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銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制

課程背景
銀行作為一個營利經(jīng)濟組織，每天都在從事各種業(yè)務(wù)經(jīng)營活動，經(jīng)營的就是各種風(fēng)險，其中就有法律風(fēng)險。對于銀行來說，法律風(fēng)險體現(xiàn)在業(yè)務(wù)發(fā)展的各個階段。如何建立一個比較完善的法律風(fēng)險防范控制體系，無疑是銀行需要面對的一個極其重要問題。為使銀行有關(guān)經(jīng)營業(yè)務(wù)獲得良好穩(wěn)健發(fā)展，防范和控制好有關(guān)法律風(fēng)險，使銀行盡可能避免或減少損失，培養(yǎng)和提高銀行中高層法律風(fēng)險防范控制意識是非常必要的。為更好地防范和控制銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中產(chǎn)生的法律風(fēng)險，銀行有關(guān)領(lǐng)導(dǎo)和工作人員應(yīng)結(jié)合實際工作情況，有必要了解和掌握一些有關(guān)法律風(fēng)險防范、控制和處理等方面的法律內(nèi)容。商業(yè)銀行必須認真貫徹執(zhí)行我國的《物權(quán)法》、《擔(dān)保法》、《合同法》、《商業(yè)銀行法》、訴訟仲裁法律法規(guī)等有關(guān)法律規(guī)定，加強法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等中高層管理人員和業(yè)務(wù)工作人員的法律意識，提升他們的法律素養(yǎng)，提高他們在實際業(yè)務(wù)中防范、控制和處理法律風(fēng)險的能力，把銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防控工作作為一項長期而艱巨的任務(wù)予以重視。
培訓(xùn)對象：銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門的中高層管理人員；銀行法律合規(guī)、信貸業(yè)務(wù)、風(fēng)險管理、資產(chǎn)管理（保全）及相關(guān)業(yè)務(wù)部門等工作人員
授課特點：根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險，并進行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ?。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強的針對性、實用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實生動，在講解理論、討論實務(wù)、分析案例的教學(xué)過程中，讓大家增強法律風(fēng)險防范意識，掌握一些處理法律風(fēng)險和法律問題的實際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險的控制和處理能力

