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銀行業(yè)態(tài)與模式課程

課程背景
近幾年，互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)、區(qū)塊鏈等新型科技的快速發(fā)展正在日益嘗試改變著企業(yè)組織、社會大眾與商業(yè)銀行的金融聯(lián)系與金融模式，也驅(qū)動了金融業(yè)產(chǎn)生深刻的創(chuàng)新和變革?？萍寂c金融的深度融合日益成為傳統(tǒng)銀行業(yè)的重要發(fā)展方向。
當前，各家商業(yè)銀行均面臨著進行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重大課題，加大金融科技的投入已成為各家銀行的共識，。通過金融科技賦能，對內(nèi)實現(xiàn)金融科技與銀行業(yè)務的深度融合，全面創(chuàng)新和改造銀行業(yè)的前、中、后臺等各環(huán)節(jié)；對外實現(xiàn)銀行產(chǎn)品與服務、技術與功能的能力輸出、數(shù)據(jù)輸出，，從而達到擴展銀行多維渠道獲客、引流的能力，有效提升金融科技的競爭力，適應銀行4.0新形勢的變化與轉(zhuǎn)型要求。
工欲善其事，必先利其器。當開放銀行時代來臨時，銀行業(yè)將全面迎來金融科技發(fā)展的高級形態(tài)——數(shù)字金融與開放金融的到來。
本課程內(nèi)容將緊密結合國際關于開放銀行的發(fā)展方向、開放銀行在我國的應用與實踐情況，重點為我國銀行業(yè)分析經(jīng)濟新常態(tài)和科技新常態(tài)的銀行4.0新形態(tài)下，如何運用開放銀行實現(xiàn)API的合理開放、銀行功能的外部場景互融與互嵌，從而實現(xiàn)銀行的“無處不在，無所不在”。

課程時長
本課程設計時長為1天（6小時）。
上半場：一是，分析與介紹開放銀行的來龍去脈（包括英國和歐盟《通過數(shù)據(jù)保護條件》——數(shù)字確權背景，以及銀行4.0關于銀行形態(tài)變化的背景）；二是，系統(tǒng)性闡述開放銀行的內(nèi)涵、特點；三是，剖析開放銀行的技術、模式與價值，包括關鍵技術（API和SDK）、主要模式類型及系統(tǒng)架構演進、開放銀行生態(tài)系統(tǒng)與參考者特征等。
下半場：一是，分析國際、國內(nèi)銀行業(yè)的開放銀行應用與發(fā)展情況（包括富國銀行、花旗銀行、西班牙銀行，中國銀行、微眾銀行、浦發(fā)銀行、招商銀行等金融機構），總結其發(fā)展特點、規(guī)律；二是，從技術實施（歐盟PSD2）與監(jiān)管指南（包括香港金融管理局、新加坡金融管理局），提出開放銀行的實踐建議；三是，從數(shù)據(jù)、技術、場景多視角，系統(tǒng)性總結與剖析開放銀行實施的風險與挑戰(zhàn)，并展望銀行業(yè)的未來發(fā)展。

培訓對象
本課程內(nèi)容適合但不限于各類商業(yè)銀行總行、分行領導層級，以及總行、分行相關業(yè)務、技術等部門的負責人、專業(yè)人員和技術人員。

授課形式
理實內(nèi)容講授：涉及開放銀行的內(nèi)涵、特征、功能與價值，國際與國內(nèi)的開放銀行應用與發(fā)展，并提出開放銀行實施的流程、建議與思路，同時會剖析開放銀行發(fā)展過程中存在的風險、挑戰(zhàn)與監(jiān)管實施等。內(nèi)容全面且富有體系性。
現(xiàn)場分組討論：參訓人員分組就開放銀行實施的核心問題展開討論，提高參與度，并啟發(fā)思維。
視頻素材解析：就國內(nèi)銀行機構、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)在開放金融和開放銀行的應用與實踐情況，進行視頻播放和現(xiàn)場剖析。
實踐案例分析：國內(nèi)銀行機構、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)的開放銀行案例分析（包括西班牙銀行、花旗銀行、浦發(fā)銀行、微眾銀行、招商銀行等）
實戰(zhàn)情景演練：預設開放銀行落地與實施場景，組織參訓人員進行場景分析設計。

