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宏觀外部環(huán)境分析

課程背景：
宏觀經(jīng)濟(jì)及行業(yè)前景分析是銀行客戶盡調(diào)的前提。
一般的分析路徑是由宏觀經(jīng)濟(jì)分析起步，進(jìn)而研究目標(biāo)區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)，重點(diǎn)對(duì)目標(biāo)區(qū)域內(nèi)的重點(diǎn)行業(yè)展開分析，最終歸于客戶相關(guān)的產(chǎn)品市場(chǎng)分析。這是銀行明確戰(zhàn)略方向、制定信貸政策、設(shè)置新增投入及風(fēng)控重點(diǎn)的基礎(chǔ)工作。
對(duì)客戶經(jīng)理而言，針對(duì)目標(biāo)區(qū)域的產(chǎn)業(yè)環(huán)境，展開行業(yè)前景分析，進(jìn)而延伸到具體產(chǎn)品的市場(chǎng)分析，這是客戶經(jīng)理在貸前盡調(diào)時(shí)最重要的起步，往往也是最重要的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，需要客戶經(jīng)理理解基本的經(jīng)濟(jì)原理，并靈活運(yùn)用常見的分析技巧。
本課程主要內(nèi)容包括基礎(chǔ)的宏觀環(huán)境分析，區(qū)域產(chǎn)業(yè)分析，行業(yè)分析，產(chǎn)品市場(chǎng)分析技巧等；涉及各類經(jīng)濟(jì)理論、國(guó)家政策、行業(yè)發(fā)展趨勢(shì)分析技巧等多種內(nèi)容。并以各種行業(yè)分析方法對(duì)重點(diǎn)行業(yè)展開重點(diǎn)分析。

課程目的：
本課程有以下兩個(gè)教學(xué)目的：
1、從綜合視角梳理宏觀環(huán)境、行業(yè)分析、產(chǎn)品市場(chǎng)分析的常用經(jīng)濟(jì)理論梳理一遍，教會(huì)客戶經(jīng)理讀懂宏觀經(jīng)濟(jì)報(bào)告中的核心指標(biāo)，正確理解或推測(cè)支付已采取或?qū)⒉扇〉母黝愗?cái)政政策及貨幣政策。
2、根據(jù)*政府將采取的財(cái)政或貨幣政策，以及區(qū)域政府的產(chǎn)業(yè)政策，分析和推測(cè)自己關(guān)注的行業(yè)現(xiàn)狀及未來前景。
3、根據(jù)目標(biāo)行業(yè)的特點(diǎn)及發(fā)展前景，分析具體產(chǎn)品的市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)現(xiàn)狀及前景。為后續(xù)的信貸政策或具體客戶的貸前盡調(diào)、審批決策提供行業(yè)分析支持。

授課對(duì)象：銀行行長(zhǎng)、專職貸款審批人、客戶經(jīng)理、風(fēng)險(xiǎn)經(jīng)理等。

課程大綱/要點(diǎn)：
導(dǎo)言  金融從業(yè)人員為什么要進(jìn)行宏觀外部環(huán)境分析
1、進(jìn)行外部環(huán)境分析的意義
對(duì)客戶所處的外部環(huán)境進(jìn)行是對(duì)公信貸的基礎(chǔ)?？此聘呱睿鋵?shí)并不困難，只需要撿回大學(xué)學(xué)過的若干基礎(chǔ)經(jīng)濟(jì)理論就可以輕松地對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)環(huán)境、區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)、行業(yè)發(fā)展前景、乃至產(chǎn)品市場(chǎng)進(jìn)行分析評(píng)判。
2、進(jìn)行宏觀經(jīng)濟(jì)分析的步驟
“由國(guó)家到區(qū)域、由行業(yè)到產(chǎn)品”是進(jìn)行客戶外部環(huán)境分析的完整步驟，目前經(jīng)濟(jì)形態(tài)發(fā)展太快，任何問題均在網(wǎng)絡(luò)上有解答，但我們需要知其然更知其所以然，這樣我們才能評(píng)判哪些信息、哪些觀點(diǎn)是適用的、正確的。
觀點(diǎn)：中國(guó)正走在一條前無古人的道路上，已經(jīng)摸不到石頭了，所以不要簡(jiǎn)單地套用任何一個(gè)經(jīng)濟(jì)學(xué)理論。沒有*的經(jīng)濟(jì)學(xué)，只有最適用的經(jīng)濟(jì)學(xué)。

