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“嚴監(jiān)管”下商業(yè)銀行風險意識培訓

課程背景：
2018年，合規(guī)風險管理在我國商業(yè)銀行中不再是一個較新的管理理念和管理方式，而應是具有長期性和全局性的工作。做好合規(guī)風險管理就必須使合規(guī)成為所有銀行從業(yè)人員自覺的行為，并使之真正融入到業(yè)務操作和經營管理的各個環(huán)節(jié)和領域中去。2017年監(jiān)管風暴時期，全國發(fā)生多起銀行業(yè)金融機構與客戶糾紛事件，加上近年來我國發(fā)生的銀行業(yè)大案要案，這些無不顯示了銀行業(yè)部分職員甚至高層的管理人員的合規(guī)意識非常淡薄。2019年，銀行業(yè)監(jiān)管的總基調仍將是嚴格合規(guī)監(jiān)管。
在現實工作中，一些銀行工作人員特別是基層職員，對于什么是合規(guī)，為什么要合規(guī)，怎樣才能合規(guī)，還存在模糊的、甚至是錯誤的認識和做法，沒有統(tǒng)一的規(guī)劃和措施，沒有落實到行動上。有的一味強調經濟利益，以追求利潤*化為借口，逃避或抵制合規(guī)。本課程從銀行的實際出發(fā)，幫助銀行從業(yè)人員增強在新形勢下合規(guī)風險管理的理念、風險意識的提升以及案件帶來的啟示，以加強內控合規(guī)管理，有效防范各類案件發(fā)生。

課程收益：
.全面樹立員工的合規(guī)意識，有效防范操作風險、合規(guī)風險與法律風險
.以案說法，總結經驗教訓，提高員工的工作責任心，增強風險防控水平

課程時間：2天，6小時/天
課程對象：銀行全體從業(yè)人員、新員工及其他相關人員
課程方式：課堂講授+視頻分享+案例分析+小組討論+現場點評

課程大綱
第一講：監(jiān)管風暴下的商業(yè)銀行合規(guī)管理要求
1. 中國銀監(jiān)會發(fā)布的20條新規(guī)，操作風險強打補丁的深刻含義
2. 郭樹清監(jiān)管風暴及穿透監(jiān)管思路
3. 中國銀保監(jiān)會重要講話精神對銀行業(yè)的影響
4. 中國銀保監(jiān)會開出史上*罰單
5. 中國人民銀行要求：“將反洗錢要求嵌入到業(yè)務條線，納入銀行全面風險管理體系中……”
6. 回顧與前行（2017-2019年）監(jiān)管處罰對銀行業(yè)合規(guī)開展業(yè)務的思考
小結：2019銀行業(yè)“嚴監(jiān)管”仍為主旋律

第二講：合規(guī)內涵與合規(guī)風險基本內容
1. 合規(guī)的內涵與本質
1）《合規(guī)與銀行內部合規(guī)部門》（巴塞爾銀行監(jiān)管委員會）
2）《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員職業(yè)操守指引》
3）《商業(yè)銀行合規(guī)風險管理指引》
2. 合規(guī)是銀行發(fā)展的生命線
3. 合規(guī)“四不讓”
4. 合規(guī)的“底線”、“紅線”、“高壓線”要求
視頻啟示與思考：敬業(yè)、責任、危機和感恩——銀行從業(yè)人員具備的素養(yǎng)
5. 合規(guī)風險的內涵
案例啟示與思考：
案例一：責任的帶來的啟發(fā)
案例二：持*搶劫案的啟示
案例三：銀行被成功騙貸的啟示
6. 銀監(jiān)會客戶經理十個嚴禁（客戶經理）
小結：銀行從業(yè)人員職業(yè)道德警句

