商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略
講師：楊會(huì)臣 瀏覽次數(shù)：2581
課程描述INTRODUCTION
授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略
· 高層管理者· 中層領(lǐng)導(dǎo)· 總經(jīng)理
培訓(xùn)講師：楊會(huì)臣
課程價(jià)格：￥元/人
培訓(xùn)天數(shù)：3天
日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略
【課程大綱】
模塊一、中小企業(yè)授信財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與防范
一、授信財(cái)務(wù)分析基礎(chǔ)與準(zhǔn)備工作
(一) 企業(yè)經(jīng)濟(jì)活動(dòng)與財(cái)務(wù)報(bào)表關(guān)系解析
1、從企業(yè)三大經(jīng)濟(jì)活動(dòng)到三大報(bào)表：我們?cè)撊绾螐呢?cái)務(wù)報(bào)表中讀到企業(yè)經(jīng)營、投資、融資活動(dòng)情況？
2、從三大報(bào)表到財(cái)報(bào)信息體系：企業(yè)附表、報(bào)表附注及非財(cái)務(wù)信息是如何相輔相成幫我們還原企業(yè)真實(shí)運(yùn)營狀況的？
(二) 基于“四大基本會(huì)計(jì)假定”的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表解析
1、“會(huì)計(jì)主體”假定與企業(yè)背景審核：企業(yè)股權(quán)與實(shí)際控制關(guān)系梳理
2、“關(guān)系樹”模型與企業(yè)關(guān)系脈絡(luò)梳理：股東、實(shí)控人、關(guān)聯(lián)方、高管及核心員工關(guān)系調(diào)查技巧
3、“持續(xù)經(jīng)營”假定與企業(yè)經(jīng)營戰(zhàn)略特點(diǎn)解析：“非持續(xù)經(jīng)營”的項(xiàng)目公司實(shí)體有何特異之處？
4、“會(huì)計(jì)分期”假定與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)解讀：與企業(yè)完整經(jīng)營年度不相一致的會(huì)計(jì)年度報(bào)表數(shù)據(jù)存在著哪些致命缺陷？
5、案例解析：透過“會(huì)計(jì)主體”+“會(huì)計(jì)分期”假定看看某集團(tuán)企業(yè)是如何通過關(guān)聯(lián)交易粉飾業(yè)績的！
6、“貨幣計(jì)量”假定與企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)局限性解析：授信實(shí)踐中“表外信息”與“非財(cái)務(wù)信息”的重要性表現(xiàn)在哪兒？
(三) 基于“三大財(cái)報(bào)支柱”的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾策略概覽
1、“權(quán)責(zé)發(fā)生制”vs“收付實(shí)現(xiàn)制”：如何客觀看待企業(yè)的業(yè)績真實(shí)性？
2、權(quán)責(zé)發(fā)生制下企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾策略概覽：企業(yè)的“收入”、“成本/費(fèi)用”、“現(xiàn)金流”都是如何可以合法合規(guī)的加以粉飾的？
3、“歷史成本計(jì)價(jià)原則”vs“市值原則”：企業(yè)折舊/攤銷操作的目的倒是什么？
4、“復(fù)式記賬原則”&“借貸記賬法”：手把手教你讀懂企業(yè)賬目！
5、“三大支柱”理念的綜合應(yīng)用：如何審核企業(yè)“資產(chǎn)質(zhì)量”與“資產(chǎn)價(jià)值”？
