一、對公存款賬戶類型相關(guān)知識
（一）人民幣賬戶 1. 對公人民幣活期存款 - 基本存款賬戶是存款人因辦理日常轉(zhuǎn)賬結(jié)算和現(xiàn)金收付需要而開立的賬戶，這是存款人的主辦賬戶，日常經(jīng)營活動的資金收付及其工資、獎金和現(xiàn)金支取都通過該賬戶辦理。 - 一般存款賬戶是存款人因借款或其它結(jié)算需要，在基本存款賬戶開戶銀行以外的銀行營業(yè)機構(gòu)開立的賬戶。 - 專用存款賬戶是針對特定用途資金進行專項管理和使用而開立的賬戶。 - 臨時存款賬戶是存款人因臨時需要并在規(guī)定期限內(nèi)使用而開立的賬戶。 2. 對公人民幣定期存款，是企業(yè)將資金按照一定期限存于銀行獲取固定利息收益的存款方式。 3. 對公人民幣通知存款，企業(yè)在支取時需提前通知銀行約定支取日期和金額的存款。 4. 對公人民幣協(xié)議存款，通常是銀行與大客戶協(xié)商確定存款利率等條款的存款。 5. 人民幣單位協(xié)定存款，是一種兼具活期存款流動性和定期存款收益性的存款產(chǎn)品。 6. 對公人民幣保證金賬戶，用于存放保證金，例如在銀行承兌匯票、信用證等業(yè)務(wù)中的保證金。
（二）外幣賬戶 1. 對公外幣公共部分產(chǎn)品 - 外幣賬戶管理及申報，涉及到外幣賬戶的日常管理操作以及相關(guān)申報工作。 - 外匯賬戶額度管理，對企業(yè)外匯賬戶可使用額度進行管理和控制。 - 外幣兌換，滿足企業(yè)在對外貿(mào)易等情況下的外幣與本幣兌換需求。 - 其他公共功能，涵蓋一些外幣賬戶相關(guān)的輔助功能等。 2. 對公外幣存款賬戶類型 - 境內(nèi)機構(gòu)經(jīng)常項目活期外匯賬戶、駐華機構(gòu)經(jīng)常項目賬戶、經(jīng)常項目外幣現(xiàn)鈔賬戶、經(jīng)常項目待結(jié)匯賬戶等，分別針對不同主體或用途的經(jīng)常項目外匯資金管理。 - 境內(nèi)機構(gòu)一般資本項目賬戶、資本金賬戶、自營貸款專戶、外債賬戶、外國投資者外匯專用賬戶等資本項目相關(guān)的外幣存款賬戶，滿足企業(yè)在資本項目下的外匯資金存放需求。 - 金融機構(gòu)存款賬戶，用于金融機構(gòu)的外幣存款。 - 對公外幣定期存款、對公外幣通知存款、對公外幣保證金，類似于人民幣的同類存款產(chǎn)品，但以外幣形式存在。
- 對公本外幣透支（一般法人透支賬戶、金融機構(gòu)本外幣賬戶透支），允許企業(yè)在一定額度內(nèi)透支，以滿足臨時性的資金需求。
二、賬戶管理流程知識
（一）開戶流程 1. 單位銀行結(jié)算賬戶按用途分為基本存款賬戶、一般存款賬戶、專用存款賬戶、臨時存款賬戶等。對于一般存款賬戶的開立，資料齊全后，前臺柜員交網(wǎng)點會計經(jīng)理審核并蓋章，審核通過后柜員用0101 + 4001開立一般存款賬戶。 2. 開立賬戶后的當日前臺柜員在人行賬戶管理系統(tǒng)中進行一般賬戶備案、通過機構(gòu)信用代碼管理系統(tǒng)核查機構(gòu)信用代碼證信息，用8923給根本存款賬戶開戶銀行發(fā)自由格式書告知該單位在我行開立一般存款賬戶，并將以上三步全部截屏打印入檔保管。 3. 完成后，將入檔保管的資料和印鑒卡片整理好，裝檔案袋，在檔案袋右上角注明已備案，于三個工作日內(nèi)將賬戶資料交賬戶管理崗。
