以案說法——新形勢下客戶身份識別與合規(guī)實務(wù)
講師：謝淑梅 瀏覽次數(shù)：2611
課程描述INTRODUCTION
客戶身份識別與合規(guī)實務(wù)課程
培訓(xùn)講師：謝淑梅
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
客戶身份識別與合規(guī)實務(wù)課程
【課程對象】操作柜員、會計主管、 支行長、運營管理干部等
【課程收益】
課程就臨柜人員在與客戶服務(wù)過程中，如何快速、準(zhǔn)確鎖定客戶身份，避免因識別不當(dāng)導(dǎo)致差錯業(yè)務(wù)給銀行帶來風(fēng)險損失，通過“以案說法”授予防范思路及落地風(fēng)控舉措。
【課程時間】3-6個小時
【課程大綱】
一、客戶身份識別之以“證”鑒“人”，及合規(guī)實務(wù)（授予真實性判斷風(fēng)控技能）
案例：銀行卡內(nèi)77萬元被盜刷，一審判銀行無責(zé)，二審卻判銀行全額賠償。
1、該案件的核心：犯罪嫌疑人偽造客戶的臨時身份證，冒用客戶身份重新辦理了銀行卡，并更改客戶賬戶的預(yù)留電話號碼；
2、廳堂最易犯錯的證件--臨時身份證之防偽揭露/合規(guī)操作；
3、延伸：廳堂最常見的證件--身份證之常見問題解析；
---讀卡器無法識別問題
---新舊證問題
---聯(lián)網(wǎng)核查無照片的情況
---聯(lián)網(wǎng)核查照片不符的情況
---證件照不標(biāo)準(zhǔn)
4、點評環(huán)節(jié)：
1）深刻剖析柜面業(yè)務(wù)操作對客戶身份做出“真實性判斷”的核心價值（輔助講解電子銀行、銀行卡盜刷涉及操作風(fēng)險司法審判的嚴(yán)峻形式）；
2）高度重視：合規(guī)風(fēng)險背后的監(jiān)管要求是什么？臨柜中如何才能做到真正的“了解你的客戶”要求（包括對私、對公）；
二、客戶身份識別之以“像”識“人”，及合規(guī)實務(wù)（授予代理業(yè)務(wù)的風(fēng)控技能）
案例：丈夫?qū)y行卡及密碼主動告知他人進行大額取款56萬，客戶死亡后，其妻子卻以臨柜未做好客戶身份識別，致使丈夫款項被他人冒領(lǐng)，將銀行推上被告席。
1、該案件糾紛的核心：臨柜人員辦理大額取款業(yè)務(wù)，未做到有效識別客戶身份，客戶人像與證件照未有效識別。
2、人像識別快速步驟：
---點：單一五官及臉上突出特征
---線：五官之間或臉上特征間的相對位置關(guān)系
---面：臉型
3、特殊情況下的人像識別注意事項，如實務(wù)中：
---客戶整容后如何鑒定同一人？
---胖瘦變化后會給判定提出哪些新問題？
---女性客戶濃妝后如何進行判定？
---年齡變化后哪些因素可作為鎖定要點？
4、點評環(huán)節(jié)：
1）該案例實為代理業(yè)務(wù)，如何有效鎖定代理人的身份？
2）委托代理、法定代理、指定代理/監(jiān)護等的風(fēng)險識別點；
3）表見代理與無權(quán)代理的識別控制；
4）在辦理本不需要識別客戶身份的業(yè)務(wù)時（如取款5萬以下），明知或應(yīng)知該業(yè)務(wù)存在代理行為，是否需要主動啟動識別客戶身份的程序？
5）通過典型咨詢案例，全面剖析相對特殊人群的代理業(yè)務(wù)，如何高效合規(guī)辦理？
監(jiān)護權(quán)人的身份何以鎖定？
案例:民政局欲通過某銀行每月對該地區(qū)的殘疾人（包括身體殘疾及智障等約1000多人）發(fā)放補貼，銀行如何高效合規(guī)的辦理相對特殊主體的開戶申請？
三、客戶身份識別之以“照”示“人”，及合規(guī)實務(wù)（授予常規(guī)高風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)控技能）