(四) 無財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)企業(yè)財(cái)務(wù)真實(shí)性現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查與財(cái)務(wù)報(bào)表編制實(shí)操
1、會(huì)計(jì)循環(huán)與會(huì)計(jì)資料流程概覽：企業(yè)是如何從發(fā)票/單據(jù)出發(fā)，一步一步將財(cái)務(wù)報(bào)表編織出來的？
2、三大報(bào)表具體的編制方法與實(shí)操技巧：利潤表、資產(chǎn)負(fù)債表及現(xiàn)金流量表上每個(gè)數(shù)字究竟是怎么得來的（兼論如何造假的問題）？
3、無財(cái)報(bào)數(shù)據(jù)的中小微企業(yè)財(cái)報(bào)速編技巧實(shí)操：手把手交易如何“走馬觀碑”將企業(yè)財(cái)報(bào)編織出來?。ㄈ绾卧谑谛努F(xiàn)場(chǎng)調(diào)查過程中順帶將企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表編制出來）
二、財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾及財(cái)報(bào)真實(shí)數(shù)據(jù)還原
(一) 企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾策略識(shí)別及數(shù)據(jù)還原技巧
1、企業(yè)收入粉飾技巧解析
2、企業(yè)收入真實(shí)性審核與數(shù)據(jù)還原工具及技巧實(shí)操
3、企業(yè)成本費(fèi)用粉飾技巧解析
4、企業(yè)成本費(fèi)用真實(shí)性審核及還原策略實(shí)操
5、企業(yè)業(yè)績粉飾技巧解析
6、企業(yè)業(yè)績水分識(shí)別與業(yè)績還原策略
7、企業(yè)現(xiàn)金流粉飾技巧解析與現(xiàn)金流真實(shí)性審核
8、企業(yè)“第一還款源”水分解析與“第一還款源”數(shù)據(jù)還原技巧詳解
(二) 財(cái)務(wù)報(bào)表重構(gòu)技巧
1、基于附表、財(cái)稅及表外信息的企業(yè)利潤表還原技巧與利潤表主要項(xiàng)目重構(gòu)實(shí)操
2、基于銀行流水的現(xiàn)金流量表重構(gòu)技巧解析及課堂實(shí)操：還你一個(gè)真正真實(shí)的現(xiàn)金流量表！
3、重構(gòu)后資產(chǎn)負(fù)債表重點(diǎn)項(xiàng)目調(diào)整技巧
(三) 引申專題：資產(chǎn)負(fù)債表的正確打開方式你知道嗎？
1、資產(chǎn)負(fù)債表到底重不重要？
2、資產(chǎn)負(fù)債表為什么重要？
3、資產(chǎn)負(fù)債表到底是反映歷史還是預(yù)測(cè)未來？
4、資產(chǎn)負(fù)債表到底是應(yīng)該“回頭看”還是“向前看”？
5、資產(chǎn)負(fù)債表中那些被隱藏在表外的“表外負(fù)債”該怎么找回來？
6、你該如何才能將企業(yè)未來1-3年的償債壓力從資產(chǎn)負(fù)債表中識(shí)別出來（你真的以為“財(cái)務(wù)費(fèi)用”和“籌資活動(dòng)現(xiàn)金流”就能告訴你企業(yè)償債負(fù)擔(dān)/債務(wù)風(fēng)險(xiǎn)的全部了嗎）？
三、財(cái)務(wù)報(bào)表專項(xiàng)分析
(一) 財(cái)務(wù)報(bào)表核心項(xiàng)目梳理：哪些項(xiàng)目是我們必須完全搞清楚的？
1、穿透式財(cái)報(bào)分析思維：企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)是如何在財(cái)務(wù)報(bào)表全面揭示出來的？
2、企業(yè)財(cái)報(bào)“大額”“不重要項(xiàng)目”解析：那些明明不重要卻很“搶眼”的項(xiàng)目我們?cè)撛趺纯矗?/div>