課程大綱
第一講 合同審查和合同管理法律風(fēng)險控制
一、合同審查法律風(fēng)險控制
1.什么是合同
指銀行各級機構(gòu)在經(jīng)營管理中對外簽署或出具的，構(gòu)成單方或多方權(quán)利義務(wù)關(guān)系，具有法律約束力的文件，包括合同、協(xié)議、保函、承諾、聲明、備忘錄、意向書、授權(quán)書等。按內(nèi)容可以分為業(yè)務(wù)類合同和非業(yè)務(wù)類合同
2.合同審查的目的和意義
合同審查是法務(wù)人員的基本工作之一，通過合同審查及時發(fā)現(xiàn)合同中存在的風(fēng)險點，配合業(yè)務(wù)部門及時向客戶批露，并提供修正、解決方案，從而保證合同的有效和正確實施，并對合同可能產(chǎn)生的法律后果和風(fēng)險進行合理預(yù)防、規(guī)避和處理
3.銀行業(yè)務(wù)合同審查通用技巧
（1）銀行業(yè)務(wù)博大精深，日新月異，不同的業(yè)務(wù)合同存在的審查重點也不相同，但是基本方法是相通的
（2）準(zhǔn)備工作
（3）形式審查和實質(zhì)審查
①形式審查
②實質(zhì)審查
（4）銀行合同審查中的難點處理：法務(wù)人員在合同審查中面臨的*問題或困難，可能就是對于某一類型業(yè)務(wù)的不熟悉，當(dāng)我們面對一份對其業(yè)務(wù)類型、商務(wù)條款不熟悉，甚至是不明所以的合同時，我們應(yīng)該怎么做？
4.合同應(yīng)具備哪些實質(zhì)要件和形式要件
5.合同的主要內(nèi)容有哪些
（1）一般合同的主要條款
（2）借款合同的主要條款
6.規(guī)范合同用語和準(zhǔn)確使用法律術(shù)語
7.合同的主要條款約定不明確時的處理辦法
8.合同填寫的法律風(fēng)險及防范
（1）對借款用途描述不規(guī)范，重組貸款用途含混，可能導(dǎo)致?lián)Ｘ?zé)任免除
（2）對于事先印制的合同填寫要求
（3）關(guān)于合同當(dāng)事人的填寫
（4）關(guān)于選項和空白處的填寫
（5）關(guān)于合同的生效條款
（6）抵押物約定不明，可能導(dǎo)致抵押合同不成立
（7）關(guān)于保證金質(zhì)押
（8）合同簽署不規(guī)范，直接導(dǎo)致合同不生效
（9）合同文本中設(shè)計的特別陳述條款
（10）關(guān)于合同爭議的解決方式
（11）關(guān)于雙方約定的其他事項
（12）關(guān)于合同日期
9.合同格式條款的法律風(fēng)險及防范
（1）格式合同的使用規(guī)則
（2）格式條款的法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：
10.合同的效力
（1）合同的成立和生效
（2）合同的有效和無效；合同的效力待定
（3）合同的可變更、可撤銷：①不一致：故意不一致以屬于欺詐；無意不一致屬于重大誤解；②不自由：脅迫
（4）合同無效后的過錯認定問題
（5）慎重約定合同的生效條件
11.合同的簽章
（1）對簽章如何理解；名章的效力如何；非標(biāo)準(zhǔn)編碼印章的效力與風(fēng)險識別
（2）關(guān)于簽字蓋章的問題
案例討論和分析：法定代表人名章是否有效（法律討論：風(fēng)險防范建議）
（3）印章、簽字、摁手印的法律風(fēng)險及防范：自然人的簽署方式；企業(yè)印章使用；簽章與合同約定一致
案例討論和分析1：某銀行廣州分行與某公司借款合同糾紛案
案例討論和分析2：簽字、蓋章的法律爭議
（4）法定代表人簽字問題
（5）代理簽署的法律風(fēng)險及防范
12.合同的委托和代理
（1）對于合同法第52條合同無效情形的理解和運用
案例討論和分析：無權(quán)代理導(dǎo)致借款合同無效
（2）什么是合同的表見代理
表見代理是指善意相對人有充分理由相信無權(quán)代理人享有代理權(quán)，為保護善意相對人的利益，法律上視其為有權(quán)代理，由本人承擔(dān)責(zé)任
案例討論和分析：是表見代理還是無效合同
13.合同履行的中止
14.合同的解除及條件
15.違約責(zé)任
（1）定義；構(gòu)成：行為、后果、因果關(guān)系、過錯；過錯原則
（2）承擔(dān)違約責(zé)任的形式
（3）違約金
（4）非違約方具有防止損失擴大的義務(wù)
16.合同審查應(yīng)重點關(guān)注的方面
（1）合同主體資格的審查
①合同主體資格的合法性
②特殊主體資格的合法性
③借款合同法律主體的審查
（2）貸款用途的法律風(fēng)險防范：①合法性：不能從事法律所禁止的事項；②合規(guī)性：要符合人民銀行、銀監(jiān)會、銀行內(nèi)部等規(guī)定；③明確具體
（3）合同內(nèi)容的合法性
（4）審查合同的有效性：
①合同的基本條款是否齊備
②銀行權(quán)益是否受到限制，雙方權(quán)利義務(wù)是否對等
③合同條款表述是否準(zhǔn)確無歧義：最優(yōu)惠的費率、及時、優(yōu)先選擇、應(yīng)當(dāng)、可以等
④合同條款之間是否存在矛盾，多個合同之間是否存在矛盾
⑤合同條款是否具體，是否具有可操作性
范例：
⑥合同形式是否規(guī)范
⑦是否存在其他需提示的法律風(fēng)險和操作風(fēng)險：與合同內(nèi)容或雙方權(quán)利義務(wù)不直接相關(guān)或聯(lián)系較少，但與合同履行有關(guān)的法律風(fēng)險和操作風(fēng)險
范例：
（5）合同審查中一些常見的錯誤：
①合同延期條款
②證據(jù)留存問題
③關(guān)于爭議解決條款
17.合同審查的關(guān)鍵法律風(fēng)險控制
（1）約定管轄與專屬管轄沖突時適用專屬管轄；（2）關(guān)鍵合同條款的修改；（3）合同條款約定不明
案例討論和分析：（1）約定管轄和專屬管轄相沖突；（2）逾期利率約定不明

