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《民法典》對銀行經(jīng)營管理的影響

授課對象：
商業(yè)銀行消費信貸部、開辦消費信貸業(yè)務(wù)支行支行長、消費客戶經(jīng)理、后臺管理人員。

授課目的：
   幫助相關(guān)人員學(xué)習(xí)《民法典》（物權(quán)、擔(dān)保物權(quán)、合同）與銀行經(jīng)營相關(guān)的法律知識，掌握《民法典》銀行經(jīng)營業(yè)務(wù)相關(guān)法律法規(guī)知識，依法加強銀行經(jīng)營、合同條款約定、合法催收等工作，維護銀行合法利益。

講座內(nèi)容：
   2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》?！吨腥A人民共和國民法典》共1260條，涵蓋與日常工作、生活相關(guān)的物權(quán)、合同、婚姻家庭、繼承、等，其中《物權(quán)》、《合同》、《婚姻家庭》、《繼承》等有較大的補充完善，對依法合規(guī)辦理信貸工作有重要意義。認(rèn)真學(xué)習(xí)《民法典》相關(guān)內(nèi)容，維護銀行的合法利益至關(guān)重要。
1、民事法律基本知識：
（1）法人分類；民事法律行為效力；
（2）附條件與附期限的民事法律行為；
（3）代理的類型及法律后果；
（4）訴訟時效；逾期后如何處理訴訟時效問題。
2、物權(quán)：
（1）民法典及司法解釋關(guān)于擔(dān)保制度解釋, 八個要點：
比《九民紀(jì)要》更嚴(yán)格的對外擔(dān)保審查制度，
 “沒有例外”的上市公司對外擔(dān)保審查制度，
從“連帶”到“一般”, 擔(dān)保合同無效后擔(dān)保人賠償責(zé)任的縮限，
不能清償部分如何確定, 一般保證責(zé)任的再明確，
保證期間、訴訟時效的計算規(guī)則，
抵押物轉(zhuǎn)讓, 禁止或限制抵押物轉(zhuǎn)讓的約定也得登記
動產(chǎn)抵押究竟有多容易“作廢”
實現(xiàn)擔(dān)保物權(quán)特別程序, 能突破仲裁條款嗎?
（1）如何防范擔(dān)保合同無效；擔(dān)保范圍包含哪些內(nèi)容；
擔(dān)保物在自然災(zāi)害中損失，如何保障權(quán)益；
有擔(dān)保物和擔(dān)保人的混合擔(dān)保的，如何選擇行使擔(dān)保權(quán)利；
如何防范擔(dān)保物權(quán)消滅；
（2）抵押的界定；哪些財產(chǎn)可以設(shè)定抵押；
醫(yī)院以其CT機作為抵押是否可以；鄉(xiāng)鎮(zhèn)建設(shè)用地使用權(quán)是否可以抵押；
財產(chǎn)抵押后，又將財產(chǎn)進(jìn)行轉(zhuǎn)讓的，是否合法，如何處理；
建設(shè)用地使用權(quán)抵押后，新建商業(yè)大樓，是否是抵押財產(chǎn)；
抵押權(quán)實現(xiàn)的方式和程序；
（3）最高額抵押的含義；
如何確定最高額抵押所擔(dān)保債權(quán)的時間；
（4）質(zhì)權(quán)的含義；質(zhì)權(quán)的分類；留置權(quán)的相關(guān)規(guī)則；
國家一級文物是否可以質(zhì)押；
質(zhì)權(quán)的相關(guān)規(guī)則；
（5）信貸中如何運用擔(dān)保物權(quán)保障銀行的合法權(quán)益。
3、合同：
（1）合同的基本概念：
合同的定義、合同的基本類型、訂立合同的基本原則與方式；
（2）合同的基本條款及注意事項：
合同的八大基本條款、基本條款需注意的事項、格式條款的要點、合同訂立過程應(yīng)注意事項；
（3）合同的履行、違約責(zé)任的約定：
履行義務(wù)的細(xì)則、違約責(zé)任的確定及承擔(dān)、如何在合同條款設(shè)置免責(zé)條款；
（4）合同的終止與解除：
合同如何約定終止與解除條款 ；
（5）合同爭議的解決：
解決方式的選擇、特點、約定細(xì)則、如何根據(jù)實際確定對我方有利爭議解決方式；
（6）合同風(fēng)險防范的基本要點：
訂立過程、履行過程、解決過程中不同階段風(fēng)險防范要點。發(fā)現(xiàn)隱蔽陷阱、防范合同欺詐；
（7）借款合同的特殊要點：
本金、利息的計算規(guī)則；銀行的監(jiān)督管理權(quán)利；
（8）保證合同：
保證合同的性質(zhì)；保證合同訂立；一般保證與連帶保證的區(qū)別；連帶保證如何承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任；保證期間；
如何防范保證人免于承擔(dān)保證責(zé)任的情形。
4、民法典視角下銀行貸款合同修改要點
5、民法典對銀行經(jīng)營管理的要求：
不同階段正確理解和運用“財產(chǎn)權(quán)利”：盡職調(diào)查，不良資產(chǎn)處置；
強化擔(dān)保管理；直接關(guān)系到銀行債權(quán)的安全和不良資產(chǎn)處置的主動權(quán)；
熟練掌握“合同編”主要條款：合同制度銀行合同擬訂、執(zhí)行至關(guān)重要；
學(xué)好用好打擊逃廢債規(guī)則：構(gòu)筑起打擊逃廢債的立體網(wǎng)絡(luò)。

《民法典》對銀行經(jīng)營管理的影響