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銀行貸款法律風(fēng)險(xiǎn)

授課特點(diǎn)：
根據(jù)相關(guān)法律法定，結(jié)合銀行業(yè)務(wù)實(shí)際情況，從法律視角觀察和發(fā)現(xiàn)有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)，并進(jìn)行講解、討論和分析，提出防范措施或?qū)Σ?。課程內(nèi)容系統(tǒng)全面，具有較強(qiáng)的針對性、實(shí)用性與可操作性。在授課過程中，力求深入淺出、務(wù)實(shí)生動，在講解理論、討論實(shí)務(wù)、分析案例的教學(xué)過程中，讓大家增強(qiáng)法律風(fēng)險(xiǎn)防范意識，掌握一些處理法律風(fēng)險(xiǎn)和法律問題的實(shí)際操作要領(lǐng)，提高法律風(fēng)險(xiǎn)的控制和處理能力

課程大綱
第一講 銀行貸款法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、貸前法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.幾類特殊主體提供擔(dān)保的無效情形
（1）國家機(jī)關(guān)提供擔(dān)保的無效情形
（2）公益目的單位提供擔(dān)保的無效情形
（3）企業(yè)法人分支機(jī)構(gòu)、職能部門提供保證的無效情形
（4）關(guān)于自然人作為擔(dān)保人提供擔(dān)保無效的情形
（5）擔(dān)保無效的責(zé)任分擔(dān)
案例討論和分析1
案例討論和分析2
案例討論和分析3
案例討論和分析4
2.公司對外提供擔(dān)保的問題
（1）公司為他人提供擔(dān)保
（2）公司為股東或?qū)嶋H控制人提供擔(dān)保
（3）上市公司擔(dān)?？偨痤~的限制
案例討論和分析1
案例討論和分析2
3.因擔(dān)保物違反法律規(guī)定而導(dǎo)致?lián)：贤瑹o效
擔(dān)保法規(guī)定不得抵押的財(cái)產(chǎn)范圍
案例討論和分析：借款合同糾紛

二、貸中法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.正確理解合同的成立、生效和有效
案例討論和分析
2.規(guī)范合同用語和準(zhǔn)確使用法律術(shù)語
3.慎重約定合同的生效條件
4.如何理解合同的效力
5.合同的主要條款約定不明確時(shí)的處理辦法
6.合同填寫的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
7.合同格式條款的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析
8.代理簽署的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
9.印章、簽字、摁手印的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析
10.借新還舊有關(guān)法律風(fēng)險(xiǎn)防范
案例討論和分析1
案例討論和分析2

三、貸后法律風(fēng)險(xiǎn)防范
1.企業(yè)主體地位變化的法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
2.房地產(chǎn)抵押等貸后管理法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析
3.最高額抵押擔(dān)保項(xiàng)下的融資發(fā)放法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
4.最高額擔(dān)保合同項(xiàng)下融資金額法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
5.最高額抵押合同的變更法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
6.動產(chǎn)質(zhì)押倉儲管理法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
案例討論和分析
7.浮動抵押法律風(fēng)險(xiǎn)及防范
8.應(yīng)收賬款質(zhì)押管理法律風(fēng)險(xiǎn)及防范

第二講 銀行貸款訴訟時(shí)效和擔(dān)保有關(guān)法律問題
一、訴訟時(shí)效有關(guān)法律問題
案例討論和分析1
案例討論和分析2
案例討論和分析3

二、保證擔(dān)保有關(guān)法律問題
案例討論和分析1
案例討論和分析2
案例討論和分析3
案例討論和分析4
案例討論和分析5

三、抵押擔(dān)保有關(guān)法律問題
1.夫妻共有房產(chǎn)抵押有關(guān)法律問題
案例討論和分析1
案例討論和分析2
2.*住房抵押有關(guān)法律問題
案例討論和分析
3.抵押權(quán)能否對抗法院針對抵押物的強(qiáng)制執(zhí)行
案例討論和分析
4.不動產(chǎn)抵押物被轉(zhuǎn)讓時(shí)抵押權(quán)人能否實(shí)現(xiàn)抵押權(quán)
案例討論和分析
5.保證和債務(wù)人抵押共存時(shí)抵押物價(jià)值減損責(zé)任承擔(dān)
案例討論和分析
6.國有劃撥土地使用權(quán)上設(shè)定房屋抵押權(quán)的行使
案例討論和分析
7.無權(quán)處分房產(chǎn)為他人設(shè)立抵押的權(quán)利行使
案例討論和分析
8.債權(quán)被分別轉(zhuǎn)讓后部分債權(quán)人針對全部抵押物如何行使權(quán)利
案例討論和分析
9.影響抵押權(quán)人受償?shù)囊蛩?br /> （1）有關(guān)法律規(guī)定
（2）對策和建議
案例討論和分析：擔(dān)保借款合同糾紛