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(二) 基于企業(yè)經(jīng)營模式與經(jīng)營活動(dòng)流程的報(bào)表重點(diǎn)項(xiàng)目解析及關(guān)聯(lián)項(xiàng)目深度剖析
1、企業(yè)收入項(xiàng)目解析及真實(shí)性審核：企業(yè)收入中水分有多少？
2、企業(yè)運(yùn)營模式及商業(yè)模式解析與企業(yè)營業(yè)收入未來持續(xù)性研判：企業(yè)目前局面還會(huì)持續(xù)多久？
3、企業(yè)收入實(shí)現(xiàn)策略及關(guān)聯(lián)項(xiàng)目解析：“應(yīng)收款項(xiàng)”與“預(yù)收款”中到底蘊(yùn)含著怎樣的詳細(xì)信息
4、基于收入實(shí)現(xiàn)觀的企業(yè)“應(yīng)收款項(xiàng)”深度解讀：教你如何從時(shí)-空思維看清企業(yè)收入實(shí)現(xiàn)場(chǎng)景！
5、應(yīng)收款項(xiàng)質(zhì)量分析與壞賬計(jì)提策略適合性解析：企業(yè)計(jì)提多少壞賬準(zhǔn)備是恰當(dāng)?shù)模嬲勂髽I(yè)利潤粉飾的資產(chǎn)撥備策略）？
6、基于應(yīng)收款項(xiàng)/預(yù)收款項(xiàng)的企業(yè)競(jìng)爭地位識(shí)別與關(guān)聯(lián)交易風(fēng)險(xiǎn)解析：哪些客戶最有可能是企業(yè)的下游關(guān)聯(lián)方（兼談基于下游關(guān)聯(lián)交易的企業(yè)“騙貸”手段）？
7、企業(yè)成本及存貨項(xiàng)目解析：成本不過是存貨項(xiàng)目利潤表的表象而已（你懂得何謂有效“去存貨”嗎）！
8、企業(yè)存貨項(xiàng)目詳解：存貨的規(guī)模及結(jié)構(gòu)發(fā)生變動(dòng)了意味著什么？
9、企業(yè)存貨形成策略解析及關(guān)聯(lián)項(xiàng)目概覽：企業(yè)是如何完成采購活動(dòng)的？
10、企業(yè)存貨形成關(guān)聯(lián)項(xiàng)目解析與上游關(guān)聯(lián)交易詳解：“應(yīng)付款項(xiàng)”與“預(yù)付款項(xiàng)”背后到底隱藏著什么？
11、企業(yè)經(jīng)營活動(dòng)相關(guān)項(xiàng)目總結(jié)與引申專題：營運(yùn)資本的概念詳解
12、營運(yùn)資本與產(chǎn)業(yè)鏈分析：企業(yè)擁有著怎樣的一個(gè)上下游供應(yīng)鏈網(wǎng)絡(luò)（兼談可能的關(guān)聯(lián)交易問題及相關(guān)信貸風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別）？
13、營運(yùn)資本與供應(yīng)鏈金融：如何有的放矢、有進(jìn)有退的做好小微金融業(yè)務(wù)（圍繞著“核心企業(yè)”的小微企業(yè)才是我們的“菜”?。?？
14、營運(yùn)資本與流貸額度：如何科學(xué)做好流貸，算好并管好“流貸額度”？
15、基于經(jīng)營活動(dòng)的現(xiàn)金流量表解讀：現(xiàn)金流量表是如何全面反映企業(yè)經(jīng)營狀況的？
16、“經(jīng)營活動(dòng)現(xiàn)金流凈流量”解析：“第一還款源”是我們所能掌控的嗎？
17、營收真實(shí)性與現(xiàn)銷比：如何甄別企業(yè)營業(yè)收入的“真實(shí)內(nèi)涵”？
18、現(xiàn)金流量表與現(xiàn)金管理服務(wù)：我們銀行該如何真正實(shí)現(xiàn)“封閉管理”方法信貸風(fēng)險(xiǎn)？
(三) 財(cái)務(wù)報(bào)表典型“非重要”重點(diǎn)項(xiàng)目解析
1、報(bào)表中的“其他”系：其他應(yīng)收應(yīng)付款中究竟裝著怎樣的“魔鬼”？
2、其他應(yīng)收/應(yīng)付款與企業(yè)間的資金關(guān)聯(lián)交易：看看哪些“人”最有可能搶走我們的信貸資金？