二、合同管理法律風(fēng)險控制
1.銀行合同管理和特征和作用
（1）銀行合同管理的特征
（2）銀行合同管理的作用
2.合同管理的基本要素
（1）合同管理的對象
（2）合同管理的范圍
（3）合同管理的基本原則：①誰的業(yè)務(wù)誰管理；②同級審批同級審查；③合同變更需重新審批；④非格式文本強制審查；⑤加強經(jīng)濟合同的保密
3.合同管理的基本流程
（1）合同的發(fā)起：①合同的起草；②合同的業(yè)務(wù)性審查
（2）合法性審查
（3）合同談判：①以經(jīng)濟行為為目的；②以公平為基本目標(biāo)；③以法律保障本方權(quán)利
（4）合同的履行監(jiān)督和檔案管理：①合同的履行；②合同的檔案保管
4.合同管理法律風(fēng)險控制
（1）應(yīng)依據(jù)法定事由判定合同效力
（2）加強分支機構(gòu)授權(quán)管理，防范超越授權(quán)權(quán)限簽署合同
案例討論和分析：①資金拆借合同和擔(dān)保合同的效力問題；②擔(dān)保合同的效力問題
（3）分支機構(gòu)授權(quán)管理的法律風(fēng)險防范：（1）建立完善的授權(quán)管理體系，規(guī)范授權(quán)對外使用；（2）明確授權(quán)權(quán)限與營業(yè)執(zhí)照內(nèi)容的區(qū)別與聯(lián)系
5.銀行合同管理存在的問題及對策
（1）銀行在合同管理方面存在的問題：合同訂立不規(guī)范；重視合同訂立時的風(fēng)險防范，輕視合同履行中的風(fēng)險防范；重視業(yè)務(wù)類合同管理，輕視非業(yè)務(wù)類合同管理；合同的管理制度需要完善；對合同內(nèi)容不夠熟悉；對合同管理不夠精細；未按規(guī)定解釋合同內(nèi)容；合同風(fēng)險防控意識不強；合同權(quán)利價值體現(xiàn)不充分；未能準(zhǔn)確全面履行合同
（2）完善銀行合同管理的對策：增加合同管理法律意識；建立健全并適時完善合同管理制度；加強對合同的全面動態(tài)管理；強化合同意識；重視合同作用；規(guī)范合同流程；提高審查效率；強化合同履行

第二講 保證擔(dān)保法律風(fēng)險控制
一、保證人主體資格法律風(fēng)險控制
1.如何理解保證擔(dān)保
2.保證人的種類：一般種類和特別種類
3.禁止成為保證人的主體
4.保證人的法律特征
5.如何審查公司制法人保證擔(dān)保：（1）擔(dān)保民事行為能力的審查；（2）從事?lián)Ｐ袨榈膶彶?；?）法人保證人審查法律風(fēng)險控制
案例討論和分析：（1）保證人主體不適格借款合同糾紛案；（2）保證擔(dān)保借款合同糾紛案
6.如何審查合伙企業(yè)擔(dān)保主體：（1）保證擔(dān)保民事權(quán)利能力審查；（2）從事對外擔(dān)保行為的要件審查
7.個人獨資企業(yè)保證人的審查
8.自然人保證人的審查

