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小微企業(yè)信貸培訓

第一模塊
小微企業(yè)信貸創(chuàng)新
一、小微企業(yè)信貸需求分析
小微企業(yè)標準
小微企業(yè)地位
小微企業(yè)融資需求
二、部分銀行小微企業(yè)信貸系列產品介紹
工商銀行小微企業(yè)信貸系列產品介紹
農業(yè)銀行小微企業(yè)信貸系列產品介紹
建設銀行小微企業(yè)信貸系列產品介紹
中國銀行小微企業(yè)信貸系列產品介紹
股份制銀行小微企業(yè)信貸系列產品介紹
城市商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸系列產品介紹
農村商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸系列產品介紹
三、部分銀行小微企業(yè)信貸專營模式分析
四、部分銀行小微企業(yè)信貸重點產品分析
小微企業(yè)簡式快速貸款
小微企業(yè)智動貸
小微企業(yè)商貸通
小微企業(yè)廠房貸
小微企業(yè)產業(yè)鏈貸
小微企業(yè)聯保貸
五、小微企業(yè)信貸重點產品創(chuàng)新思路
小微企業(yè)信貸產品創(chuàng)新目標
小微企業(yè)信貸產品創(chuàng)新思想
小微企業(yè)信貸產品創(chuàng)新思路
小微企業(yè)信貸產品創(chuàng)新方法

第二模塊
小微企業(yè)信貸營銷
精準營銷
二八定律
繪準金融生態(tài)圖
找準客戶路線圖
定準營銷作戰(zhàn)圖
客戶名單制管理
圈鏈營銷
商圈營銷：六大商圈
鏈式營銷：三大商鏈
攻擊營銷
亮劍精神：坐商變行商
天下是打來的
市場是搶來的
客戶是爭來的
財富是掙來的
狼性營銷
狼性嗅覺基因
情報收集六大渠道
情報的營銷運用
人脈營銷
人脈等于錢脈
人脈關系拓展圖
200法則
交好五類朋友
公關營銷
聯動營銷
公私聯動
部門聯手
隊伍聯合
客戶聯享
產品聯用
活動聯誼
宣傳聯盟
聯盟營銷
與商會結盟
與機構結盟
與社區(qū)結盟
電話營銷
電話營銷的作用
電話營銷的流程
電話營銷的方法
特色營銷
機構特色
產品特色
服務特色
人才特長
破冰營銷
高效溝通之五個關鍵點
如何成功地經營別人（客戶）
高效溝通之五字經
贊美客戶之四大技巧
破冰營銷之八個切入點
五分鐘成功營銷法
網絡營銷
網絡的意義
網絡的內容
網絡的方法
異議營銷
從容化解異議的十大絕招
價值營銷
找出客戶購買價值
挖掘客戶購買價值
培育客戶購買價值
創(chuàng)造客戶購買價值
關懷營銷
客戶維護的八大流程
客戶維護的六種方式
快樂營銷
享受論：享受營銷！享受學習！享受生活！
做客戶經理好處多多：
三升：升值、升職、升薪！
三成：成長、成熟、成功！
三練（煉）：歷練、訓練、修煉！
三經：經歷、經驗、經典！
知識營銷
七大談資
企業(yè)融資渠道32類，158種
素質營銷
七大職業(yè)能力
五會特殊本領
魔鬼營銷
強大的魔鬼精神
神奇的魔鬼定律
樹林營銷
五個調研
策劃營銷
市場營銷的高級形式
營銷策劃的方法
模板營銷
寫作模板
輕松營銷
化解壓力的技巧
巔峰營銷
崗位成材
崗位成功

第三模塊
小微企業(yè)信貸管理
一、一大文化
培育新型的信貸文化
保護自己
保護家庭
保護同事
保護銀行
保護社會
保護客戶
二、兩大關系
1.正確處理發(fā)展與管理的關系
（案例討論：小微企業(yè)貸款準入管理）
2.正確處理激勵與約束的關系
三、三大環(huán)節(jié)
1.貸前盡職調查環(huán)節(jié)
貸前盡職調查的定義
貸前盡職調查的作用
2.貸中盡職控制環(huán)節(jié)
前后臺分離
信貸盡職審查審批
貸放分控
用信與支付控制
（案例討論：貸款支付管理）
支付方式
實貸實付
不安抗辨權
賬戶監(jiān)管
3.貸后盡職管理環(huán)節(jié)
貸后盡職管理的定義
貸后盡職管理的特征
貸后盡職管理的必要性
四、四大建設
1.信貸隊伍建設
資格認定
分類管理
等級管理
職業(yè)培訓
2.信貸體制建設
集約化經營
專業(yè)化經營
條線式管理
事業(yè)部制
3.信貸制度建設
產品制度
管理制度
考評制度
4.信貸系統(tǒng)建設
人員控制與機器控制
網上作業(yè)
信貸管理系統(tǒng)建設
客戶關系管理系統(tǒng)建設
人行征信系統(tǒng)建設
五、五大控制
1.信貸準入控制
五大門檻：
產業(yè)政策
信用等級
企業(yè)制度
資產規(guī)模
財務管理
（案例討論：項目融資準入與國家產業(yè)政策問題）
2.信貸流程控制
貸款申請與受理、調查、審查、審批、用信與貸款支付、貸后管理。其中，調查、審查、審批、用信管理環(huán)節(jié)必須部門分離或崗位分離。
3.信貸額度控制
貸款額度的適度掌控是信貸風險管理的一條重要經驗
客戶投資資產的承受力
客戶綜合還款力
客戶擔保力
4.信貸擔?？刂?br /> 擔?？刂剖切刨J風險控制的防火墻
小微企業(yè)雙重擔保
5.信貸年檢控制
客戶年檢制是及早發(fā)現、控制、化解風險的一條重要經驗。
年檢后制定對客戶的信貸策略（一戶一策）
六、六大舉措
1.預防為主
任何風險都是可控的
建立完善預警機制
2.規(guī)范操作
必須徹底告別一個師傅一個法的時代
規(guī)范化操作，程序化管理
規(guī)范意識一刻也不能丟
規(guī)定動作一個也不能少
按章操作一筆也不能錯
3.強化執(zhí)行
加強命令執(zhí)行力
提高制度執(zhí)行力
促進創(chuàng)新執(zhí)行力
（案例討論：客戶信息保密）
4.嚴格監(jiān)督
監(jiān)督的作用
監(jiān)督的方法
5.及時化險
及時預警
催收化險
轉移化險
補償化險
6.綜合協(xié)調
前后臺協(xié)調
上下級行協(xié)調
行與行協(xié)調
客戶關系經理與產品經理、風險經理的協(xié)調
銀行與客戶的協(xié)調
商業(yè)銀行與監(jiān)管部門的協(xié)調
商業(yè)銀行與地方政府、社區(qū)的協(xié)調

小微企業(yè)信貸培訓