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養(yǎng)老規(guī)劃的培訓(xùn)

課程背景：
我國(guó)已進(jìn)入老齡化社會(huì)，養(yǎng)老問(wèn)題已成為國(guó)家首要解決的問(wèn)題之一。十九報(bào)告中明確提出了全面實(shí)施全民參保計(jì)劃，完善城鎮(zhèn)職工基本養(yǎng)老保險(xiǎn)和城鄉(xiāng)居民基本養(yǎng)老保險(xiǎn)制度，盡快實(shí)現(xiàn)養(yǎng)老保險(xiǎn)全國(guó)統(tǒng)籌。所以，養(yǎng)老問(wèn)題是國(guó)家問(wèn)題，也是未來(lái)國(guó)民消費(fèi)的方向，如何能夠在了解我國(guó)社保養(yǎng)老體系的基礎(chǔ)上，用商業(yè)保險(xiǎn)完善客戶品質(zhì)養(yǎng)老的需求，成為每一個(gè)保險(xiǎn)銷售人員提升專業(yè)銷售的方向。
本課程從了解國(guó)家社保養(yǎng)老，到深刻剖析目前養(yǎng)老現(xiàn)狀，以及居民對(duì)養(yǎng)老的需求，帶領(lǐng)學(xué)員一起探討?zhàn)B老年的解決方案，再結(jié)合還原場(chǎng)景的培訓(xùn)方式，激發(fā)大家對(duì)未來(lái)的重視，以及明白未來(lái)的養(yǎng)老需要從現(xiàn)在做起，點(diǎn)滴規(guī)劃。

課程收益：
了解中國(guó)財(cái)富管理和資產(chǎn)重配大時(shí)代正在到來(lái)，了解中國(guó)中產(chǎn)家庭和高凈值人士未來(lái)投資傾向，特別是關(guān)于對(duì)養(yǎng)老問(wèn)題的關(guān)注
深刻剖析目前中國(guó)養(yǎng)老方式中存在的嚴(yán)重不足，更加了解如何合理規(guī)劃自己的養(yǎng)老安排來(lái)減緩客戶對(duì)未來(lái)養(yǎng)老的焦慮，以及盡早做出合理的養(yǎng)老規(guī)劃
現(xiàn)場(chǎng)踐行一套符合自己和家人需求的養(yǎng)老方案，定出自己的養(yǎng)老規(guī)劃

課程對(duì)象：
保險(xiǎn)銷售團(tuán)隊(duì)、潛在客戶

課程大綱：     
第一部分  中國(guó)式養(yǎng)老
一、人口老齡化的蝴蝶效應(yīng)
1. 人口老齡化-人口老齡化定義
國(guó)未富，人先老
從人均GDP的數(shù)據(jù)上看，中國(guó)僅5432美元，而歐美等發(fā)達(dá)國(guó)家已經(jīng)超過(guò)20000美元
《化解國(guó)家資產(chǎn)負(fù)債中長(zhǎng)期風(fēng)險(xiǎn)》報(bào)告預(yù)測(cè)，中國(guó)養(yǎng)老金的缺口將達(dá)到18.3萬(wàn)億元。
延遲退休的無(wú)奈
二、中國(guó)居民的養(yǎng)老需求
1， 養(yǎng)老靠社保 肯定吃不飽
社保定位
?；?br /> 廣覆蓋
多層次
可持續(xù)
社保基金八年來(lái)首虧
解讀：中國(guó)社會(huì)保障發(fā)展報(bào)告（2016）
2、我國(guó)退休養(yǎng)老金的試算方法
案例：您能在社保拿多少養(yǎng)老金？
三、養(yǎng)老的出路
1．靠錢養(yǎng)老 –需要多少呢？
老是必然的風(fēng)險(xiǎn)：時(shí)間不一定會(huì)造就一位偉人，但一定會(huì)造就一位老人
不知道養(yǎng)老要多少錢？
不知道到底有多老？
不知道老了誰(shuí)來(lái)照顧？
2. 幸福的晚年生活，需要解決兩個(gè)問(wèn)題