二、保證合同和保證方式法律風(fēng)險控制
1.保證合同的形式和內(nèi)容
2.有哪些保證方式
3.保證人的抗辯權(quán)及抗辯理由

三、保證擔(dān)保合同的效力及法律風(fēng)險控制
1.保證責(zé)任范圍
2.主合同轉(zhuǎn)讓、變更對保證責(zé)任的影響：（1）主債權(quán)轉(zhuǎn)讓對保證責(zé)任的影響；（2）主債務(wù)轉(zhuǎn)讓對保證責(zé)任的影響；（3）主合同內(nèi)容變更對保證責(zé)任的影響；（4）借新還舊中的保證責(zé)任
案例討論和分析：借新還舊中保證責(zé)任的承擔(dān)
3.保證期間法律風(fēng)險控制：（1）保證期間的法律性質(zhì)；（2）保證期間的計算問題；（3）約定的保證期間不得早于或者等于主債務(wù)履行期限，避免保證期間約定不明；（4）避免將主債權(quán)訴訟時效期間與保證合同保證期間混同
案例討論和分析：（1）約定的保證期間等于主債務(wù)履行期限；（2）信用卡保證擔(dān)保糾紛案

第三講 抵押擔(dān)保法律風(fēng)險控制
一、抵押權(quán)和抵押物的選擇
1.抵押權(quán)的法律特征：（1）抵押權(quán)是以抵押雙方意思表示一致為基礎(chǔ)的擔(dān)保物權(quán)；（2）抵押權(quán)是不可分的從屬物權(quán)；（3）抵押權(quán)不轉(zhuǎn)移標(biāo)的物占有；（4）抵押權(quán)具有優(yōu)先受償權(quán)
2.抵押物的范圍：（1）可用作抵押財產(chǎn)需滿足哪些條件；（2）如何理解不可抵押的財產(chǎn)
3.抵押物的選擇：（1）選擇抵押物的基本原則；（2）如何選擇合適的抵押物
4.抵押權(quán)消滅的法律風(fēng)險控制措施

二、土地使用權(quán)及地上房產(chǎn)抵押權(quán)的法律風(fēng)險控制
1.劃撥土地使用權(quán)及地上房產(chǎn)抵押：（1）銀行對于劃撥土地使用權(quán)及地上房產(chǎn)抵押的態(tài)度；（2）劃撥土地使用權(quán)及地上房產(chǎn)抵押并非*無效；（3）土地使用權(quán)及地上房產(chǎn)抵押權(quán)的法律風(fēng)險控制對策
案例討論和分析：國有劃撥土地上的房產(chǎn)抵押借款合同糾紛案
2.如何理解“房隨地走，地隨房走”原則：（1）如何理解物權(quán)法第182條；（2）如何適用“房隨地走，地隨房走”原則及防范相應(yīng)法律風(fēng)險
案例討論和分析：土地及地上建筑物抵押登記案
3.抵押權(quán)與所有權(quán)及其他用益物權(quán)的關(guān)系：（1）抵押權(quán)存續(xù)期間抵押財產(chǎn)權(quán)的變動及法律風(fēng)險控制；（2）租賃權(quán)對抵押權(quán)行使的影響及法律風(fēng)險控制
案例討論和分析：設(shè)立在先的租賃權(quán)對行使抵押權(quán)的影響

三、抵押權(quán)法定優(yōu)先權(quán)法律風(fēng)險控制
1.如何理解抵押權(quán)法定優(yōu)先權(quán)及其限制
2.工人、農(nóng)民工工資優(yōu)先受償權(quán)法律風(fēng)險控制
案例討論和分析：抵押權(quán)與工人工資沖突
3.建設(shè)工程價款優(yōu)先權(quán)法律風(fēng)險控制：（1）建設(shè)工程價款優(yōu)先權(quán)的法律依據(jù)；（2）銀行對抗建設(shè)工程價款優(yōu)先受償權(quán)的措施；（3）法定優(yōu)先權(quán)能否放棄（法律討論）
案例討論和分析：以房抵償工程款協(xié)議及確認優(yōu)先權(quán)糾紛上訴案

四、抵押登記法律風(fēng)險控制
1.如何理解抵押登記制度：（1）房屋所有權(quán)抵押登記；（2）土地使用權(quán)抵押登記；（3）動產(chǎn)抵押登記
2.抵押登記對抵押合同效力及抵押權(quán)效力影響：（1）合同成立和合同生效的區(qū)別和聯(lián)系；（2）抵押合同生效和抵押權(quán)生效
案例討論和分析：房地產(chǎn)借款抵押借款糾紛案
3.重復(fù)抵押和順位抵押
4.如何審查他項權(quán)利證明

