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銀行業(yè)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)

 【課程大綱】
第一部分 金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)概述——概念和范圍

第二部分 消保審查的意義、范圍以及審查要點(diǎn)——《民法典》及《消保法》的相關(guān)規(guī)定
1、金融消保的意義
案例分析：銀行私自劃扣儲(chǔ)戶資金抹賬——我的地盤我說了算？
2、金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)的法律法規(guī)及管理規(guī)范——中國(guó)人民銀行《金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)實(shí)施辦法》（2020年11月1日施行）

第三部分 金融消費(fèi)者享有的權(quán)利——中國(guó)人民銀行新《實(shí)施辦法》案例解讀
一、知情權(quán)：
案例分析：銀行未履行告知義務(wù)扣年費(fèi)案
案例分析：不知情被賣保險(xiǎn)、開立證券賬戶案
案例分析： 中行“原油寶”事件
案例分析：銀行在新型業(yè)務(wù)中應(yīng)充分履行風(fēng)險(xiǎn)告知義務(wù)
二、自主選擇權(quán)：
案例分析：強(qiáng)制客戶到ATM辦理現(xiàn)金匯款案
案例分析：客戶開卡被附加條件案
三、公平交易權(quán)：
案例分析：銀行代理收費(fèi)未按規(guī)定標(biāo)準(zhǔn)執(zhí)行案
案例分析：銀行貸款不當(dāng)營(yíng)銷案
四、人身財(cái)產(chǎn)安全權(quán)：——五、損害求償權(quán)：
案例分析：銀行推薦客戶買基金，被判賠損失57萬(wàn)加利息
案例分析：銀行卡被盜刷，責(zé)任如何擔(dān)？
案例分析：銀行填單臺(tái)砸死孩子，責(zé)任如何擔(dān)？
案例分析：客戶1000萬(wàn)存款不翼而飛
案例分析：民生銀行理財(cái)“飛單”案
六、金融信息安全權(quán)：
案例分析：中信銀行泄露客戶個(gè)人信息引發(fā)糾紛案
七、受尊重權(quán)：
案例分析：盲人客戶未受尊重用腳“投票”
案例分析：兌換殘損幣被要求開具奇葩證明
八、受教育權(quán)：
案例分析：大堂經(jīng)理即時(shí)金融教育要“點(diǎn)贊”

第四部分 銀行金融機(jī)構(gòu)對(duì)金融消費(fèi)者的主要義務(wù)——銀行應(yīng)該如何做？
一、銀行產(chǎn)品開發(fā)設(shè)計(jì)等環(huán)節(jié)的消保義務(wù)
1、產(chǎn)品多層嵌套，結(jié)構(gòu)復(fù)雜，產(chǎn)品說明書等銷售材料信息披露不真實(shí)、不準(zhǔn)確、不完善。
2、結(jié)構(gòu)性存款假結(jié)構(gòu)，替代保本理財(cái)，或按保本產(chǎn)品宣*售。
3、理財(cái)產(chǎn)品預(yù)期收益區(qū)間測(cè)算不科學(xué)合理，存在誘導(dǎo)性表述。
案例分析：京東金融與浙商銀行發(fā)行的這種聯(lián)名產(chǎn)品，被監(jiān)管盯上了！
案例分析：持卡人成待宰羔羊？白金卡額度1000，收800年費(fèi)，每月刷爆也享受不了減免！
二、個(gè)人金融信息保護(hù)管理風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及流程如何規(guī)范——中國(guó)人民銀行新《實(shí)施辦法》、《關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)做好客戶個(gè)人金融信息保護(hù)工作的通知》
1、金融機(jī)構(gòu)篡改、違法使用個(gè)人金融信息。
2、出售個(gè)人金融信息。
3、向本金融機(jī)構(gòu)以外的其他機(jī)構(gòu)和個(gè)人提供個(gè)人金融信息。
4、在個(gè)人提出反對(duì)的情況下，將個(gè)人金融信息用于產(chǎn)生該信息以外的本金融機(jī)構(gòu)其他營(yíng)銷活動(dòng)。
5、銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)將客戶授權(quán)或同意其將個(gè)人信息用于營(yíng)銷、對(duì)外提供等作為與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系的先決條件。（后略）
案例分析：銀行私自查詢客戶信息
案例分析：銀行員工利用工作便利，非法將客戶信息提供中介機(jī)構(gòu)
案例分析：銀行信息保管、處理不嚴(yán)謹(jǐn)導(dǎo)致客戶信息泄密
二、銀行客戶信息保護(hù)風(fēng)險(xiǎn)防范策略
1、進(jìn)一步厘清責(zé)任關(guān)系。
2、加強(qiáng)客戶信息保密薄弱環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)防范。
3、妥善保管客戶信息資料。
4、按照相關(guān)規(guī)定建立離職人員信息安全審查機(jī)制，確保相關(guān)信息資料的安全。
5、加強(qiáng)技術(shù)防范。
6、在與第三方的合作中，注意保護(hù)銀行客戶信息的安全性。
三、消費(fèi)者投訴處理規(guī)范化流程或方式方法——《銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)投訴處理管理辦法》
1、投訴處理七步走
2、投訴處理的大忌
四、銀行營(yíng)銷宣傳行為規(guī)范——《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范金融營(yíng)銷宣傳行為的通知》
1、非法利用政府公信力進(jìn)行營(yíng)銷宣傳。
2、私自推介銷售未經(jīng)審批或備案的產(chǎn)品。
3、銷售金融產(chǎn)品未經(jīng)消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)部門進(jìn)行獨(dú)立審查。（后略）
案例分析：某銀行宣傳亂用極限語(yǔ)吃罰單
案例分析：銀行向客戶發(fā)送商業(yè)信息侵權(quán)案

銀行業(yè)金融消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)