分25分。
同業(yè)存單的好處
有利于彌補負債量的不足，負債的穩(wěn)定
有利于流動性的調(diào)節(jié)
有利于資產(chǎn)項目的優(yōu)化，資產(chǎn)負債的合理配比
有利于鎖定利差收益
有利于降低負債資金成本
有利于降低信貸資金管理成本

2、當前特別要規(guī)范MPA管理的組織體系和強化各部門的履職
（1）主辦部門：財務部門、授信部門、會計部門等等的履職情況
（2）各部門各自的工作規(guī)劃和執(zhí)行
（3)信息來源、信息報送渠道、信息真實性、合法性
（4）MPA管理策略研究？
資產(chǎn)配置組合
表內(nèi)資產(chǎn)、表外資產(chǎn)結(jié)構(gòu)配置組合
各業(yè)務考核點指標的研究
如何在符合占負債三分之一內(nèi)，發(fā)行一年期內(nèi)的監(jiān)管規(guī)定基礎(chǔ)上，多發(fā)行同業(yè)存單？
（5）MPA信息報告和運用
（6）本行MPA結(jié)果
3、評估各職能部門在MPA管理中各自做了哪些工作？

（三）授權(quán)合規(guī)管理
完善授權(quán)管理是控制操作風險，和強化人的行為管理的重要措施。授權(quán)管理表現(xiàn)在業(yè)務操作的方方面面，研究和完善授權(quán)的合規(guī)管理是合規(guī)工作的重要內(nèi)容。
1、授權(quán)監(jiān)管規(guī)定
案例：商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc
第21條
2、授權(quán)的內(nèi)容和形式
案例：授權(quán)管理.doc
案例：授權(quán)書-XX分行（20130625）.doc
3、授權(quán)和轉(zhuǎn)授權(quán)的缺陷：
（1）燈下黑：總行經(jīng)營部門、特別是投行部、金融市場部、國際部、私人銀行部等的業(yè)務授權(quán)空白點
（2）總行經(jīng)營部門、特別是同業(yè)業(yè)務經(jīng)營部門另時起義的授權(quán)、即因業(yè)務另時需要而授權(quán)，
（3）支行、網(wǎng)點的代銷業(yè)務
（4）被授權(quán)人調(diào)動與新領(lǐng)導到崗期間授權(quán)的空白
（5）被授權(quán)人的審批經(jīng)營金額的權(quán)限等不具體
（6）授權(quán)書的后續(xù)管理不到位，口頭請示等無法定依據(jù)
（7）化整為零規(guī)避授權(quán)等違規(guī)經(jīng)營行為的監(jiān)督管理

4、授權(quán)業(yè)務的合規(guī)檢查和完善
案例：信貸承諾證明
貸款意向書
賬戶證明
資金證明
擔保
？？？
案例：越權(quán)重組.doc
合同簽訂，行政公章使用？
2、落實授權(quán)管理的合規(guī)性、完整性
授權(quán)制度
授權(quán)流程
授權(quán)對象

（四）授信合規(guī)管理
授信管理的目標是*限度控制交易對手信用風險。把可能產(chǎn)生的信用風險損失降到*。隨著同業(yè)資產(chǎn)在總資產(chǎn)中比例增加，同業(yè)資產(chǎn)的信用風險越來越突出，因此交易對手的信用風險即包括實體經(jīng)濟的企業(yè)，也包括銀行和非銀行金融機構(gòu)。從兩個方面來強化授信的合規(guī)管理，從源頭上防止信用風險是監(jiān)管的要求，是合規(guī)管理需要研究的問題。
1、同業(yè)授信合規(guī)管理
（1）制度？
案例：銀監(jiān)同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量.docx
（2）同業(yè)授信的要點
交易對手的授信
交易內(nèi)容和品種的授信
交易額度的授信
交易員權(quán)限的管理
資金清算的授權(quán)
（3）關(guān)注點：
同業(yè)授信的完整性：如何將不同部門、多部門經(jīng)營的同業(yè)業(yè)務納入同業(yè)授信管理
不能先經(jīng)營、后授信
不能由部門授信、部門執(zhí)行
強化同業(yè)授信的制度的執(zhí)行、監(jiān)督檢查

