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銀行不良資產(chǎn)清收處置課程

【課程背景】
當(dāng)前國(guó)內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會(huì)信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢(shì)，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險(xiǎn)高企，千方百計(jì)拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，銀行等金融機(jī)構(gòu)不良貸款增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)呈不斷加大的趨勢(shì)。

【課程收益】
張緒才老師根據(jù)長(zhǎng)期金融和法律實(shí)務(wù)經(jīng)驗(yàn)，通過實(shí)踐操作及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，研發(fā)出本課程，對(duì)金融機(jī)構(gòu)不良貸款清收處置所需的知識(shí)和技能，以法律思維為綱，從非訴和訴訟兩個(gè)方面，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓清收人員掌握法律實(shí)務(wù)知識(shí)和技能，增強(qiáng)戰(zhàn)斗力，提高清收實(shí)效。

【授課對(duì)象】
商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)分支行長(zhǎng)、信貸客戶經(jīng)理、資產(chǎn)保全部門人員。

【課程大綱】
第一部分不良清收，難在哪里？——缺少法律思維！非訴清收運(yùn)用法律提升貸戶不款意愿；訴訟清收確保證據(jù)充分、維護(hù)時(shí)效等，以利勝訴和執(zhí)行。
討論思考：貸款到期不還怎么辦？——貸款不能按時(shí)足額收回
1、為什么不還？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——還款意愿和還款能力
2、為什么會(huì)發(fā)生訴訟？——非訴清收效果如何？
3、訴訟能打得贏嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——合同效力、有無證據(jù)和證據(jù)效力、訴訟時(shí)效和擔(dān)保期間等。
4、打贏訴訟能拿到錢嗎？有哪些風(fēng)險(xiǎn)因素？——有無財(cái)產(chǎn)可供執(zhí)行？能否執(zhí)行？擔(dān)保權(quán)與其它權(quán)利是否沖突？有無行使合同權(quán)利？

第二部分產(chǎn)生不良的原因及法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)防范
一、合同的簽訂、成立和生效
案例分析1：銀行被騙貸600萬元，騙子拿“空罐”做質(zhì)押
案例分析2：保證收回借款=保證擔(dān)保？
案例分析3：張冠李戴太奇葩，貸款難收嘗苦果
案例分析4：最高院夫妻共同債務(wù)認(rèn)定規(guī)則
案例分析5：銀行未盡職審查質(zhì)物數(shù)量，應(yīng)否擔(dān)責(zé)？
二、合同的權(quán)利義務(wù)——合同約定的風(fēng)險(xiǎn)提示
1、借新還舊和貸款展期的法律風(fēng)險(xiǎn)——合同約定、擔(dān)保責(zé)任及手續(xù)辦理的法律風(fēng)險(xiǎn)控制
案例分析：借新還舊，想說愛你不容易！
2、不良清收中擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)順序的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：好吃的飯VS難吃的飯，想吃哪碗吃哪碗？
3、格式條款風(fēng)險(xiǎn)——不利解釋規(guī)則和免責(zé)無效規(guī)則、提示注意義務(wù)
案例分析：格式條款未釋明，放棄抵押權(quán)，保證擔(dān)責(zé)否？
4、抵押權(quán)與其它權(quán)利的沖突風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：抵押VS租賃，誰會(huì)贏？
問題討論
1、法律對(duì)租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？
2、抵押權(quán)和租賃權(quán)誰優(yōu)先？
3、本案中為何會(huì)出現(xiàn)租賃在先的情況？
4、該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？
5、銀行不認(rèn)可租賃事實(shí)，如何推翻？本案能否推翻？
6、銀行應(yīng)如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風(fēng)險(xiǎn)？
7、第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運(yùn)用策略
三、合同的履行——證據(jù)！證據(jù)！證據(jù)！
案例分析：抵押物被查封，后續(xù)貸款能否享有優(yōu)先受償權(quán)？

第三部分運(yùn)用法律向債務(wù)人施加壓力，提升還款意愿——債務(wù)人為何敢于違約不還貸款，違約成本！
一、法律及法院對(duì)失信被執(zhí)行人的懲戒措施
1、《民事訴訟法》中的強(qiáng)制執(zhí)行措施：
2、特殊標(biāo)的強(qiáng)制執(zhí)行
3、特殊行為禁止
4、全方面限制措施
5、方便快捷強(qiáng)力執(zhí)行行為
6、追究刑事責(zé)任

第四部分制勝的武器——行使合同權(quán)利清收
一、行使抵銷權(quán)
案例分析：近水樓臺(tái)先得月？
二、行使代位權(quán)
案例分析：乾隆討債
三、行使撤銷權(quán)
案例分析：變賣財(cái)產(chǎn)為逃債，撤銷轉(zhuǎn)讓應(yīng)及時(shí)

第五部分借助司法力量清收
一、司法“輕騎兵”——提高清收效率
1、申請(qǐng)支付令
2、申請(qǐng)法院強(qiáng)制執(zhí)行經(jīng)公證的債權(quán)文書
3、通過特別程序?qū)崿F(xiàn)擔(dān)保物權(quán)
二、訴訟執(zhí)行流程與難點(diǎn)
1、時(shí)效、證據(jù)和程序——維護(hù)期間時(shí)效，莫讓權(quán)利“睡覺”
（1）訴訟時(shí)效——起算時(shí)間點(diǎn)及中斷
（2）保證期間——如何認(rèn)定保證期間是否超過
（3）保證訴訟時(shí)效——與保證期間有何聯(lián)系區(qū)別
（4）抵押權(quán)行使期間——如何正確行使權(quán)利
案例分析：行使抵押權(quán)，超期不超期？
案例分析：銀行未能證明在訴訟時(shí)效期間內(nèi)主張權(quán)利——敗訴！
案例分析:銀行中斷訴訟時(shí)效的方式不當(dāng)——敗訴！
2、財(cái)產(chǎn)保全過程中的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
3、訴訟執(zhí)行流程中應(yīng)注意的法律風(fēng)險(xiǎn)
4、抵押物的司法處置拍賣，如何提高處置效益？
5、債務(wù)人破產(chǎn)案件中的債權(quán)申報(bào)與處置
6、法律對(duì)執(zhí)行手段的實(shí)現(xiàn)和保障——加大執(zhí)行力度，追加和變更被執(zhí)行人、執(zhí)行異議

第六部分訴訟執(zhí)行和溝通談判綜合運(yùn)用，提升清收效能——兩者不是互相沖突排斥的！
案例分析：貸款逾期，急！鍥而不舍，棒！——綜合處置四點(diǎn)啟示
案例分析：借助訴訟找到人，溝通談判促成效
案例分析：自主處置多押房產(chǎn)，力挽狂瀾實(shí)現(xiàn)債權(quán)

第七部分清收過程中的法律禁區(qū)及風(fēng)險(xiǎn)防范
一、不良清收*監(jiān)管及法律規(guī)定——嚴(yán)禁暴力催收，莫踩“高壓線”
二、防范自身法律風(fēng)險(xiǎn)：故意傷害、非法侵入住宅、非法拘禁、財(cái)產(chǎn)損失、證據(jù)收集固定等。

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