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金融基礎(chǔ)知識課程

金融市場
交易主體+交易客體+交易工具+交易價(jià)格
商業(yè)銀行的職能
信用中介+支付中介+信用創(chuàng)造+信息中介
商業(yè)銀行的業(yè)務(wù)
負(fù)債業(yè)務(wù)+資產(chǎn)業(yè)務(wù)+中間業(yè)務(wù)+表外業(yè)務(wù)

一.“一行+三會”的金融新體制
*銀行的產(chǎn)生
1、貨幣統(tǒng)一發(fā)行的要求
2、建立全國票據(jù)清算中心的需要
3、集中信用的需要
4、金融監(jiān)管的需要
*銀行的職能
1、*銀行是發(fā)行的銀行
2、*銀行是銀行的銀行
3、*銀行是政府的銀行
市場經(jīng)濟(jì)發(fā)達(dá)的國家，貨幣政策的傳導(dǎo)途徑有三個(gè)基本環(huán)節(jié)：
1、從*銀行到商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場
2、從商業(yè)銀行等金融機(jī)構(gòu)和金融市場到企業(yè)、居民等非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體
3、從非金融部門的各類經(jīng)濟(jì)行為主體到社會各經(jīng)濟(jì)變量
貨幣政策目標(biāo)
1、穩(wěn)定物價(jià)
2、充分就業(yè)
3、經(jīng)濟(jì)增長
4、國際收支平衡
貨幣政策諸目標(biāo)之間的關(guān)系
（1）穩(wěn)定物價(jià)與充分就業(yè)之間的矛盾
（2）經(jīng)濟(jì)增長與國際收支平衡之間的矛盾
（3）物價(jià)穩(wěn)定同經(jīng)濟(jì)增長之間的矛盾
貨幣需求的主要決定因素
全社會商品和勞務(wù)的總量
(2)價(jià)格水平
(3)收入水平
(4)收入的分配結(jié)構(gòu)
(5)貨幣流通速度
(6)信用的發(fā)達(dá)程度
(7)市場利率和金融資產(chǎn)收益率
(8)心理因素

二、金融宏觀調(diào)控新環(huán)境+新機(jī)制
影響我國貨幣需求的因素分析
(一)收入因素
(二)價(jià)格因素
(三)利率因素
(四)貨幣流通速度
(五)金融資產(chǎn)的收益率
(六)企業(yè)與個(gè)人對利潤與價(jià)格的預(yù)期
(七)其他因素
國際收支平衡表的基本內(nèi)容
1.經(jīng)常項(xiàng)目
2.資本項(xiàng)目
3.平衡項(xiàng)目
匯率的決定因素
1、金本位制下的匯率決定因素
2、信用貨幣制度下的匯率決定因素
3、人民幣匯率的
通貨膨脹的治理
1、控制貨幣供應(yīng)量
2、運(yùn)用宏觀經(jīng)濟(jì)政策，調(diào)節(jié)和控制社會總需求
3、調(diào)整經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)，增加商品的有效供給
通貨膨脹需要把握的幾個(gè)要點(diǎn)
(1)通貨膨脹雖是一種貨幣現(xiàn)象，但更是一種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象
(2)通貨膨脹與物價(jià)相關(guān)聯(lián)
(3)通貨膨脹中的物價(jià)上漲存在公開和隱蔽兩種形式
(4)通貨膨脹與物價(jià)持續(xù)上漲相關(guān)聯(lián)
通貨膨脹的成因
(一)需求拉上說
(二)成本推進(jìn)說
(三)部門結(jié)構(gòu)說
(四)預(yù)期說
(五)其他學(xué)說
(1)財(cái)政赤字說
(2)信用擴(kuò)張說
(3)國際傳播說
(4)體制說
(5)混合類型說