3、預(yù)收/預(yù)付款項(xiàng)相關(guān)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)解析：看看企業(yè)是如何將“偷錢行為”披上一個(gè)合理的外裝的！
4、報(bào)表中的“固定資產(chǎn)”系：企業(yè)是不是越大越安全？
5、在建工程與“資產(chǎn)魔術(shù)”：看看企業(yè)是如何吹泡泡的？
6、融資租賃與表外資產(chǎn)：看看企業(yè)是如何將資產(chǎn)給“變沒”的？
7、報(bào)表中的“無形”系：無形資產(chǎn)重不重要？
8、并購、資本運(yùn)作與業(yè)績粉飾的高級(jí)玩法：近期上市公司的巨額商譽(yù)沖銷到底為哪般？
9、“三新”新政與研發(fā)支出：如何撥開迷霧見真“研發(fā)”？
10、報(bào)表中的“股權(quán)”系：交易性金融資產(chǎn)和長期股權(quán)投資究竟該怎么解讀？
四、財(cái)務(wù)報(bào)表綜合分析
(一) 企業(yè)專題財(cái)務(wù)分析
1、企業(yè)盈利能力分析：指標(biāo)、工具及案例解析
2、企業(yè)償債能力分析：指標(biāo)、工具及案例解析
3、企業(yè)運(yùn)營狀況及效率分析：指標(biāo)、工具及案例解析
4、企業(yè)成長性分析：指標(biāo)、工具及案例解析
(二) 企業(yè)綜合財(cái)務(wù)分析
1、*分析與企業(yè)整體運(yùn)營狀況概覽：什么樣的企業(yè)業(yè)績會(huì)越來越好？
2、借鑒國企財(cái)務(wù)的EVA率分解術(shù)及企業(yè)真實(shí)運(yùn)營狀況透析：那些“虧損卻賺錢”的企業(yè)到底是怎么回事？
(三) 財(cái)務(wù)分析與授信調(diào)查報(bào)告
1、行業(yè)分析與企業(yè)經(jīng)營狀況概覽：什么樣的企業(yè)才是好客戶？
2、財(cái)務(wù)分析與企業(yè)融資需求發(fā)掘：企業(yè)到底哪里缺錢？
3、財(cái)務(wù)預(yù)測(cè)與授信方案設(shè)計(jì)：企業(yè)到底缺多少錢？啥時(shí)缺錢？
4、授信決策與授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估：企業(yè)的“第一還款源”充裕嗎？
5、財(cái)務(wù)分析與風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施評(píng)估：如何評(píng)估企業(yè)“第二還款源”的適當(dāng)性與充分性？
五、信貸風(fēng)險(xiǎn)財(cái)務(wù)預(yù)警機(jī)制
(一) 貸前調(diào)查與財(cái)務(wù)預(yù)警信號(hào)識(shí)別
1、報(bào)表數(shù)據(jù)信息、附表信息及報(bào)表附注信息交叉印證與預(yù)警識(shí)別
2、非現(xiàn)場(chǎng)信息的現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查識(shí)別及主要預(yù)警信號(hào)綜述
3、現(xiàn)場(chǎng)調(diào)查預(yù)警信息識(shí)別問題
(二) 貸中協(xié)商與財(cái)務(wù)預(yù)警信息更新
1、談判簽約過程中客戶財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)異常變動(dòng)分析
2、簽約過程中客戶及保證方財(cái)產(chǎn)及財(cái)務(wù)信息異動(dòng)甄別
(三) 貸后管理與財(cái)務(wù)預(yù)警指標(biāo)跟蹤
1、貸后企業(yè)運(yùn)營相關(guān)財(cái)務(wù)預(yù)警指標(biāo)信息識(shí)別與跟蹤更新
2、貸后企業(yè)償債相關(guān)預(yù)警指標(biāo)甄別與跟蹤更新
3、企業(yè)貸后關(guān)聯(lián)交易賬戶識(shí)別與跟蹤
4、集團(tuán)客戶貸后資金異動(dòng)與異常財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)變動(dòng)識(shí)別