第三講 銀行貸款有關(guān)清收方法
一、談判和解
1.與債務(wù)人和擔(dān)保人協(xié)商還款；2.債權(quán)人可以綜合考慮有關(guān)實(shí)際情況，決定和解方案；3.債權(quán)人需注意防范債務(wù)人采取拖延或麻痹的戰(zhàn)術(shù)

二、常規(guī)催收(非訴訟催收)有關(guān)技巧和方法
1.什么是常規(guī)催收
2.應(yīng)靈活運(yùn)用不同催收方式
3.常規(guī)催收的適用條件
4.常規(guī)催收的處置周期：因借款人的償債意愿和償債能力不同而不同
5.常規(guī)催收的優(yōu)點(diǎn)
6.常規(guī)催收的不足
7.常規(guī)催收有關(guān)技巧
8.常規(guī)催收有關(guān)方法

三、法律催收
1.什么是法律催收
2.法律催收的適用條件
3.法律催收的處置周期
4.法律催收的優(yōu)點(diǎn)
5.法律催收的不足
6.法律催收實(shí)務(wù)中應(yīng)注意的有關(guān)法律問題
（1）立案前應(yīng)注意哪些問題
（2）立案后應(yīng)注意哪些問題
（3）加強(qiáng)訴前論證工作，制定有效的訴訟方案
（4）充分發(fā)揮各種中介機(jī)構(gòu)的作用，做好對債務(wù)人財(cái)產(chǎn)狀況的調(diào)查工作,并及時(shí)采取財(cái)產(chǎn)保全措施
（5）靈活運(yùn)用各種執(zhí)行手段提高執(zhí)行效率，*限度地實(shí)現(xiàn)債權(quán)回收
①申請執(zhí)行第三人到期債權(quán)；②申請被執(zhí)行人的投資權(quán)益；③追加、變更被執(zhí)行人；④行使撤銷權(quán)，恢復(fù)原狀
7.走完司法程序不等于完成不良資產(chǎn)清收
案例討論和分析：保證擔(dān)保借款合同糾紛案

四、衍生訴訟催收
1.衍生訴訟追償方式
2.代位權(quán)訴訟（突破合同相對性）
案例討論和分析：代位權(quán)行使不當(dāng)，訴訟請求被駁回
3.撤銷權(quán)訴訟
案例討論和分析：行使撤銷權(quán)的案例
4.解除權(quán)訴訟（如何依法提前收貸）
5.第三人撤銷之訴
6.追究股東或開辦人或高管責(zé)任或關(guān)聯(lián)公司的訴訟
案例討論和分析：借重組之名轉(zhuǎn)移資產(chǎn)逃廢銀行債務(wù)案
7.追究第三方責(zé)任的訴訟

五、委外催收（委托第三方進(jìn)行追償）
1.如果有關(guān)非訴訟催收方式?jīng)]有效果，沒有擔(dān)保物或保證人沒有償債能力，可以考慮由銀行內(nèi)部法務(wù)人員或委托外部律師采取訴訟方式
2.關(guān)于外聘律師等外部催收機(jī)構(gòu)對不良資產(chǎn)進(jìn)行清收應(yīng)注意以下問題

六、行使抵銷權(quán)
1.抵銷權(quán)制度；2.抵銷的條件；3.銀行法定抵銷權(quán)的行使依據(jù)；4.行使抵銷權(quán)法律風(fēng)險(xiǎn)防范：①銀行只能對債務(wù)人到期的存款或活期存款進(jìn)行抵銷；②銀行行使抵銷權(quán)的程序；③法定抵銷應(yīng)只限于作為合同債權(quán)人的金融機(jī)構(gòu)，且債務(wù)人在其處有存款；④通過訴訟的抵銷；⑤超過訴訟時(shí)效的債權(quán)能否進(jìn)行抵銷
案例討論和分析：抵銷權(quán)行使對象錯誤，所扣存款應(yīng)予返還

七、破產(chǎn)重整和執(zhí)轉(zhuǎn)破
1.什么是破產(chǎn)重整
2.對破產(chǎn)重整及有關(guān)法律規(guī)定的理解
案例討論和分析1
案例討論和分析2
3.什么是執(zhí)轉(zhuǎn)破
4.對執(zhí)轉(zhuǎn)破及有關(guān)法律規(guī)定的理解
案例討論和分析1
案例討論和分析2

八、申請追究刑事責(zé)任
1.對那些惡意轉(zhuǎn)移財(cái)產(chǎn)、態(tài)度惡劣，拒不配合的被執(zhí)行人，只要事實(shí)清楚、證據(jù)確鑿，就要主動申訴要求法院追究老賴及相關(guān)人員（股東、董事、監(jiān)事、高管、財(cái)務(wù)等）的刑事責(zé)任。這是追債的*法律手段
2.可能涉及的主要罪名

銀行貸款法律風(fēng)險(xiǎn)