五、共同擔(dān)保法律風(fēng)險控制
1.以共同共有財產(chǎn)設(shè)定抵押擔(dān)保時的法律風(fēng)險控制：（1）如何理解共同共有；（2）共同共有的法律適用；（3）共同共有財產(chǎn)抵押法律風(fēng)險控制
案例討論和分析：以夫妻共有房產(chǎn)抵押借款合同糾紛案
2.保證、抵押混合擔(dān)保時的法律風(fēng)險控制：（1）保證擔(dān)保責(zé)任與物的擔(dān)保責(zé)任的分配原則；（2）物的擔(dān)保和保證擔(dān)保并存時，應(yīng)如何設(shè)計保證條款

第四講 質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險控制
一、質(zhì)押擔(dān)保應(yīng)注意的問題
1.什么是質(zhì)押？如何選擇質(zhì)押物
2.質(zhì)押合同的形式、主要內(nèi)容和生效
3.如何理解動產(chǎn)質(zhì)權(quán)的善意取得
4.質(zhì)權(quán)人有哪些權(quán)利和義務(wù)
5.權(quán)利質(zhì)押的公示制度：（1）匯票、支票、本票的質(zhì)押；（2）基金份額、股權(quán)的質(zhì)押；（3）知識產(chǎn)權(quán)的質(zhì)押；（4）應(yīng)收賬款的質(zhì)押

二、商品融資（動產(chǎn)質(zhì)押）業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制
1.如何理解商品融資
2.商品融資業(yè)務(wù)的分類
3.倉儲監(jiān)管模式下三方監(jiān)管協(xié)議的法律性質(zhì)
4.委托監(jiān)管機構(gòu)監(jiān)管質(zhì)物時應(yīng)注意的法律風(fēng)險：（1）重復(fù)質(zhì)押；（2）以次充好；（3）違規(guī)出貨；（4）測量失實；（5）價值高估；監(jiān)管不力
5.商品融資業(yè)務(wù)項下質(zhì)權(quán)法律風(fēng)險控制：（1）謹(jǐn)慎選擇出資財產(chǎn)；（2）防范質(zhì)物存在權(quán)利瑕疵的風(fēng)險；（3）防范質(zhì)物被指示交付的風(fēng)險；（4）防范質(zhì)物被第三人善意取得的風(fēng)險；（5）防范質(zhì)物被留置的風(fēng)險；（6）強化監(jiān)管人責(zé)任；（7）根據(jù)存貨周轉(zhuǎn)設(shè)立贖貨期；（8）積極運用善意取得的抗辯
案例討論和分析：動產(chǎn)質(zhì)押、保證擔(dān)保借款糾紛案

三、保證金質(zhì)押法律風(fēng)險控制
1.如何理解擔(dān)保法司法解釋第85條規(guī)定的保證金質(zhì)押
2.銀行是否就保證金條款項下的貨幣享有優(yōu)先受償權(quán)
案例討論和分析：保證金質(zhì)押爭議案
3.保證金擔(dān)保需要滿足哪些生效要件
案例討論和分析：保證金質(zhì)押爭議案
4.如何設(shè)計擔(dān)保公司擔(dān)保業(yè)務(wù)項下的保證金條款
案例討論和分析：保證金質(zhì)押爭議案

四、存單質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險控制
1.存單質(zhì)押及其代理法律風(fēng)險控制
案例討論和分析：存單質(zhì)押借款合同糾紛案
2.金融機構(gòu)存單核押行為的法律風(fēng)險分析
案例討論和分析：偽造存單質(zhì)押案
3.金融機構(gòu)存單質(zhì)押貸款合同效力法律風(fēng)險控制：（1）對存單質(zhì)押關(guān)系的認定和人民法院處理依據(jù)問題；（2）如何確定質(zhì)押存單核押的效力問題；（3）金融機構(gòu)在審查存單的真實性和出質(zhì)人真實身份及其意思表示上的過錯認定問題；（4）借款人主觀上存在過錯情況下的賠償責(zé)任的承擔(dān)問題
案例討論和分析：存單質(zhì)押效力糾紛等問題案