六、財(cái)稅政策概覽與中小企業(yè)財(cái)稅分析
(一) 企業(yè)當(dāng)前稅負(fù)環(huán)境全解析：
1、營改增+國地合并：企業(yè)逃稅避稅空間被壓縮到何種程度？
2、并庫班金稅3期上線后稅局對(duì)企業(yè)異常財(cái)務(wù)信息甄別策略概覽：我們?cè)撓蚨惥謱W(xué)會(huì)哪些甄別企業(yè)財(cái)務(wù)造假手段？
3、2019減稅風(fēng)暴后企業(yè)目前稅負(fù)情況概覽：政府今年到底給企業(yè)減了哪些負(fù)擔(dān)？
(二) 企業(yè)主要稅種、應(yīng)稅行為及應(yīng)稅環(huán)節(jié)大梳理
1、我國企業(yè)目前主要稅種概覽：流轉(zhuǎn)稅、行為稅、所得稅、財(cái)產(chǎn)稅、資源稅，稅稅平安！
2、企業(yè)應(yīng)稅行為及應(yīng)稅環(huán)節(jié)全流程梳理：企業(yè)將會(huì)引發(fā)納稅行為的那18個(gè)環(huán)節(jié)分別是什么？
3、企業(yè)相關(guān)稅收征管行為風(fēng)險(xiǎn)分析及對(duì)信貸資金安全性解析
模塊二、基于生命周期的企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表分析與授信風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
一、生命周期階段認(rèn)定與財(cái)務(wù)特點(diǎn)概覽
1、生命周期階段特點(diǎn)綜述及階段認(rèn)定：企業(yè)究竟處于哪個(gè)發(fā)展階段？
2、企業(yè)生命周期階段與競(jìng)爭策略匹配度評(píng)析：企業(yè)知道自己做對(duì)了嗎？
3、BCG模型與企業(yè)動(dòng)態(tài)競(jìng)爭策略解析：看看你的客戶做對(duì)了沒有？
4、不同生命周期階段企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表特性解析
5、不同生命周期階段企業(yè)融資需求分析與融資策略概覽：從天使、VC到PE，我們的貸款到底充當(dāng)什么角色？
二、初創(chuàng)期企業(yè)財(cái)報(bào)分析與融資需求解析
(一) 初創(chuàng)期企業(yè)識(shí)別與關(guān)鍵成功要素甄選：具備哪些特點(diǎn)的企業(yè)能走得更遠(yuǎn)？
1、初創(chuàng)期企業(yè)特點(diǎn)綜述
2、初創(chuàng)期企業(yè)關(guān)鍵成功要素識(shí)別：“人”和“項(xiàng)目”，那個(gè)更重要？
3、初創(chuàng)期企業(yè)核心成功要素梳理：教你用BP（商業(yè)計(jì)劃書）思維評(píng)估企業(yè)！
4、初創(chuàng)期企業(yè)財(cái)報(bào)特性識(shí)別：資產(chǎn)負(fù)債表驅(qū)動(dòng)型企業(yè)的財(cái)務(wù)報(bào)表該怎么讀？
5、初創(chuàng)期企業(yè)業(yè)績?cè)u(píng)估思維：盈利的企業(yè)正常嗎？
6、小專題：研發(fā)支出芻議
(二) 初創(chuàng)期企業(yè)融資需求識(shí)別與投資策略設(shè)計(jì)：什么樣的投資策略才合理？
1、初創(chuàng)期企業(yè)融資需求分析：此階段企業(yè)最缺的是“錢”嗎？
2、初創(chuàng)期企業(yè)融資需求測(cè)算：根據(jù)財(cái)報(bào)我們?cè)撊绾螠y(cè)算出企業(yè)的實(shí)際資金需求？
3、初創(chuàng)期企業(yè)投資策略梳理：什么樣的投資策略才合適？
4、引申專題：2016版投貸聯(lián)動(dòng)模式究竟是怎么搞的？
三、成長期企業(yè)財(cái)報(bào)分析與融資需求解析
(一) 成長期企業(yè)財(cái)務(wù)特點(diǎn)解析：
1、成長期再細(xì)分：市場(chǎng)導(dǎo)入期企業(yè)與高速成長期企業(yè)究竟有何區(qū)別？
