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監(jiān)督管理辦法解讀課程

【課程大綱】
第一部分 理財業(yè)務合規(guī)概述
一、什么是銀行理財？
二、銀行理財與銀行存款的區(qū)別
三、什么是合規(guī)風險、操作風險和案件？ 
四、合規(guī)風險與操作風險及案件的關系
五、銀行理財*監(jiān)管形勢分析—治理銀行業(yè)亂象、強化案件防控
案例分析：建行周口分行“變相剛兌”被罰25萬

第二部分 銀行理財業(yè)務所涉的主要法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)范 
一、《消費者權(quán)益保護法》
二、《商業(yè)銀行理財業(yè)務監(jiān)督管理辦法》（原有的部分相關規(guī)范性文件同時廢止）
三、《銀行業(yè)金融機構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》
四、《關于規(guī)范金融機構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務的指導意見》
第三部分 商業(yè)銀行理財產(chǎn)品的關鍵風險點  
一、操作風險。 
二、市場風險。 
三、流動性風險。 
四、信譽和聲譽風險。 
五、政策性風險。

第四部分 違規(guī)銷售理財行為案例解讀
一、案例解讀
案例分析一：銀行理財銷售涉嫌違規(guī)：個別經(jīng)理"口頭兜底"，違規(guī)口頭承諾收益
案例分析二：結(jié)構(gòu)性存款“假結(jié)構(gòu)”猶存 理財經(jīng)理銷售話術(shù)涉嫌誤導
案例分析三：浦發(fā)銀行代銷理財產(chǎn)品違約：投資者被告知本金或面臨虧損 
案例分析四：在銀行買的理財產(chǎn)品虧損,銀行是否要擔責?
案例分析五：中國銀行某分行兩員工違法銷售非本行理財產(chǎn)品
案例分析六：銀行經(jīng)理卷走5000萬巨款 銀行理財不安全了？ 
案例分析七：光大銀行理財經(jīng)理非法吸資1億，遭監(jiān)管“隔空喊話”：你被終身禁業(yè)，請來我局領罰
案例分析八：民生銀行理財“飛單”案
案例分析九：投資者投訴銀行理財產(chǎn)品多項違規(guī)
二、銀行理財業(yè)務“七宗罪”
原罪一,負收益頻現(xiàn). 
原罪二,產(chǎn)品說明霧里看花. 
原罪三,預期收益撲朔迷離. 
原罪四,信息披露隔簾觀影. 
原罪五,風險警示形同虛設. 
原罪六,延期轉(zhuǎn)換暗藏玄機. 
原罪七,推脫責任

第五部分 理財業(yè)務人員行為禁止
一、將自有財產(chǎn)或者他人財產(chǎn)混同于理財產(chǎn)品財產(chǎn)從事投資活動；
二、不公平地對待所管理的不同理財產(chǎn)品財產(chǎn)；
三、利用理財產(chǎn)品財產(chǎn)或者職務之便為理財產(chǎn)品投資者以外的人牟取利益；
四、向理財產(chǎn)品投資者違規(guī)承諾收益或者承擔損失；
五、侵占、挪用理財產(chǎn)品財產(chǎn)；
六、泄露因職務便利獲取的未公開信息，利用該信息從事或者明示、暗示他人從事相關的交易活動；
七、玩忽職守，不按照規(guī)定履行職責；
八、法律、行政法規(guī)和銀監(jiān)機構(gòu)規(guī)定禁止的其他行為。

