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信貸法律風險培訓

【培訓對象】
各信貸、擔保機構董事長、行長、主管副行長等高管，以 及信貸管理部門、風控部門、法務部門、授信審批部門、業(yè)務部門等的相關業(yè) 務人員。

【培訓收益】
1、全方位解析《民法典》， 助您了解《民法典》編纂的背景、重大意義、指導思想 和基本原則； 2、深度解析《民法典》對各民事主體的行為產(chǎn)生的深刻影響，在工作、學 習和生活中正確理解與適用《民法典》； 3、幫助您快速學習和掌握《民法典》，系統(tǒng)性掌握《民法典》的精髓，快 速提升實務運用技能。
第一講 、借款合同 7 個風險及對策
一、借款合同無效：被撤銷的法律依據(jù)
二、借款合同無效：七種情形
三、借款合同無效，貸款面臨的風險
案例 1 ：違規(guī)展期，展期借款合同無效，保證人對展期貸款免責 案例 2：簽字、蓋章理解不到位，新的還款協(xié)議無效
四、避免借款合同無效：六個對策
五、避免格式合同條款：被認定無效，風險及對策
案例 3：借款合同格式條款無效，借款人不需要償還銀行貸款 六、避免格式合同條款被認定無效：對策
七、預約成就也是有效的，風險及對策

第二講 房屋抵押 30 個法律風險及對策
一、抵押無效或影響處置 10 種情形，風險及對策
案例 4：法院判決第三人房屋抵押無效
案例 5：抵押沒有隱性共有人書面同意
案例 6：銀行未審慎調(diào)查，抵押物已經(jīng)出售，抵押無效
案例 7：面上出租，實際已出售，抵押無效
案例 8：最高額抵押擔保期間內(nèi)“借新還舊”抵押是否有效 案例 9：附屬設施沒抵押，影響抵押物變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價值 案例 10：公用設施沒約定，影響抵押物處置
案例 11 ：貸時抵押物評估價高：影響貸款安全和依法處置
案例 12：法院委托評估價高，流拍銀行不同意抵債，法院抵押物裁定普通 債權人，銀行抵押物丟失
案例 13 ：兩次都流拍，銀行是否可申請重新啟動評估拍賣程序
二、抵押物評估：合規(guī)風險及對策
三、銀行不承擔評估費辦法
四、第三人抵押須約定：連帶責任及情形
五、抵押和保證雙保險，不一定保險及對策
六、未成年名下房屋抵押是否有效
案例 14：最高院判決未成年房屋抵押有效
七、依法清收不良貸款，能否執(zhí)行未成年名下財產(chǎn)？
案例 15：通過執(zhí)行未成年名下財產(chǎn)收回不良貸款 780 萬元 八、執(zhí)行未成年名下財產(chǎn)：方法
九、抵押房屋設立居住權，影響依法清收處置抵押物及對策
十、抵押財產(chǎn)可以轉讓，清收法律風險及對策
案例 16：銀行同意出售抵押物，可否行使抵押權？
十一、依法清收，同一房屋抵押兩個銀行，誰優(yōu)先受償
十二、依法清收，同一財產(chǎn)上抵押權、質(zhì)權并存時的清償順序 十三、償還部分貸款后，是否可以依法拍賣全部抵押物
案例 17：抵押財產(chǎn)清單填寫問題，減少擔保范圍
十四、依法拍賣抵押物，抵押物的從物如何處置
十五 、依法拍賣抵押物，抵押物的添加物物如何處置
十六、抵押物毀損、滅失、被征收 銀行怎么辦
十七、抵押的房屋未辦登記怎么辦
十八、因登記部門原因不能辦理登記，可依法主張其賠償責任 十九、房屋抵押后，抵押人又將土地抵押給其他銀行怎么辦
案例 18：房產(chǎn)抵押已登記 ，土地另抵押他，雖登記也無優(yōu)先權 二十、抵押預告登記法律效力
二十一、抵押的房屋被認定違法怎么辦
案例 19：抵押房屋登記，被認定違法，法院判決保留登記效力 案例 20：拍賣刑事追贓房產(chǎn)，抵押給銀行的房屋能否優(yōu)先受償？ 案例 21 ：非法集資款購買房屋抵押，銀行有無優(yōu)先受償權
二十二、 未經(jīng)共有人同意，在什么情形抵押有效？
二十三、民營學校、醫(yī)院在什么情形抵押擔保有效
二十四、貸后管理、依法清收不良貸款：抵押物被拆遷怎么辦 二十五、五類權利：優(yōu)先銀行抵押權受償
案例 22：已付購房款的買房人權利：能否對抗銀行抵押權
案例 23：建筑工程價款的違約金和利息：是否優(yōu)先抵押權受償？ 二十六、抵質(zhì)押物被其他法院查封：影響清收及對策
案例 24：依法清收不良貸款，解決質(zhì)押物被其他法院查封
二十七、抵押登記擔保范圍與抵押合同約定不一致怎么辦
案例 25：登記擔保范圍與抵押合同約定不一致判例
二十八、流質(zhì)不再無效，僅就抵質(zhì)押財產(chǎn)享優(yōu)先受償權
二十九、查詢房屋等資料：注意保密，避免銀行侵權
三十、主債權訴訟時效屆滿：抵押權滅失

