《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》
講師：盧春紅 瀏覽次數(shù)：2564
課程描述INTRODUCTION
· 理財(cái)經(jīng)理· 理財(cái)顧問· 大客戶經(jīng)理
培訓(xùn)講師：盧春紅
課程價格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：1天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
理保險業(yè)務(wù)管理辦法課程
課程背景：
1、以179號文為載體的銀保新規(guī)是承前啟后的監(jiān)管制度，伴隨著金融業(yè)進(jìn)一步對外開放、銀行業(yè)保險業(yè)相互參股深度融合、保險回歸保障功能進(jìn)程加快等疊加因素作用，銀保業(yè)務(wù)市場變化將為銀保業(yè)務(wù)監(jiān)管制度產(chǎn)生新環(huán)境，同時為制度進(jìn)一步升級提供了新可能。
2、2022年7月，銀保監(jiān)管部分圍繞保險銷售領(lǐng)域起草《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》，對保險產(chǎn)品售前、售中、售后的行為規(guī)則作出了規(guī)定，雖然還在征求意見階段，但說明行業(yè)監(jiān)管力度進(jìn)一步強(qiáng)化，各商業(yè)銀行機(jī)構(gòu)需要緊跟文件精神，對銀行代理保險業(yè)務(wù)開展內(nèi)部銷售行為規(guī)范性整頓及自查。
課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1、了解《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》（2019）179號文件精神及相關(guān)規(guī)定
2、了解《保險銷售行為管理辦法（征求意見稿）》具體要求
3、對照銀行代銷保險流程中的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)及注意事項(xiàng)
課程對象：商業(yè)銀行
課程大綱/要點(diǎn)：
一、 銀行代銷保險相關(guān)監(jiān)管文件
1、銀保代理相關(guān)監(jiān)管發(fā)文
1) 《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》（2019）179號
2、《保險銷售行為可回溯管理暫行辦法》保監(jiān)發(fā)（2017）54號
二、 《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》背景解讀
1、適應(yīng)對象
1）各銀保監(jiān)局
2）保險公司
3）各政策性銀行、大型銀行、股份制商業(yè)銀行、郵儲銀行、外資銀行
2、發(fā)文背景和文件精神解讀
1）銀行保險業(yè)務(wù)歷史背景
2）監(jiān)管背景
3）銀行保險的法律本質(zhì)
三、 《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》內(nèi)容解讀
1、商業(yè)銀行主體責(zé)任和監(jiān)管規(guī)定
1）準(zhǔn)入條件
2）登記和變更內(nèi)容
3）經(jīng)營規(guī)則（條款、產(chǎn)品、傭金、臺帳、檔案、培訓(xùn)、銷售規(guī)定及老年客群規(guī)定、投保要求、新型人身產(chǎn)品規(guī)定、銷售區(qū)域要求、保障及期交產(chǎn)品占比）
4）商業(yè)銀行開展互聯(lián)網(wǎng)保險的規(guī)定
5）銷售行為回溯規(guī)定
6）退出規(guī)定
2、對保險公司的要求
1）細(xì)分市場，開發(fā)互補(bǔ)產(chǎn)品
2）建立代理財(cái)務(wù)獨(dú)立核算機(jī)制
3）不得支付協(xié)議外利益
4）臺帳管理
5）產(chǎn)品宣傳材料規(guī)定
6）保單樣式規(guī)定
7）投保提示
8）不得在商業(yè)銀行營業(yè)場所從事保險銷售相關(guān)活動
9）滿期、續(xù)期服務(wù)
10）信息安全保護(hù)
3、首問負(fù)責(zé)制
1）客戶投訴、退保服務(wù)
2）建立重大事件聯(lián)合應(yīng)急處理機(jī)制
四、 《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》監(jiān)督管理
1、審慎原則
2、談話機(jī)制
3、業(yè)務(wù)占比不達(dá)標(biāo)限期整改
4、違反審慎原則責(zé)令整改
5、行政處罰
五、《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》明確違規(guī)銷售行為
1）將保險產(chǎn)品與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品等產(chǎn)品混淆銷售；
2）將保險產(chǎn)品收益與儲蓄存款、基金、銀行理財(cái)產(chǎn)品簡單類比，夸大保險責(zé)任或者保險產(chǎn)品收益；
3）將不確定利益的保險產(chǎn)品的收益承諾為保證收益；
4）將保險產(chǎn)品宣傳為其他金融機(jī)構(gòu)開發(fā)的產(chǎn)品進(jìn)行銷售；
5）通過宣傳誤導(dǎo)、降低合同約定的退保費(fèi)用等手段誘導(dǎo)消費(fèi)者提前解除保險合同；
6）隱瞞免除保險人責(zé)任的條款、提前解除保險合同可能產(chǎn)生的損失等與保險合同有關(guān)的重要情況；
7）以任何方式向保險公司及其人員收取、索要協(xié)議約定以外的任何利益；
8）其他違反審慎經(jīng)營規(guī)則的行為。
六、《商業(yè)銀行代理保險業(yè)務(wù)管理辦法》明確不得有下列行為?
1） 欺騙保險公司、投保人、被保險人或者受益人；
2） 隱瞞與保險合同有關(guān)的重要情況；
3） 阻礙投保人履行如實(shí)告知義務(wù)，或者誘導(dǎo)其不履行如實(shí)告知義務(wù)；
4）給予或者承諾給予投保人、被保險人或者受益人保險合同約定以外的利益；
5）利用行政權(quán)力、職務(wù)或者職業(yè)便利以及其他不正當(dāng)手段強(qiáng)迫、引誘或者限制投保人訂立保險合同；
6）偽造、擅自變更保險合同，或者為保險合同當(dāng)事人提供虛假證明材料；
7）挪用、截留、侵占保險費(fèi)或者保險金；
8）利用業(yè)務(wù)便利為其他機(jī)構(gòu)或者個人牟取不正當(dāng)利益；
9）串通投保人、被保險人或者受益人、騙取保險金；
10）泄露在業(yè)務(wù)活動中知悉的保險人、投保人、被保險人的商業(yè)秘密。
七、商業(yè)銀行代銷保險回溯管理規(guī)定
1、現(xiàn)場同步雙錄關(guān)鍵環(huán)節(jié)
2、執(zhí)行雙錄時的規(guī)范要求
3、雙錄資料建檔
4、質(zhì)檢相關(guān)規(guī)定
5、資料保存規(guī)定
八、對照銀行代銷保險流程中的合規(guī)風(fēng)險點(diǎn)及注意事項(xiàng)
理保險業(yè)務(wù)管理辦法課程
轉(zhuǎn)載：http://santuchuan.cn/gkk_detail/295600.html
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- 盧春紅
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