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擔(dān)保制度債權(quán)管理課程

課程背景：
《民法典》中，擔(dān)保物權(quán)77個條文，保證合同22個條文。最高人民法院關(guān)于適用《中華人民共和國民法典》有關(guān)擔(dān)保制度的解釋71個條文。
合起來的170個條文囊括了我國民法中擔(dān)保制度的全部規(guī)則。
雖然170個條文并不算多，但是，作為民法規(guī)則中的“天花板”，理解起來卻十分艱澀，常令許多業(yè)內(nèi)人士也望而生畏。
對上述170個有關(guān)擔(dān)保條文的正確理解，直接關(guān)涉銀行等企業(yè)的債權(quán)管理。而擔(dān)保制度又是我們經(jīng)濟(jì)生活中不可或缺的，因此，不唯艱難，必須突破！
本課程擬采用循序漸進(jìn)、通俗易懂的方法，對民法典背景下的擔(dān)保制度進(jìn)行系統(tǒng)全面的解讀，并就實際應(yīng)用場景進(jìn)行案例分析，以資作為業(yè)務(wù)借鑒的模板。

課程收益：
● 系統(tǒng)掌握擔(dān)保制度的總體架構(gòu)；
● 厘清各類擔(dān)保的要點(diǎn)及風(fēng)險點(diǎn)；
● 深刻理解擔(dān)保的操作規(guī)則和風(fēng)險規(guī)避方法。

課程對象：金融企業(yè)中高級管理人員、風(fēng)控、信貸、合規(guī)及法務(wù)等管理人員；銀行信貸經(jīng)理、客戶經(jīng)理、網(wǎng)點(diǎn)主任；銀行等金融行業(yè)全員法律培訓(xùn)。

課程大綱
第一講：民法與擔(dān)保制度
一、走出債權(quán)實現(xiàn)的困局
1、民法對債權(quán)的保障
2、債的保全與擔(dān)保
3、擔(dān)保制度的運(yùn)行機(jī)理
案例分析
二、擔(dān)保制度的逐漸成熟
1、擔(dān)保制度在民法領(lǐng)域的確立
2、《民法典》對擔(dān)保制度的新發(fā)展
3、其他具有擔(dān)保功能的制度
案例分析
三、擔(dān)保制度的一般規(guī)則
1、對一般規(guī)則的認(rèn)識視角
2、構(gòu)建一般規(guī)則的途徑
3、一般規(guī)則的適用范圍
4、掌握一般規(guī)則的意義
5、《九民會議紀(jì)要》的適用問題
案例分析

第二講：擔(dān)保的從屬性
一、擔(dān)保從屬性的表現(xiàn)及其適用
1、范圍上的從屬——案例分析
2、變更上的從屬——案例分析
3、轉(zhuǎn)移上的從屬——案例分析
4、消滅上的從屬
二、獨(dú)立擔(dān)保的法律界定
1、獨(dú)立保函
2、《民法典》與獨(dú)立保函
3、獨(dú)立保函的法律適用
三、借新還舊與擔(dān)保責(zé)任
1、借新還舊的法律性質(zhì)
2、對借新還舊的立場變化
3、對擔(dān)保解釋第16條的理解
案例分析
四、擔(dān)保物權(quán)的委托持有
1、委托持有及其背景
2、對《債券會議紀(jì)要》第18條的理解
3、對擔(dān)保解釋第4條的理解
案例分析

第三講：擔(dān)保合同的效力認(rèn)定與歸責(zé)
一、擔(dān)保合同無效的原因與后果
1、擔(dān)保合同的地位及其法律適用
2、影響擔(dān)保合同效力的因素
3、擔(dān)保合同無效的法律后果
案例分析
二、擔(dān)保能力與合同效力
1、對《民法典》第683條的理解與類推適用
2、民辦非企業(yè)單位的擔(dān)保問題
3、分支機(jī)構(gòu)擔(dān)保的效力認(rèn)定
4、職能部門擔(dān)保的效力認(rèn)定
案例分析
三、越權(quán)擔(dān)保的合同效力與歸責(zé)
1、幾個典型案例及其裁判思維
2、擔(dān)保解釋的新變化
3、越權(quán)擔(dān)保的民事責(zé)任之辯
4、無須公司決議的情形
5、上市公司對外擔(dān)保的效力
6、一人公司為股東提供擔(dān)保的效力
案例分析
四、標(biāo)的違法與擔(dān)保合同的效力
1、違法建筑與擔(dān)保合同的效力
2、禁止或限制流通物作為標(biāo)的的效力
3、標(biāo)的違法與無權(quán)處分的區(qū)別
4、《民法典》第399條的規(guī)范性質(zhì)
案例分析
五、意思表示瑕疵與擔(dān)保合同的效力
1、擔(dān)保人不承擔(dān)責(zé)任的情形
2、對“名為買賣實為擔(dān)保”的處理