第三章 土地抵押 9 個法律風險及對策
一、無地上建筑物土地使用權抵押風險及對策
二、劃撥土地使用權抵押風險及對策
三、劃撥土地抵押用不用有關部門批準
四、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設用地使用權可以抵押貸款嗎
五、抵押的土地設置地役權：影響清收及對策
六、開發(fā)區(qū)管委會：出讓土地使用權抵押無效
案例 26：土地證違法被撤銷，不影響成立在后抵押權成立
七、改變土地約定用途：可解除土地轉讓合同
八、依法處置抵押的土地：新增建筑物有無優(yōu)先受償權
九、 破產(chǎn)企業(yè)國有劃撥土地使用權應否列入破產(chǎn)財產(chǎn)

第四章 在建工程抵押 4 個法律風險及對策
一、合規(guī)性風險及盡調(diào)內(nèi)容
二、在建工程抵押：價值確定風險
三、在建工程：完工風險
四、優(yōu)先銀行在建工程抵押權價款的風險

第五章 動產(chǎn)抵押 6 個法律風險及對策
一、動產(chǎn)抵押面臨失去抵押權的風險及對策
二、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管：有效設立條件
案例 27：沒對質(zhì)押物控制，最高院判決質(zhì)押無效
案例 28 ：質(zhì)押物被企業(yè)私售，判決監(jiān)管公司承擔三分之一
案例 29：因費監(jiān)管退出監(jiān)管，銀行對質(zhì)押煤炭沒有優(yōu)先受償權 三、銀行防控動產(chǎn)抵質(zhì)押風險：六項措施
四、購買價款超級優(yōu)先權，雖然晦澀但很重要
五、解決超級優(yōu)先權：對抗抵押權或被查封的對策
六、為擔保價款或租金的實現(xiàn)訂立擔保合同優(yōu)先權

第六章 質(zhì)押 12 個法律風險及對策
一、質(zhì)押保證金利息：是否屬于質(zhì)押物范疇及對策
二、如何確保質(zhì)押保證金合法有效
案例 30：法院裁定保證金不合法，予以扣劃
三、借款企業(yè)在自己銀行保證金被凍結：應采取措施
案例 31 ：最高院裁定銀承保證金合法有效，應解凍
四、依法清收，虛假應收賬款保理怎么辦？
案例 32：銀行對應收賬款保理，有沒有優(yōu)先受償權
五、應收賬款重復質(zhì)押或保理，哪個銀行有優(yōu)先受償
六、應收賬款質(zhì)押：什么情形有效
七、銀行能否直接要求已質(zhì)押的應收賬款債務人付款
案例 33： 最高院 2019 民終 1023 號
八、應收賬款保理、質(zhì)押同時存在，誰優(yōu)先受償
九、應收賬款質(zhì)押七個風險點
案例 34：大型醫(yī)院應收賬款質(zhì)押貸款，為什么形成不良
十、防控應收賬款質(zhì)押風險：六個操作重點
十一、上市公司股權質(zhì)押風險及對策
十二、非上市公司股權質(zhì)押風險及對策