第二部分： 養(yǎng)老保險(xiǎn)應(yīng)運(yùn)而生-保險(xiǎn)養(yǎng)老符合養(yǎng)老金的所有要求
一、養(yǎng)老保險(xiǎn)概述
定義
特點(diǎn)：養(yǎng)老保險(xiǎn)承諾與兌現(xiàn)之間的時(shí)間最長(zhǎng)
養(yǎng)老保險(xiǎn)是實(shí)際享受人數(shù)最多的險(xiǎn)種之一
養(yǎng)老保險(xiǎn)費(fèi)用的收入支出龐大
養(yǎng)老保險(xiǎn)制度模式往往是國(guó)家社會(huì)保險(xiǎn)制度模式的代表
意義：養(yǎng)老保險(xiǎn)制度使老年人的養(yǎng)老更加有保障
二、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)不可替代的養(yǎng)老價(jià)值
可持續(xù)——活多久、拿多久，源源不斷
穩(wěn)定增長(zhǎng)——不可忽上忽下
專款專管專用——*性、排他性
是現(xiàn)金流——不是物，更不是各類有價(jià)證券
三、如何為自己和家人量身定做養(yǎng)老年金保險(xiǎn)
第一步 設(shè)定自己目標(biāo)
1、家庭財(cái)務(wù)情況梳理
家庭成員年齡、關(guān)系、職業(yè)、健康狀況
家庭財(cái)務(wù)情況
保險(xiǎn)及稅負(fù)狀況
現(xiàn)有保險(xiǎn)和投資組合明細(xì)
案例：王總的KYC和家庭財(cái)務(wù)現(xiàn)狀，未來(lái)10年的養(yǎng)老需求
第二步：分析和評(píng)估，以及考慮財(cái)務(wù)狀況及特殊需求
一般財(cái)務(wù)狀況
生涯規(guī)劃：事業(yè)、退休、家庭、居住
理財(cái)計(jì)劃：投資、保險(xiǎn)、債務(wù)、節(jié)稅
考慮家庭生命周期的規(guī)劃
第三步：制定個(gè)人養(yǎng)老規(guī)劃方案
1、買養(yǎng)老金究竟關(guān)注什么？
交多少錢
什么時(shí)候領(lǐng)錢
領(lǐng)多少錢
2、我們關(guān)注養(yǎng)老金的核心
解決三大問(wèn)題
掌握市場(chǎng)養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品功能及優(yōu)勢(shì)
3、保險(xiǎn)方案
各項(xiàng)養(yǎng)老規(guī)劃目標(biāo)能否達(dá)成？如果能夠達(dá)成，供給缺口有多大？
若無(wú)法達(dá)成，需求缺口有多大？應(yīng)如何調(diào)整目標(biāo)？
為了達(dá)到保障與退休需要，如何制定保險(xiǎn)規(guī)劃？

第三部分：養(yǎng)老保險(xiǎn)小結(jié)
一. 養(yǎng)老保險(xiǎn)三字經(jīng)
1） “早”— 早規(guī)劃 
要想過(guò)上有品質(zhì)的晚年生活，要在年輕時(shí)早做規(guī)劃.壯年時(shí)會(huì)同時(shí)面臨生存壓力和家庭壓力；
隨著年齡的增長(zhǎng)身體、健康水平都會(huì)下降，保障成本高。
2）“全”— 考慮全
養(yǎng)老問(wèn)題不是單一的吃飯問(wèn)題，還要考慮退休后的醫(yī)療保健、休閑娛樂(lè)等。準(zhǔn)備養(yǎng)老金得把健康保健支出、醫(yī)療費(fèi)用支出、意外風(fēng)險(xiǎn)等所有的問(wèn)題都考慮進(jìn)去，還必須考慮到通貨膨脹等因素。
3）“足”— 保障足 
因?yàn)橥诵莺蟮尼t(yī)療、意外等各項(xiàng)支出是一個(gè)不確定的數(shù)值，我們可以預(yù)計(jì)，但無(wú)法準(zhǔn)確計(jì)算。我們無(wú)法預(yù)知自己退休后還要生活多少年，所以在全的基礎(chǔ)上更進(jìn)一步的要求是做最充足的準(zhǔn)備，以備不時(shí)之需。

養(yǎng)老規(guī)劃的培訓(xùn)