第三講：基層網點不合規(guī)案例與現象分析
1. 全面認識商業(yè)銀行基層機構風險管理
2. 銀行業(yè)務中的合規(guī)風險案例解析
案例一：追求業(yè)績規(guī)避風險的案件啟示
案例二：人情代替制度的取款案的啟示
案例三：客戶經理內外勾結案的啟示
案例四：一起貸款詐騙案使支行長家破人亡的啟示
案例五：成功截獲疑似銀行卡非法買賣事件的啟示
小結：遵章守法細操作，落實就在每一天。

第四講：員工行為排查及員工風險案例分析
1. 能力風險與道德風險
2. 違規(guī)和風險是什么關系？
3. 網點合規(guī)風險、員工道德風險、業(yè)務操作風險、安全保衛(wèi)風險、外部因素導致的風險
4. 員工行為排查（8小時內外）
5. 會計及臨柜業(yè)務“四十禁”（運營人員）
案例啟示與思考
案例一：一小時內發(fā)生的真實案例思考
案例二：偽造金融憑證詐騙案的啟示
案例三：一位過失者自白的啟示
案例四：行為識別判斷案例
6. 銀監(jiān)會規(guī)范從業(yè)人員行為管理——《銀行業(yè)金融機構從業(yè)人員行為管理指引》
小結：任何不良道德風險苗頭絕不姑息，要讓員工明白“一念之差，終身后悔”。

第五講：合規(guī)管理與金融職務犯罪預防
1. 明確合規(guī)管理的三大理念
2. 內控合規(guī)管理的內容
1）管理的核心：“規(guī)”的遵循
2）內部制度流程的設計與制定合乎外部的“規(guī)”
3）內外部規(guī)矩的執(zhí)行與監(jiān)控
4）違規(guī)事件的處理和整改
3. 合規(guī)風險管理的主要流程
1）合規(guī)風險管理計劃
2）規(guī)章制度管理
3）合規(guī)手冊
4. 合規(guī)管理責任體系
1）專業(yè)管理
2）全員有責
3）高層負責
4）監(jiān)督制衡
5. 不合規(guī)的后果
6. 金融犯罪概念、危害和原因
7. 金融職務犯罪類型和特點
8. 金融犯罪的原因
1）非法獲取公民信息罪
案例一：銀行員工售賣客戶資料
案例二：銀行客戶經理破解查詢密碼
2）洗錢罪
案例一：職務侵占洗錢案
案例二：貪污款跨境洗錢案
3）非法吸收公眾存款罪
案例：山東梁某非法吸收公眾存款案
4）非法集資詐騙罪
案例：天津特大集資案
5）違法發(fā)放貸款罪
案例：某縣銀行行長違法放貸罪
6）貸款詐騙罪
案例：借款人偽造資料申請貸款詐騙銀行
7）信用卡詐騙罪
案例：信用卡透支詐騙案
8）竊取、收買、非法提供信用卡信息罪
案例：銀行客戶經理盜取客戶資料
9）銀行工作人員貪污罪
案例：銀行工作人員貪污金庫款獲刑
10）銀行工作人員受賄罪
案例：銀行行長借買房索賄
案例：銀行信貸經理收受賄賂
視頻：某國有銀行高管受賄帶來的啟示
11）挪用公款罪
案例：銀行主管挪用公款案
小結：銀行員工遠離金融犯罪，要有不敢為、不愿為、不想為的敬畏心

第六講：建立企業(yè)合規(guī)文化，營造全員風險意識氛圍
1. 樹立正確的人生三觀
2. 強化合規(guī)意識，筑牢風險屏障
3. 風險文化的構建— 至上而下的工程
4. 風險文化——風險管理制度
1）建立違紀違規(guī)舉報制度
2）推行管理問責制
3）完善重要崗位人員監(jiān)督與制約機制
4）員工行為排查
5）領導典范
5. 風險文化——制度與執(zhí)行
6. 合規(guī)管理技巧——共情與心理邊界
7. 培養(yǎng)合規(guī)的“四種意識“文化
小結：算好人生七筆賬，走好人生每一步！

“嚴監(jiān)管”下商業(yè)銀行風險意識培訓