（二）銷戶流程 1. 一般存款賬戶的撤銷所需資料包括客戶提交的營業(yè)執(zhí)照（若年檢標志在副本則要收副本復(fù)印件）、開戶許可證、機構(gòu)信用代碼證、法人身份證、若為代辦則應(yīng)留存代辦人身份證、客戶留存的印鑒卡片、未使用的重要空白憑證等。 2. 客戶還需填寫撤銷銀行結(jié)算賬戶申請表、若為代辦則應(yīng)出具授權(quán)委托書，若印鑒卡片和重要空白憑證遺失則應(yīng)出具遺失聲明。柜員填寫單位銀行賬戶業(yè)務(wù)受理流程單。 3. 待資料齊全后，交會計經(jīng)理審核蓋章，審核通過后，先給銷戶單位結(jié)息。
三、資金流動相關(guān)的業(yè)務(wù)策略
（一）延緩資金流出 1. 產(chǎn)品轉(zhuǎn)化方面，探討如何把貸款變成銀行承兌匯票/國內(nèi)信用證，這樣可以將原本要流出的資金轉(zhuǎn)變?yōu)轶w內(nèi)循環(huán)。 2. 分析哪些產(chǎn)品有保證金固化功能，通過產(chǎn)品組合擴大銀行承兌匯票保證金存款，從而達到延緩資金流出的目的。
（二）擴大資金流入 1. 針對不同類型企業(yè)有不同策略。商貿(mào)類企業(yè)可以通過優(yōu)化供應(yīng)鏈金融等方式擴大資金流入；制造類企業(yè)可以通過提高產(chǎn)品競爭力、優(yōu)化銷售回款等方式增加資金流入；工程施工類企業(yè)可以通過合理安排項目進度款等方式實現(xiàn)資金流入擴大。 2. 集團類客戶可以通過資金集中管理等手段做到資金自動流入；中型客戶可以通過加強與銀行的合作深度，例如定制化的金融服務(wù)等方式做到資金自動流入。
（三）產(chǎn)品創(chuàng)造存款 1. 研究如何把企業(yè)閑置資產(chǎn)變成存款。例如，可以將企業(yè)閑置的設(shè)備等資產(chǎn)進行盤活，通過金融手段轉(zhuǎn)化為銀行存款。
四、對公存款相關(guān)的基礎(chǔ)業(yè)務(wù)知識
（一）對公業(yè)務(wù)概念 1. 對公存款的概念廣義上是相對于儲蓄存款而言的，在各項存款中剔除儲蓄存款可視為對公存款，包括經(jīng)濟組織存款和財政存款兩部分。狹義的對公存款是指屬于商業(yè)銀行自身經(jīng)營業(yè)務(wù)范圍，能為自己經(jīng)營與發(fā)展帶來效益的存款。 2. 對公業(yè)務(wù)去銀行存錢不需要特別的準備，去填寫一張現(xiàn)金存款憑條就行，填寫公司名稱、賬號、開戶行、來源、繳款人、金額，并帶上單位的財務(wù)章。
（二）對公業(yè)務(wù)的特點和重要性 1. 對公業(yè)務(wù)具有金額大、期限長、風險高、專業(yè)性強等特點。 2. 對公業(yè)務(wù)是銀行的重要收入來源，也是支持實體經(jīng)濟發(fā)展的重要力量。通過為企業(yè)提供各種金融服務(wù)，銀行可以獲得可觀的利息收入和手續(xù)費收入，同時也是拓展客戶資源和維護客戶關(guān)系的重要手段，并且有助于銀行的品牌建設(shè)。
（三）對公業(yè)務(wù)的種類 1. 包括企業(yè)貸款、票據(jù)貼現(xiàn)、企業(yè)存款、國際業(yè)務(wù)等。企業(yè)貸款如流動資金貸款、項目貸款等；票據(jù)貼現(xiàn)是企業(yè)將未到期的商業(yè)票據(jù)轉(zhuǎn)讓給銀行獲取短期融資；企業(yè)存款是企業(yè)閑置資金存入銀行形成存款來源；國際業(yè)務(wù)如外匯交易、國際結(jié)算等。
綜上所述，長春對公存款培訓(xùn)內(nèi)容涵蓋了賬戶類型、賬戶管理流程、資金流動策略以及對公業(yè)務(wù)基礎(chǔ)概念、特點、種類等多方面的知識，這些知識有助于提高相關(guān)人員的業(yè)務(wù)能力，更好地開展對公存款業(yè)務(wù)。
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