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銀行物權(quán)法法律課程

一、【課程背景】
    當(dāng)前國內(nèi)經(jīng)濟(jì)增速放緩，整體社會(huì)信用環(huán)境有進(jìn)一步惡化的趨勢，受信人及擔(dān)保人道德風(fēng)險(xiǎn)高企，千方百計(jì)拖延還款或擺脫擔(dān)保責(zé)任，導(dǎo)致不良貸款增加，信貸風(fēng)險(xiǎn)呈不斷增大的趨勢。

二、【課程收益】
    張緒才老師多年來從事金融法律風(fēng)險(xiǎn)防范實(shí)務(wù)研究，通過辦案實(shí)踐及與金融、司法部門有關(guān)部門和人員調(diào)研交流，開發(fā)出本課程，對(duì)信貸業(yè)務(wù)中主要的法律風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，以案例的形式展現(xiàn)出來，并舉一反三、融匯貫通，讓業(yè)務(wù)人員增強(qiáng)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)，掌握法律實(shí)務(wù)知識(shí)和技能，提高業(yè)務(wù)能力和水平，避免業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)和從業(yè)人員的職業(yè)道德風(fēng)險(xiǎn)。

三、【授課對(duì)象】
商業(yè)銀行、小額貸款公司、擔(dān)保公司等金融機(jī)構(gòu)從業(yè)人員。

四、【課程特色】
     1、獨(dú)特的專業(yè)優(yōu)勢：張緒才老師系資深專業(yè)律師，法律功底深厚、辦案實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)豐富，法律培訓(xùn)針對(duì)性、實(shí)操性強(qiáng)。
     2、獨(dú)特的講課技能和風(fēng)格：張緒才老師*的特點(diǎn)是不講理論講案例，不講術(shù)語講白話，理論案例化、案例故事化、事故情節(jié)化、情節(jié)實(shí)戰(zhàn)化；對(duì)課件及案例進(jìn)行精心設(shè)計(jì)，邏輯嚴(yán)密，構(gòu)思巧妙，把法律知識(shí)融入到生活社會(huì)現(xiàn)象；講課風(fēng)格生動(dòng)風(fēng)趣，寓教于樂；講解法律深入淺出、通俗易懂，讓學(xué)員聽得懂、愿意聽；綜合運(yùn)用文字、圖片、影音、互動(dòng)等方式，充分調(diào)動(dòng)學(xué)員的積極參與互動(dòng)、現(xiàn)場理解感悟，課堂氣氛輕松活潑，擺脫了純講理論的刻板模式，取得了較好的效果。

