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反洗錢(qián)合規(guī)培訓(xùn)

課程目的導(dǎo)讀：
近年來(lái)國(guó)內(nèi)企業(yè)以及個(gè)人“走出去”的欲望日益強(qiáng)烈，人們對(duì)跨境金融服務(wù)的需求越來(lái)越大，跨境金融服務(wù)已成為金融企業(yè)發(fā)展國(guó)際業(yè)務(wù)的重要方向。一般來(lái)說(shuō)，跨境金融服務(wù)是包括跨境投資、跨境理財(cái)、出國(guó)留學(xué)、投資移民等在內(nèi)綜合性的金融服務(wù)。
一帶一路戰(zhàn)略對(duì)外政策的日趨開(kāi)放，資本賬戶(hù)開(kāi)放進(jìn)程加快以及人民幣國(guó)際化進(jìn)程的進(jìn)一步加快的背景下，跨境投資渠道日益暢通，金融企業(yè)國(guó)際化產(chǎn)品不斷的涌現(xiàn)，跨境金融服務(wù)需求的主體亦呈現(xiàn)出越來(lái)越大眾化的趨勢(shì)。而國(guó)民經(jīng)濟(jì)的持續(xù)發(fā)展，越來(lái)越多的客戶(hù)開(kāi)始接觸個(gè)人跨境金融業(yè)務(wù)，客戶(hù)的需求從簡(jiǎn)單的留學(xué)、旅游轉(zhuǎn)變?yōu)橥顿Y、移民、信貸等全方位服務(wù)。而在日益全球化的世界經(jīng)濟(jì)中,企業(yè)境外融資也是企業(yè)能否成功立足于市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)的必要手段?？缇橙谫Y是指境內(nèi)企業(yè)從境外融入本、外幣資金，用于自身經(jīng)營(yíng)性支出、債務(wù)置換等融資行為。
洗錢(qián)與恐怖融資多數(shù)都離不開(kāi)銀行的渠道，所以很多國(guó)家已經(jīng)將銀行業(yè)視為衡量一國(guó)經(jīng)濟(jì)安全、國(guó)家安全以及社會(huì)公信力的重要領(lǐng)域。從反洗錢(qián)層面來(lái)說(shuō)，打造一個(gè)良好的金融生態(tài)圈，不僅有利于維護(hù)國(guó)家利益、規(guī)避企業(yè)匯率變動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)、更有利于反洗錢(qián)體系的完整與規(guī)范建設(shè)，與國(guó)際社會(huì)共同筑建反洗錢(qián)防火墻。2017年，*發(fā)布《關(guān)于完善反洗錢(qián)、反恐怖融資、反逃稅監(jiān)管體制機(jī)制的意見(jiàn)》，將反洗錢(qián)和反恐怖融資工作提升到國(guó)家戰(zhàn)略高度，標(biāo)志著中國(guó)實(shí)踐了FATF倡導(dǎo)的“風(fēng)險(xiǎn)為本”（Risk-based approach）反洗錢(qián)策略。 2019年4月17日金融行動(dòng)特別工作組（FATF）公布了《中國(guó)反洗錢(qián)和反恐怖融資互評(píng)估報(bào)告》，主要包括國(guó)家風(fēng)險(xiǎn)和政策協(xié)調(diào)、監(jiān)管和預(yù)防措施、執(zhí)法、國(guó)際合作和和定向金融制裁等內(nèi)容。
2018年標(biāo)志著全球范圍內(nèi)金融賬戶(hù)涉稅信息自動(dòng)交換的“統(tǒng)一報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)”（簡(jiǎn)稱(chēng)CRS）肥貓法案”落地~中國(guó)已進(jìn)入CRS時(shí)代。CRS：（Common Reporting Standard） “共同申報(bào)準(zhǔn)則”，又稱(chēng)“統(tǒng)一報(bào)告標(biāo)準(zhǔn)”。 CRS交換的主要對(duì)象是個(gè)人稅收居民和企業(yè)在該國(guó)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)立的賬戶(hù)兩大部分，重點(diǎn)于 “打擊海外逃稅漏稅” ，因此，銀行，信托，基金，保險(xiǎn)公司，移民，證券，期貨，家族辦公室以及第三方理財(cái)機(jī)構(gòu)等都是CRS調(diào)取數(shù)據(jù)的主要金融機(jī)構(gòu)。近年來(lái)，中國(guó)開(kāi)展了“天網(wǎng)行動(dòng)”和“獵狐行動(dòng)”，從境外追回了大量外流的犯罪資產(chǎn)，有力證明了中國(guó)追繳犯罪所得的決心。
可以預(yù)期，跨境金融產(chǎn)品將成為境內(nèi)金融企業(yè)推動(dòng)國(guó)際業(yè)務(wù)的重要渠道之一，而防控潛在風(fēng)險(xiǎn) 跨境金融監(jiān)管也將趨嚴(yán)。

