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財產(chǎn)保險公司經(jīng)營管理中的法律問題培訓(xùn)

【課程背景 Course Background】
作為風(fēng)險防范和社會保障體系的重要組成部分，保險公司在當(dāng)今經(jīng)濟(jì)社會扮演著重要的角色，在服務(wù)社會大眾的同時也面臨著保險糾紛。隨著新的保險法律、法規(guī)的實(shí)施以及社會民眾法律意識不斷提高，保險公司的法律訴訟案件呈現(xiàn)持續(xù)增長的態(tài)勢，保險公司越來越頻繁的出現(xiàn)在了被告席上。但是，多數(shù)情況下保險公司都陷入敗訴的困局，勝訴比例比較低，對保險公司的經(jīng)營發(fā)展產(chǎn)生負(fù)面影響。
因此，法律訴訟在保險工作中的地位越來越突出，妥善解決保險公司在訴訟中存在的問題具有重要和深遠(yuǎn)的意義，要通過有效途徑，提高保險公司的訴訟質(zhì)量和參與深度，改善甚至扭轉(zhuǎn)法律訴訟現(xiàn)狀，維護(hù)保險公司的形象和可持續(xù)發(fā)展。
另一方面，雖然最近十年中國的保險公司取得了長足的進(jìn)步和發(fā)展，但是制約保險業(yè)發(fā)展的內(nèi)部和外部隱患依然存在，我們認(rèn)為：中國財產(chǎn)保險目前所面臨的問題主要有三點(diǎn)：
一是多數(shù)投保人存在謀取私利之心，道德風(fēng)險很大；二是保險人和投保人之間的信息不對稱，使得理賠價值和風(fēng)險增大；三是保險公司內(nèi)控制度不夠健全，涉及經(jīng)營管理中的法律風(fēng)險較大。
因此，提高財產(chǎn)保險公司基層、中層管理干部的法律認(rèn)知水平，特別是涉及到保險理賠、法律訴訟和員工勞動關(guān)系管理等方面的知識顯得尤為重要。

【學(xué)習(xí)成果 Learning Outcomes】
通過該課程的學(xué)習(xí)，能夠讓參訓(xùn)學(xué)員：
1.深入了解保險法和最高人民法院的相關(guān)司法解釋，提高法律合規(guī)意識；
2.了解保險公司法律訴訟的現(xiàn)狀，掌握與之相關(guān)的管理對策，防范經(jīng)營風(fēng)險；
3.通過財產(chǎn)保險的相關(guān)法律問題解析，掌握保險實(shí)務(wù)中的關(guān)鍵管理技巧；
4.了解訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險中的法律問題，明確新時期財產(chǎn)保險業(yè)務(wù)發(fā)展和管理方向；
5.明確人民銀行關(guān)于財產(chǎn)保險受益人身份識別和相關(guān)工作內(nèi)容，為合規(guī)經(jīng)營提供有效的保證。

【培訓(xùn)對象 Participants】
1.財產(chǎn)保險公司儲備干部和基層、中層管理干部
2.財產(chǎn)保險公司法律合規(guī)等相關(guān)經(jīng)營管理部門工作人員
【所需時間 Training Time】
1天（6小時）

【課程大綱Course Outline】
單元一、《保險法》再認(rèn)知與最高人民法院的相關(guān)司法解釋
一、開篇語
1.課程導(dǎo)入——保險公司不會破產(chǎn)嗎？
2.保險法關(guān)于保險公司破產(chǎn)的相關(guān)規(guī)定
3.課中互動——保險理賠真的不用償債嗎？
4.關(guān)于受益人的相關(guān)法律規(guī)定
二、《保險法》中財產(chǎn)保險的相關(guān)解讀
1.關(guān)于財產(chǎn)保險合同投保人、被保險人的主要義務(wù)相關(guān)問題
2.關(guān)于保險標(biāo)的轉(zhuǎn)讓問題
3.關(guān)乎定值保險與不定值保險問題
4.關(guān)于重復(fù)保險的問題
三、最高人民法院關(guān)于《保險法》的司法解釋
1.司法解釋一詳解
2.司法解釋二詳解
3.司法解釋三詳解
4.司法解釋四詳解

單元二、保險公司法律訴訟現(xiàn)狀和管理對策
一、保險公司法律訴訟現(xiàn)狀
1.訴訟案件的特點(diǎn)
a)訴訟案件增長速度快
b)訴訟主要集中于車險業(yè)務(wù)
c)訴訟案件的復(fù)雜性有所增加
d)保險公司勝訴案件較少
2.訴訟過程中凸顯的問題
a)保險公司法制管理工作較薄弱
b)訴訟成本增加影響了經(jīng)營效益
c)法院判決通常不利于保險公司
d)立法和司法漏洞不利于保險公司的維權(quán)
e)利用法律漏洞騙賠案件給保險公司造成較大損失
二、保險公司法律訴訟問題的對策
1.依法合規(guī)經(jīng)營，加強(qiáng)保險法制管理工作
2.積極應(yīng)對，建立健全保險公司法律管理工作體系
3.加強(qiáng)溝通，有效改善法律訴訟環(huán)境

單元三、財產(chǎn)保險經(jīng)營管理的若干法律問題
一、責(zé)任保險特殊問題
1.《保險法》對責(zé)任保險的規(guī)定
2.《侵權(quán)責(zé)任法》對責(zé)任保險產(chǎn)品的影響
3.《侵權(quán)責(zé)任法》對責(zé)任保險理賠的影響
二、交強(qiáng)險實(shí)踐中的有關(guān)問題
1.《交強(qiáng)險條例》和交強(qiáng)險合同關(guān)于賠償?shù)囊?guī)定
2.實(shí)踐中主要的爭議問題探討

單元四、訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險中的法律問題探討
一、訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任險的定義
二、訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任險的合法、合規(guī)問題
三、認(rèn)定保險事故及保險責(zé)任的相關(guān)問題
四、財產(chǎn)保險公司在經(jīng)營訴訟財產(chǎn)保全責(zé)任保險時應(yīng)注意的4個問題
1.主體問題
2.訴訟時效問題
3.虛假訴訟問題
4.保全標(biāo)的問題

單元五、財產(chǎn)保險受益人的相關(guān)問題與法律合規(guī)
一、財產(chǎn)保險和收益人的相關(guān)概念
二、財產(chǎn)保險合同受益人的合理性分析
1.設(shè)立財產(chǎn)保險合同受益人的必要性
2.符合民法基本原則
3.符合社會發(fā)展的需要
三、財產(chǎn)保險合同受益人的合法性分析
1.受益人的確定
2.第三受益人的確定
3.保險收益權(quán)的確定
四、財產(chǎn)保險合同有受益人的必然性分析
1.滿足保險合同的要求
2.適應(yīng)保險業(yè)的發(fā)展
五、受益所有人身份識別的相關(guān)工作指引
1.受益所有人身份識別工作應(yīng)當(dāng)遵循的三大原則
2.建立健全并有效實(shí)施受益所有人身份識別制度
3.根據(jù)非自然人客戶的法律形態(tài)和實(shí)際情況，逐層深入并判定受益所有人
4.根據(jù)洗錢和恐怖融資風(fēng)險，在受益所有人身份識別工作中同保險公司的相關(guān)匹配問題
5.依法主動開展受益所有人身份識別工作，履行受益所有人識別義務(wù)
6.識別和核實(shí)受益所有人信息的若干問題

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