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隨著我國銀行業(yè)國際化、綜合化經(jīng)營探索的不斷深入，商業(yè)銀行經(jīng)管中面臨監(jiān)管主體、監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)、監(jiān)管模式更加多元化，較之過去，銀行合規(guī)風(fēng)險管理能力無疑提出了新的考驗，風(fēng)險來源更加廣泛，性質(zhì)更加復(fù)雜，影響更加深遠(yuǎn)。

本次課程對于銀行管理者和從業(yè)人員的學(xué)習(xí)掌握合規(guī)要求，增加遵規(guī)守?fù)?jù)的意識，提升合規(guī)經(jīng)營水平有著重要的意義。操作風(fēng)險是銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)面臨的最基本也是最主要的風(fēng)險之一。實現(xiàn)柜面業(yè)務(wù)的“零差錯、零缺陷”是防范操作風(fēng)險的重點，也是對每一位基層員工的目標(biāo)要求。因此每位員工必須以高度責(zé)任感、使命感對操作風(fēng)險要有一個正確、清醒地認(rèn)識：哪些事可以為，哪些事不可為，為什么要這么做，應(yīng)該怎么做，堅決制止以信任代替制度，以人情代替規(guī)章；認(rèn)真負(fù)責(zé)地做好每一筆業(yè)務(wù)，提高風(fēng)險防范技能，使之明白“勿以善小而不為，勿以惡小而為之”，違規(guī)、違紀(jì)、違法行為往往都從操作上的一些小違規(guī)，小問題開始的，要充分認(rèn)識到就是這些小問題，小違規(guī)給不法份子留下了可乘之機(jī)，從而導(dǎo)致了案件的發(fā)生，給自己和單位造成了不可挽回的損失，為此要警鐘長鳴，防范于未然。

 

.全面樹立員工的風(fēng)險防控意識，有效防范會計操作風(fēng)險與合規(guī)風(fēng)險。

.了解操作風(fēng)險的成因及防范對策，提高有效識別風(fēng)險、防范風(fēng)險以及科學(xué)管理風(fēng)險的能力。

.掌握柜面業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

.通過大量的案例分析，總結(jié)經(jīng)驗教訓(xùn)，常規(guī)做法不符合法律規(guī)定和依據(jù)的事實。

 

課程時間：1天，6小時/天

課程對象：銀行人員

課程特點：

.教學(xué)通俗易懂，擅長把枯燥的理論變得形象化，易記易學(xué)。

.以互動教學(xué)為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣，變被動學(xué)習(xí)為主動學(xué)習(xí)，在老師的引導(dǎo)下，讓學(xué)員主動提出問題，分析問題，解決問題，提高在工作中的實操能力。

.課堂氣氛活躍，學(xué)員在寓教于樂中獲取*的收益，并能學(xué)以致用。

 

一、個人儲蓄業(yè)務(wù)

1. 個人結(jié)算賬戶的開戶規(guī)程

2. 個人結(jié)算賬戶的開戶要求

3. 現(xiàn)金收付業(yè)務(wù)應(yīng)遵循的原則

4. 殘鈔幣業(yè)務(wù)兌換的標(biāo)準(zhǔn)

5. 假幣收繳的操作規(guī)程

6. 開戶/辦理業(yè)務(wù)/銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)及防范措施

 

1. 開立基本賬戶的開戶要求

2. 對公賬戶的用途劃分

3. 對公存款業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

4. 對公存款開戶/業(yè)務(wù)辦理/銷戶環(huán)節(jié)的風(fēng)險表現(xiàn)及防范措施

 

1. 掛失業(yè)務(wù)的種類

2. 存折/銀行卡業(yè)務(wù)掛失的操作規(guī)程

3. 企業(yè)印鑒卡掛失的操作規(guī)程

4. 存折/銀行卡掛失的風(fēng)險表現(xiàn)及防范措施

 

1. 內(nèi)部賬戶核對的主要風(fēng)險點與防范措施

2. 外部對賬的主要風(fēng)險點與防范措施

 

1. 抹賬業(yè)務(wù)與沖賬業(yè)務(wù)的適用范圍

2. 對于當(dāng)日錯賬業(yè)務(wù)應(yīng)如何處理

3. 對于隔日錯賬業(yè)務(wù)應(yīng)如何處理

4. 抹賬與沖賬業(yè)務(wù)的風(fēng)險表現(xiàn)及防范措施

 

1. 長短款差錯業(yè)務(wù)表現(xiàn)形式

2. 長短款業(yè)務(wù)的賬務(wù)核算方法

3. 長短款差錯業(yè)務(wù)風(fēng)險防范措施

 

1. 票據(jù)業(yè)務(wù)的審查要點

2. 支票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

3. 匯票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

4. 本票業(yè)務(wù)的操作規(guī)程

5. 支票、本票、匯票業(yè)務(wù)的相同點與不同點

6. 瑕疵票據(jù)的風(fēng)險控制措施

 

1. 憑證領(lǐng)用與保管的風(fēng)險點與防范措施

2. 憑證使用的風(fēng)險點與防范措施

3. 憑證銷毀的風(fēng)險點與防范措施

 

1. 限額管理的風(fēng)險點與防范措施

2. 尾箱核對的風(fēng)險點與防范措施

3. 保管與入庫的風(fēng)險點與防范措施

 

案例一：無卡無折情況下，繼承人如何查詢和繼承銀行存款？

案例二：繼承公證數(shù)額不符，銀行能否支??？

案例三：儲戶成為植物人后，其存款如何才能支??？

案例四：網(wǎng)點出具當(dāng)日的余額資金證明應(yīng)當(dāng)注意什么？

 

案例一：信用卡營銷時候，銀行應(yīng)該履行哪些告知義務(wù)？

案例二：團(tuán)體辦卡時，團(tuán)體客戶辦卡清單可以用單位部門章代替單位公章嗎？

案例三：能否為未成年的客戶辦理信用卡？

 

案例一：代銷基金不成功，銀行是否擔(dān)責(zé)任？

案例二：銀行在訂立理財產(chǎn)品的時候要履行哪些告知義務(wù)？

案例三：違規(guī)代客戶買賣有什么風(fēng)險？

 

案例一：銀行能否協(xié)助尚未代發(fā)的工資？

案例二：法院能否劃扣地方財政性資金？

案例三：銀行是否有義務(wù)為收到的郵寄文書提供協(xié)助？

 

案例一：如何識別和更好的地防范可以用戶？

案例二：出借身份證存在什么風(fēng)險？

案例三：網(wǎng)點沒有履行發(fā)洗錢業(yè)務(wù)的風(fēng)險有多大？

綜合案例：

銀行在ATM案例上提起的刑事附帶民事訴訟應(yīng)注意哪些問題？