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中國企業(yè)培訓講師
財富傳承的風險和保險規(guī)劃
 
講師:高健 瀏覽次數(shù):2594

課程描述INTRODUCTION

· 銷售經(jīng)理· 高層管理者

培訓講師:高健    課程價格:¥元/人    培訓天數(shù):1天   

日程安排SCHEDULE



課程大綱Syllabus

資產(chǎn)傳承培訓

課程背景
隨幾十年的改革發(fā)展,眾多企業(yè)家已經(jīng)到了或者即將到退休的年紀,對于眾多高凈值人群來說,企業(yè)家財富傳承因此成為了一個大課題。
在企業(yè)家財富傳承中,經(jīng)常會出現(xiàn)傳承資產(chǎn)不清晰、繼承人之間糾紛不斷、繼承人沒有做好繼承財富的準備等等問題。那么在現(xiàn)今法規(guī)社會下,不同的傳承方式都會有利有弊,如何做好資產(chǎn)傳承的配置,相應也成為了我們保險從業(yè)人員的必修課之一。
這堂課程從高凈值人群的狀況分析入手,導入到資產(chǎn)傳承的三個主流方式講解,最后切入到保險在資產(chǎn)傳承中的核心價值,從淺入深的闡述讓所有的參訓人員都能收獲滿滿,建立一個清晰完整的資產(chǎn)傳承分析體系,用更專業(yè)的形態(tài)出現(xiàn)在客戶面前。

課程收益
深入了解中國高凈值人群的現(xiàn)狀和投資喜好
通過學習,清晰認知到影響資產(chǎn)傳承的“四不”,可用于實戰(zhàn)激發(fā)客戶需求
學習到與資產(chǎn)傳承三種模式的相關法規(guī),并能活學活用
通過案例實操,建立傳承保單的設計思維

課程對象
個險銷售人員,績優(yōu)、主管、優(yōu)質(zhì)準主管

課程方式
講授互動、案例研討、現(xiàn)場實戰(zhàn)執(zhí)行

課程大綱
第一講:高凈值客戶現(xiàn)狀分析
一、高凈值人群的四個基本信息
1. 資產(chǎn)規(guī)模
2. 地域分布
3. 職業(yè)構成
4. 生活滿意度
二、高凈值人群對于“家族安全”的認知
第一層:年齡
第二層:資產(chǎn)數(shù)量
三、高凈值人群的投資
1. 投資的風險偏好
2. 投資的*目標
3. 近期內(nèi)的投資方向
四、高凈值人群對于商業(yè)保險的選擇
1. 投保的第一份保單險種類型
2. 家庭商業(yè)保險的配置情況
3. 商業(yè)險保費的分布情況
4. 最看重的保險功能

第二講:資產(chǎn)傳承中的“四不”
研討:高凈值客戶在資產(chǎn)傳承中有哪些風險?
一、不可控的“時間”
1. “意外”面前,人人平等
案例:無法確定的死亡時間
2. 家庭面對突發(fā)傳承:財富流失
3. 企業(yè)面對突發(fā)傳承:企業(yè)易主
二、不確定的“資產(chǎn)”
1. 不是所有的資產(chǎn)都是遺產(chǎn)
2. 先要“合法”:合法資產(chǎn)有哪些
3. 后屬“個人”:個人資產(chǎn)是什么
三、不清晰的“人物”
1. “誰”能分走我的資產(chǎn)?
2. 我想給的人一定能給到嗎?
四、不可免的“損耗”
1. 交給國家的錢:稅務
2. 還給債主的錢:債務

第三講:資產(chǎn)傳承的三種方式
一、生前贈與:我想給誰就給誰
1. 贈與合同:我一定會給你
2. 附議合同:但是有條件
3. 合同撤銷:如果做不到,你要還給我
4. 贈與財產(chǎn)的歸屬:你給我的一定就是我的嗎?
案例:劉先生的黃昏戀
二、法定繼承:誰都能來分一分
1. 到底誰能分我的錢?
案例:賭王的兩份訃告
案例:獨生子女的房產(chǎn)繼承1
2. 我怎么才能拿到我父母的錢?
案例:獨生子女的房產(chǎn)繼承2
三、遺囑分配:我說的話,你們聽了嗎?
1. 遺囑的分類:來來來,聽我說
2. 遺囑的變更:前面的不算,我再說一次
3. 遺囑的爭議:怎么我說的話大家都不信呢?
案例:光耀東方遺產(chǎn)爭奪案

第四講:保險在資產(chǎn)傳承中的作用
一、保單的價值屬性
1. 保單在資產(chǎn)傳承中的*作用:現(xiàn)金傳承
2. 可用于資產(chǎn)傳承的三種保單類型
3. 保單傳承的第一“損耗”稅務:免?
4. 不同類型保單面對第二“損耗”債務:避?
1)保單的財產(chǎn)屬性:能不能避債?
2)保單的收益歸屬:避誰的債?
3)保單的強制執(zhí)行:避債的條件?
二、三個問題激發(fā)資產(chǎn)傳承需求
問題一:您有這么強的創(chuàng)富能力,現(xiàn)在最擔心的事情是什么?——寒暄和激發(fā)擔憂
問題二:您的孩子能繼承您創(chuàng)富的能力嗎?——引發(fā)客戶的思考
問題三:如果沒有,怎么保證家庭未來的生活?——轉(zhuǎn)移客戶的思維
——提出方案:保險在資產(chǎn)傳承中的作用
1)生活費用的保障
2)資產(chǎn)隔離的手段
3)富過三代的計劃
現(xiàn)場演練:話術實操
三、資產(chǎn)傳承保單的設計方式
研討:如何設計資產(chǎn)傳承的保單?這些設計有什么優(yōu)劣勢?
1. 身故傳承:生前的高額保障,生后的指定傳承
2. 直接傳承:不論什么時候,我都照顧好你,我的孩子
3. 隔代傳承:隔代親才是我的最愛
4. 剝離傳承:剝離出來的資產(chǎn),傳承更安心

資產(chǎn)傳承培訓


轉(zhuǎn)載:http://santuchuan.cn/gkk_detail/291031.html

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    參加課程:財富傳承的風險和保險規(guī)劃

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