第七章 保證擔保 28 個法律和操作風險及對策
一、集團公司擔保作用非常有限
二、擔保合同約定：獨立擔保無效
三、擔保范圍不能大于借款人應承擔還款責任
四、如何確保擔保合同合法有效
五、什么情形上市公司擔保有效
六、哪些擔保沒有機關決議，擔保也有效
七、一人有限責任公司為其股東提供擔保效力
八、法人分支機構及職能部門擔保是否有效
九、借新還舊的保證人，在什么情況承擔擔保責任
案例 35：最高法院對借新還舊貸款保證合同效力認定
十、過橋還貸續(xù)作，對保證人責任認定標準
十一、法定代表人：越權擔保效力
十二、如何認定銀行在接受公司提供擔保時：是善意的？
十三、最高院對擔保合同裁判思路：先看有無擔保授權決議
十四、保證人以印鑒虛假主張擔保無效，銀行怎么辦？
十五、九民會議紀要對公司印章的三個觀點
十六、最高法院：蓋章行為法律效力
十七、舉證責任如何分配
案例 36：保證人以非備案公章為由，主張擔保無效
十八、擔保合同無效后，保證人如何承擔責任
十九、機關事業(yè)單位擔保無效
案例 37：事業(yè)單位法人單位出具承諾函的法律效力
二十、 案例 38：保證人在空白合同簽字，是否承擔保證責任 案例 39：最高院 2020 民申 3893 號
二十一、最高額擔保及最高額擔保范圍
案例 40：最高額保證擔保的“最高額”如何認定？
二十二、保證方式?jīng)]約定或約定不明，為一般保證責任
二十三、如何認定連帶保證責任
二十四、保證期間沒有約定或約定不明，推定為六個月
二十五、清收不良，紀要哪四種情形：股東承擔賠償或連帶責任 二十六、借款企業(yè)破產(chǎn)，銀行如何從保證人獲得代償？
二十七、民刑交叉保證人脫保逃債新手段及應對措施
二十八、 10 種情形，保證人不承擔或承擔部分責任

第八章 其他 23 個法律和操作風險及對策
一、七個方面規(guī)避超訴訟時效
二、法院執(zhí)行案件中：十個期限
案例 41 ：債務人在未下落不明情況下登報催收債權不產(chǎn)生訴訟時效中斷的 效力
三、清收不良收貸順序：新規(guī)定及對策
四、依法清收如何確認夫妻共同債務
五、可依法排除執(zhí)行的資產(chǎn)
案例 42 ：法院判決后， 庭外和解未全部還款，超申請執(zhí)行期限，怎么辦 案例 43：購買無預售證房屋，是否可對抗查封效力
六、依法清收，銀行是否可以收取復利
案例 44：最高院 2020 民終 15 號
七、法院凍結戶名與賬號不符，銀行能否自行解凍
八、法院能否凍結銀行貸款賬戶？
九、處置不良資產(chǎn)產(chǎn)生的孳息如何處理
十、清收不良，簽訂以物抵債協(xié)議：不交付抵債物怎么辦
案例 45：法院裁定房屋給銀行抵債未過戶，企業(yè)又抵押怎么辦 案例 46：法院裁定以物抵債未更名，又被其他法院查封怎么辦 案例 47：法院調(diào)解以物抵債未更名，其他法院查封是否有效？
十一、銀行不承擔抵債資產(chǎn)過戶稅費：辦法
十二、違約程度顯著輕微的，債權人解除合同不能再任性
案例 48：經(jīng)過公證授信有保證人是否可直接申請執(zhí)行
十三、按約定地址郵寄送達有效
案例 49：約定送達地址即便訴訟文書被退回，仍然視為送達 十四、完善銀行合同約定內(nèi)容 十五、運用代位權：擴大清收保全戰(zhàn)果
案例 50：行使代位權收回不良貸款 615 萬元
十六、運用撤銷權：擴大清收保全戰(zhàn)果
案例 51 ：銀行及時行使撤銷權收回不良 433 萬元
十七、收取抵押物或法院查封物：產(chǎn)生的孳息
案例 52：公告通知債務人，債權轉讓有效
十八、銀行轉讓債權：通知債務人方式
十九、銀行轉讓債權：國有資產(chǎn)優(yōu)先購買權
二十、銀行轉讓債權：國有資產(chǎn)優(yōu)先購買權
二十一、不良貸款轉讓費用由誰負擔
二十二、依法清收，保兌倉貿(mào)易背景不真實怎么辦
二十三、讓與擔保有效，有利于保護債權人
案例 53：讓與擔保法院判決案例

