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現(xiàn)金流潛力

課程背景：
黨的十九大開啟了中國改革建設和經(jīng)濟金融的新時代：中國經(jīng)濟已由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，正處在轉(zhuǎn)變發(fā)展方式、優(yōu)化經(jīng)濟結構、轉(zhuǎn)換增長動力的攻關期。必須堅持“質(zhì)量第一、效益優(yōu)先”，以供給測改革為主線，推動經(jīng)濟發(fā)展質(zhì)量變革、效率變革、動力變革，提高“全要素生產(chǎn)率”。
深化金融體制改革，增強金融服務實體經(jīng)濟能力，提高直接融資比重，促進多層次資本市場健康發(fā)展，健全貨幣政策和宏觀審慎政策雙支柱調(diào)控框架，深化利率和匯率市場化改革，健全金融監(jiān)管體系，守住不發(fā)生系統(tǒng)性金融風險的底線。
商業(yè)銀行公司業(yè)務營銷如何有效地在供給側(cè)改革中實現(xiàn)去杠桿，輕資產(chǎn)化經(jīng)營 在新時代突圍發(fā)展，取得良好的效益，提升價值創(chuàng)造和風險經(jīng)營能力，并進而全方位提升發(fā)展能力，這是我們開發(fā)本課程的思維起點。那就讓我們從資產(chǎn)著手，從挖掘資產(chǎn)的現(xiàn)金流潛力開始吧。
課程收益：
1.讓參訓人員深層次了解崗位定位、行業(yè)定位、自身定位,改變傳統(tǒng)推銷觀念,提升金融從業(yè)人員服務意識，迎合客戶需求;
2.參訓人員更容易切入客戶現(xiàn)實需求,與客戶形成良好的溝通互動效果,撬動客戶潛在需要,并實現(xiàn)金融產(chǎn)品高效推廣營銷的現(xiàn)實需要;
3.并有針對性地把理財產(chǎn)品融入客戶的需求,達到客戶采購有目的,產(chǎn)品營銷有效果,工具運用合理到位
4.令參訓人員掌握多個與客戶開展理財營銷的溝通方式，并能形成習慣性使用。
課程對象：客戶經(jīng)理 理財經(jīng)理
授課方式： 講授、演練、互動、實戰(zhàn)案例分析

課程大綱/要點：
一、從資產(chǎn)到資產(chǎn)管理的規(guī)矩方圓
1.看清資產(chǎn)的真面目
1)會計學上的資產(chǎn)：資產(chǎn)都是花錢買來的
2)金融學上的資產(chǎn)：未來現(xiàn)金流的收益權
3)資產(chǎn)是條件，現(xiàn)金流是生命和質(zhì)量
4)如何讓資產(chǎn)變成現(xiàn)金流？
5)優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)哪里找——如何甄別資產(chǎn)的質(zhì)量？
2.資產(chǎn)管理是做什么？
1)資產(chǎn)管理釋義
2)資產(chǎn)管理的市場參與者
3)資產(chǎn)管理是直接融資的重要來源
4)資產(chǎn)管理產(chǎn)品分類
3.資管新規(guī)及配套細則解讀
1)合格投資者的認定標準及構成
2)銀行理財新規(guī)和證監(jiān)會資管新規(guī)
3)資管產(chǎn)品可投資的范圍
4)凈值化管理
5)流動性管理
6)破保本、禁剛兌
7)杠桿與分級
8)穿透管理
9)過渡期安排
4.資管新規(guī)的市場影響
1)《資管新規(guī)》對銀行經(jīng)營的影響
2)《指導意見》對銀行資產(chǎn)配置的影響
延伸：銀行大公司業(yè)務經(jīng)營的資金來源

二、銀行資產(chǎn)證券化融資實務
1.企業(yè)的融資方式
2.何為企業(yè)資產(chǎn)證券化？
1)資產(chǎn)證券化產(chǎn)品優(yōu)勢
2)企業(yè)資產(chǎn)證券化融資模式對比
3.什么類型的資產(chǎn)可以證券化？
1)企業(yè)不動產(chǎn)類資產(chǎn)證券化類型介紹
企業(yè)不動產(chǎn)證券化案例
2)企業(yè)應收賬款證券化
案例：應收賬款證券化（中小型客戶）——產(chǎn)品結構
案例：應收賬款證券化（大中型客戶）——產(chǎn)品結構
4.資產(chǎn)證券化的實現(xiàn)渠道及操作周期
5.銀行能為資產(chǎn)證券化做什么？
1)銀行在資產(chǎn)證券化中的角色
2)項目安排業(yè)務及其流程
3)資產(chǎn)證券化需要基層行做什么？

三、《投貸聯(lián)動試點指導意見》介紹
1.創(chuàng)新型中小企業(yè)融資難的邏輯分析
2.先投后貸，投貸聯(lián)動
3.投貸聯(lián)動試點范圍和條件
4.明確風險控制機制
5.投貸聯(lián)動的實質(zhì)

四、投貸聯(lián)動的模式
投貸聯(lián)動主要是指商業(yè)銀行和PE（私募股權基金）投資機構達成戰(zhàn)略合作，在PE投資機構對企業(yè)已進行評估和投資的基礎上，商業(yè)銀行以“股權+債權”的模式對企業(yè)進行投資，形成股權投資和銀行信貸之間的聯(lián)動融資模式。目前主要用于中小科技企業(yè)的信貸市場。
1.投貸聯(lián)動的現(xiàn)行模式
根據(jù)《商業(yè)銀行法》第四十三條“商業(yè)銀行在中華人民共和國境內(nèi)不得從事信托投資和證券經(jīng)營業(yè)務，不得向非自用不動產(chǎn)投資或者向非銀行金融機構和企業(yè)投資，但國家另有規(guī)定的除外”的規(guī)定，商業(yè)銀行不能直接進行股權投資，只能通過第三方載體完成對企業(yè)股權投資的過程，按照第三方載體的不同，可以將投貸聯(lián)動分為三種業(yè)務模式。一是“銀行+VC/PE”模式，二是“銀行+子公司”模式，三是“銀行+其他機構”模式。
2.銀行+VC/PE模式
1)案例：貸款+認股期權
2)案例：投貸聯(lián)動合作聯(lián)盟
3)案例：招商銀行投聯(lián)貸的三項標準
4)案例：興業(yè)銀行、民生銀行的投聯(lián)貸模式
5)案例：“股權+債權”融資助跑科創(chuàng)企業(yè)
3.銀行+子公司模式
1)案例：首都科技金融“生態(tài)圈”加速形成
4.銀行+其他機構模式
1)案例：南京銀行： 小股權+大債權模式
2)案例:“銀園合作”投貸聯(lián)動效益豐
5.歐美的投貸聯(lián)動模式介紹
6.投貸聯(lián)動的邏輯及推廣展望
1)中國證券交易市場的結構
2)投資基金的運營模式
3)股權投資的三條退路
4)孵化資金的退出機制
5)非試點銀行的投貸聯(lián)動應對
6)部分銀行的投貸聯(lián)動探索
課程總結：長壽公司的基本要素
售后服務及延伸閱讀資料：
1.債券知識介紹
2.構建泛市值管理綜合生態(tài)圈：銀行股權融資類產(chǎn)品

現(xiàn)金流潛力