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小額貸款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)

課程大綱：
一、貸前調(diào)查階段相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)
1.貸前調(diào)查階段應(yīng)當(dāng)重視對(duì)貸款申請(qǐng)人基本情況的調(diào)查 
1)貸款申請(qǐng)人經(jīng)營發(fā)展歷程的情況
2)貸款申請(qǐng)人（公司、下同）的設(shè)立情況
3)貸款申請(qǐng)人的股東情況
4)貸款申請(qǐng)人的組織結(jié)構(gòu)情況
5)貸款申請(qǐng)人的規(guī)模情況
6)貸款申請(qǐng)人的內(nèi)部控制情況
7)貸款申請(qǐng)人的企業(yè)性質(zhì)等

2.貸前調(diào)查階段對(duì)貸款申請(qǐng)人重大事項(xiàng)的調(diào)查
1)違反法規(guī)的事項(xiàng)（稅法、環(huán)保法、市場競爭法規(guī)等）
2)重大的或有事項(xiàng)（未決訴訟或仲裁，未決索賠、稅務(wù)糾紛，債務(wù)擔(dān)保，產(chǎn)品質(zhì)量保證事項(xiàng)，重大財(cái)務(wù)承諾事項(xiàng)等）
3)隱形債務(wù)
4)重大的項(xiàng)目投資事項(xiàng)
5)貸款申請(qǐng)人取得或喪失重要的合同
6)重要的關(guān)聯(lián)方以及關(guān)聯(lián)方交易
7)自然災(zāi)害

3.對(duì)貸款申請(qǐng)人持續(xù)經(jīng)營能力與特殊優(yōu)勢(shì)的調(diào)查。
1)是一個(gè)持續(xù)的過程
①客戶的財(cái)務(wù)信息
②經(jīng)營方面的信息
③其他方面的情況
2)四種容易倒閉的貸款申請(qǐng)人類型：
①其所處的經(jīng)營環(huán)境持續(xù)惡化
②缺乏管理經(jīng)驗(yàn)或缺少戰(zhàn)略優(yōu)勢(shì)
③貸款客戶與其利益相關(guān)者的關(guān)系惡化
④貸款客戶過度樂觀或重大疏忽

3)對(duì)貸款申請(qǐng)人具有的特殊優(yōu)勢(shì)與能力的調(diào)查：
①申請(qǐng)人是否具有以下一項(xiàng)或幾項(xiàng)優(yōu)勢(shì)：
吸引客戶的產(chǎn)品、服務(wù)，獨(dú)特的經(jīng)營位置與場所，具有地利優(yōu)勢(shì)；
具有經(jīng)營活動(dòng)所需要的先進(jìn)技術(shù)、技能與資源；
與供應(yīng)商、分銷商、重要客戶是否形成特殊的良好關(guān)系；
是否能對(duì)現(xiàn)有成功商業(yè)模式進(jìn)行復(fù)制；
當(dāng)?shù)厥欠裼姓吣艽龠M(jìn)其所在行業(yè)的發(fā)展；
具有成本比較優(yōu)勢(shì)。
②對(duì)申請(qǐng)人的資源和能力予以關(guān)注：
資源：有形資源、無形資源；
能力：組織資源的能力、管理能力、研發(fā)能力、營銷能力、財(cái)務(wù)能力

4.對(duì)自然人客戶的貸前調(diào)查
1)應(yīng)具備的條件（年滿18周歲、資信良好、無重大慢性疾病、無不良經(jīng)營記錄、無吸毒賭博等嗜好、可信的貸款用途、經(jīng)營項(xiàng)目不少于30%的自有資金）；
2)應(yīng)提交的基本資料（身份證戶口本、婚姻狀況證明、重要專業(yè)資格、收入及財(cái)產(chǎn)狀況證明、真實(shí)住址、經(jīng)營良好的證據(jù)、抵押物所有權(quán)證明等等）；
3)對(duì)資料審核要點(diǎn)（材料是否齊全及有無矛盾、是否有效、真實(shí)性與可靠性、是否具有相應(yīng)資格）；
4)獲取相關(guān)的口頭證據(jù)；
5)實(shí)地調(diào)查（外圍調(diào)查、以往還款信譽(yù)調(diào)查、生產(chǎn)生活及經(jīng)營狀況調(diào)查）。

二、借款合同相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)
1.貸款人過于強(qiáng)調(diào)保護(hù)自身利益而忽略了借款人或其他相對(duì)人的利益保護(hù)，違反公平原則從而影響合同效力的風(fēng)險(xiǎn)。（合同法第39條）
2.對(duì)免除或限制貸款人責(zé)任條款以適當(dāng)方式提請(qǐng)借款人注意的風(fēng)險(xiǎn)。（合同法第39條）
3.承擔(dān)格式條款無效的風(fēng)險(xiǎn)。（合同法第40條）
4.特別條款的效力優(yōu)于格式合同條款效力的風(fēng)險(xiǎn)。（合同法第41條）
5.對(duì)格式信貸合同的不利解釋的風(fēng)險(xiǎn)。（合同法第41條）
1)借款合同擔(dān)保方式概述
2)保證擔(dān)保
3)抵押擔(dān)保
4)質(zhì)押擔(dān)保

三、保證擔(dān)保相關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)
1.保證人主體資格風(fēng)險(xiǎn)
1)具有代為清償債務(wù)能力的法人、其他組織或者公民，可以作為保證人。
2)不具有完全代償能力的法人、其他組織或者自然人，以保證人身份訂立合同后，又以自己沒有代償能力要求免除保證責(zé)任的，人民法院不予支持。
2.保證方式
1)一般保證
2)連帶責(zé)任保證
3)共同保證
4)最高額保證
3.聯(lián)合擔(dān)保貸款
4.保證期間法律風(fēng)險(xiǎn)
5.債的變更對(duì)保證責(zé)任的影響的法律風(fēng)險(xiǎn)
6.保證欺詐及后果
7.保證無效的法律風(fēng)險(xiǎn)
8.“以貸還貸”中保證責(zé)任的承擔(dān)
9.保證擔(dān)保的操作要點(diǎn)
10.抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)

四、抵押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)
1.抵押物不當(dāng)?shù)姆娠L(fēng)險(xiǎn)
2.抵押人同意提供抵押物的決策程序存在瑕疵的法律風(fēng)險(xiǎn)
3.未及時(shí)辦理抵押登記的法律風(fēng)險(xiǎn)
4.出租財(cái)產(chǎn)能否設(shè)定抵押？
5.共同抵押法律風(fēng)險(xiǎn)
6.重復(fù)抵押的問題
7.共有財(cái)產(chǎn)抵押的法律風(fēng)險(xiǎn)

五、質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)
1.動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)
2.權(quán)利質(zhì)押法律風(fēng)險(xiǎn)
3.幾種常見質(zhì)押方式的操作要點(diǎn)及注意事項(xiàng)

六、小額貸款公司經(jīng)營過程中面臨的刑事法律風(fēng)險(xiǎn)

小額貸款業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)防控培訓(xùn)