第四講：擔(dān)保人的追償權(quán)
一、擔(dān)保人的權(quán)利保護(hù)體系
1、擔(dān)保人權(quán)利保護(hù)的基本思路
2、擔(dān)保人的抗辯與抗辯權(quán)體系
3、格式條款與擔(dān)保人的權(quán)利保護(hù)
二、擔(dān)保人對債務(wù)人的追償權(quán)
1、擔(dān)保人追償權(quán)的成立與范圍
2、追償權(quán)在訴訟程序中的實現(xiàn)
3、追償權(quán)在破產(chǎn)程序中的實現(xiàn)
4、擔(dān)保人追償權(quán)與清償代位權(quán)
案例分析
三、共同擔(dān)保人之間的追償問題
1、民法典前后規(guī)則的變遷
2、共同擔(dān)保與連帶責(zé)任
3、共同擔(dān)保人無追償權(quán)時的風(fēng)險防范
4、共同擔(dān)保人有追償權(quán)時的份額計算
場景分析
四、反擔(dān)保的法律性質(zhì)及其適用
1、反擔(dān)保的性質(zhì)與效力
2、反擔(dān)保的保證期間

第五講：保證合同
一、保證的類型及其識別
1、保證方式的基本類型
2、保證方式類型的識別
3、對擔(dān)保解釋第25條的準(zhǔn)確理解
4、增信措施的法律性質(zhì)
案例分析
二、先訴抗辯權(quán)的性質(zhì)與權(quán)利行使
1、先訴抗辯權(quán)的意義
2、司法解釋之間的協(xié)調(diào)
3、先訴抗辯權(quán)的行使
案例分析
三、保證期間的法律適用
1、保證期間的法律性質(zhì)
2、保證期間的司法審查
3、共同保證的保證期間
4、最高額保證的保證期間
5、保證合同無效于保證期間
案例分析
四、保證與訴訟時效
1、保證期間與訴訟時效的銜接
2、一般保證的訴訟時效及其起算點(diǎn)
3、連帶保證責(zé)任中的訴訟時效
案例分析

第六講：擔(dān)保物權(quán)的一般規(guī)則
一、擔(dān)保物權(quán)的取得
1、物權(quán)變動模式
2、擔(dān)保物權(quán)的善意取得
3、法定擔(dān)保物權(quán)的取得
案例分析
二、擔(dān)保物權(quán)的效力
1、被擔(dān)保的債權(quán)范圍
2、用于擔(dān)保的標(biāo)的物范圍
3、擔(dān)保物權(quán)的物上代位性
4、擔(dān)保物權(quán)的追及效力
5、擔(dān)保物權(quán)的保全效力
案例分析
三、擔(dān)保物權(quán)的競合
1、擔(dān)保物權(quán)的清償順序及其適用范圍
2、擔(dān)保物權(quán)順位及其變更與放棄
3、擔(dān)保物權(quán)與租賃權(quán)、居住權(quán)的競合
四、擔(dān)保物權(quán)的消滅
1、對民法典第419條的理解
2、抵押登記的涂銷
3、擔(dān)保物權(quán)的實現(xiàn)及其程序

第七講：擔(dān)保物權(quán)具體規(guī)則例解
一、不動產(chǎn)抵押的疑難問題
1、未辦理抵押登記時抵押人的責(zé)任
2、抵押預(yù)告登記權(quán)利人的法律地位
3、以劃撥用地使用權(quán)設(shè)定抵押的效力
4、房地關(guān)系與在建工程抵押的效力
案例分析
二、動產(chǎn)抵押權(quán)與質(zhì)押權(quán)
1、動產(chǎn)抵押的利與弊
2、不得對抗的“善意第三人”
3、“正常經(jīng)營買受人”的認(rèn)定
4、動產(chǎn)價款超級優(yōu)先權(quán)
5、動產(chǎn)流動質(zhì)押與保兌倉交易
案例分析
三、權(quán)利質(zhì)押的法律適用
1、可質(zhì)押的權(quán)利及其范圍
2、匯票質(zhì)押的設(shè)立條件
3、信用證項下的提單質(zhì)押
4、“倉單亂象”與倉單質(zhì)押的規(guī)范
5、應(yīng)收賬款質(zhì)押及其實現(xiàn)
案例分析
四、留置權(quán)的法律適用
1、留置權(quán)的適用范圍
2、留置權(quán)的實踐難題
3、如何理解“持續(xù)經(jīng)營”
案例分析

第八講：非典型擔(dān)保與擔(dān)保的新類型
一、讓與擔(dān)保
1、讓與擔(dān)保的功能及其實踐意義
2、對擔(dān)保解釋第68條的理解
案例分析
二、所有權(quán)保留
1、所有權(quán)保留的擔(dān)保功能
2、買受人的物權(quán)期待權(quán)及其保護(hù)
3、出賣人的取回權(quán)及其保護(hù)
4、對擔(dān)保解釋第64條的理解
三、融資租賃
1、融資租賃的擔(dān)保功能
2、出租人的破產(chǎn)取回權(quán)及其行使
3、對擔(dān)保解釋第65條的理解
四、保理
1、保理的類型及其擔(dān)保功能
2、多重保理的處理規(guī)則及其類推適用
3、有追索權(quán)的保理及其適用
五、保證金賬戶
1、保證金與保證金賬戶質(zhì)押
2、指導(dǎo)案例第54號及其意義
3、對擔(dān)保解釋第70條的理解
六、新類型擔(dān)保的法律適用
1、新類型擔(dān)保的界定
2、新類型擔(dān)保的具體情形
3、對擔(dān)保解釋第63條的理解

課程復(fù)盤與答疑

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