2、市場(chǎng)導(dǎo)入期企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表特點(diǎn)解析：資產(chǎn)相關(guān)性與產(chǎn)品接受度如何從報(bào)表中分析出來？
3、市場(chǎng)導(dǎo)入期企業(yè)業(yè)績特色分析：“虧損但成長”vs“盈利且成長”哪一個(gè)更加合理？
4、高速成長期企業(yè)利潤表與資產(chǎn)負(fù)債表聯(lián)動(dòng)性解析：什么樣的資產(chǎn)規(guī)模和擴(kuò)張速度才是合理的？
5、高速成長期企業(yè)業(yè)績蛻變的財(cái)務(wù)解析：什么樣的業(yè)績成長模式才能確保企業(yè)在市場(chǎng)上站住腳？
6、引申專題：成長期企業(yè)的渠道費(fèi)用解析
(二) 成長期企業(yè)融資需求發(fā)掘：
1、市場(chǎng)導(dǎo)入期企業(yè)融資需求解析：落地階段企業(yè)到底需要多少錢（財(cái)務(wù)預(yù)算視角下的企業(yè)融資需求測(cè)算）？
2、市場(chǎng)導(dǎo)入期企業(yè)投資策略解析：“錢”vs“渠道/客戶資源”，哪一個(gè)是客戶最需要的？
3、高速成長期企業(yè)融資需求解析：“內(nèi)涵成長”vs“外延擴(kuò)張”，企業(yè)到底需要用錢來干什么？
4、高速成長期企業(yè)投資策略解析：最缺錢的企業(yè)需要什么樣的錢呢？
5、成長期企業(yè)融資需求與投資策略綜述：我們銀行應(yīng)該重視此階段企業(yè)中長期融資需求的類型動(dòng)態(tài)轉(zhuǎn)換及合理扶持問題！
6、他山之石：看看典型銀行投行部門是如何玩轉(zhuǎn)“資本運(yùn)作”的！
四、成熟期企業(yè)財(cái)報(bào)分析與融資需求解析
(一) 成熟期企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表粉飾技術(shù)介紹
(二) 成熟期企業(yè)資金需求與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)分析
(三) 成熟期企業(yè)轉(zhuǎn)型跡象的識(shí)別與資金需求分析
(四) 中小企業(yè)成熟期特征分析
(五) 成熟期企業(yè)資產(chǎn)保全與資本安全性分析
五、衰退期企業(yè)財(cái)報(bào)分析與融資需求解析
(一) 衰退期企業(yè)財(cái)務(wù)報(bào)表特點(diǎn)解析
(二) 衰退期企業(yè)轉(zhuǎn)型模式選擇及其可行性研究
(三) 衰退期企業(yè)融資需求詳解
(四) 專題1：并購、重組與并購貸款——商業(yè)銀行也可以“低調(diào)”玩轉(zhuǎn)“資本”！
(五) 專題2：市場(chǎng)化債轉(zhuǎn)股與衰退期企業(yè)整改的商業(yè)銀行參與模式分析
(六) 衰退期企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)全透析與商業(yè)銀行貸款抽離時(shí)點(diǎn)選擇及抽離策略設(shè)計(jì)：案例實(shí)操課堂分享
模塊三、項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析與項(xiàng)目貸款評(píng)估
一、項(xiàng)目貸款評(píng)估的基礎(chǔ)與發(fā)展現(xiàn)狀
(一) 什么是項(xiàng)目？
1、項(xiàng)目范疇識(shí)別：我們高低該如何界定項(xiàng)目內(nèi)容？
2、項(xiàng)目類別界定：市場(chǎng)化項(xiàng)目、準(zhǔn)市場(chǎng)化項(xiàng)目及非市場(chǎng)化項(xiàng)目究竟是什么？
3、項(xiàng)目落地概念解析：項(xiàng)目可行性缺口補(bǔ)貼究竟是什么東西？
(二) 當(dāng)下項(xiàng)目貸款究竟如何？
1、當(dāng)下典型項(xiàng)目融資策略全解析：PPP、項(xiàng)目債、平臺(tái)債、SPE及其他
