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中小微企業(yè)信貸風險管理

授課對象：支行分管行長、重點二支支行長、中小微企業(yè)客戶經(jīng)理。

授課目的：幫助相關(guān)人員掌握《民法典》、《公司法》中相關(guān)物權(quán)、擔保、合同等中小微企業(yè)金融服務的基本內(nèi)容，分析為中小微企業(yè)進行金融服務可能存在的相關(guān)風險，了解企業(yè)基本財務知識，防范銀行財產(chǎn)損失，維護銀行合法利益。

講座內(nèi)容：
   2020年5月28日，十三屆全國人大三次會議表決通過了《中華人民共和國民法典》?！吨腥A人民共和國民法典》共1260條，涵蓋與日常工作相關(guān)的物權(quán)、合同等，其中涉及中小微企業(yè)金融服務的《物權(quán)》編的《擔保物權(quán)》、《合同》編的《借款合同》、《保證合同》等內(nèi)容對中小微企業(yè)信貸實際操作具有重要意義。認真學習《民法典》、《公司法》等相關(guān)法律法規(guī)相關(guān)內(nèi)容，了解企業(yè)基本財務知識，對銀行業(yè)保護合法利益至關(guān)重要。
1、信貸風險概論：
客觀性、隱蔽性、可控性；
2、銀行業(yè)信貸風險監(jiān)管要求：
真實性、及時性、重要性、審慎性；
3、擔保物權(quán)：
抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)的異同；
如何選擇高效便利的擔保物權(quán)；
抵押擔保和質(zhì)押擔保中應注意的法律問題與風險防范措施；
4、合同：
合同的基本要素；
合同的合規(guī)性審查；
《借款合同》的內(nèi)容，銀行如何正當行使權(quán)利；
《保證合同》的條款如何約定，確保銀行利益；
貸款合同的管理；
5、《公司法》：
公司法人與法定代表人的關(guān)系；
授權(quán)委托代理人的權(quán)限審核；
公司法人與股東的關(guān)系；
如何防范股東利用公司的有限責任進行欺詐。
6、企業(yè)經(jīng)營狀況審核：
企業(yè)發(fā)展歷史、還款來源分析、實際經(jīng)營狀況。
7、中小微企業(yè)基本財務知識：
基本財務概念、
財務報表組成：資產(chǎn)負債表、利潤表、現(xiàn)金流量表；
如何從財務報表中審核實際財務狀況；
審核財務數(shù)據(jù)虛假的基本技巧；
8、企業(yè)財務狀況審核：
年度財務收支的執(zhí)行情況、重大經(jīng)濟事項的決策與執(zhí)行情況、
債權(quán)債務的增減情況、固定資產(chǎn)的管理情況、財務收支項目、費用開支與報銷等情況、發(fā)票、憑證、賬冊、報表的真實性等
9、信用評級及方法：
基本面、成長性、信用評估；
10、客戶授信管理：
銀企合作、貸款承諾、貸款額度協(xié)議、循環(huán)貸款協(xié)議；
11、貸款后的監(jiān)督與管理。

中小微企業(yè)信貸風險管理