五、股權(quán)質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險控制
1.關(guān)于以有限責(zé)任公司股權(quán)出質(zhì)是否必須征得其他股東同意的問題
2.質(zhì)權(quán)善意取得在股權(quán)質(zhì)押中的體現(xiàn)
3.國有股權(quán)質(zhì)押是否必須經(jīng)國有資產(chǎn)管理部門審批
4.股份有限公司股權(quán)質(zhì)押的問題：（1）出質(zhì)的股權(quán)（股票）依法可以轉(zhuǎn)讓；（2）公司（包括銀行）不得接受本公司的股票作為質(zhì)押權(quán)的標(biāo)的；（3）股權(quán)出質(zhì)登記

六、應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保法律風(fēng)險控制
1.如何理解應(yīng)收賬款
2.可質(zhì)押應(yīng)收賬款的評價標(biāo)準(zhǔn)
3.應(yīng)收賬款質(zhì)押的法律風(fēng)險控制：（1）交易合同不成立或合同成立但無效；（2）賣方未按照合同約定履行義務(wù)，導(dǎo)致買方合理拒付的履約風(fēng)險；（3）應(yīng)收賬款的壞賬風(fēng)險；（4）借款人主觀上存在過錯情況下的賠償責(zé)任的承擔(dān)問題；（5）應(yīng)收賬款質(zhì)押與國內(nèi)保理業(yè)務(wù)混同
案例討論和分析：應(yīng)收賬款質(zhì)押擔(dān)保案
4.應(yīng)收賬款質(zhì)押登記

第五講 銀行卡業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制
一、銀行卡業(yè)務(wù)的主要法律風(fēng)險
1.如何理解銀行卡業(yè)務(wù)法律風(fēng)險
2.銀行因違反相關(guān)法律法規(guī)或操作流程造成他人財產(chǎn)損失
案例討論和分析：違反操作流程造成他人損失案
3.利用銀行卡直接詐騙銀行資金，該形式是直接針對銀行的詐騙行為：（1）如何理解惡意透支；（2）如何理解信用卡套現(xiàn)；（3）借記卡空存空取
案例討論和分析：銀行結(jié)算合同糾紛案
4.盜取持卡人資金間接導(dǎo)致銀行資金受損
5.銀行卡業(yè)務(wù)法律風(fēng)險防范控制建議

二、銀行在銀行卡業(yè)務(wù)中應(yīng)當(dāng)承擔(dān)的注意義務(wù)
1.如何理解銀行在銀行卡業(yè)務(wù)中的注意義務(wù)
2.確保交易環(huán)境安全，保障客戶權(quán)益：銀行在營業(yè)場所安全方面的注意義務(wù)
案例討論和分析：客戶銀行卡被盜損失案
3.交易手續(xù)合規(guī)，及時提示風(fēng)險：銀行在辦理業(yè)務(wù)過程中的風(fēng)險提示義務(wù)
案例討論和分析：銀行卡掛失案
4.管理到位，保障業(yè)務(wù)平臺正常安全運轉(zhuǎn)
案例討論和分析：銀行卡掛失案

三、儲戶銀行卡信息被盜致使資金損失的責(zé)任承擔(dān)
1.關(guān)“先刑事后民事”原則的適用
2.如何理解舉證責(zé)任
3.關(guān)于犯罪分子盜取資金侵害的主體
4.銀行關(guān)于客戶資金被盜的抗辯及舉證
案例討論和分析：銀行卡資金異地支出案
5.儲戶銀行卡信息被盜致使資金損失案件法律風(fēng)險控制

