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金融消費者個人信息保護

課程背景
伴隨全球疫情蔓延和銀行各類突發(fā)事件頻發(fā)，以及在金融管理部門強監(jiān)管形勢要求下，金融消費者對銀行服務(wù)的要求越來越高，尤其對銀行業(yè)金融機構(gòu)為消費者提供產(chǎn)品和服務(wù)的過程中有效保護消費者正當合法權(quán)益的要求越來越高，在新的形勢下，銀行管理層應(yīng)當重視消費者權(quán)益保護，積極完善各項管理制度、優(yōu)化流程，改善客戶體驗，以提升銀行服務(wù)競爭力。
銀行人員應(yīng)充分掌握消費者權(quán)益保護相關(guān)法律法規(guī)知識，提高合法合規(guī)的意識，有效防范經(jīng)營風(fēng)險、操作風(fēng)險、聲譽風(fēng)險等有害風(fēng)險，提高銀行服務(wù)水平，提升自身業(yè)務(wù)發(fā)展，促進銀行業(yè)健康發(fā)展，維護社會和諧穩(wěn)定。

課程收益：
● 充分認識消費者金融信息保護的重要意義
● 掌握當前消費者權(quán)益保護的法律法規(guī)要求
● 通過豐富案例了解金融信息保護熱點動向

課程對象：銀行工作人員

課程大綱
第一講：消費者個人信息保護工作相關(guān)法律法規(guī)
1、《民法典》
2、《個人信息保護法》
3、《中華人民共和國消費者權(quán)益保護法》
4、《中華人民共和國網(wǎng)絡(luò)安全法》
5、《金融消費者權(quán)益保護工作的指導(dǎo)意見》〔2015〕81號
6、《中國人民銀行金融消費者權(quán)益保護實施辦法》
7、《銀行保險機構(gòu)消費者權(quán)益保護管理辦法（征求意見稿）》〔2022〕
8、《中國銀監(jiān)會關(guān)于印發(fā)<商業(yè)銀行信息科技風(fēng)險管理指引>的通知》〔2009〕19號
9、《中國銀行保險監(jiān)督管理委員會關(guān)于印發(fā)銀行業(yè)金融機構(gòu)數(shù)據(jù)治理指引的通知》〔2018〕22號
10、《人民銀行關(guān)于銀行業(yè)金融機構(gòu)做好個人金融信息保護工作的通知》

第二講：《個人信息保護法》特點與在工作中的運用
1、個人信息保護核心規(guī)則
2、禁止“大數(shù)據(jù)殺熟”
3、嚴格保護敏感個人信息
4、賦予個人信息處理充分權(quán)利
5、強化個人信息處理者義務(wù)
6、健全個人信息保護工作機制

第三講：消費者金融信息的內(nèi)涵與合規(guī)要求
1、個人身份信息
2、個人財產(chǎn)信息
3、個人賬戶信息
4、個人信用信息
5、個人金融交易信息
6、衍生信息
7、其他個人信息

第四講：監(jiān)管部門重點監(jiān)管要求
1、必須經(jīng)金融消費者明示同意
2、不得收集與業(yè)務(wù)無關(guān)信息，不得采取不正當方式收集
3、必須公開收集使用規(guī)則，明示目的方式范圍，不得超范圍使用
4、必須建立以分級授權(quán)為核心的管理制度
5、必須采取技術(shù)措施，避免信息毀損泄露篡改

第五講：如何做好客戶個人信息保護工作
1、強化合規(guī)意識，潔身自好，嚴格遵守保密規(guī)定
2、做好客戶教育，提升客戶防范意識
3、普通業(yè)務(wù)處理中需注意的個人信息保護
4、營銷及三方合作中的客戶個人信心保護
5、涉及客戶個人信息的特殊業(yè)務(wù)辦理需謹慎
6、規(guī)范使用社交軟件，避免意外泄密
7、防范個別客戶惡意瞞騙風(fēng)險

第六講：分類典型案例分析
1、內(nèi)部管理
2、日常服務(wù)
3、營銷宣傳
4、糾紛處理
5、催收環(huán)節(jié)

金融消費者個人信息保護