三、金融風(fēng)險(xiǎn)與金融危機(jī)預(yù)防
金融風(fēng)險(xiǎn)的特征
(1)客觀性
(2)擴(kuò)散性
(3)社會性
(4)破壞性
(5)可控性
非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)
(1)信用風(fēng)險(xiǎn)，也稱為違約風(fēng)險(xiǎn)，是指債務(wù)人不履行約定的償還債務(wù)的承諾而造成的風(fēng)險(xiǎn)
(2)流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)，也叫清償能力風(fēng)險(xiǎn)，是指金融機(jī)構(gòu)因支付能力不足而引發(fā)的風(fēng)險(xiǎn)
(3)利率風(fēng)險(xiǎn)，是指市場利率變動(dòng)給金融機(jī)構(gòu)帶來的風(fēng)險(xiǎn)
(4)外匯風(fēng)險(xiǎn)，也叫匯率風(fēng)險(xiǎn)，是指外匯匯率變動(dòng)帶來的風(fēng)險(xiǎn)
(5)通貨膨脹風(fēng)險(xiǎn)，也稱為購買力風(fēng)險(xiǎn)，是指因一般物價(jià)水平持續(xù)上漲而使金融機(jī)構(gòu)遭受損失的可能性
金融風(fēng)險(xiǎn)的種類
(一)系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)
(二)非系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)
金融危機(jī)的特點(diǎn)
(一)突發(fā)性
(二)可預(yù)測性
(三)傳染性
金融監(jiān)管的特征
(1)法制性
(2)社會性
(3)系統(tǒng)性
金融監(jiān)管的內(nèi)容
1、預(yù)防性監(jiān)管
2、存款保險(xiǎn)制度
3、緊急援助
4、金融風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警

四、金融監(jiān)管之上的金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的雙重作用
預(yù)防性監(jiān)管
(1)市場準(zhǔn)入的監(jiān)管
(2)資本充足性監(jiān)管
(3)流動(dòng)性監(jiān)管
(4)業(yè)務(wù)活動(dòng)范圍的限制
(5)貸款集中度限制
(6)銀行檢查
“四結(jié)合”監(jiān)管方法
(1)現(xiàn)場稽核與非現(xiàn)場稽核相結(jié)合
(2)定期檢查與隨機(jī)抽查相結(jié)合
(3)全面監(jiān)管與重點(diǎn)監(jiān)管相結(jié)合
(4)外部監(jiān)管與內(nèi)部自律相結(jié)合
發(fā)展中國家金融發(fā)展的特征
1、經(jīng)濟(jì)貨幣化程度低下，市場機(jī)制作用沒有得到充分發(fā)揮
2、金融體系呈二元結(jié)構(gòu)，即現(xiàn)代化金融機(jī)構(gòu)與傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)并存
3、金融市場落后
4、政府對金融業(yè)實(shí)行嚴(yán)格管制，對金融活動(dòng)做出種種限制
金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的推動(dòng)作用
1、通過金融的基本功能為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供資金支持
2、通過金融運(yùn)作為經(jīng)濟(jì)發(fā)展提供條件
3、通過金融機(jī)構(gòu)的經(jīng)營活動(dòng)節(jié)約交易成本，提高經(jīng)濟(jì)發(fā)展效率
4、通過金融業(yè)自身的產(chǎn)值增長直接為經(jīng)濟(jì)發(fā)展做出貢獻(xiàn)主要發(fā)行步驟
金融對經(jīng)濟(jì)發(fā)展的不良影響
1、由于金融總量失控出現(xiàn)通貨膨脹、信用膨脹，導(dǎo)致社會總供求失衡，破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展
2、由于金融業(yè)經(jīng)營不善導(dǎo)致金融業(yè)危機(jī)，并將破壞經(jīng)濟(jì)發(fā)展的穩(wěn)定性和安全性，引發(fā)經(jīng)濟(jì)危機(jī)
3、因信用過度膨脹產(chǎn)生金融泡沫，剝離金融與實(shí)質(zhì)經(jīng)濟(jì)的血肉聯(lián)系
4、資本流動(dòng)國際化，雖然有資源再配置的作用，但如運(yùn)用失當(dāng)，也會促使金融危機(jī)在國際間迅速蔓延，不僅侵蝕了世界經(jīng)濟(jì)的基石，更使發(fā)展中國家備受打擊

五、金融管制之上的金融創(chuàng)新
金融創(chuàng)新形式
1、金融制度創(chuàng)新
2、金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新
3金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新
金融業(yè)務(wù)創(chuàng)新
(1)負(fù)債業(yè)務(wù)的創(chuàng)新
(2)資產(chǎn)業(yè)務(wù)的創(chuàng)新
(3)中間業(yè)務(wù)的創(chuàng)新
(4)清算系統(tǒng)的創(chuàng)新
案例分析
金融組織結(jié)構(gòu)創(chuàng)新
1.非銀行金融機(jī)構(gòu)種類和規(guī)模迅速增加
2.跨國銀行得到發(fā)展
3.金融機(jī)構(gòu)之間出現(xiàn)同質(zhì)化趨勢
4.金融監(jiān)管的自由化與國際化
5.金融創(chuàng)新對經(jīng)濟(jì)的影響

金融基礎(chǔ)知識課程