四、銀行卡網(wǎng)銀客戶信息泄露造成損失的責(zé)任承擔(dān)
1.不法分子竊取網(wǎng)銀客戶信息的手段：（1）網(wǎng)絡(luò)攻擊金融機構(gòu)網(wǎng)銀系統(tǒng)，盜取賬戶信息；（2）向銀行工作人員收買銀行卡賬戶信息，手工破解網(wǎng)銀密碼
案例討論和分析：銀行工作人員出售客戶信息
2.因客戶個人原因丟失賬號密碼造成損失的責(zé)任承擔(dān)
案例討論和分析：銀行卡資金異地被盜取案
3.防范銀行工作人員利用職務(wù)便利盜用客戶網(wǎng)上銀行密碼盜取資金
案例討論和分析：銀行工作人員利用職務(wù)便利盜取客戶資金
4.網(wǎng)上銀行法律風(fēng)險控制

五、冒用、盜用他人身份申辦信用卡及借款法律風(fēng)險控制
1.防范冒用、盜用他人身份證明申辦信用卡的監(jiān)管規(guī)定
2.辦理以冒用身份申請的信用卡，受理行應(yīng)當(dāng)承擔(dān)賠償責(zé)任
3.冒用、盜用他人身份證明申辦貸款侵害的法律權(quán)利：（1）姓名權(quán)；（2）名譽權(quán)；（3）精神損害賠償權(quán)
案例討論和分析：（1）銀行受理業(yè)務(wù)審查不嚴(yán)不實導(dǎo)致他人名譽受損；（2）信用社對客戶名譽受扣承擔(dān)侵權(quán)責(zé)任
4.冒用、盜用他人身份申辦信用卡及借款的法律風(fēng)險控制

第六講 銀行其他有關(guān)業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制
一、第三方資金監(jiān)管業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制
1.法定監(jiān)管和約定監(jiān)管：（1）銀行承擔(dān)的賬戶法定監(jiān)管義務(wù)；（2）銀行承擔(dān)的賬戶約定監(jiān)管義務(wù)
2.交易資金監(jiān)管業(yè)務(wù)存在的法律風(fēng)險：（1）交易行為違法；（2）商業(yè)銀行違反監(jiān)管協(xié)議；（3）監(jiān)管協(xié)議約定不明或設(shè)計上存在重大缺陷
3.商業(yè)銀行違反資金監(jiān)管協(xié)議應(yīng)承擔(dān)相應(yīng)法律責(zé)任
案例討論和分析：銀行未盡到監(jiān)管義務(wù)案
4.監(jiān)管協(xié)議約定不明或設(shè)計上存在重大缺陷的法律風(fēng)險控制
案例討論和分析：銀行是否承擔(dān)監(jiān)管責(zé)任
5.交易資金監(jiān)管業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制

二、國內(nèi)保理業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制
1.《商業(yè)銀行保理業(yè)務(wù)管理暫行辦法》部分內(nèi)容解讀及對保理業(yè)務(wù)的影響
2.國內(nèi)保理業(yè)務(wù)項下應(yīng)收賬款轉(zhuǎn)讓存在的法律風(fēng)險
3.國內(nèi)保理業(yè)務(wù)項下的應(yīng)收賬款不能同進設(shè)定質(zhì)押
案例討論和分析：銀行在辦理了保理業(yè)務(wù)的應(yīng)收賬款上設(shè)立質(zhì)權(quán)
4.保理業(yè)務(wù)項下的應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)是真實的和有效的
案例討論和分析：保理業(yè)務(wù)項下的應(yīng)收賬款不存在
5.國內(nèi)保理業(yè)務(wù)項下的應(yīng)收賬款應(yīng)當(dāng)是可轉(zhuǎn)讓的債權(quán)
案例討論和分析：應(yīng)收賬款不可以轉(zhuǎn)讓

三、儲蓄業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
1.賬戶實名制與聯(lián)網(wǎng)核查公民身份信息的法律風(fēng)險及防范
2.儲蓄業(yè)務(wù)中的代理行為引發(fā)的法律風(fēng)險及防范
3.為儲戶保密所涉及法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：未對儲戶提供保密的交易環(huán)境應(yīng)負違約責(zé)任
4.借記卡盜刷法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：儲蓄存款合同糾紛案
5.營業(yè)場所安全保障法律風(fēng)險及防范
案例討論和分析：儲戶在營業(yè)場所存款被搶

