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家庭財(cái)務(wù)安全

課程背景：
《2020年CCTV中國(guó)經(jīng)濟(jì)經(jīng)生活大調(diào)查》數(shù)據(jù)顯示保險(xiǎn)連續(xù)五年成為中國(guó)老百姓投資意愿的*。房子、汽車和保險(xiǎn)已經(jīng)成為小康生活的新三大件，保險(xiǎn)人已經(jīng)成為老百姓未來生活所需要的三大師之一：替人消災(zāi)的律師、治病救人的醫(yī)師、幫助客戶進(jìn)行家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃和風(fēng)險(xiǎn)保障規(guī)劃的風(fēng)險(xiǎn)管理師。
協(xié)助人們更好地運(yùn)用現(xiàn)金、儲(chǔ)蓄、消費(fèi)、保險(xiǎn)、投資和理財(cái)規(guī)劃，以達(dá)到均衡、富裕、美滿、沒有遺憾的人生是我們金融行業(yè)從業(yè)者神圣的使命，如何從家庭成長(zhǎng)和客戶生命周期角度做好家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃已經(jīng)成為銀行保險(xiǎn)業(yè)從業(yè)者的必修課，學(xué)會(huì)1分鐘“見名識(shí)保險(xiǎn)”，掌握對(duì)不同人生階段和不同的家庭結(jié)構(gòu)客戶的保險(xiǎn)需求分析和保險(xiǎn)配置原則，轉(zhuǎn)換從業(yè)者的角色和定位，將有利于從業(yè)者提升保險(xiǎn)產(chǎn)品的銷售技能，實(shí)現(xiàn)綜合金融業(yè)務(wù)持續(xù)增長(zhǎng)。
課程收益：
通過本課程的學(xué)習(xí)使學(xué)員能夠：
1、家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本理念
2、家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃面臨的人生風(fēng)險(xiǎn)
3、保險(xiǎn)心知：我心中的的保險(xiǎn)和一分鐘見名識(shí)保險(xiǎn)
4、針對(duì)不同人生階段和不同家庭結(jié)構(gòu)的保險(xiǎn)需求分析和保險(xiǎn)配置原則
5、做好保險(xiǎn)產(chǎn)品配置，為客戶提供家庭財(cái)務(wù)安全規(guī)劃的操作實(shí)務(wù)
課程對(duì)象：銀行的理財(cái)經(jīng)理、保險(xiǎn)公司的客戶經(jīng)理等金融保險(xiǎn)領(lǐng)域從業(yè)者
授課方式：講授、互動(dòng)、案例研討
教務(wù)安排：以“尋找?guī)ь^大哥”游戲破冰分組，點(diǎn)贊換積分，積分換禮品，創(chuàng)新小賣部

課程大綱/要點(diǎn)：
一、家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃的基本理念（2.5小時(shí)）
1、何謂家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃
2、財(cái)務(wù)規(guī)劃的三階段
3、家庭財(cái)務(wù)目標(biāo)
4、對(duì)待金錢的正確態(tài)度：
1）賺錢
2）用錢
3）存錢
4）借錢
5）省錢
6）護(hù)錢
5、財(cái)務(wù)規(guī)劃的范疇和配置方法：
1）財(cái)務(wù)規(guī)劃的8大范疇
2）財(cái)務(wù)配置的四大賬戶和涵義
3）保險(xiǎn)在財(cái)務(wù)配置四大賬戶的應(yīng)用

二、家庭財(cái)務(wù)規(guī)劃要面臨的人生風(fēng)險(xiǎn)（3.5小時(shí)）
1、何謂風(fēng)險(xiǎn)
2、個(gè)人生命周期收支曲線
3、人生的九大責(zé)任與風(fēng)險(xiǎn)
1）生活費(fèi)用
2）教育費(fèi)用
3）醫(yī)療費(fèi)
4）房租與房貸費(fèi)用
5）父母孝養(yǎng)金
6）資產(chǎn)傳承
7）退休費(fèi)
8）婚姻風(fēng)險(xiǎn)
9）企業(yè)經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)

三、保險(xiǎn)心知（1小時(shí)）
1、我眼中的保險(xiǎn)
2、學(xué)會(huì)一分鐘“見名識(shí)保險(xiǎn)”
3、為不同客戶配置保險(xiǎn)的常用原則
1）全面保障原則
2）先保障后儲(chǔ)蓄原則
3）合理保額原則
4）適當(dāng)保費(fèi)原則
5）經(jīng)濟(jì)支柱優(yōu)先原則
6）不同人生階段和不同家庭結(jié)構(gòu)的側(cè)重不同原則

四、保險(xiǎn)需求咨詢分析和保險(xiǎn)方案配置實(shí)務(wù)(1.5小時(shí))
1、保險(xiǎn)咨詢分析流程
2、保單整理和保險(xiǎn)方案的溝通流程和金字塔溝通法
案例1：三口之家的保險(xiǎn)需求分析和保險(xiǎn)方案配置
案例2：新婚夫婦的保險(xiǎn)需求分析和保險(xiǎn)方案配置

五、課程總結(jié)與表彰(0.5小時(shí))

家庭財(cái)務(wù)安全