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農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)審計(jì)稽核培訓(xùn)

課程介紹：
面對(duì)日益激烈的金融服務(wù)競(jìng)爭(zhēng)，我們?nèi)绾芜M(jìn)行授信風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)？
如何認(rèn)識(shí)授信風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)中最重要工作？
如何培養(yǎng)授信風(fēng)險(xiǎn)文化？
如何進(jìn)行授信風(fēng)險(xiǎn)組織架構(gòu)設(shè)置？
如何進(jìn)行授信風(fēng)險(xiǎn)程序控制？
如何關(guān)注貸款處置中的要點(diǎn)？

課程目標(biāo)：
.掌握金融危機(jī)背景下商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)新的表現(xiàn)形態(tài)
.了解授信風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)的重要環(huán)節(jié)
.了解授信審計(jì)的必要方法和程序
.了解外資銀行授信風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)工作做法

培訓(xùn)方式：專題演講、案例分析、情景演練、互動(dòng)研討短片觀看
培訓(xùn)對(duì)象：公司負(fù)責(zé)人和業(yè)務(wù)人員及客戶經(jīng)理
培訓(xùn)時(shí)間：1天

訓(xùn)練內(nèi)容：
主要以案例帶出審計(jì)及問(wèn)題
一、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)
什么是風(fēng)險(xiǎn)？
銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的機(jī)器要點(diǎn)：風(fēng)險(xiǎn)偏好是風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)的核心
問(wèn)題：銀行的風(fēng)控*不是"賭"
什么是利潤(rùn)？
要點(diǎn)：收息率財(cái)務(wù)利潤(rùn)經(jīng)濟(jì)利潤(rùn)（EVA）
案例：不要忘記翻開(kāi)每一塊石頭

二、風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與不良貸款的預(yù)警和處置（案例）
1、信貸風(fēng)險(xiǎn)的識(shí)別
1）信貸風(fēng)險(xiǎn)的新表現(xiàn)形式
2）信貸風(fēng)險(xiǎn)的應(yīng)對(duì)措施
3）信貸風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)：貸審會(huì)
案例分析

三、商業(yè)銀行授信風(fēng)險(xiǎn)審計(jì)
1）風(fēng)險(xiǎn)管控*的問(wèn)題？
控制底線的問(wèn)題一級(jí)法人機(jī)制是最重要的機(jī)制學(xué)學(xué)猶太人做生意所有的文件和行為必須合法印章審計(jì)客戶要內(nèi)外有別重控審計(jì)
案例介紹
常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)一：借款人資質(zhì)調(diào)查不到位
常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)二：借款人資質(zhì)調(diào)查不到位
常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)三：業(yè)務(wù)背景虛假授信審計(jì)關(guān)注的是真實(shí)
常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)四：核保取印環(huán)節(jié)控制失效
常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)五：核保取印環(huán)節(jié)控制失效
常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)六：核保取印環(huán)節(jié)控制失效
常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)七：未持發(fā)票原件辦理動(dòng)產(chǎn)抵押登記
常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)八：質(zhì)物權(quán)屬確認(rèn)與監(jiān)督缺位

2）怎樣分析企業(yè)的信用風(fēng)險(xiǎn)
不妨看看他們的老板案例：
第一次見(jiàn)面握手時(shí)就給你90度一鞠躬到底的，小心！一開(kāi)始就把自己放在一個(gè)特別卑微位置的人，跟你位置互換時(shí)，會(huì)把你放的比他還卑微；
問(wèn)題：怎樣看人？
引申討論：人與人的哲學(xué)

3）幾種不可以放的貸款
1、窮瘋了
2、胡編亂造
3、給小朋友講故事

4）怎樣看還款來(lái)源
經(jīng)營(yíng)企業(yè)的三原則現(xiàn)金流第一利潤(rùn)第二規(guī)模第三要點(diǎn)：
客戶決策觀：不僅要關(guān)注現(xiàn)金流，更要控制現(xiàn)金流現(xiàn)實(shí)中的案例研究案例：一個(gè)優(yōu)質(zhì)客戶在我行有抵押和保證同時(shí)存在的雙保險(xiǎn)。

5）怎樣看抵押物
問(wèn)題：這樣是否更好？
引申討論：物權(quán)法現(xiàn)實(shí)中的案例研究案例：用一塊土地做抵押。
問(wèn)題：怎樣看待價(jià)值，怎樣保證引申討論：法律風(fēng)險(xiǎn)和抵押率現(xiàn)實(shí)中的案例研究
押品的價(jià)值：有無(wú)定期進(jìn)行評(píng)估案例
1、蘭博基尼進(jìn)口單造假
2、煤炭由客戶送質(zhì)量檢查
3、土地規(guī)劃容積率直接影響土地價(jià)值，換一家公司評(píng)估。
4、獼猴桃果汁生產(chǎn)線抵押，難以變現(xiàn)。