課程綱要：
一．跨境金融服務(wù)需求主體大眾化
銀行如何滿足客戶(hù)的需求？
跨境金融產(chǎn)品四部曲
傳統(tǒng)的貿(mào)易融資、國(guó)際業(yè)務(wù)
資本項(xiàng)下，服務(wù)項(xiàng)下的金融結(jié)算、融資、交易與投資
跨境金融離不開(kāi)人民幣國(guó)際化
人民幣加入SDR與國(guó)際清算貨幣排名
中國(guó)成為全球資本市場(chǎng)的重要參與者
打造自由貿(mào)易區(qū)的商機(jī)
最常見(jiàn)的跨境融資業(yè)務(wù) : 內(nèi)保外貸、海外直貸、NRA業(yè)務(wù)推廣情況

二、合規(guī)做好AML反洗錢(qián)
金融行動(dòng)特別工作組（FATF）洗錢(qián)國(guó)家“灰名單
洗錢(qián)過(guò)程典型三階段
處置階段
培植階段
融合階段
洗錢(qián)犯罪案例解析
五類(lèi)違法所得及收益
《中華人民共和國(guó)刑法》第一百九十一條的規(guī)定
防止洗錢(qián)與恐怖融資
什么是恐怖活動(dòng)和恐怖融資
國(guó)際合作與國(guó)際安全趨勢(shì)《反恐怖融資總體戰(zhàn)略》
國(guó)家戰(zhàn)略層面，中國(guó)人民銀行發(fā)布了《法人金融機(jī)構(gòu)洗錢(qián)和恐怖融資風(fēng)險(xiǎn)管理指引》
保護(hù)自己與舉報(bào)
國(guó)際反洗錢(qián)主要組織及我國(guó)參與
*權(quán)威性的政府間國(guó)際組織FATF
其他APG,EAG集團(tuán)與小組的建立
中國(guó)反洗錢(qián)，跨部門(mén)監(jiān)督
中國(guó)人民銀行頒布的3號(hào)令是中國(guó)反洗錢(qián)監(jiān)管的一個(gè)重要的里程碑
商業(yè)銀行做好反洗錢(qián)工作實(shí)踐
健全內(nèi)控工作與培訓(xùn)體系
做好客戶(hù)識(shí)別身份
保存文件與交易記錄
識(shí)別與舉報(bào)可疑交易
加強(qiáng)員工與對(duì)人民群眾的宣傳
實(shí)務(wù)上遇到KYC狀況
追溯最后受益人
政治敏感人物
資金來(lái)源與單據(jù)
關(guān)系人查核
大額交易識(shí)別
可疑交易Suspicious transaction
靜止戶(hù)激活

三、非居民金融賬戶(hù)涉稅信息（CRS）
依法在中國(guó)境內(nèi)設(shè)立的金融機(jī)構(gòu)”作為開(kāi)展非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調(diào)查工作的義務(wù)主體
金融賬戶(hù)涉稅信息自動(dòng)交換多邊主管當(dāng)局間協(xié)議》（即MCAA）
1. CRS的核心定義
全球反避稅的正確認(rèn)知
多少?lài)?guó)家公開(kāi)承諾加入和實(shí)施CRS~與*肥咖
三大交換信息類(lèi)型
CRS的例外豁免
中國(guó)版CRS《非居民金融賬戶(hù)涉稅信息盡職調(diào)查管理辦法》
CRS的國(guó)際實(shí)踐
全球財(cái)務(wù)信息披露制度(CRS)開(kāi)始對(duì)將資金轉(zhuǎn)移到海外的人展開(kāi)調(diào)查。2018年，中國(guó)開(kāi)始與100多個(gè)管轄區(qū)自動(dòng)交換信息，涉及每個(gè)成員國(guó)稅務(wù)居民的金融賬戶(hù)。

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