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銀行業(yè)反洗錢實(shí)務(wù)
 
【課程背景】 
   隨著走私、毒品、貪污賄賂、恐怖主義等犯罪的猖獗，非法洗錢行為大量存在，我國因“洗錢”帶來的挑戰(zhàn)日益嚴(yán)峻，其中銀行業(yè)需要承擔(dān)的責(zé)任重大，由于對洗錢行為 的預(yù)防與監(jiān)控措施還不夠完善，導(dǎo)致不能及時發(fā)現(xiàn)犯罪線索，影響了對洗錢犯罪進(jìn)行追查、打擊及追繳的行動，提高全民反洗錢意識與知識技能水平，尤其是銀行業(yè)的反洗錢水平變得越發(fā)緊要，本課程將從政策、法律、操作層面來強(qiáng)化學(xué)員的反洗錢意識以及如何監(jiān)測洗錢，從而加強(qiáng)銀行從業(yè)人員的反洗錢意識，減少金融機(jī)構(gòu)被洗錢分子利用，不慎卷入洗錢犯罪的金融風(fēng)險(xiǎn)和法律風(fēng)險(xiǎn)。 

【課程目標(biāo)】 
1、快速提高銀行工作人員的反洗錢意和知識技能水平； 
2、讓學(xué)員擁有保證身份實(shí)名制度落實(shí)所必需掌握的技能； 
3、全方面理解“了解你的客戶”這一原則的具體內(nèi)核； 
4、客戶身份資料及交易記錄保存制度，及大額交易與可疑交易報(bào)告制度。 

【課程對象】會計(jì)人員、客戶經(jīng)理、柜面人員、反洗錢崗位人員及其他相關(guān)人員等 

【課程大綱】 
一、洗錢與反洗錢概述 
1、案例反觀洗錢的過程與危害 
2、洗錢與反洗錢的概念與特征 
3、洗錢的三個基本過程 
4、洗錢常見的的幾種方式 
5、銀行業(yè)反洗錢的概念及意義 
二、銀行業(yè)反洗錢的具體要求 
1、銀行業(yè)反洗錢的義務(wù) 
2、金融機(jī)構(gòu)開展反洗錢工作的重要作用 
3、代理關(guān)系客戶身份證識別 
4、了解你的客戶 
1、客戶身份背景了解 
2、客戶職業(yè)或經(jīng)營背景了解 
3、交易目的與性質(zhì)了解 
4、資金來源 
5、大額交易和可疑交易報(bào)告制度 
1、十八類報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)及相關(guān)規(guī)定解析 
2、可疑報(bào)告撰寫基本要求 
3、企業(yè)（單位）客戶的監(jiān)測與識別三、銀行身份核實(shí)與盡職調(diào)查技巧 
三、銀行身份核實(shí)與盡職調(diào)查技巧
1、柜面身份識別的意義 
1、因人像識別操作不當(dāng)銀行和柜面員帶來風(fēng)險(xiǎn)的具體案例 
2、若操作出現(xiàn)差錯帶可能會帶來怎么的法律后果 
3、人像識別對銀行和柜面人員的意義所在 
2、身份識別的具體內(nèi)涵與要求 
1、確認(rèn)身份 
2、了解你的客戶 
3、透析賬戶實(shí)際受益人 
3、人證匹配黃金五步法與一個核心 
學(xué)員在日常工作中，在進(jìn)行人像識別時，應(yīng)從整體到局部觀察，結(jié)合詢問技巧，來進(jìn)行核 查人證是否合一。 
1、第一印象法 
2、十字分割定位法 
3、面部特征分析法 
4、五官對比法 
5、策略性提問法 
4、虛假開戶人員的通常特征及表現(xiàn)形式 
5、溝通引導(dǎo)辦法： 
a、角色轉(zhuǎn)換：營造意境 
b、政策宣導(dǎo)：說明影響 
c、以案說法：講明后果 
6、經(jīng)典案例再現(xiàn) 
四、經(jīng)典案例 
1、案例展示 
2、案例分析 
3、案例練習(xí)（偵查、反洗錢理論實(shí)操） 
《關(guān)于加強(qiáng)開戶管理及可疑交易控制措施的通知》（117 號文） 
案例分析 
1、制度出臺背景與主要意義 
2、了解客戶是人民銀行實(shí)名開戶的重要內(nèi)核 
3、虛假開戶人員的通常特征及表現(xiàn)形式 
4、當(dāng)有那些情況，銀行可以拒絕為其辦理業(yè)務(wù) 
235 號文件非自然人銀行身份識別 
案例分析 
1、制度出臺的國際背景與主要意義 
2、需要獲取識別客戶種類 
3、境內(nèi)和境外公司在身份識別方面的主要區(qū)別 
4、收益所有人的定義與穿透 
5、對非自然人客戶進(jìn)行身份識別時應(yīng)當(dāng)?shù)怯浺?nbsp;
6、識別過程流程化中的幾個核心環(huán)節(jié)
7、如何了解非自然人的控股比例或表決權(quán) 
六、總結(jié)與回顧 

銀行業(yè)反洗錢實(shí)務(wù)