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斷卡行動(dòng)賬戶管理

課程背景：
賬戶是銀行業(yè)務(wù)的基石所在，風(fēng)險(xiǎn)集中性高，2020年10月10日公安部副部長、*打擊治理電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工作部際聯(lián)席會(huì)議召開全國“斷卡”行動(dòng)大會(huì)，斷卡行動(dòng)全面開啟，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)是該行動(dòng)中的關(guān)鍵所在，責(zé)任重大，操作要求高，對(duì)可疑賬戶處理要求有一定的能力，然后我們的培訓(xùn)時(shí)間有限，難以面面俱到，利用有限的時(shí)間盡可能多的去解決一些實(shí)際的問題，從而切實(shí)的提高銀行的賬戶管理能力防范風(fēng)險(xiǎn)，其中反洗錢工作如何在賬戶管理中落地，這是最經(jīng)濟(jì)有效的防范洗錢風(fēng)險(xiǎn)的前沿措施，同時(shí)柜面操作不當(dāng)引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)，往往還會(huì)引發(fā)與客戶之間的法律風(fēng)險(xiǎn)，給銀行和個(gè)人造成不可挽回的多重?fù)p失。

課程收益：
● 快速提高銀行工作人員的賬戶主動(dòng)管理的意識(shí)與管理能力；
● 讓學(xué)員擁有反電信詐騙的意識(shí)與識(shí)別能力和對(duì)電信詐騙的處理能力；
● 全方面理解“斷卡”行動(dòng)的意義，解讀近期關(guān)于賬戶管理相關(guān)文件精神及具體要求；
● 強(qiáng)化銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)賬戶管理盡職調(diào)整意識(shí)與應(yīng)對(duì)疑難問題的柜面處理能力。

課程對(duì)象：銀行柜面工作人員、金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員及其他相關(guān)人員等

課程大綱
前言：近三年反洗錢罰單反觀賬戶管理的重要性
1）2021年人民銀行處罰情況簡介
2）80%的罰單來源于反洗錢，反洗錢2018-2021處罰的主要原因有那些
3）銀行結(jié)算賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理現(xiàn)狀和監(jiān)管要求
4）為什么說不法份子利用銀行金融機(jī)構(gòu)洗錢的基礎(chǔ)是“賬戶”
5）賬戶管理在柜面上實(shí)際產(chǎn)生的問題匯集，相關(guān)典型案例分析

第一講：電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的影響及近年的發(fā)展形勢(shì)
案例：電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪典型案例
分析：1）電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪近年來對(duì)社會(huì)的危害
2）電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪對(duì)銀行業(yè)的影響
一、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪形式的發(fā)展及特征
1、傳統(tǒng)電信詐騙基本套路
2、新型網(wǎng)絡(luò)詐騙表現(xiàn)形式
二、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪黑灰產(chǎn)業(yè)鏈現(xiàn)狀
1、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪工具來源
2、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪的步驟流程
3、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪后續(xù)洗錢活動(dòng)
三、電信網(wǎng)絡(luò)新型違法犯罪防范的社會(huì)分工
1、公安機(jī)關(guān)的行動(dòng)
2、其他相關(guān)行業(yè)防范現(xiàn)狀
3、金融行業(yè)監(jiān)管要求

第二講：反跨境賭博及網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪
1、跨境賭博及網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪典型案例及特征
2、跨境賭博及網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪近年來對(duì)社會(huì)的危害情況簡介
3、網(wǎng)傳中國小伙柬埔寨“被賣血”案反觀境外賭博的罪惡本質(zhì)
4、“殺豬盤”賭局的一般套路與最終目的說明
5、跨境賭博及網(wǎng)絡(luò)賭博違法犯罪一般賬戶特點(diǎn)說明
經(jīng)典案例分析：涉案近百億！東至警方破獲一起跨境賭博案

