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商業(yè)銀行財(cái)稅課程

課題簡(jiǎn)介：
本次課題采用“私人定制”“業(yè)財(cái)一體化”的思維，根據(jù)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)的產(chǎn)品特點(diǎn)，結(jié)合銀保監(jiān)會(huì)的監(jiān)管風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)，同時(shí)考慮商業(yè)銀行的客戶特點(diǎn)，力求*可能性貼近實(shí)際情況，服務(wù)于具體財(cái)稅法實(shí)操環(huán)境，形成行業(yè)（銀行產(chǎn)品）+風(fēng)險(xiǎn)（監(jiān)管+合規(guī)）+財(cái)稅實(shí)操（盡調(diào)+變現(xiàn)）的有機(jī)組合。
本次課題力求*可能“全面性”，結(jié)果作者財(cái)稅法融的理論基礎(chǔ)與實(shí)操案例-某上海主板城市商業(yè)銀行，從宏觀層面介紹金融知識(shí)與金融思維，到商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)特征；再到微觀層面商業(yè)銀行的主要金融產(chǎn)品的介紹及日常運(yùn)營(yíng)中的財(cái)稅法的運(yùn)用，函蓋整體與單體資產(chǎn)價(jià)值評(píng)估、財(cái)稅風(fēng)險(xiǎn)的知識(shí)點(diǎn)解讀、貸前盡職調(diào)查、貸中風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估、再到質(zhì)物變現(xiàn)等，力求*可能服務(wù)商業(yè)銀行的運(yùn)營(yíng)實(shí)操環(huán)境。
本次課題結(jié)合作者多年的商業(yè)化財(cái)稅內(nèi)容開發(fā)及商業(yè)化講師經(jīng)歷，內(nèi)容與授課風(fēng)格力求*卡通化、趣味性風(fēng)格，破解大腦的“遺忘率”，*可能將理論講解案例化、生活化。

培訓(xùn)對(duì)象：
本課程針對(duì)商業(yè)銀行的財(cái)務(wù)人員、信貸人員、后勤管理人員等。

培訓(xùn)課綱：
第一部分：商業(yè)銀行的金融知識(shí)
一、金融概況
1．何為金融
2．金融的本質(zhì)：時(shí)間、資金和風(fēng)險(xiǎn)
3.金融思維方法論：貼現(xiàn)思維、復(fù)利思維、風(fēng)險(xiǎn)思維、杠桿思維
二、商業(yè)銀行的風(fēng)險(xiǎn)介紹
1.主要監(jiān)管指標(biāo)：資金充足、信用風(fēng)險(xiǎn)、盈利性、流動(dòng)性
2.貸款集中度
3.貸款擔(dān)保物
4.貸款企業(yè)運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)
（可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加）
三、商業(yè)銀行的金融產(chǎn)品介紹
（1）公司銀行業(yè)務(wù)介紹
1.公司貸款（保證、抵押、擔(dān)保、質(zhì)押）
2.票據(jù)貼現(xiàn)
3.貿(mào)易融資
4.匯款和結(jié)算服務(wù)（含外匯業(yè)務(wù)）
5.財(cái)務(wù)顧問(wèn)與咨詢服務(wù)等。
（可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加）
（2）個(gè)人銀行業(yè)務(wù)介紹
1.個(gè)人貸款(個(gè)人住房貸款&個(gè)人綜合消費(fèi)貸款&個(gè)人經(jīng)營(yíng)貸款)
2.個(gè)人存款
3.銀行卡
4.個(gè)人中間業(yè)務(wù)
5.電子銀行
（可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加）
（3）資金業(yè)務(wù)介紹
1.債券投資交易業(yè)務(wù)
2.衍生品交易業(yè)務(wù)
3.資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)
4.投資銀行業(yè)務(wù)
（可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加）
四、擔(dān)保物的變現(xiàn)與估值
（1）企業(yè)與擔(dān)保物的估值方法介紹
1.市場(chǎng)法
2.收益法
3.成本法
（2）企業(yè)與擔(dān)保物的估值案例分析
1.企業(yè)的整體價(jià)值評(píng)估與案例（上市公司&新三板公司&普通企業(yè)）
2.房地產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估與案例（一手&二手&土地）
3.其他不動(dòng)產(chǎn)的價(jià)值評(píng)估與案例（二手車&機(jī)器設(shè)備）

第二部分：商業(yè)銀行的財(cái)稅知識(shí)應(yīng)用
一、財(cái)稅知識(shí)在商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中應(yīng)用簡(jiǎn)介
1.貸前盡職調(diào)查
2.貸后風(fēng)險(xiǎn)跟蹤
3.抵押變現(xiàn)
二、財(cái)務(wù)報(bào)表與形成邏輯
1.利潤(rùn)表簡(jiǎn)介
2.現(xiàn)金流量表簡(jiǎn)介
3.資產(chǎn)負(fù)債表簡(jiǎn)介
三、會(huì)計(jì)科目邏輯與風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
1.資產(chǎn)類會(huì)計(jì)科目
2.負(fù)債類會(huì)計(jì)科目
3.所有者權(quán)益類科目
4.損益類會(huì)計(jì)科目
四、商業(yè)銀行運(yùn)營(yíng)中稅務(wù)知識(shí)的簡(jiǎn)介
（1）主要稅種介紹
1.增值稅
2.企業(yè)所得稅
3.個(gè)人所得稅
4.印花稅
5.土地增值稅
6.契稅
7.房產(chǎn)稅
（2）資產(chǎn)變現(xiàn)的稅費(fèi)案例與分析
1.企業(yè)整體轉(zhuǎn)讓的變現(xiàn)分析
2.普通房地產(chǎn)變現(xiàn)分析
3.廠房的變現(xiàn)分析
4.機(jī)器設(shè)備的變現(xiàn)涉稅
5.股權(quán)變現(xiàn)的涉稅風(fēng)析
（五）貸款企業(yè)主要的財(cái)稅風(fēng)險(xiǎn)介紹
1.兩套帳
2.買審計(jì)報(bào)告
3.更換審計(jì)機(jī)構(gòu)
（可根據(jù)實(shí)際情況適當(dāng)增加）

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