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銀行清收的培訓

課題一、新時期銀行經(jīng)營背景
一、宏觀經(jīng)濟狀況
1、主要經(jīng)濟數(shù)據(jù)
1)國際國內(nèi)經(jīng)濟及金融對信貸業(yè)務的影響
2）監(jiān)管對信貸資產(chǎn)質(zhì)量的要求
3）GDP等主要經(jīng)濟風向標解讀
2、2025年經(jīng)濟走勢
1）經(jīng)濟走勢預測
2）對銀行信貸業(yè)務的影響
二、政策及監(jiān)管環(huán)境
1、監(jiān)管政策
2、政策及監(jiān)管趨勢
三、銀行經(jīng)營環(huán)境
1、市場及客戶變化
1）主要變化類型
2）變化背后的原因邏輯
2、資產(chǎn)質(zhì)量控制難點
1）業(yè)務方面
2）管理方面

課題二、新時期銀行業(yè)務轉(zhuǎn)型之路
一、經(jīng)營思路
1、經(jīng)營觀念
2、業(yè)務視角
二、認識風險與收益關(guān)系
1、業(yè)務抉擇
2、資產(chǎn)組合
三、營銷路徑選擇
1、線上貸款的影響及選擇
2、新客戶需求滿足方式
3、新場景新需求邏輯
（案例分析）

課題三、逾期客戶特征及貸后管理要求
一、逾期客戶特征
1、逾期客戶心態(tài)
2、逾期客戶類型
二、貸后管理要求
1、貸后管理內(nèi)容
2、貸后預警信號
3、貸后管理報告

課題四、電話催收清收技巧
一、音量控制
二、語速語態(tài)
三、態(tài)度立場
四、時間控制
五、心理干預
案例分享
六、各帳齡客戶電催重點
1、M1
2、M2-M3
3、M3以上
情景演練/點評

課題五、上門催收技巧
一、上門催收準備工作
1、客戶背景
2、文件資料
3、催收人員/時間/路線等安排
4、催收思路
二、上門催收執(zhí)行
1、催收對象
2、催收應變
3、催收技巧使用
三、上門催收的重點和難點
1、催收重點
1）談判話術(shù)
2）雙人配合
3）回款目標
2、催收難點
1）回避重點
2）拖延戰(zhàn)術(shù)
3）訴苦戰(zhàn)術(shù)
模擬演練/案例分析

課題六、司法催收實操
一、法律函件催收
1、法律函件的準備
2、法律函件樣式展示
1）催收函
2）律師函
3）催收短信
4）催收微信
5）催收提前到期通知書等
3、法務催收執(zhí)行要點
二、資產(chǎn)保全
1、資產(chǎn)保全的條件
2、資產(chǎn)保全的資料
3、資產(chǎn)保全操作流程
4、資產(chǎn)保全利弊分析
三、訴訟催收處置
1、律所/律師選擇
2、訴訟時機選擇
3、訴訟節(jié)奏把握
典型案例分析

課題七、不良資產(chǎn)清收去化技巧
一、常規(guī)不良資產(chǎn)處置方法及技巧
1、訴訟處置
2、資產(chǎn)重組
3、債股轉(zhuǎn)換
二、創(chuàng)新不良資產(chǎn)處置技法
1、引導法
2、關(guān)系法
3、隔山打牛法
三、典型特征群體處置技法
1、公務員
2、小企業(yè)主
3、工薪階層
四、不同類型資產(chǎn)的處置技法
1、房貸
2、車貸
3、信用貸

課題八、股權(quán)工具在清收處置運用
一、市場化“債轉(zhuǎn)股”操作思路及實踐
1、“債轉(zhuǎn)股”的條件
2、“債轉(zhuǎn)股”實施及要點
二、增資擴股優(yōu)化股權(quán)
1、增資擴股的條件
2、增資擴股實施
三、引入戰(zhàn)略投資者
1、引入股東的條件及要求
2、實戰(zhàn)運用案例
分組總結(jié)/課后交流

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