第三講：斷卡行動(dòng)在反電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博新型違法犯罪的意義與目的
1、什么是斷卡行動(dòng)，核心目的是什么
2、強(qiáng)化賬戶實(shí)名制管理是斷卡行動(dòng)的核心所在
3、假名、匿名賬戶或與來歷不明的客戶發(fā)生業(yè)務(wù)關(guān)系在實(shí)踐中的表現(xiàn)形式及案例
4、查存量，防增量，可疑賬戶的身份再核實(shí)技巧
5、六大“可疑賬戶后續(xù)措施控制操作辦法及相應(yīng)案例分析
第四講：銀行網(wǎng)點(diǎn)反電信詐騙、網(wǎng)絡(luò)賭博新型違法犯罪的防范
一、事前把關(guān)
1、客戶身份識(shí)別的基本要求
2、可疑開戶行為的特征及杜絕方法
3、冒名開戶行為的識(shí)別及處置方法
二、事中防御
1、公民個(gè)人信息保護(hù)
2、轉(zhuǎn)賬業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
3、做好反洗錢工作
三、事后工作
1、客戶情緒安撫
2、加強(qiáng)警銀合作
3、案例整理學(xué)習(xí)

第五講：銀行業(yè)賬戶管理客戶盡職調(diào)查及案例分析
一、銀行業(yè)反洗錢向以風(fēng)險(xiǎn)為本的方向發(fā)展趨勢(shì)明顯
解讀：《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》文件
案例：客戶盡職調(diào)查的具體內(nèi)容與實(shí)戰(zhàn)操作案例分析
二、了解你的客戶“（KYC）”原則
原則1：客戶身份背景了解
原則2：客戶職業(yè)或經(jīng)營背景了解
原則3：交易目的與性質(zhì)了解
原則4：資金來源
案例：客戶身份初次、持續(xù)、重新識(shí)別技巧及辦法案例分析
案例：客戶身份盡職調(diào)查難點(diǎn)、要點(diǎn)分析及案例分析
分析：關(guān)于一址多照小微企業(yè)開戶問題
解讀：《廣東省小微企業(yè)銀行結(jié)算賬戶開立特別服務(wù)規(guī)范（負(fù)面清單）》對(duì)賬戶管理的影響
三、企業(yè)實(shí)際受益人核實(shí)工作
1、異地、可疑問題客戶識(shí)別與風(fēng)險(xiǎn)控制措施
2、中高風(fēng)險(xiǎn)人客戶身份盡職調(diào)查方式及技巧分析
3、無法臨柜客戶身份核實(shí)工作
4、代理人身份核實(shí)登記工作
5、重新身份核實(shí)具體操作辦法

第六講：人民幣賬戶開戶管理
一、個(gè)人、企業(yè)賬戶
1、劃分及應(yīng)用
2、開戶基本資格
3、實(shí)名制落與開戶意愿審查技巧（形式+實(shí)質(zhì)審查）
4、上門調(diào)查監(jiān)管要求與實(shí)施技巧
二、單位賬戶
所有受益自然人核實(shí)難點(diǎn)與技巧分析
三、異常開戶處置辦法與制度安排
分析：開戶承諾機(jī)制的重要意義與應(yīng)用
案例：個(gè)人、企業(yè)賬戶代理開戶常見問題案例分析

第七講：人民幣賬戶持續(xù)身份識(shí)別與管理
一、個(gè)人、企業(yè)賬戶
1、大額與可疑交易分析與報(bào)告
2、持續(xù)身份核實(shí)具體要求
3、異常交易識(shí)別與核實(shí)技巧
二、單位賬戶
所有受益自然人持續(xù)識(shí)別時(shí)間周期與實(shí)施技巧
三、銀企對(duì)賬具體制度安排與風(fēng)險(xiǎn)說明
案例：賬戶確認(rèn)異常觸發(fā)洗錢風(fēng)險(xiǎn)后續(xù)6大處置辦法與案例分析
分享：異常解除功能恢復(fù)與操作常見問題

斷卡行動(dòng)賬戶管理