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客戶盡職調(diào)查風(fēng)險(xiǎn)防范課程

【課程對(duì)象】義務(wù)機(jī)構(gòu)各業(yè)務(wù)部客戶經(jīng)理、營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)主管、柜面、廳堂等業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

【課程大綱】
第一部分  反洗錢形勢(shì)與監(jiān)管處罰重點(diǎn)
一、反洗錢監(jiān)管處罰形勢(shì)與案例分析
1、近年來(lái)反洗錢處罰數(shù)據(jù)
2、影響處罰數(shù)據(jù)的因素
3、主要違規(guī)事由
4、違規(guī)處罰規(guī)定
【案例分析】部分銀行因未有效履職被監(jiān)管“以案倒查”處罰案例分析
二、洗錢犯罪與上游犯罪
1、洗錢的概念
2、洗錢罪的規(guī)定
3、上游犯罪的范疇
4、洗錢的主要途徑和手段

第二部分  “風(fēng)險(xiǎn)為本”的監(jiān)管方式與履職要求
一、“風(fēng)險(xiǎn)為本”的概念和原則
1、“合規(guī)為本”向“風(fēng)險(xiǎn)為本”的轉(zhuǎn)變
2、“風(fēng)險(xiǎn)為本”的內(nèi)涵和重要意義
二、風(fēng)險(xiǎn)防控與金融服務(wù)優(yōu)化之間的平衡
1、2021-245銀發(fā)《做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人賬戶服務(wù)指導(dǎo)意見》
2、2021-260銀發(fā)《做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控指導(dǎo)意見》
三、反洗錢4大履職義務(wù)的關(guān)系
1、內(nèi)控制度體系建設(shè)
2、客戶盡職調(diào)查
3、客戶身份資料與交易記錄保存
4、大額交易和可疑交易報(bào)告

第三部分  客戶盡職調(diào)查措施與可疑案例分析
一、客戶盡職調(diào)查的概念和重要意義
1、“客戶身份識(shí)別”向“客戶盡職調(diào)查”的轉(zhuǎn)變
3、客戶身份識(shí)別和客戶盡職調(diào)查的主要法規(guī)文件
3、2022-1銀令《調(diào)保辦法》重點(diǎn)內(nèi)容及要求
二、初次盡調(diào)的法規(guī)要求與風(fēng)險(xiǎn)案例分析
1、初次盡調(diào)重點(diǎn)防范的4個(gè)主要問題
2、初次盡調(diào)的4個(gè)環(huán)節(jié)
3、個(gè)人、單位客戶身份信息登記的主要問題
4、單位客戶“受益所有人“的識(shí)別方法
5、一次性業(yè)務(wù)的洗錢風(fēng)險(xiǎn)防范
【案例分析】初次盡調(diào)相關(guān)風(fēng)險(xiǎn)案例分析與風(fēng)控措施
三、存續(xù)盡調(diào)的要求和實(shí)踐措施
1、存續(xù)盡調(diào)的規(guī)定
2、客戶存續(xù)期間異常情形示例
3、空殼公司特點(diǎn)與盡調(diào)方法
4、重新盡調(diào)的可操作性
5、涉及查凍扣客戶重新盡調(diào)措施
【案例分析】存續(xù)盡調(diào)相關(guān)可疑案例分析與風(fēng)控措施
四、客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分與管理
1、構(gòu)建有效的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)體系
2、客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)流程
3、定期審核的時(shí)效性
4、風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)結(jié)果的運(yùn)用
【案例分析】部分銀行因未及時(shí)劃分或調(diào)整客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)被處罰案例
五、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的管控與強(qiáng)化盡調(diào)措施
1、高風(fēng)險(xiǎn)客戶強(qiáng)化盡調(diào)的法規(guī)要求
2、高風(fēng)險(xiǎn)行業(yè)和職業(yè)類別
3、直接定義為高風(fēng)險(xiǎn)的情形
4、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
5、高風(fēng)險(xiǎn)客戶的強(qiáng)化盡調(diào)措施
6、客戶盡職調(diào)查實(shí)用工具
【案例分析】部分銀行對(duì)高風(fēng)險(xiǎn)客戶管控措施有效性案例分析

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