五、【課程大綱】
第一部分 《物權(quán)法》相關(guān)法律的效力及適用
一、《擔(dān)保法》與《物權(quán)法》對(duì)同一事實(shí)和行為作出了不同規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)適用《物權(quán)法》。
二、《物權(quán)法》沒有規(guī)定而《擔(dān)保法》及司法解釋有明確規(guī)定的，應(yīng)當(dāng)適用擔(dān)保法及司法解釋的規(guī)定。
第二部分 抵押權(quán)
一、抵押權(quán)的含義
二、不動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)、權(quán)利抵押權(quán)、動(dòng)產(chǎn)抵押權(quán)
三、抵押權(quán)的成立
    1、抵押合同
    2、抵押權(quán)登記
四、抵押權(quán)的標(biāo)的
五、抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)
六、抵押權(quán)的消滅
七、特別抵押權(quán)
    1、共同抵押權(quán)
    2、所有人抵押權(quán)
    3、浮動(dòng)抵押權(quán)
    4、最高額抵押權(quán)
案例討論：優(yōu)先于抵押權(quán)的權(quán)利有哪些？
第三部分 質(zhì)押權(quán)
一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)權(quán)
二、證券債權(quán)質(zhì)權(quán)
三、基金份額、股權(quán)質(zhì)權(quán)
四、知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)權(quán)
五、應(yīng)收賬款質(zhì)權(quán)
六、一般債權(quán)質(zhì)權(quán)
案例分析：
第三部分 《物權(quán)法》中擔(dān)保物權(quán)對(duì)商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的有利影響
一、抵押合同生效與抵押權(quán)的設(shè)立，理順了抵押合同與抵押權(quán)的關(guān)系。
案例分析：未經(jīng)登記的抵押合同有效嗎？
二、確立不動(dòng)產(chǎn)統(tǒng)一登記制度，規(guī)范了登記行為。
三、設(shè)立預(yù)告登記制度防范“多重抵押”。
四、明確了不動(dòng)產(chǎn)登記簿和不動(dòng)產(chǎn)權(quán)屬證書的關(guān)系
五、明確了登記錯(cuò)誤賠償責(zé)任。
六、法院裁定以物抵貸的，自裁定書生效之日起取得物權(quán)
七、物保優(yōu)于人保的法定規(guī)則被當(dāng)事人意思自治所代替——擔(dān)保權(quán)實(shí)現(xiàn)順序的法律風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：煮熟的鴨子飛了——物保與人保哪個(gè)優(yōu)先？
八、擴(kuò)大了抵押物的范圍和抵押種類
九、確定了房、地合一的房地產(chǎn)抵押的基本準(zhǔn)則。
十、最高額質(zhì)押的貸款擔(dān)保方式合法化
第一，放寬了最高額抵押權(quán)擔(dān)保的債權(quán)范圍
第二，規(guī)定在一定條件下最高額抵押擔(dān)保的債權(quán)轉(zhuǎn)讓的，最高額抵押權(quán)也可轉(zhuǎn)讓。
第三，明確了抵押人的債權(quán)確定事由。
十一、有效降低抵押實(shí)現(xiàn)的成本
十二、完善了抵押權(quán)實(shí)現(xiàn)的方式
十三、明確了基金、股權(quán)和應(yīng)收賬款質(zhì)押登記機(jī)構(gòu)，保障了質(zhì)權(quán)告示性。
第四部分 《物權(quán)法》對(duì)銀行信貸業(yè)務(wù)的不利影響及應(yīng)對(duì)措施
一、《物權(quán)法》與《擔(dān)保法》并存，造成法律適用上的困難 
二、有關(guān)主從合同效力的規(guī)定對(duì)貸款人與借款人簽訂的借款合同效力提出了更高要求
三、未明確規(guī)定普通債權(quán)可以質(zhì)押
四、規(guī)定獨(dú)立擔(dān)保條款無效.
五、接受異議登記期間的不動(dòng)產(chǎn)作為抵押物將面臨無效的風(fēng)險(xiǎn)
六、以預(yù)告登記的不動(dòng)產(chǎn)抵押的，銀行抵押權(quán)面臨落空的風(fēng)險(xiǎn)
第一，對(duì)開發(fā)商先預(yù)售房屋，后欲以預(yù)售房屋在銀行辦理抵押貸款的，要堅(jiān)決拒絕。
第二，開發(fā)商先以土地使用權(quán)或者在建工程進(jìn)行抵押，后預(yù)售房屋情況下，銀行抵押權(quán)的實(shí)現(xiàn)問題。
第三，不能把同意轉(zhuǎn)讓抵押房屋與同意解除抵押相混淆。
第四、銀行在接受預(yù)告登記的不動(dòng)產(chǎn)抵押時(shí)，應(yīng)當(dāng)予以特別記載和關(guān)注，并督促抵押人及時(shí)辦理正式的登記手續(xù)，以防抵押權(quán)落空。
七、法院裁定以物抵貸未辦理登記的，不得處分。
八、縮短了擔(dān)保物權(quán)行使的時(shí)間
九、企業(yè)以將來的動(dòng)產(chǎn)抵押的，銀行抵押權(quán)存在落空的風(fēng)險(xiǎn)
十、怠于行使質(zhì)權(quán)造成損害的，質(zhì)權(quán)人應(yīng)承擔(dān)民事責(zé)任
十一、動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押范圍的擴(kuò)大以及浮動(dòng)抵押制度的創(chuàng)設(shè)對(duì)銀行的貸款決策和貸后管理工作提出了更高的要求
第五部分 《物權(quán)法》在商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)中的具體運(yùn)用
一、靈活應(yīng)用擔(dān)保方式，積極拓寬企業(yè)融資渠道
二、注重?fù)?dān)保物權(quán)的落實(shí)，促進(jìn)擔(dān)保方式與內(nèi)容的有機(jī)統(tǒng)一
三、切實(shí)履行物權(quán)擔(dān)保公示制度，確保擔(dān)保的合法性。
四、及時(shí)采取有效措施，依法實(shí)現(xiàn)擔(dān)保物的優(yōu)先受償權(quán)。
第六部分 《物權(quán)法司法解釋一》的主要內(nèi)容
一、關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)登記與物權(quán)確認(rèn)或基礎(chǔ)關(guān)系爭議
二、異議登記失效后對(duì)當(dāng)事人訴請確認(rèn)物權(quán)歸屬的處理。
三、關(guān)于不動(dòng)產(chǎn)物權(quán)預(yù)告登記法律效果的規(guī)定。
四、關(guān)于特殊動(dòng)產(chǎn)轉(zhuǎn)讓中的“善意第三人”
五、關(guān)于發(fā)生物權(quán)變動(dòng)效力的人民法院、仲裁委員會(huì)的法律文書的范圍
六、關(guān)于按份共有人優(yōu)先購買權(quán)的司法保護(hù)
七、關(guān)于善意取得制度的適用
案例討論：抵押權(quán)與租賃權(quán)等第三人權(quán)利的沖突風(fēng)險(xiǎn)如何防范？    
問題討論
    1、法律對(duì)租賃權(quán)有何特殊規(guī)定？
    2、抵押權(quán)和租賃權(quán)誰優(yōu)先？
    3、本案中為何會(huì)出現(xiàn)租賃在先的情況？
    4、該銀行的抵押物能否順利處置變現(xiàn)？
    5、銀行不認(rèn)可租賃事實(shí)，如何推翻？本案能否推翻？
    6、銀行應(yīng)如何防范抵押與租賃權(quán)利沖突的風(fēng)險(xiǎn)？
    7、第三人主張抵押權(quán)所有權(quán)怎么辦？—善意抵押權(quán)運(yùn)用策略

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