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銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)

課程背景
近年來，隨著銀行卡產(chǎn)業(yè)發(fā)展迅速，人們使用銀行卡頻率和廣度的不斷增大，各類銀行卡犯罪層出不窮，手段不斷升級(jí)。其中，非法套現(xiàn)犯罪、信用卡詐騙犯罪和通過網(wǎng)銀的詐騙犯罪占有越來越多的比重，成為銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的主流。信用卡詐騙、非法套現(xiàn)犯罪等主流犯罪從高發(fā)轉(zhuǎn)入常態(tài)，偽卡類、涉網(wǎng)類銀行卡犯罪明顯增長(zhǎng)，且隱蔽化、網(wǎng)絡(luò)化、國(guó)際化特點(diǎn)愈加突出。銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理成為銀行的當(dāng)務(wù)之急。
培訓(xùn)對(duì)象
各類銀行行長(zhǎng)、副行長(zhǎng)、銀行網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，銀行卡部門負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干，風(fēng)險(xiǎn)管理部、合規(guī)部、信貸部等部門負(fù)責(zé)人
培訓(xùn)目標(biāo)
了解銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的特點(diǎn)，掌握銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范的主要思路及方法，了解銀行卡風(fēng)險(xiǎn)表現(xiàn)形式，并掌握每一種形式銀行卡風(fēng)險(xiǎn)的防范措施。

培訓(xùn)大綱
第一部分  新時(shí)期的銀行卡風(fēng)險(xiǎn)管理
一、國(guó)內(nèi)銀行卡主要業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)形式
1、自助銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)
2、短信詐騙欺詐風(fēng)險(xiǎn)
3、賬戶信息泄漏風(fēng)險(xiǎn)
4、非法中介與套現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)
5、網(wǎng)上支付欺詐風(fēng)險(xiǎn)
6、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范基本要點(diǎn)
二、自助銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)管理
1、自助銀行欺詐風(fēng)險(xiǎn)高發(fā)原因
2、自助銀行欺詐的主要手段
1）盜取卡號(hào)和密碼（案例） 
2）截取或騙取卡片（操作手段）
3）直接截取現(xiàn)金或騙取資金的作案手段及案例
4）其他形式 
3、自助銀行風(fēng)險(xiǎn)的防范措施
1）配套設(shè)置安全的交易環(huán)境（選址、配套設(shè)施）
2）加強(qiáng)巡查和監(jiān)控的措施和方法
3）24小時(shí)電話服務(wù)
4）加強(qiáng)持卡人教育
三、短信欺詐風(fēng)險(xiǎn)
1、基本情況
2、作案流程
3、相關(guān)案例
4、短信詐騙的演變升級(jí)
四、賬戶信息泄漏風(fēng)險(xiǎn)
1、內(nèi)部員工作案
2、側(cè)錄
3、防范措施
五、非法中介與套現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)
1、案件特點(diǎn)
2、作案流程
3、典型案例
4、非法中介及套現(xiàn)欺詐風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分析
5、非法中介與套現(xiàn)欺詐防范措施
6、加強(qiáng)商戶套現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理
六、網(wǎng)上支付欺詐風(fēng)險(xiǎn)
1、網(wǎng)上支付的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)
1）驗(yàn)證模式的改變使得交易的安全性相對(duì)降低
2）受理終端的安全可靠性比較差 
3）為跨境、跨地區(qū)的遠(yuǎn)程欺詐活動(dòng)提供了便利 
4）發(fā)卡機(jī)構(gòu)及商戶可能面臨全天候的潛在風(fēng)險(xiǎn)威脅 
5）所提供商品及提供方式具有特殊性（如虛擬產(chǎn)品：充值卡、游戲點(diǎn)卡等）
6）發(fā)卡機(jī)構(gòu)、收單機(jī)構(gòu)、商戶及支付網(wǎng)關(guān)保存的賬戶信息存在網(wǎng)上被泄漏的危險(xiǎn) 
2、風(fēng)險(xiǎn)防范措施
1）發(fā)卡銀行可以采取多種驗(yàn)證模式以增強(qiáng)對(duì)交易真實(shí)性的驗(yàn)證 
2）在網(wǎng)頁(yè)上顯示隨機(jī)驗(yàn)證碼，且不斷變化，持卡人需同時(shí)輸入該驗(yàn)證碼
3）加強(qiáng)對(duì)商戶交易的監(jiān)控，注意商戶的可疑交易特征 
4）加強(qiáng)對(duì)同一卡號(hào)或連續(xù)卡號(hào)短時(shí)間內(nèi)的大量授權(quán)交易的監(jiān)控
5）加強(qiáng)對(duì)短時(shí)間內(nèi)同一IP地址發(fā)起的大量授權(quán)交易的監(jiān)控 
6）對(duì)同一卡號(hào)一定時(shí)間內(nèi)的的交易次數(shù)和交易金額有所限制
7）如收到可疑郵件就要提高警惕，不要輕易打開和聽信
8）核對(duì)網(wǎng)址，看是否與真正網(wǎng)址一致 
9）持卡人應(yīng)盡量避免在網(wǎng)吧等公共場(chǎng)所的計(jì)算機(jī)上進(jìn)行網(wǎng)上支付
10）安裝防火墻和防病毒軟件，并經(jīng)常升級(jí)
七、銀行卡風(fēng)險(xiǎn)防范基本要點(diǎn)
1、四個(gè)關(guān)鍵要素
1）卡（磁條信息、卡號(hào)、CVN）
2）密碼
3）金額或頻率
4）用途或范圍
2、兩個(gè)方面
1）外部：持卡人、不法分子、第三方機(jī)構(gòu)、商戶等合作方
2）內(nèi)部：?jiǎn)T工
3、銀行卡常見的欺詐手段與防范措施
4、密碼常見的欺詐手段與防范措施
1）常見欺詐手法
2）防范措施（生成、保存、維護(hù)）
5、組合拳：卡（磁條）＋密碼＋金額或頻率＋用途或范圍
6、特殊業(yè)務(wù)管理
7、內(nèi)部管理
1）權(quán)限管理
2）多重監(jiān)督方式