2、企業(yè)授信及授信合規(guī)管理的要點
（1）授信全流程合規(guī)管理
案例：授信流程圖.doc
（2）如何揭示統(tǒng)一授信中管理缺陷。
案例：綜合授信管理問題.doc
案例：綜合授信超授信分析.docx
案例：關(guān)聯(lián)企業(yè)關(guān)系識別方法.doc
（3）授信合規(guī)管理的重點
關(guān)注流程和規(guī)則：
案例：貸審會會議不正常.doc
案例：XX分行信貸業(yè)務可疑情況.doc
案例：貸審會記錄檔案缺失
會議記錄：原始記錄與電子檔案問題
一把手批準的業(yè)務不簽字
資產(chǎn)評估公司與擔保公司資質(zhì)的確定？
案例：資產(chǎn)評估風險問題.doc
點貸？
省聯(lián)社的授信問題：貸款：理事長操縱貸款.docx
（4）建立快速反應合規(guī)監(jiān)督機制
案例：風險檢查快速反映機制.doc

3、規(guī)范和評估經(jīng)營杠桿風險
（1）規(guī)范授信業(yè)務中的企業(yè)杠桿風險監(jiān)控的組織體系、監(jiān)控內(nèi)容、頻率等
查多頭貸款，高杠桿企業(yè)？（小人戴大帽子）
查多頭貸款家屬式企業(yè)？
查企業(yè)多頭投資？
查集團貸款和關(guān)聯(lián)企業(yè)貸款？
合規(guī)部門主要是從制度上規(guī)范和落實職能部門對這些企業(yè)是否有監(jiān)控的措施？監(jiān)控報告？
如：專人監(jiān)控、監(jiān)控的方法和措施等
（2）規(guī)范銀行本身的經(jīng)營杠桿風險和控制措施
杠桿率管理辦法-銀監(jiān)會令.doc
規(guī)范本行杠桿監(jiān)控的管理體系？

（五）資本、股權(quán)、和流動性合規(guī)管理
資本是一家商業(yè)銀行的開業(yè)之本，沒有資本就開不了業(yè)；股權(quán)是一家商業(yè)銀行發(fā)展之源；流動性決定了一家商業(yè)銀行生存的命運。三者都是商業(yè)銀行合規(guī)管理最根本的內(nèi)容。由于我國還處在市場經(jīng)濟的轉(zhuǎn)換期，經(jīng)營者對資本、股權(quán)、流動性的重要性還認識不足。特別是在管理中存在的問題不了解。共同的誤區(qū)是，本行沒有資本管理問題，沒有股權(quán)管理問題，更沒有流動性管理風險。要透過現(xiàn)象看本質(zhì)，分析資本、股權(quán)管理中的問題，特別是要分析什么是真正的流動性風險。找到合規(guī)管理的理論依據(jù)和方法。
1、資本管理
2、股權(quán)管理
股權(quán)管理.docx
建立股權(quán)管理的評估體系

3、流動性管理
(1)監(jiān)管規(guī)定
什么是流動性風險？
案例:流動性管理規(guī)定-銀監(jiān)會令.doc
(2)流動性管理的主要目的
立足現(xiàn)在，預測未來
（3））流動性風險管控中的模型監(jiān)測.docx
圖1：資產(chǎn)負債表-liu.doc
圖2：流動性監(jiān)測模型.docx
（4）流動性檢查方案：Book1-流動性.xls
（5）檢查內(nèi)容和方法
組織架構(gòu)評估
職能部門履職評估
數(shù)據(jù)源評估
系統(tǒng)管理評估
預測方法評估
風險評估
報告運用有效性評估
流動性預案評估

（六）抵質(zhì)押物風險合規(guī)管理
抵質(zhì)押物是商業(yè)銀行信用風險防范的重要措施，一家商業(yè)銀行信貸資產(chǎn)大致50%是抵質(zhì)押物貸款，管好了抵質(zhì)押品，就是控制好了50%的信用風險。但是實際工作中，對抵質(zhì)押物的管理很不規(guī)范，從抵質(zhì)押物科目設(shè)置，會計核算，抵質(zhì)押物的實物管理、抵質(zhì)押的價值動態(tài)管理等各個方面都不合規(guī)。為此銀監(jiān)會2017年頒發(fā)了抵質(zhì)押物管理指引，對商業(yè)銀行的抵質(zhì)押物管理提出了新的、更高的要求，如何把握好對抵質(zhì)押物的監(jiān)管規(guī)定，做好本行抵質(zhì)押物的合規(guī)管理工作，是本次研討的一個重點。
1、監(jiān)管規(guī)定
銀監(jiān)會-商業(yè)銀行押品管理指引的通知.docx
2、規(guī)范內(nèi)容
從制度上保證抵質(zhì)押管理工作符合監(jiān)管規(guī)定？
各職能部門抵質(zhì)押品的分類管理工作落實情況
會計部門抵質(zhì)押品的表外會計科目設(shè)置？
抵質(zhì)押品的實物管理的流程、管理、處理？
抵押品動態(tài)管理的職能部門履職情況？
3、檢查方法
查閱會計報表
訪談
實地查看抵質(zhì)押品
賬實核對
問題分析：
4、檢查報告

