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反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙風(fēng)險(xiǎn)課程

【課程對(duì)象】
銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)運(yùn)營(yíng)管理部、網(wǎng)點(diǎn)運(yùn)營(yíng)主管、廳堂與柜面業(yè)務(wù)經(jīng)辦人員

【課程目標(biāo)】
1、學(xué)習(xí)和了解反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙形勢(shì)與監(jiān)管政策法規(guī)；
2、梳理和掌握“風(fēng)險(xiǎn)為本”的反電詐合規(guī)履職要點(diǎn)與賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控措施；
3、學(xué)習(xí)和掌握“風(fēng)險(xiǎn)管控”與“服務(wù)優(yōu)化”的平衡要求；
4、通過賬戶全生命周期的風(fēng)險(xiǎn)管控案例，分析和總結(jié)盡調(diào)溝通的話術(shù)技巧。

【課程大綱】
第一部分  反電詐形勢(shì)與監(jiān)管政策法規(guī)
一、電詐歷史成因、現(xiàn)狀、未來形勢(shì)
1、電詐概念、主要類型和相關(guān)問題
2、電詐案件井噴式增長(zhǎng)的歷史原因
3、近年來電詐案件的統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)和未來形勢(shì)
二、電詐案件的主要類型和案例分析
1、電詐案件的主要類型
2、典型電詐案例分析
【案例】2016年“8·19”徐玉玉電信詐騙案
【案例】貴州“12·29”特大電信詐騙案
【案例】揭秘“詐騙*”——刷單
【案例】上海雷某銀行卡電詐洗錢案
三、銀行的反電詐任務(wù)與“斷卡行動(dòng)”
1、銀行反電詐的主要任務(wù)
2、“斷卡行動(dòng)”及其影響
【案例】“3·26”特大販賣個(gè)人銀行賬戶案
【案例】杭州22家銀行網(wǎng)點(diǎn)違規(guī)開戶被罰
【案例】廣西某銀行違規(guī)開卡事件
【案例】湖南三家銀行客戶經(jīng)理涉嫌“幫信罪”被刑拘
【案例】某市公安：關(guān)于敦促“兩卡”違法犯罪人員投案自首的通告
四、《反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙法》的主要內(nèi)容與合規(guī)履職要點(diǎn)
1、與銀行機(jī)構(gòu)有關(guān)的條款
2、違規(guī)處罰規(guī)定和依據(jù)
3、與現(xiàn)行《反洗錢法》的并行融合及其影響

第二部分  賬戶管理與客戶盡調(diào)的合規(guī)履職義務(wù)
一、賬戶風(fēng)險(xiǎn)管理的相關(guān)法規(guī)
1、賬戶管理主要法規(guī)
（1） 銀令2003-5《人民幣銀行結(jié)算賬戶管理辦法》
（2）銀發(fā)2005-16《人民幣賬戶管理辦法實(shí)施細(xì)則》
（3）銀監(jiān)發(fā)2015-48《銀行業(yè)反電詐》
（4）銀發(fā)2016-261《加強(qiáng)支付結(jié)算管理、反電詐》
（5）銀發(fā)2017-117《加強(qiáng)開戶管理、疑報(bào)后續(xù)控制措施》
（6）銀發(fā)2019-85《進(jìn)一步加強(qiáng)支付結(jié)算管理、反電詐》
2、個(gè)人賬戶管理法規(guī)
（1）銀發(fā)2015-392《改進(jìn)個(gè)人賬戶服務(wù)、加強(qiáng)賬戶管理》
（2）銀發(fā)2016-302《落實(shí)個(gè)人賬戶分類管理制度》
（3）銀發(fā)2018-16《改進(jìn)個(gè)人賬戶分類管理》
3、企業(yè)賬戶管理法規(guī)
（1）銀發(fā)2019-41《企業(yè)銀行結(jié)算賬戶管理辦法》
二、客戶盡職調(diào)查的履職義務(wù)與注意事項(xiàng)
1、銀令2022-1《客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》
2、初次盡調(diào)的履職措施
3、存續(xù)盡調(diào)的履職要求

第三部分  賬戶服務(wù)優(yōu)化與風(fēng)險(xiǎn)防范的履職要求
一、賬戶服務(wù)優(yōu)化的規(guī)范性文件
1、銀發(fā)2021-245《做好流動(dòng)就業(yè)群體等個(gè)人銀行賬戶服務(wù)指導(dǎo)意見》
2、銀發(fā)2021-260《做好小微企業(yè)銀行賬戶優(yōu)化服務(wù)和風(fēng)險(xiǎn)防控指導(dǎo)意見》
二、“風(fēng)險(xiǎn)為本”的履職原則
三、客戶或賬戶異常情形
不配合、異常、可疑、違規(guī)、違法、犯罪的區(qū)別及處置方式
四、賬戶風(fēng)險(xiǎn)管控的實(shí)踐措施
1、拒絕開戶或延長(zhǎng)審核期限措施
2、強(qiáng)化盡調(diào)措施
3、加強(qiáng)監(jiān)測(cè)措施
4、限制交易措施
5、要求銷戶措施

第四部分  賬戶管控案例分析與盡調(diào)溝通話術(shù)技巧
一、開戶環(huán)節(jié)
1、證件真實(shí)性審核
2、人證一致性審核
3、代理業(yè)務(wù)審核
4、開戶用途審核
5、其他風(fēng)險(xiǎn)審核
二、賬戶存續(xù)階段
1、賬戶交易環(huán)節(jié)
2、賬戶信息變更業(yè)務(wù)
3、賬戶撤銷業(yè)務(wù)

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