第九章 善意文明執(zhí)行應注意的 17 個問題及對策
一、合理選擇執(zhí)行財產(chǎn)
二、合理選擇執(zhí)行財產(chǎn)問題對策
案例 54：抵押物流拍拒絕抵債，可否申請執(zhí)行其他財產(chǎn)？
案例 55：北京法院換封資產(chǎn)
三、嚴禁超標的查封
四、嚴禁超標的查封問題對策
案例 56：查封資產(chǎn)超標的，分割后重新查封
五、靈活采取查封措施
六、充分發(fā)揮查封財產(chǎn)融資功能
七、規(guī)范凍結上市公司質(zhì)押股票
八、最高院新規(guī)定：以前銀行質(zhì)押的股票被查封，怎么辦？
九、系統(tǒng)改造后確立質(zhì)押股票：“新型凍結”方式
十、合理確定財產(chǎn)：處置參考價
十一、適當增加：財產(chǎn)變賣程序
十二、充分吸引更多主體：參與競買
十三、*限度實現(xiàn)：財產(chǎn)真實價值
十四、準確把握不動產(chǎn)收益權、質(zhì)權：變價方式
十五、嚴格規(guī)范納入失信名單和限制消費措施
十六、準確理解限制被執(zhí)行人：子女就讀高收費學校
十七、全面推行“一案一賬戶”系統(tǒng)

第十章 企業(yè)逃廢銀行債務五種模式及十個對策
一、企業(yè)逃廢債五種模式
1、第一種逃廢債模式：國企轉移資產(chǎn)、方法和案例
2、第二種逃廢債模式：民企轉移資產(chǎn)、方法和案例
3、第三種模式：利用技術性破產(chǎn)逃廢債務方法和案例
4、第四種模式：資產(chǎn)質(zhì)押，優(yōu)先普通債權逃廢債務方法
5、第五種模式：主動設計“被訴訟保全”方法
二、企業(yè)逃廢銀行債務原因和標志
1、企業(yè)經(jīng)營出現(xiàn)問題
2、少部分企業(yè)貸款時：就沒有償債能力
3、逃廢銀行貸款：主要定量標志
三、銀行防控企業(yè)逃廢債： 10 個辦法
1、三個動作判斷企業(yè)是否正常經(jīng)營及動作
2、檢查資產(chǎn)：是否嚴重虛假及量化標準
3、檢查收入現(xiàn)金流：是否嚴重虛假及量化標準
4、通過上下游客戶：判斷經(jīng)營是否正常
5、通過行業(yè)協(xié)會等渠道：判斷經(jīng)營是否正常
6、通過 26 個網(wǎng)絡系統(tǒng)：判斷經(jīng)營是否正常
7、貸后檢查：有無轉移資產(chǎn)
8、增加借款企業(yè)：逃債違約成本
9、準確掌握企業(yè)：有形和無形資產(chǎn)
10、及時采取依法清收：保全措施
案例 57：銀行依法撤銷無償轉讓商標權，防止逃廢債 

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