（七）信息系統(tǒng)安全性合規(guī)管理
風險控制的關(guān)鍵是要用科技手段控制風險。通過系統(tǒng)控制各類參數(shù)、各種經(jīng)營權(quán)限、審批權(quán)限、操作流程，形成流水線作業(yè)。沒有高科技手段管理風險的銀行不可能成為一家真正的現(xiàn)代化、高水平的精品銀行。這部門主要研究銀行各個條線在科技系統(tǒng)開發(fā)、運用、維護等方面存在的問題，特別是前臺會計系統(tǒng)中存在的各種操作風險。研究系統(tǒng)管理的合規(guī)管理問題。
（一）信息系統(tǒng)功能完善與風險管理
1、會計核算系統(tǒng)的風險控制功能問題：
案例：浙江義烏存款貼息案件.mp4
案例：VID_20150607_103629.mp4
案例：眾多儲戶貼息存款遭遇無法兌付.doc
案例：貼息存款案例.doc
系統(tǒng).doc
完善信息科技系統(tǒng)，控制前臺操作風險.docx
會計抹賬、錯賬更正、存貸款利息等調(diào)整的操作流
程風險控制

2、本行有哪些業(yè)務尚未納入電子化會計核算和控制？
3、前臺遠程授權(quán)的合規(guī)性問題
案例：柜臺業(yè)務風-銀監(jiān)會2015.6.doc
第三條
4、省聯(lián)社核心系統(tǒng)缺陷改進的兩張皮問題
5、部門之間各自為王，多部門開發(fā)系統(tǒng)，成本增大、效益下降
6、其他：
關(guān)注異地客戶到本行的大額存款
關(guān)注大額存后質(zhì)押貸款、出具存款證明等活動的風險
大數(shù)據(jù)數(shù)據(jù)分析
強化對異地客戶在本行本地的開戶、代發(fā)工資、貸款、存款、理財業(yè)務等特別合規(guī)管理措施

（二）客戶信息安全管理
客戶信息安全管理不僅是一個合規(guī)問題，而且是一個對客戶財產(chǎn)和生命安全的問題，更是一個法律問題，也是銀行的聲譽風險問題。合規(guī)管理要把客戶信息安全作為重要的合規(guī)管理的內(nèi)容，研究合規(guī)管理的方法和措施。
1、上下信息傳導機制
上傳下：會議、風險事件、新產(chǎn)品、新系統(tǒng)、新制度、
下傳上：重大事項報告制度
案例：會計－時點數(shù)風險柜員控制案例.doc
2、客戶信息保密管理和制度
案例：客戶信息泄露案例.doc
案例：客戶信息安全視頻.mp4
案例：個人征信系統(tǒng)查詢法律風險.doc
案例：公安機關(guān)查封規(guī)定.doc
制度：法院關(guān)于網(wǎng)絡查詢、凍結(jié)規(guī)定.doc

3、員工保密守則
4、敏感信息.doc
5、信息暴露
①本行有哪些客戶信息暴露環(huán)節(jié)（系統(tǒng)、賬戶。。。？）
②本行員工有哪些渠道接觸到哪些客戶信息？
③本行的客戶信息管理有哪些措施？（查詢、留有痕跡？）
④客戶信息管理（對公、對私、信用卡等開戶）的錄像檔案資料
⑤賬戶信息查詢管理：檢查部門在收集各種信息時有哪些限制性措施。
⑥會計核心資料、業(yè)務信息資料長期保存和備份。
⑦檔案管理
合規(guī)管理對各經(jīng)營單位的信息管理如何設(shè)置評價指標？如何收集信息管理正反兩方面的數(shù)據(jù)？

