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柜面操作風險防范

課程背景：
風險管理是銀行生存和發(fā)展的根本。銀行經(jīng)營的是資金，柜面作為資金流轉(zhuǎn)的重要環(huán)節(jié)，近年風險頻發(fā)。如何管控柜面操作風險，如何妥善處理銀行與金融消費者的關(guān)系，成為擺在銀行面前亟待解決的課題。
課程收益：
1.幫助培訓對象梳理柜面操作風險點，明晰風險高發(fā)環(huán)節(jié)、監(jiān)管要求以及風險防控措施。
2.釋明金融消費者的主要權(quán)益，提升培訓對象在消保領(lǐng)域的風險防控能力。
課程對象：運營條線管理人員、委派會計、支行行長、柜員
授課方式：講師講授、案例分享、小組討論、講師點評

課程大綱：
一、內(nèi)控合規(guī)的形勢
1.監(jiān)管環(huán)境
2.經(jīng)營環(huán)境
3.內(nèi)部形勢

二、柜面業(yè)務(wù)操作風險
1.開戶環(huán)節(jié)
1)單位
以證照復(fù)印件開立企業(yè)賬戶，行嗎？
企業(yè)聯(lián)系人系非企業(yè)員工，行嗎？
2)個人
未有效識別客戶身份資料，行嗎？
開立個人銀行賬戶，有效身份證件有哪些？
怎么判斷年齡？
怎么判斷儲蓄業(yè)務(wù)的代理權(quán)？
案例：存款失蹤案
2.驗印環(huán)節(jié)
案例、印鑒變更糾紛案及啟示
3.審核環(huán)節(jié)
1)未有效識別票據(jù)真?zhèn)?，行嗎?br /> 2)公證處查詢被繼承人銀行存款，行嗎？
3)以出票人使用的支票號碼不符為由退票，行嗎？  
4)貸款賬戶凍結(jié)，行嗎？
5)公安機關(guān)沒收存款，行嗎？
6)扣收保證人，行嗎？
7)扣劃保證金，行嗎？
8)業(yè)務(wù)授權(quán)=摁指紋？
案例、貸款賬戶凍結(jié)糾紛案及啟示
案例、存款扣劃案及啟示
案例、保證人扣收案及啟示
4.做賬環(huán)節(jié)
1)儲戶死亡，存款怎么辦？
2)一般戶資金作為保證金，行嗎？
案例：保證金質(zhì)押糾紛案及啟示
5.交接環(huán)節(jié)
1)案例、錢箱失控案
2)案例、錢袋遺落案
3)案例、底卡聯(lián)失蹤案
6.其他
1)違規(guī)代客
案例、集資炒匯案及啟示
2)克隆卡
案例、借記卡盜刷案及啟示
3)出具金融票證
對外使用印章出具資金入賬憑證，行嗎？
保證金存款，出具資信證明，行嗎？
案例：詢證函糾紛案
4)大堂服務(wù)
案例：大堂經(jīng)理竊取資金案及啟示
5)營業(yè)場管理
案例：高息攬儲詐騙案

三、消費者權(quán)利的保護
1.金融消費者概念
1)消費者權(quán)益保護法的定義
2)其他法律及監(jiān)管政策的定義
2.金融消費者的權(quán)利及銀行的義務(wù)
1)隱私權(quán)
案例、泄露客戶信息案 
2)知情權(quán)
案例、推介不當為客戶損失買單
案例、廣告宣傳糾紛案     
3)安全權(quán)
案例、攬儲詐騙案
案例、客戶摔倒糾紛案                    
4)公平交易權(quán)
案例、短信侵權(quán)案
5)自主選擇權(quán)
6)損害賠償權(quán)
案例、不良信用記錄糾紛 

柜面操作風險防范