課程收益
課程的最重要價值：
讓銀行能預先感知銀行的未來發(fā)展，從而提前做好銀行業(yè)務模式和技術發(fā)展的轉(zhuǎn)型規(guī)劃和預先布局！
課程的主要特點為：
一是，將開放銀行的背景動因、內(nèi)涵理解、技術應用及開放銀行的國際與國內(nèi)應用實踐、實施指南等方面緊密結合，內(nèi)容既具有理論高度，且具有實施指導性；
二是，深度剖析開放銀行的國內(nèi)外應用實踐案例，并預設出外部應用情景來讓參訓人員進行參與性設計結合，培訓具有啟發(fā)性、應用性和實戰(zhàn)性相結合；
三是，課程將緊密結合商業(yè)銀行的數(shù)字經(jīng)轉(zhuǎn)型發(fā)展特點和業(yè)務特點、技術特點，通過對開放銀行適用場景分析、技術應用剖析、互聯(lián)網(wǎng)企業(yè)開放金融（直銷銀行、虛擬銀行、敏捷銀行、無感金融等）的實施進行剖析，具有很強的針對性和實踐指導性。

課程大綱
一、開放銀行的來龍去脈
1.思考：銀行的現(xiàn)世與未來
現(xiàn)世：無感金融的泛在化
未來：平臺銀行+虛擬銀行
開放銀行的場景理解
開放銀行的視頻素材分析
不同視角看開放銀行
2.開放銀行出現(xiàn)的背景與動因
銀行4.0時代與第一性原理
金融環(huán)境的變化
科技與監(jiān)管的變化
歐盟《通用數(shù)據(jù)保護條件》的出現(xiàn)
3.開放銀行的起源與內(nèi)涵
英國開放銀行的實施與發(fā)展
開放銀行內(nèi)涵與認知
開放銀行的特點

二、開放銀行技術、模式與價值剖析
1.開放銀行的關鍵技術
API及其優(yōu)勢
SDK軟件開發(fā)工具包
H5超文標記語言
開放銀行三種形態(tài)
2.開放銀行的運營模式
產(chǎn)品輸出模式
開放平臺模式
三方平臺接入模式
植入模式
3.開放銀行的構建模式
自建
投資
合作
參與
4.開放銀行的服務模式
B端（企業(yè)端）
C端（客戶端）
G端（政務端）
5.開放銀行的生態(tài)系統(tǒng)
生態(tài)系統(tǒng)構成
參與者特征
6.開放銀行的價值總結

三、開放銀行應用發(fā)展
1.開放銀行應用發(fā)展總體情況
2.國際銀行業(yè)的應用與發(fā)展
西班牙對外銀行應用情況
花旗銀行應用情況
3.國內(nèi)開放銀行的應用發(fā)展
銀行業(yè)的應用與發(fā)展
中國銀行的應用與發(fā)展
興業(yè)銀行－興業(yè)數(shù)金
浦發(fā)銀行的應用與發(fā)展
微眾銀行的應用與發(fā)展
招商銀行的應用與發(fā)展
平安金融——平安壹賬通
微信小程序的擴展應用

四、開放銀行實踐指南
1.開放銀行的歐美監(jiān)管
英國CMA與OBWG開放銀行框架
數(shù)據(jù)標準
API標準
安全標準
治理模式
實施規(guī)劃
歐盟PSD2
澳大利亞KWM
2.開放銀行的亞洲監(jiān)管
香港金融管理局借鑒
新加坡金融管理局PLAYBOOK借鑒
人民銀行的開放銀行監(jiān)管態(tài)度
頂層設計
技術規(guī)范
風險管控
3.構建開放銀行的成功要素
數(shù)字化生態(tài)圈
金融科技聯(lián)合創(chuàng)新
金融開放平臺構建
數(shù)據(jù)服務平臺構建
數(shù)字化工廠與數(shù)據(jù)共享
API技術平臺開放

五、開放銀行：風險與挑戰(zhàn)并存
1.開放銀行的安全風險
數(shù)據(jù)安全風險
連接安全風險
多維主體風險
業(yè)務連續(xù)性風險
混合模式風險
2.開放銀行的主要挑戰(zhàn)
監(jiān)管與合規(guī)風險
組織架構變革

銀行業(yè)態(tài)與模式課程