（八）網(wǎng)點案件防控合規(guī)管理
網(wǎng)點案件防控是保證金融安全的第一道防線。網(wǎng)點案件是多樣性的，并且具有突發(fā)性的特點，防控的難度大。案件的防控措施也必須是多樣性的，需要總分支行各個層面，通過各種手段強化監(jiān)控，落實責任，共同把關(guān)。按照監(jiān)管規(guī)定，合規(guī)部門是案件防控的綜合管理部門
1、監(jiān)管要求和合規(guī)責任
銀行業(yè)金融機構(gòu)案防工作辦法.doc
第十二條
第二十一條
2、行為合規(guī)管理
員工行為規(guī)范-銀監(jiān).docx
網(wǎng)點行為管理要點.docx
3、前臺基本制度：
授權(quán)制度
現(xiàn)金管理制度（大額現(xiàn)金存取審批）
印鑒使用管理制度
不相容崗位職責相互不分離：印押證三分開
員工辦理自己業(yè)務的報告和回避制度
家屬企業(yè)賬戶處理回避措施？
行政公章使用的管理和監(jiān)督
職工請假制度
個人重大事項報告制度
重大風險事件報告制度

4、印章管理和控制兜底違規(guī)行為
（1）抽屜協(xié)議、蘿卜章事件在我國銀行經(jīng)營活動中經(jīng)常發(fā)生，過去有，現(xiàn)在還在發(fā)生，如果不強化合規(guī)管理，將來還會發(fā)生。這是風險防范的重點和難點。為什么國外銀行很少發(fā)生這種離奇的事件，本人將結(jié)合在國外工作的經(jīng)歷，介紹一些先進的風險控制的好的經(jīng)驗和做法。提供給合規(guī)管理人員參考。
（2）案例：區(qū)域性小銀行用章風控措施嚴重缺位.docx
建立代理行制度，授權(quán)制度等，防止蘿卜章風險
采取系統(tǒng)專遞的同業(yè)書信往來
經(jīng)營權(quán)、審批權(quán)、等的系統(tǒng)控制
行政公章使用審批、登記備案、檢查
管理者私人業(yè)務的換人審批制度等
（3）兜底行為的控制
案例：同一機構(gòu)兜底.doc：

（九）存貸定價合規(guī)管理
案例：利率、匯率、費率管理.doc
案例：銀監(jiān)會--銀行賬戶利率管理指引.docx
第11條，12條，13條，
案例：定價管理與MPA管理、與亂收費、與操作風險管理的關(guān)系
案例：華夏銀行一支行長票據(jù)貼現(xiàn)獲利4700萬被終身禁業(yè).docx
案例：收取財務顧問費問題.doc
案例：貸款利率議價分析案例.doc
案例：XX銀行賬戶門.docx
案例：銀監(jiān)會、央行：銀行服務收費的規(guī)定.docx

（十）資管業(yè)務、同業(yè)業(yè)務經(jīng)營的合規(guī)管理
資管業(yè)務、同業(yè)業(yè)務在資產(chǎn)負債表中的比重越來越大了。多品種，多部門經(jīng)營和管理客觀上暴露出了越來越多的經(jīng)營風險和操作風險。特別是總行相關(guān)經(jīng)營部門各自為政，各自定規(guī)則，違規(guī)經(jīng)營的事件不斷發(fā)生。風險控制和合規(guī)管理存在很多的空白點。為此，監(jiān)管部門發(fā)布了很多監(jiān)管規(guī)定。資管業(yè)務和同業(yè)業(yè)務的經(jīng)營品種面廣，知識的專業(yè)性強，政策把握難度大。本節(jié)將重點研究這些業(yè)務的特點，風險性，政策性，研究合規(guī)管理、風險控制的技術(shù)和方法。
1、大資管業(yè)務的合規(guī)管理
（1）什么是資管業(yè)務？
銀監(jiān)、人民等資產(chǎn)管理新規(guī)征求意見稿.docx
（2）規(guī)范非標業(yè)務經(jīng)營管理
非標準資產(chǎn)定義-銀監(jiān)會.doc
同一機構(gòu)兜底.doc：
（3）表外資產(chǎn)合規(guī)管理
商業(yè)銀行表外業(yè)務風險管理指引-征求意見稿-16.11.23.doc
表外業(yè)務風險.doc