案例：客戶身處海外，不能親自回國辦理本應(yīng)當(dāng)由本人辦理的銀行業(yè)務(wù)?，F(xiàn)客戶的親屬（非我國居民）持護照、委托書，欲辦理相關(guān)業(yè)務(wù)，臨柜如何合規(guī)辦理？
1、該案例的核心風(fēng)險點：護照、公證書及其有關(guān)文件的審查；
2、護照辦理業(yè)務(wù)的流程
--- 資料頁快速鑒別方法
--- 簽證頁的審核
--- 出入境章的審核
--- 自助通關(guān)的情況
3、延伸：港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺灣居民來往大陸通行證
--- 舊版港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺灣居民來往大陸通行證快速識別方法
--- 新版港澳居民來往內(nèi)地通行證及臺灣居民來往大陸通行證快速識別方法
4、點評環(huán)節(jié)：
1）公證書的審查流程（內(nèi)地公證書與海外公證書的區(qū)別）；
2）公證書在實務(wù)中的應(yīng)用，高風(fēng)險業(yè)務(wù)之繼承取款（如何鎖定相關(guān)權(quán)利人的身份）：
A戶口本能否鎖定所有繼承人？
B經(jīng)過公證的遺囑能否替代繼承權(quán)公證書辦理繼承支取業(yè)務(wù)？
C公證書的真?zhèn)渭捌鋬?nèi)容的合規(guī)性，如何審查？
D若公證書僅體現(xiàn)死亡儲戶的本金，其利息未涉及，是否可以辦理？
E是否可以協(xié)助查詢被繼承人生前的流水？
F針對小額繼承取款，除了公證書以外，是否有其他便捷之人性化辦理途徑？
四、客戶身份識別之以“字”辨“人”，及合規(guī)實務(wù)（授予常規(guī)高風(fēng)險業(yè)務(wù)的風(fēng)控技能）
案例：客戶變更自己的姓名、證件號，臨柜如何合規(guī)為客戶辦理變更賬戶名稱？
1、該案例，各行或許有不同的做法。然而，往往并非是*的零風(fēng)險，有的只是盡可能多的“了解你的客戶”，做到盡職免責(zé)。建議增加一個環(huán)節(jié)，調(diào)閱原始資料，進行字跡比對；
2、延伸：對公業(yè)務(wù)之印章識別
A：公章常識（形式審查）
---使用字體
---公章大小
---*圖案
B：公章審查方法（交叉檢驗）
---有編號情形
---無編號情形
C：上門服務(wù)與營業(yè)執(zhí)照審核兩手抓
3、點評環(huán)節(jié)：
1）簽字不規(guī)范的法律風(fēng)險及應(yīng)對舉措：對于無書寫能力的客戶，如何合規(guī)服務(wù)？
2）簽字不當(dāng)，銀行做“好事”反被訴——高風(fēng)險業(yè)務(wù)之掛失取款：
A：掛失申請手續(xù)辦理完畢后，儲戶是否一律必須親自到儲蓄機構(gòu)辦理補領(lǐng)新存單（折）或支取存款手續(xù)？
B：存款人因突發(fā)事故處于昏迷狀態(tài)，急需取錢治病救人，其親屬在未知存款人賬戶密碼的前提下，可否憑醫(yī)院診斷書、戶口簿、結(jié)婚證等證明材料予以支??？銀行如何有效識別具有支取該款項權(quán)利的客戶身份，進行人性化服務(wù)？
C：舉一反三，針對植物人、服刑人員等相對特殊群體之賬戶密碼掛失取款，銀行
又如何合規(guī)鎖定具有支取該款項權(quán)利的客戶身份？
客戶身份識別與合規(guī)實務(wù)課程
轉(zhuǎn)載：http://santuchuan.cn/gkk_detail/65251.html
已開課時間Have start time
- 謝淑梅
[僅限會員]