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金融市場解讀

課程背景：
隨著經(jīng)濟的發(fā)展和國民財富的不斷積累，財富管理的需求成為了越來越的客戶的剛性需求。同時在互聯(lián)網(wǎng)推動的全民理財知識普及下，客戶對金融服務的需求正在從業(yè)務結算轉(zhuǎn)向金融資產(chǎn)的全面管理。
而在資管新規(guī)之后，傳統(tǒng)的簡單產(chǎn)品銷售，如固定收益理財產(chǎn)品、躉交保險等銷售額度逐漸減少，零售銀行必須得抓緊時機引導理財經(jīng)理團隊完成財富轉(zhuǎn)型，逐步掌握以資產(chǎn)配置的邏輯為客戶實現(xiàn)產(chǎn)品的多元化配置與銷售，才能穩(wěn)定現(xiàn)有客群，拓展?jié)撛诳腿骸?br /> 在財富轉(zhuǎn)型過程中，零售銀行主管團隊普遍發(fā)現(xiàn)，鑒于當前國內(nèi)財富管理市場產(chǎn)品及客戶成熟度還有待完善，致力于推動標準化資產(chǎn)配置管理的AFP、CFP在營銷實戰(zhàn)中幫助不大。目前零售銀行營銷團隊更需要的是立足于推動產(chǎn)品銷售落地，以客戶與銀行的雙贏為目的的營銷端資產(chǎn)配置及對應的產(chǎn)品營銷技能提升，進而實現(xiàn)重點產(chǎn)品的有效營銷突破。
課程收益： 
1.適應銀行轉(zhuǎn)型發(fā)展需要，梳理“以資產(chǎn)管理為核心的”零售銀行產(chǎn)品線。
2.夯實各類零售銀行產(chǎn)品服務專業(yè)知識。
3.學習零售銀行產(chǎn)品組合和綜合服務方案。
4.熟悉掌握客戶資產(chǎn)配置原理與實施方法。
5.學習客戶資產(chǎn)管理業(yè)務原理與實施方法。
課程對象： 理財經(jīng)理、私人銀行顧問
授課方式：方法學習+案例分析+實踐分享

課程大綱：
一、金融市場解讀
資產(chǎn)配置和產(chǎn)品銷售都需要立足于當前金融市場的環(huán)境和所在的經(jīng)濟周期,才能為客戶提供更為契合的產(chǎn)品組合,了解宏觀經(jīng)濟和市場核心邏輯是零售營銷人員必備的知識.
1、解讀2019年資本市場的變化：
1)對比2018年和2019年市場邏輯主線的演變;
2)從修復預期差到經(jīng)濟復蘇證偽的進程。
2、解讀國內(nèi)宏觀經(jīng)濟的變化：
1)宏觀經(jīng)濟數(shù)據(jù)的正確解讀,GDP與*指數(shù)的異同；
2)國內(nèi)貨幣政策的關鍵指標,M1和信用利差；
3)經(jīng)濟發(fā)展模式的轉(zhuǎn)變,需求學派到供給學派。
3、解讀*貿(mào)易的大局勢：
1)*貿(mào)易的本質(zhì)和演變；
2)5月以來的貿(mào)易摩擦再起紛爭的本質(zhì)和演變。
4、解讀國際經(jīng)濟及金融形勢的變化：
1)美聯(lián)儲的貨幣政策變化預期，鷹派與鴿派之爭；
2)貿(mào)易保護主義全面興起的背景和影響。
5、當前宏觀經(jīng)濟情況下的資產(chǎn)配置方向和建議
1)美林時鐘資產(chǎn)配置模型及操作建議；

二、資產(chǎn)配置的營銷實操
投資端的資產(chǎn)配置建立在充分多元化的產(chǎn)品、市場歷史數(shù)據(jù)和數(shù)據(jù)量化模型等基礎上，在銀行營銷實戰(zhàn)中欠缺實用性。營銷人員更需要理解和掌握的是營銷端的資產(chǎn)配置，以促進實戰(zhàn)銷售為原則，充分發(fā)揮資產(chǎn)配置理念以助力產(chǎn)品銷售。
1、了解投資端的資產(chǎn)配置的理念：
3)資產(chǎn)配置的原理及發(fā)展
4)資產(chǎn)配置模型的三個階段：經(jīng)典股債模型、耶魯模型和全天候模型。
2、理解并掌握營銷端的資產(chǎn)配置：
1)營銷端的資產(chǎn)配置與投資端資產(chǎn)配置的異同；
2)基于客戶生命周期產(chǎn)品需求的資產(chǎn)配置模型；
3)案例討論：肯德基套餐菜單對資產(chǎn)配置銷售的啟發(fā)。
3、理解并掌握當前市場資產(chǎn)配置方向及演變：
1)近十年來資產(chǎn)配置產(chǎn)品及方向的演變；
2)資管新規(guī)及融資政策改變對資產(chǎn)配置的影響；
3)理財顧問應該如何應對資產(chǎn)配置方向的演變。
4、資產(chǎn)配置的營銷實操：
1)如何結合金融產(chǎn)品實現(xiàn)理財三屬性（安全性流動性收益性）的互補；
2)如何解決波動性與客戶風險偏好的矛盾；
3)如何以客戶為中心構建完整資產(chǎn)配置報告。

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