2、同業(yè)業(yè)務的合規(guī)管理
（1）總體要求：
有哪些同業(yè)業(yè)務？
哪些部門經(jīng)營和管理同業(yè)業(yè)務？
有哪些監(jiān)管規(guī)定？
如何規(guī)范同業(yè)業(yè)務經(jīng)營？
同業(yè)業(yè)務風險控制要點和監(jiān)督檢查？
架構(gòu)的合理性、合規(guī)性、風險性判斷原則：
沒有*性、與本行資產(chǎn)管理規(guī)模、業(yè)務發(fā)展目標、風險管理要求相適應的是最好的
本行？
總行同業(yè)業(yè)務專營制
有哪些同業(yè)業(yè)務實行總行專營制？
注意：總行專營制并不是一個部門經(jīng)營制，但是，多部門經(jīng)營必須有一個合規(guī)部門統(tǒng)一規(guī)劃和管理
同業(yè)賬戶開戶使用的管理？
如何理解城商行和農(nóng)商行的總行架構(gòu)
關(guān)注未經(jīng)監(jiān)管批準在異地設(shè)立經(jīng)營機構(gòu)的行為？
直銷銀行同業(yè)業(yè)務中經(jīng)營中的合規(guī)性問題？
同業(yè)業(yè)務合規(guī)管理的難點：
多品種經(jīng)營、多部門經(jīng)營的特點
如何把控授權(quán)？
如何把控授信的監(jiān)督檢查的完整性？

（2）監(jiān)管規(guī)定：同業(yè)業(yè)務品種、相關(guān)規(guī)定
案例規(guī)范同業(yè)業(yè)務-四部委.docx
案例：銀監(jiān)會同業(yè)業(yè)務規(guī)定.doc
（3）資金業(yè)務三大風險表現(xiàn)
信用風險：企業(yè)債券違約.docx
市場風險：利率風險、融資風險
操作風險
案例：
光大證券烏龍20130820_215748.mp4
富田銀行資金違規(guī)交易.doc
交銀施羅德烏龍事件－交易54分鐘緊急停牌交銀ETF烏龍或賠償千萬.doc
債市利益輸送.docx
農(nóng)行、中信票據(jù)大案.docx
國海證券債務代持違約案例.docx
僑興債引爆債券危機垃圾債如何被.docx
銀監(jiān)會城商行風險警示.docx

（4）資金業(yè)務合規(guī)管理和風險控制要點
業(yè)務架構(gòu)：資金業(yè)務風險“三段控制論”.doc
業(yè)務授權(quán)：資金業(yè)務授權(quán)風險管理.doc
同業(yè)授信：銀監(jiān)同業(yè)客戶同一授信質(zhì)量.docx
交易對象的授信
交易品種的授信
交易額度的授信
業(yè)務系統(tǒng)：資金業(yè)務系統(tǒng)自動化風險控制.doc
規(guī)范和嚴格檢查拆借、回購、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)等業(yè)務的操作流程、行為
業(yè)務流程：
交易-清算-會計核算流程
清算：資金支付、債券過戶、到期處理流程
（業(yè)務、風險）信息報告流程
德國發(fā)展銀行向雷曼匯款損失.doc
？？？
業(yè)務規(guī)則：
中國外匯交易中心.doc
同業(yè)債券交易結(jié)算.doc
中國證券登記結(jié)算公司.doc
同業(yè)債券交易參與資格及規(guī)則.doc
上海銀行間同業(yè)Shibo.doc
Shibor.doc
LIBOR.doc
支付系統(tǒng)：swift.債券質(zhì)押等

（5）資金業(yè)務監(jiān)督檢查的重點和方法
（5-1）檢查方案Book1-資金.xls
如何進行總行資金業(yè)務的合規(guī)檢查？
（5-2）共同點：
專營制：架構(gòu)、人員配備檢查
系統(tǒng)檢查：業(yè)務處理系統(tǒng)、資金清算系統(tǒng)、會計核算系統(tǒng)、風險報告信息系統(tǒng)、臺賬
授權(quán)：授權(quán)管理、經(jīng)營范圍、經(jīng)營金額
授信：交易對手的授信管理
制度建設(shè)
（5-3）同業(yè)專營制檢查
案例：同業(yè)專營業(yè)務檢查要點.docx
案例：上海滬銀監(jiān)局銀行同業(yè)業(yè)務檢查要點.docx
在未獲得監(jiān)管部門批準專營部門的同時，在異地設(shè)立同業(yè)分部，開展同業(yè)業(yè)務，或賦予分行過大權(quán)限，或派駐總行人員在分行辦公。
同業(yè)業(yè)務總行專營制，并不是說一個部門經(jīng)營制，但多個部門經(jīng)營，必須由一個部門統(tǒng)一管理，這個部門以合規(guī)部門為主。
（5-4）強調(diào)線上交易和系統(tǒng)交易
A：什么是規(guī)范的電子化交易？ 什么是規(guī)范的線上交易？
B：同業(yè)業(yè)務的電子化交易、線上交易品種？
拆放？債券投資？理財產(chǎn)品？電子化銀行承兌匯票轉(zhuǎn)貼現(xiàn)?
銀監(jiān)會票據(jù)交易治理.docx
對非電子的場外交易要深入檢查？