2、項(xiàng)目貸款在項(xiàng)目融資的地位與作用解析：商業(yè)銀行到底在項(xiàng)目貸款中到底發(fā)揮著什么作用？
3、項(xiàng)目貸款設(shè)計(jì)及評(píng)估誤區(qū)解析：一一歷數(shù)我們?cè)陧?xiàng)目貸款實(shí)操中犯下的過錯(cuò)？
二、項(xiàng)目貸款評(píng)估的內(nèi)容框架
(一) 項(xiàng)目貸款的基礎(chǔ)評(píng)估內(nèi)容：
1、如何識(shí)別項(xiàng)目借款人？——項(xiàng)目公司vs一般企業(yè)：我們別用錯(cuò)評(píng)估方法！
2、如何評(píng)估項(xiàng)目借款人？——借款人盡職調(diào)查要點(diǎn)概述
3、如何看懂項(xiàng)目及項(xiàng)目融資？——典型項(xiàng)目交易模式及交易結(jié)構(gòu)解析：從BOT模式說開出！
4、如何研判項(xiàng)目發(fā)展前景及項(xiàng)目貸款償債前景？ ——項(xiàng)目供求及市場(chǎng)分析、項(xiàng)目產(chǎn)出可能性解析及未來商業(yè)模式及盈利模式解析方法概覽
(二) 擬貸項(xiàng)目可行性分析及項(xiàng)目立項(xiàng)評(píng)估要點(diǎn)全面解析：
1、項(xiàng)目可行性究竟有幾層？——項(xiàng)目的技術(shù)可行性、經(jīng)濟(jì)可行性及財(cái)務(wù)可行性內(nèi)涵及其意義全解析
2、如何實(shí)施項(xiàng)目經(jīng)濟(jì)可行性評(píng)估？——項(xiàng)目評(píng)估主要指標(biāo)解析：項(xiàng)目投入-產(chǎn)出分析與盈虧平衡分析、NPV、IRR及投資回收期內(nèi)涵及實(shí)操
3、如何實(shí)施項(xiàng)目財(cái)務(wù)可行性評(píng)價(jià)？——項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)要點(diǎn)及實(shí)操
4、什么樣兒的項(xiàng)目才能在中國真正落地？——項(xiàng)目的行政可行性分析及審批環(huán)節(jié)全解析
三、項(xiàng)目貸款評(píng)估實(shí)操
(一) 項(xiàng)目初始投資匡算實(shí)操
1、項(xiàng)目投資內(nèi)涵解析：匡算項(xiàng)目投資總額時(shí)我們考慮到哪些因素？
2、項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資估算：項(xiàng)目投資的三類費(fèi)用到底該怎么匡算？
3、項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資估算表的編制技巧
4、項(xiàng)目流動(dòng)資金投資估算：我們還需要投入多少資金才能讓項(xiàng)目投入使用？
(二) 項(xiàng)目初始投資資金來源分析
1、項(xiàng)目融資模式分析：項(xiàng)目資本金設(shè)定在多少合適？項(xiàng)目外源融資策略知多少？
2、項(xiàng)目融資方案設(shè)計(jì)及融資成本測(cè)算：我們到底放多少貸款更合適？
(三) 項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估要點(diǎn)及實(shí)操
1、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估基礎(chǔ)數(shù)據(jù)測(cè)定：
1) 項(xiàng)目計(jì)算期界定：建設(shè)期（B）、投產(chǎn)及達(dá)產(chǎn)期（O）、轉(zhuǎn)讓退出期（T）到底如何確定？
2) 項(xiàng)目成本費(fèi)用數(shù)據(jù)設(shè)定及“成本費(fèi)用表”編制：原材料；燃料動(dòng)力；工資及福利；折舊；攤銷；維簡費(fèi)（只在礦山和林業(yè)項(xiàng)目中計(jì)提）；財(cái)務(wù)費(fèi)用；管理費(fèi)用；銷售費(fèi)用；這些指標(biāo)到底該如何測(cè)算？
