課程描述INTRODUCTION
信貸人員財務(wù)報表培訓(xùn)
培訓(xùn)講師：
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：2天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
信貸人員財務(wù)報表培訓(xùn)
課程背景
中國經(jīng)濟正由高速增長向中低速增長的“新常態(tài)”轉(zhuǎn)變。在過度信貸的狂奔猛跑之后，其蘊藏的風(fēng)險也日益凸顯。加之近幾年，信貸機構(gòu)對一些中小企業(yè)的貸款投放比例不斷上升，也要求信貸人員不斷提高其財報分析水平，提升貸前、貸中及貸后的管戶能力。
您有真正了解過企業(yè)為什么要貸款嗎？是發(fā)展所需還是另有隱情？
您的貸前調(diào)查工作做得充分嗎？如何守住信貸風(fēng)險的第一道防線？
看似完美的報表真的無懈可擊嗎？如何調(diào)查和核實客戶的隱性負債？
信貸調(diào)查人員是淹沒在密密麻麻的企業(yè)資料和財務(wù)數(shù)據(jù)海洋中？還是穿透數(shù)據(jù)看客戶的真實經(jīng)營情況？有技巧可尋嗎？
客戶行業(yè)分散，信貸預(yù)判時無法全面了解各行業(yè)經(jīng)營指標及特征，怎么辦？
掌握必備的財務(wù)分析能力，識別報表粉飾與舞弊行為，金融機構(gòu)信貸人員才能看到企業(yè)更真實的經(jīng)營狀況，從眾多報表與報告中去偽取精，做出正確的信貸決定，在為客戶雪中送炭的同時管控好自己機構(gòu)的信貸風(fēng)險。
課程收益
【全局把控】學(xué)會從宏觀金融背景、行業(yè)發(fā)展前景以及企業(yè)競爭優(yōu)勢出發(fā)，全局審視企業(yè)情況
【撥云見日】學(xué)會辨別財務(wù)報表的會計魔術(shù)， 認清財務(wù)操縱、報表粉飾與舞弊等虛假財務(wù)游戲
【綜合分析】學(xué)會通過財務(wù)比率綜合分析財務(wù)情況，透過現(xiàn)象看本質(zhì)，看透企業(yè)經(jīng)營真實情況
【主動出擊】做好信用控制與抵押物價值評估等信貸事前工作，主動出擊，降低信貸風(fēng)險損失
課程對象
銀行等金融機構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員
金融租賃公司、擔(dān)保機構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員
小額貸款公司、村鎮(zhèn)銀行等非金融
機構(gòu)客戶經(jīng)理、信貸員
其他涉及信貸工作的相關(guān)工作人員
課程大綱
導(dǎo)入 防范不良信貸資產(chǎn)，加強信貸風(fēng)險控制
*從緊的金融環(huán)境加劇了信貸違約風(fēng)險
*做好信貸事前審查的作用日漸凸顯
一、財務(wù)報表分析前的基本預(yù)判
*貸前調(diào)查工作是控制信貸風(fēng)險的第一道防線
*熟悉國家與機構(gòu)的信貸政策變化和要求
*耐心細致聽取客戶基本情況介紹
*查實客戶相關(guān)資料證書等材料
*親歷親為，現(xiàn)場核實生產(chǎn)經(jīng)營情況
*結(jié)合企業(yè)所處行業(yè)及發(fā)展階段分析
二、看穿財務(wù)報表的粉飾與舞弊
*會計政策--保持一致性與一貫性
*會計分析--財務(wù)操縱慣用手法
*報表危險信號識別與關(guān)注
*財務(wù)危機預(yù)警提示與財務(wù)數(shù)據(jù)的9個危險信號
三、讀懂企業(yè)的“晴雨”表
*理解三張表的構(gòu)成及之間的勾稽關(guān)系
*火眼金睛：找出報表中揭示財務(wù)狀況的重要科目
*財務(wù)分析主要指標以及參考值
*立足信貸風(fēng)險管理，尋找財務(wù)報表分析切入點
*透過報表進行企業(yè)與行業(yè)的前景預(yù)測
*從財務(wù)數(shù)字的變化了解企業(yè)經(jīng)營現(xiàn)實
四、做出科學(xué)的信貸調(diào)查評估與決策
*符合*監(jiān)管政策與機構(gòu)內(nèi)部信貸政策
*立足數(shù)據(jù)，綜合評價財務(wù)與經(jīng)營效益
*信貸效益預(yù)估與風(fēng)險分析
*出具盡職調(diào)查評估報告
五、主動出擊：信用控制與抵押核實
*事前做好企業(yè)信用資料收集與分析
*進行企業(yè)信用等級評估與資信調(diào)查
*抵押實物的核實與抵押價值的計算
*合理處理抵押價值波動與信貸安全的關(guān)系
信貸人員財務(wù)報表培訓(xùn)
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