（6）主要同業(yè)業(yè)務的檢查方法
（6-1）資金頭寸管理審計.docx
（6-2）資金拆入、拆出審計.docx
同業(yè)市場操作規(guī)則.docx
（6-3）債券投資業(yè)務審計.
（6-4）委外投資業(yè)務檢查：委外業(yè)務--委托投資業(yè)務.docx
（6-5）票據(jù)業(yè)務風險：
票據(jù)貼現(xiàn)風險.docx
票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)風險.docx
銀行票據(jù)中心業(yè)務在什么情況下合規(guī)？在什么情況下不合規(guī)，存在套利，脫實向虛？
加強票據(jù)市場監(jiān)管的通知--銀監(jiān)、人行-2106.docx
票據(jù)開包檢查.docx
同業(yè)部違規(guī)票據(jù)風險事件.docx
電子票據(jù).docx

（6-6）同業(yè)存單合規(guī)管理和審計
同業(yè)存單風險.docx
同業(yè)存單管理規(guī)定.docx
同業(yè)存單爆發(fā)式增長.docx
交叉同業(yè)存單
同業(yè)存單占比高
同業(yè)理財投向：發(fā)行同業(yè)存單-投資同業(yè)理財-投向債券市場
同業(yè)存單自發(fā)自購、同業(yè)存單互換進行同業(yè)理財投資、委外投資、債市投資、導致期限錯配、加劇流動性風險隱患，延長資金鏈條，使得資金空轉(zhuǎn)套利，脫實向虛
空轉(zhuǎn)套利包括信貸、票據(jù)、理財、同業(yè)業(yè)務的同業(yè)資金空轉(zhuǎn)和同業(yè)存單空轉(zhuǎn)等
關(guān)聯(lián)套利包括違規(guī)向關(guān)聯(lián)方授信、轉(zhuǎn)移資產(chǎn)、以及違反或規(guī)避并表管理規(guī)定等
未經(jīng)監(jiān)管部門批準在異地設(shè)立同業(yè)業(yè)務經(jīng)營機構(gòu)、或者總行派駐人員辦公
（十一）外包業(yè)務合規(guī)管理
案例：外包業(yè)務管理的基本要求.doc

三、合規(guī)內(nèi)控評價
合規(guī)管理是風險防控的日常工作，合規(guī)評價結(jié)果，是手段。通過合規(guī)評價，總結(jié)各經(jīng)營單位合規(guī)政策的執(zhí)行情況，讓嚴格執(zhí)行各項合規(guī)政策的經(jīng)營單位受益，讓違規(guī)者受到懲罰。合規(guī)管理的日常監(jiān)管與考核結(jié)果相結(jié)合，讓經(jīng)營者始終記得有頭上一個金箍棒，知道違規(guī)行為將要付出的代價。讓合規(guī)經(jīng)營成為經(jīng)營者的自覺行動。
1、商業(yè)銀行內(nèi)部控制評價辦法.docx解讀
什么是內(nèi)控控制環(huán)境.doc
商業(yè)銀行內(nèi)控指引解讀.doc
內(nèi)控評價的意義：
與業(yè)務授權(quán)掛鉤
與業(yè)務經(jīng)營范圍掛鉤
與干部的提拔使用掛鉤
與績效考核：費用、獎金、工資分配掛鉤
與提升審計地位、審計質(zhì)量有關(guān)
2.內(nèi)部控制評價法.doc
3.內(nèi)控評價操作表.docx
4.審計-內(nèi)控評價附表.xls定級標準

四、合規(guī)管理與績效考核
績效考核與經(jīng)營者和員工的工資、獎金等直接掛鉤，直接影響到自己的利益。合規(guī)政策執(zhí)行的結(jié)果應該直接體現(xiàn)在績效考核中，合規(guī)執(zhí)行和評價結(jié)果在績效考核中應占多少比重，應根據(jù)本行實際。
日常的合規(guī)管理、年終的合規(guī)評價、最終的績效考核三者的結(jié)合必將提升合規(guī)風險管理的水平。
一、績效考核的概念
講稿--績效考核.doc
銀監(jiān)會績效考核文件.docx
二、績效考核的法規(guī)依據(jù)
三、績效考核的原則
四、績效考核編制的方法
五、考核指標五大類及舉例
六、驗證和檢查

合規(guī)風險管理與監(jiān)督檢查培訓