第二部分  信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理的方法與措施
一、信用卡風(fēng)險(xiǎn)概述
1、信用卡風(fēng)險(xiǎn)基本概念
2、信用卡風(fēng)險(xiǎn)分類
3、信用卡風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)
4、信用卡風(fēng)險(xiǎn)管理必要性
二、信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)防范
1、常見信用卡欺詐類型
2、信用卡欺詐風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)生原因
3、虛假申請(qǐng)風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
1）申請(qǐng)資料原件內(nèi)容的比對(duì)核實(shí)方法
2）電話調(diào)查核實(shí)方法
3）申請(qǐng)受理渠道審核
4）團(tuán)體辦卡非法套取資金防范措施
5）辦卡申請(qǐng)材料過于齊全、筆跡相似的風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別
三、 信用風(fēng)險(xiǎn)分析與防范
1、信用風(fēng)險(xiǎn)分類
2、信用風(fēng)險(xiǎn)原因分析
3、信用風(fēng)險(xiǎn)防范措施
1）明確發(fā)卡目標(biāo)客戶
2）加強(qiáng)客戶申請(qǐng)資料調(diào)查審查
3）向申請(qǐng)客戶合理授信
4）完善事后跟蹤機(jī)制
5）建立不良貸款追索機(jī)制
四、信用卡操作風(fēng)險(xiǎn)防范
1、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)分類
2、操作風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及防范措施
1）營(yíng)銷受理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控措施           
2）調(diào)查審批環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控措施
3）風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)控環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控措施          
4）透支催收環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控措施
5）商戶準(zhǔn)入環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控措施           
6）核銷管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控措施 
7）檔案管理環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控措施           
8）成品卡領(lǐng)用環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控措施
9）空白卡領(lǐng)用制作環(huán)節(jié)風(fēng)險(xiǎn)防控措施
五、信用卡犯罪的刑事責(zé)任
1、司法解釋內(nèi)容
2、惡意透支理解
3、冒用他人信用卡
4、信用卡套現(xiàn)

銀行卡業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理培訓(xùn)