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財富管理規(guī)劃課程

課程背景：
隨著《民法典》的頒布，讓我們用另一個視角看到了法商思維與保險工具的緊密關(guān)系。我們不僅可以用傳統(tǒng)的視角看保障性金融產(chǎn)品的意義和功能，而《民法典》的誕生，讓我們有了另一個獨特的眼光，賦予這些普羅大眾都需要的保險險種更大的想象力。本次課程，將帶領(lǐng)學員找到民法典里最藏著客戶需求和激發(fā)需求的機會。
隨著我國財富人群越來越多，但是人們清醒的意識到，面臨婚姻危及、繼承財產(chǎn)分割、死亡風險、企業(yè)破產(chǎn)、被詐騙等風險隨時客觀存在。創(chuàng)造財富、擁有財富、管理財富，是財富歷史中一脈相承的命題。雖然創(chuàng)造財富、擁有財富，但如何管理財富？實現(xiàn)財富安全、財富傳承和子女教育重要性迫在眉睫。
中國有“富不過三代”的魔咒，但現(xiàn)實可能辛苦打拼的家業(yè)瞬間化為烏有。如何實現(xiàn)守住財富，傳承好財富、享受財富，讓子孫受益，讓家業(yè)長青？提前做好財富管理和規(guī)劃，避免財富損失。讓自己享受幸福生活，讓家族企業(yè)走向輝煌！
本課程設(shè)計的核心是提升我們營銷團隊的專業(yè)能力，懂得如何挖掘需求，把握如何解決客戶異議，進而增加銷售業(yè)績，持續(xù)為客戶全面的風險管理服務(wù)。

課程目標：
讓學員充分了解高凈值客戶的資產(chǎn)投資與痛點，打開銷售視野
讓學員掌握財富管理與傳承的民法典的法律和財稅相關(guān)知識
讓學員掌握針對高凈值客群人壽保險的功能及風險規(guī)劃的方法
讓學員掌握以滿足客戶需求為導(dǎo)向的銷售法

課程對象：
保險績優(yōu)人員，理財經(jīng)理，營銷顧問等

課程方式：
講授、案例解讀及模擬實戰(zhàn)訓練

課程大綱
第一講：策略篇 – 二十大后的財富市場
1、基本面分析
百年不遇指大變局下的經(jīng)濟形勢
政治局會議下八字方針“穩(wěn)字當頭，穩(wěn)中求進”下的投資策略
馬光遠博士- 未來10年，寧可錯過，不能犯錯
 *客戶投資的比較和趨勢
中國客戶的數(shù)量與財富擁有量逐步上升
中國客戶的需求與保險的匹配度正加大
中國客戶的保險資產(chǎn)占總資產(chǎn)比例偏低
2、資金面分析
資管新規(guī)的財富新趨勢 – 保險的春天真的來了
國際市場利率下降趨勢，保險產(chǎn)品的鎖定中長期收益價值凸顯
房地產(chǎn)行業(yè)發(fā)展前景與配置策略
通貨膨脹增速與財富管理效能
居民預(yù)防性儲蓄動機強化的深層背景
資產(chǎn)配置面臨新一番輪動，勢必有大量資金調(diào)整至保險當中，市場空間巨大。
3、政策面分析 - 二十大重要政策
關(guān)鍵詞 – “完善分配制度”、“促進機會公平”
共同富裕國策下的創(chuàng)富、守福和傳富的金融工具
- “創(chuàng)富”的過程更加注重合規(guī)性與可持續(xù)性- 合理創(chuàng)富
- “守福”的核心是要做好資產(chǎn)的隔離規(guī)劃，建立防火墻機制
- “傳富”的布局與安排需要更加前置更加系統(tǒng) – 科學傳富
4、客戶面分析
中國高凈值人群的投資心態(tài)和投資行為分析
中國個人持有的可投資資產(chǎn)
互動：你注意到其中的變化特點是什么？
中國高凈值人群財富目標
中國高凈值人群風險偏好
中國高凈值人群主要投資渠道
中國高凈值人群可投資資產(chǎn)境內(nèi)外配置比例
圖表：近五年來高凈值人群資產(chǎn)配置的變化資產(chǎn)配置杠桿率有望降低

第二講：風險篇 - 財富管理的風險及法律訴求
一、家庭婚姻財富的風險
居高不下的離婚率
民法典：夫妻共同財產(chǎn)
不同企業(yè)類型的債務(wù)連帶程度
導(dǎo)致有限責任被無限連帶的行為
案例：王女士如何做好女兒的婚前、婚后的資產(chǎn)保全
二、家業(yè)企業(yè)的混同
1. 個人賬目企業(yè)賬目不分
2. 為企業(yè)債務(wù)提供擔保
3. 家庭財務(wù)無限為企業(yè)輸血
案例：張總與太太假離婚是否可以解套
三、財富傳承和財富管理的問題
1、財富傳承5大風險
時間風險
婚姻風險
繼承人風險
稅務(wù)風險
債務(wù)風險
案例：吳女士的給到子女傳承方式為啥失敗了？
2、財富傳承六大工具
遺囑、法定繼承、保險、信托、贈與、協(xié)議
遺囑
法定繼承
3）贈與遺囑的法律風險
案例：遺囑增財產(chǎn)，孫子錯失良機
信托
3、保險在財富傳承與財富管理的作用（案例，重點講解）
定向傳承
避免訴訟、公正
保留控制權(quán)
婚前、婚后財產(chǎn)隔離
債務(wù)隔離
遺產(chǎn)稅規(guī)劃
4. 幾種工具的綜合運用
結(jié)語：財富要規(guī)劃，難免生變化，傳承靠設(shè)計，不是靠運氣
案例：張總?cè)绾瓮ㄟ^金融工具防范女兒的資產(chǎn)揮霍和婚姻對家族資產(chǎn)傳承的影響
四、稅改下人人都應(yīng)重視稅務(wù)
金稅四期升級
從明星事件看稅管力度
遺產(chǎn)稅離我們有多遠？
案例：臺灣巨額遺產(chǎn)稅
大陸遺產(chǎn)稅進程
民法典時代的遺產(chǎn)稅概率
CRS金融賬戶信息交換

第三講：營銷篇 - 財富傳承之工具四步驟
一、法商思維四步工作法
1、第一步：建立信任，挖掘高客需求
2、第二步：揭示風險，找出客戶最關(guān)注點
3、第三步：根據(jù)客戶需求提供，綜合解決策略
4、第四步：綜合方案利益說明

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