6）怎樣查找客戶信息？
現(xiàn)實(shí)中的案例研究問(wèn)題：怎樣了解客戶信息？
現(xiàn)實(shí)中的案例研究問(wèn)題：怎樣查找客戶的金錢和賬戶？
引申討論：現(xiàn)實(shí)中的案例研究問(wèn)題：怎樣進(jìn)行動(dòng)產(chǎn)的查找？
現(xiàn)實(shí)中的案例研究問(wèn)題：怎樣進(jìn)行不動(dòng)產(chǎn)的查找？引申討論：
帳戶是聯(lián)系銀行與客戶的紐帶！

7）怎樣去查看企業(yè)現(xiàn)實(shí)中的案例研究案例：引申討論：現(xiàn)場(chǎng)檢查現(xiàn)實(shí)中的案例研究
1、看產(chǎn)能：
2、看產(chǎn)量：
3、怎樣看產(chǎn)量：
現(xiàn)實(shí)中的案例研究案例：企業(yè)向銀行提供一份供銷合同問(wèn)題：是否就足夠了，怎樣核實(shí)？
引申討論：如何看企業(yè)的合同
常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：間接回款異常現(xiàn)象被長(zhǎng)期忽視
常見(jiàn)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)：在建商品房預(yù)售損害我行抵押權(quán)
學(xué)會(huì)放棄才可以稱為你懂信貸
案例介紹

8）商業(yè)合理性是銀行授信的基礎(chǔ)授信審計(jì)的三板斧？
三板斧：財(cái)務(wù)系統(tǒng)、稅控系統(tǒng)、網(wǎng)銀流水怎樣查關(guān)聯(lián)企業(yè)

9）授信審計(jì)就是發(fā)現(xiàn)—異常即是妖現(xiàn)實(shí)中的案例研究
A.授信客戶基本情況變動(dòng)
B.授信業(yè)務(wù)變動(dòng)情況
C.授信客戶行業(yè)方面的變動(dòng)情況
D.信客戶經(jīng)營(yíng)方面的變動(dòng)情況
E.授信客戶的財(cái)務(wù)變動(dòng)情況
F.項(xiàng)目建設(shè)進(jìn)度
G.擔(dān)保單位的擔(dān)保能力和抵（質(zhì)）押物的變動(dòng)情況
H.授信客戶和本行的業(yè)務(wù)往來(lái)情況
I.他行授信變動(dòng)
J.媒體披露信息的核實(shí)
K.上述所發(fā)生的變化對(duì)客戶還款能力的影響情況
L.綜合結(jié)論及授信安排

10）怎樣識(shí)別假像
現(xiàn)實(shí)中的案例研究案例：
問(wèn)題：能相信嗎？
引申討論：謊言就是欺騙的開(kāi)始問(wèn)題：到一筆貸款的申請(qǐng)時(shí)，首先要搞清哪幾個(gè)問(wèn)題？
現(xiàn)實(shí)中的案例研究問(wèn)題：信息不對(duì)稱問(wèn)題時(shí)信貸機(jī)構(gòu)要解決的核心問(wèn)題
引申討論：信息的過(guò)程就是信貸獲取的過(guò)程現(xiàn)實(shí)中的案例
研究案例：一些客戶資料需要收集問(wèn)題：如何發(fā)現(xiàn)客戶的可疑？
現(xiàn)實(shí)中的案例研究問(wèn)題：理論上說(shuō)，多大年齡的借款人風(fēng)險(xiǎn)較大？
現(xiàn)實(shí)中的案例研究問(wèn)題：怎樣看一個(gè)企業(yè)資信？
現(xiàn)實(shí)中的案例研究案例：客戶的財(cái)務(wù)主管、會(huì)計(jì)人員頻繁更換。
問(wèn)題：是否客戶的員工對(duì)企業(yè)沒(méi)有信心？
引申討論：?jiǎn)栴}：合作伙伴產(chǎn)生矛盾？引申討論：
現(xiàn)實(shí)中的案例研究案例：懷疑一個(gè)客戶有高利貸行為。
問(wèn)題：怎樣核實(shí)引申討論：民事和刑事的區(qū)別
不能按時(shí)約見(jiàn)客戶？現(xiàn)實(shí)中的案例研究案例：客戶不好聯(lián)系

11）怎樣看企業(yè)的報(bào)表？現(xiàn)實(shí)中的案例研究問(wèn)題：怎樣衡量一家公司的債務(wù)償還能力？
恒者行遠(yuǎn)，思者常新尾聲：教&練問(wèn)&答

農(nóng)商銀行業(yè)務(wù)審計(jì)稽核培訓(xùn)