第一章 宏觀經(jīng)濟(jì)分析主要指標(biāo)及相關(guān)理論
不論我們研究分析的是區(qū)域、行業(yè)、產(chǎn)品還是客戶的發(fā)展前景，我們都需要先評(píng)判目前的宏觀經(jīng)濟(jì)狀態(tài)，不要被諸多網(wǎng)紅經(jīng)濟(jì)學(xué)家們誤導(dǎo)，其實(shí)宏觀分析涉及的經(jīng)濟(jì)理論很淺顯、涉及的數(shù)據(jù)是國(guó)家統(tǒng)計(jì)局定期公布的，這是每個(gè)客戶經(jīng)理都可以輕松完成的。
（一）宏觀經(jīng)濟(jì)分析的主要指標(biāo)及理論簡(jiǎn)述
1、GDP：**基礎(chǔ)的經(jīng)濟(jì)學(xué)
2、CPI與PPI：目前**顯眼的“剪刀差”
3、失業(yè)率：維持長(zhǎng)期低失業(yè)率的多重含義
4、國(guó)際收支：常年順差背后的經(jīng)濟(jì)及國(guó)際政治背景
5、貨幣供應(yīng)量：貨幣供應(yīng)量調(diào)整的三年小周期
6、經(jīng)濟(jì)周期：我們其實(shí)一直處于“N期疊加”的經(jīng)濟(jì)形態(tài)
7、其他常用宏觀經(jīng)濟(jì)指標(biāo)及經(jīng)濟(jì)理論簡(jiǎn)述；
   8、綜合運(yùn)用分析：如何運(yùn)用上述知識(shí)解讀中國(guó)的年度經(jīng)濟(jì)發(fā)展報(bào)告
（二）中國(guó)國(guó)家發(fā)展戰(zhàn)略對(duì)宏觀經(jīng)濟(jì)的影響回顧
1、中國(guó)發(fā)展戰(zhàn)略上的幾個(gè)轉(zhuǎn)變
2、中國(guó)產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)調(diào)整的影響分析
3、中國(guó)貨幣政策調(diào)整的影響分析
4、中國(guó)財(cái)政政策調(diào)整的影響分析
（三）綜合運(yùn)用案例：
分組練習(xí)，運(yùn)用前述知識(shí)背景解讀中國(guó)“十四五”的重點(diǎn)行業(yè)

第二章 宏觀經(jīng)濟(jì)分析在區(qū)域分析中的運(yùn)用
簡(jiǎn)要鋪墊經(jīng)濟(jì)基礎(chǔ)知識(shí)后，我們需要做行業(yè)分析的第二重鋪墊，就是分析區(qū)域的產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)。需要強(qiáng)調(diào)的是，沒有區(qū)域分析，就不存在行業(yè)分析，離開區(qū)域的行業(yè)分析只是墻上蘆葦而已。
區(qū)域分析無非觀察評(píng)判三個(gè)問題：一是區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是否具有資源基礎(chǔ)；二是區(qū)域的經(jīng)濟(jì)發(fā)展是否有環(huán)境支持；三是區(qū)域有無有潛力的產(chǎn)業(yè)布局；四是評(píng)價(jià)區(qū)域當(dāng)?shù)氐男袠I(yè)聚集和產(chǎn)業(yè)集群是否具有良好的發(fā)展前景。
區(qū)域分析需要大量數(shù)據(jù)，好在地方政府應(yīng)該具有足夠的數(shù)據(jù)供我們完成區(qū)域分析，并找到值得信貸投入的目標(biāo)行業(yè)。
（一）區(qū)域環(huán)境的基礎(chǔ)分析講述
1、區(qū)域經(jīng)濟(jì)環(huán)境影響因素
2、區(qū)域經(jīng)濟(jì)政策的選擇
（二）區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局的基礎(chǔ)分析
1、區(qū)域產(chǎn)業(yè)布局的特點(diǎn)分析
2、信貸客戶區(qū)位選擇的合理性判斷
（三）區(qū)域產(chǎn)業(yè)結(jié)構(gòu)演變?cè)u(píng)價(jià)
1、區(qū)域主導(dǎo)產(chǎn)業(yè)的識(shí)別與特點(diǎn)分析
2、區(qū)域產(chǎn)業(yè)的演變歷史
3、區(qū)域產(chǎn)業(yè)集群的優(yōu)勢(shì)分析
（四）PEST綜合分析法簡(jiǎn)述
1、政治法律、經(jīng)濟(jì)環(huán)境、社會(huì)人文、技術(shù)環(huán)境構(gòu)成區(qū)域分析的四大核心
2、PEST分析法的適用范圍及局限性
（五）討論或案例：著名的行業(yè)聚集和產(chǎn)業(yè)集群是如何形成的。