3) 項(xiàng)目收入預(yù)測(cè)：項(xiàng)目產(chǎn)品/服務(wù)定價(jià)策略、產(chǎn)銷量預(yù)測(cè)及項(xiàng)目收入到底該如何匡算更合理（勿被慣性思維誤導(dǎo)了你！）
4) 項(xiàng)目稅種分析及稅負(fù)綜合評(píng)估：項(xiàng)目流轉(zhuǎn)稅、所得稅及其他稅負(fù)知多少？
2、項(xiàng)目現(xiàn)金流量匡算及時(shí)點(diǎn)分析：
1) 項(xiàng)目初始現(xiàn)金流量瀑布匡算：項(xiàng)目固定資產(chǎn)投資及初始營運(yùn)資本投入該于何時(shí)投入？
2) 項(xiàng)目收入現(xiàn)金流匡算：項(xiàng)目收入實(shí)現(xiàn)模式與對(duì)應(yīng)現(xiàn)金流量圖該如何測(cè)算？
3) 項(xiàng)目成本費(fèi)用稅金相應(yīng)現(xiàn)金流匡算：現(xiàn)金支出與非現(xiàn)金成本費(fèi)用各自是多少？
4) 項(xiàng)目年度現(xiàn)金流量圖匡算：BOT項(xiàng)目全生命周期內(nèi)凈現(xiàn)金流量該如何測(cè)算？
5) 項(xiàng)目貸款償債現(xiàn)金流匡算：項(xiàng)目貸款還款資金來源如何解析？
3、項(xiàng)目財(cái)務(wù)評(píng)估策略及實(shí)操：
1) 項(xiàng)目利潤及利潤分配問題解析：項(xiàng)目準(zhǔn)備如何回報(bào)投資者？
2) 項(xiàng)目盈利能力分析：財(cái)務(wù)三率（投資利潤率、投資利稅率及內(nèi)部收益率）如何測(cè)算？
3) 項(xiàng)目貸款還款能力分析：項(xiàng)目貸款償還期如何算（兼論項(xiàng)目貸款償還期測(cè)算表的編制技巧）？
4) 項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析總結(jié)與項(xiàng)目綜合評(píng)估報(bào)告編撰
四、項(xiàng)目貸款的銀行效益及風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估
(一) 項(xiàng)目貸款的銀行效益分析
1、項(xiàng)目貸款的直接效益分析：利息收入、結(jié)算量、存款沉淀及其他
2、項(xiàng)目貸款的間接效益分析：項(xiàng)目的經(jīng)濟(jì)及社會(huì)效益、項(xiàng)目貸款與銀行渠道架構(gòu)及社會(huì)形象塑造效應(yīng)知多少？
(二) 項(xiàng)目貸款風(fēng)險(xiǎn)分析與風(fēng)險(xiǎn)緩釋措施解析
1、項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)分析：從定性到定量綜述項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)的方方面面！
2、項(xiàng)目貸款的風(fēng)險(xiǎn)緩釋策略解析：哪些是我們能夠依仗的風(fēng)險(xiǎn)手段？
五、典型行業(yè)項(xiàng)目貸款評(píng)估及風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別問題
(一) 房地產(chǎn)開發(fā)項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析與項(xiàng)目貸款實(shí)施策略
(二) 旅游開發(fā)項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析與項(xiàng)目貸款實(shí)施策略
(三) 農(nóng)業(yè)項(xiàng)目財(cái)務(wù)分析與項(xiàng)目貸款實(shí)施策略
授信業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理策略
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