四、理財業(yè)務(wù)中的法律風(fēng)險防范
1.規(guī)范宣傳、信息披露法律風(fēng)險防范
2.理財產(chǎn)品銷售管理法律風(fēng)險防范
3.客戶投訴處理法律風(fēng)險防范
案例討論和分析：客戶購買理財產(chǎn)品糾紛案件

第七講 執(zhí)行和協(xié)助執(zhí)行中的法律風(fēng)險控制
一、申請強制執(zhí)行
1.申請強制執(zhí)行的條件要求
2.銀行申請強制執(zhí)行應(yīng)提交哪些材料
3.哪些財產(chǎn)是貸款擔(dān)保案件的執(zhí)行對象
4.貸款擔(dān)保案件的執(zhí)行如何和解
案例討論和分析：借款合同糾紛和解案
5.被執(zhí)行人在什么情況下應(yīng)當(dāng)提供擔(dān)保
6.執(zhí)行擔(dān)保需經(jīng)哪些程序
案例討論和分析：執(zhí)行和解和執(zhí)行擔(dān)?？煞駷閺娭茍?zhí)行根據(jù)
7.法院在什么情況下恢復(fù)執(zhí)行

二、協(xié)助凍結(jié)和擅自解凍
1.嚴(yán)格依照法律法規(guī)有關(guān)規(guī)定審查有權(quán)機關(guān)的執(zhí)行手續(xù)
2.協(xié)助執(zhí)行中應(yīng)注意的事項:（1）不得以內(nèi)部規(guī)定對搞法院執(zhí)法；（2）協(xié)助執(zhí)行不受轄區(qū)范圍限制；（3）積極協(xié)助查詢執(zhí)行目標(biāo)賬戶；（4）積極提供有關(guān)執(zhí)行賬戶資料復(fù)印件并核實蓋章
案例討論和分析：拒不配合法院凍結(jié)工作，行為違法被處以罰款
3.正確處理客戶利益與協(xié)助執(zhí)行的關(guān)系，防范協(xié)助執(zhí)行中導(dǎo)致的不利后果：（1）按法律規(guī)定審查執(zhí)行手續(xù)是否合法和齊全；（2）與執(zhí)行機關(guān)產(chǎn)生異議時，通過正當(dāng)渠道尋求解決
4.擅自解凍將承擔(dān)賠償責(zé)任
案例討論和分析：擅自解凍、支付凍結(jié)款項，不能追回的，承擔(dān)賠償責(zé)任

三、協(xié)助錯誤
1.認真審核協(xié)助執(zhí)行通知書上的內(nèi)容，并根據(jù)實際情況如實填寫法院查封凍結(jié)金額的回執(zhí)
案例討論和分析：凍結(jié)回執(zhí)筆誤，銀行未能免責(zé)
2.銀行發(fā)現(xiàn)錯誤后，應(yīng)及時向法院提出異議，并通過法院進行更正，銀行不可擅自作出處理
3.銀行作為協(xié)助義務(wù)人，應(yīng)在訴訟保全時提出異議
4.提出異議時，應(yīng)提前收集、整理好支持自己主張的相關(guān)證據(jù)
5.注意銀行受理查詢、凍結(jié)到填寫回執(zhí)時的時間差

四、銀行協(xié)助執(zhí)行的法律風(fēng)險及防控
1.銀行自身未履行或未充分履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)的法律風(fēng)險：（1）銀行未立即按照法院的要求履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)；（2）銀行為圖私利、通風(fēng)報信而導(dǎo)致存款轉(zhuǎn)移；（3）由于工作不熟悉或失職導(dǎo)致未能正確履行協(xié)助義務(wù)
案例討論和分析：（1）銀行未充分履行協(xié)助執(zhí)行義務(wù)；（2）銀行通風(fēng)報信
2.協(xié)助執(zhí)行法律風(fēng)險防控

銀行業(yè)務(wù)法律風(fēng)險控制