第三章 行業(yè)發(fā)展前景分析
這是本課程的**重要的內(nèi)容，我們的目標(biāo)是找到區(qū)域內(nèi)符合銀行標(biāo)準(zhǔn)的行業(yè)，并判斷行業(yè)發(fā)展的未來。
（一）尋找行業(yè)的主要特征
1、行業(yè)受政策支持或政府管制；
2、行業(yè)生產(chǎn)要素特征
3、行業(yè)市場(chǎng)結(jié)構(gòu)
4、行業(yè)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)
5、行業(yè)的其他特征
（二）如何分析行業(yè)發(fā)展現(xiàn)狀
1、行業(yè)信貸質(zhì)量
2、行業(yè)經(jīng)濟(jì)指標(biāo)及技術(shù)狀況分析
3、行業(yè)規(guī)模效益分析
4、行業(yè)集中度分析
5、行業(yè)所處產(chǎn)業(yè)鏈分析
（三）如何分析行業(yè)發(fā)展前景
1、從行業(yè)要素看汗液發(fā)展前景
2、行業(yè)生命周期分析
（四）如何分析行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)
1、波特模型介紹
2、用波特模型進(jìn)行行業(yè)分析的步驟
3、市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)結(jié)構(gòu)的主要作用力及變動(dòng)趨勢(shì)分析
4、利用波特模型的分析結(jié)果判斷企業(yè)的競(jìng)爭(zhēng)能力
5、對(duì)波特模型的進(jìn)一步分析
（五）行業(yè)的成功關(guān)鍵要素因素分析
1、行業(yè)成功關(guān)鍵因素分析方法
2、根據(jù)行業(yè)關(guān)鍵成功因素分析結(jié)果判斷客戶的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
（六）案例展示：若干熱門行業(yè)的波特模型五力分析。
1、批發(fā)零售業(yè)
2、制造業(yè)
3、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)
4、養(yǎng)殖業(yè)
5、房地產(chǎn)
6、小微企業(yè)

第四章 綜合評(píng)判企業(yè)應(yīng)對(duì)外部環(huán)境的策略
企業(yè)*的風(fēng)險(xiǎn)其實(shí)是對(duì)外部環(huán)境缺乏準(zhǔn)確判斷，并采取了錯(cuò)誤的戰(zhàn)略。所以，我們對(duì)企業(yè)基本面分析中最核心的一環(huán)是評(píng)判目標(biāo)企業(yè)對(duì)外部環(huán)境的預(yù)判是否清晰準(zhǔn)確，采取的對(duì)策是否合適。
前三章我們講過了企業(yè)面臨的宏觀環(huán)境和行業(yè)前景分析技巧，形成了許多的結(jié)論，本章合并前述分析結(jié)論可以全部歸納到一起就形成了對(duì)企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略的綜合評(píng)判，這里我們將前述結(jié)論進(jìn)行梳理，并評(píng)判目標(biāo)企業(yè)能否運(yùn)用自身優(yōu)勢(shì)抓住外部機(jī)會(huì)或應(yīng)對(duì)外部挑戰(zhàn)。
（一）宏觀經(jīng)濟(jì)分析形成行業(yè)前景的挑戰(zhàn)與威脅
（二）PEST矩陣形成區(qū)域環(huán)境的挑戰(zhàn)或威脅
（三）波特模型形成行業(yè)內(nèi)的挑戰(zhàn)威脅及企業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)
（四）行業(yè)成功要素形成目標(biāo)企業(yè)的優(yōu)劣勢(shì)
（五）SWOT矩陣分析簡(jiǎn)述
SWOT分析矩陣是目前**合適的綜合所有外部挑戰(zhàn)和威脅，形成對(duì)策判斷的分析方法
（六）SWOT矩陣案例分析
1、批發(fā)零售業(yè)
2、制造業(yè)
3、現(xiàn)代農(nóng)業(yè)
4、養(yǎng)殖業(yè)
5、房地產(chǎn)
6、小微企業(yè)
總結(jié)一：回顧改革開放以來，死在戰(zhàn)略上的優(yōu)秀企業(yè)。
總結(jié)二：信貸人員如何修煉內(nèi)功
1、能夠靈活運(yùn)用的知識(shí)才是屬于你的技能點(diǎn)；
2、養(yǎng)成多角度分析問題的習(xí)慣；
3、分析不清時(shí)，不妨嘗試從更高的格局看問題；

宏觀外部環(huán)境分析