第六部分 商業(yè)銀行銷售理財法律風險防范措施
一、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品風險的防控措施 
1、加強理財產(chǎn)品的制度體系建設。
2、建立完善的信息披露體系。 
3、堅持“以客戶為中心”的經(jīng)營理念。
二、商業(yè)銀行理財產(chǎn)品銷售管理要求
1、宣*售文本管理
一是宣傳材料，指商業(yè)銀行為宣傳推介理財產(chǎn)品向投資者分發(fā)或者公布，使投資者可以獲得的書面、電子或其他介質(zhì)的信息。
二是銷售文件，包括：理財產(chǎn)品銷售協(xié)議書、理財產(chǎn)品說明書、風險揭示書、投資者權(quán)益須知等；經(jīng)投資者簽字確認的銷售文件，商業(yè)銀行和投資者雙方均應留存。
2、理財產(chǎn)品宣*售文本應當全面、客觀反映理財產(chǎn)品的重要特性和與產(chǎn)品有關的重要事實，語言表述應當真實、準確和清晰。不得有下列情形：
3、理財產(chǎn)品宣*售文本只能登載商業(yè)銀行開發(fā)設計的該款理財產(chǎn)品或本行同類理財產(chǎn)品過往平均業(yè)績及最好、最差業(yè)績，同時應當遵守下列規(guī)定：
4、理財產(chǎn)品宣*售文本提及第三方專業(yè)機構(gòu)評價結(jié)果的，應當列明第三方專業(yè)評價機構(gòu)名稱及刊登或發(fā)布評價的渠道與日期。
5、理財產(chǎn)品宣*售文本應當載明理財產(chǎn)品的認購和贖回安排、估值原則、估值方法、份額認購、贖回價格的計算方式；擬投資市場和資產(chǎn)的風險評估。
6、理財產(chǎn)品宣*售文本應當載明理財產(chǎn)品的托管機構(gòu)、理財投資合作機構(gòu)的基本信息和主要職責等。
7、理財產(chǎn)品宣傳材料應當在醒目位置提示投資者，“理財非存款、產(chǎn)品有風險、投資須謹慎”。
8、理財產(chǎn)品銷售文件應當包含專頁風險揭示書，風險揭示書應當使用通俗易懂的語言，并至少包含以下內(nèi)容：
9、理財產(chǎn)品銷售文件應當包含投資者權(quán)益須知的專頁。
三、風險策略:理財經(jīng)理是風險控制的關鍵崗位
1、熟練掌握產(chǎn)品,充分揭示信息和風險 
2、從客戶利益出發(fā)推薦產(chǎn)品
3、售后服務，防范投訴及訴訟產(chǎn)生的風險
四、理財經(jīng)理如何進行自我保護？
1、在營銷過程中注意言辭規(guī)范，每一句話都會被監(jiān)控攝像保留！
2、注意銷售流程的規(guī)范，切忌代客執(zhí)行購買操作、先購買再補單據(jù)等不規(guī)范行為。
3、時刻以合規(guī)為先，避免被誘導性提問迷惑和誤導。
4、保留與客戶交流的錄音、錄像、email、聊天記錄等，重要記錄留痕，以便在出現(xiàn)糾紛時查找。
5、與客戶維持良好的關系和溝通交流，避免因客戶不滿而發(fā)生投訴“冤假錯案”。

第七部分 恪守職業(yè)道德，防范理財銷售違規(guī)風險
一、避免成為“九種人”——防范8小時之外
1、有“黃賭毒”行為；
2、個人或家庭經(jīng)商辦企業(yè)；
3、大額資金炒股；
4、個人家庭負債較大或有貸款；
5、無故不能正常上班或經(jīng)常曠工；
6、交友混亂、經(jīng)常出入高檔消費場所；
7、在職工作超過強制休假、輪崗規(guī)定時限；
8、有不良記錄或犯罪前科；
9、已經(jīng)出現(xiàn)違規(guī)操作
二、算好政治經(jīng)濟人生七筆賬
“政治賬”——不要自毀前程
“經(jīng)濟賬”——不要傾家蕩產(chǎn)
“名譽賬”——不要身敗名裂
“家庭賬”——不要妻離子散
“親情賬”——不要眾親蒙羞
“自由賬”——不要身陷囹圄
“健康賬”——不要身心交瘁

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