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銀行柜面操作風(fēng)險

培訓(xùn)對象：
銀行分支行分管行長、前臺營業(yè)主任、柜員等相關(guān)人員

課程背景：
   當(dāng)前，我國商業(yè)銀行的風(fēng)險呈現(xiàn)集中爆發(fā)的趨勢，尤其是柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險更是比較集中的顯現(xiàn)出來，調(diào)查顯示，商業(yè)銀行發(fā)生的風(fēng)險案件中，多數(shù)與柜面業(yè)務(wù)有關(guān)聯(lián)。柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險控制不好，不僅給商務(wù)銀行帶來財產(chǎn)損失，也會給商務(wù)銀行的聲譽(yù)、管理和發(fā)展帶來諸多負(fù)面影響。此課程針對國際先進(jìn)銀行的實戰(zhàn)經(jīng)驗，通過柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險案例分析，深入了解柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險特點，掌握柜面業(yè)務(wù)常見的操作風(fēng)險的識別方法與管理技術(shù)，同時明晰柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險管理體制建設(shè)的基本思路，提高臨柜人員業(yè)務(wù)操作風(fēng)險控制監(jiān)督技術(shù)和能力，從而全面提升學(xué)員柜面操作風(fēng)險防控水平。

課程收益：
1、掌握零售柜臺業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)操作步驟、流程、特點。
2、掌握對公柜臺業(yè)務(wù)標(biāo)準(zhǔn)操作步驟、流程、特點。
3、掌握應(yīng)對風(fēng)險點及防范的措施。 
4、掌握合規(guī)操作的法律依據(jù)。

課程大綱：
一、柜面主管的履責(zé)要求
1、嚴(yán)格執(zhí)行內(nèi)控制度，監(jiān)督管理網(wǎng)點柜員的操作行為
2、激勵和管理柜員團(tuán)隊，提高柜面業(yè)務(wù)運營狀況
3、負(fù)責(zé)網(wǎng)點柜員的服務(wù)質(zhì)量、客戶滿意度
4、加強(qiáng)柜員業(yè)務(wù)風(fēng)險的管理

二、網(wǎng)點柜面業(yè)務(wù)操作的風(fēng)險分析
1、儲蓄業(yè)務(wù)操作風(fēng)險
1)存款冒領(lǐng)風(fēng)險
2)存款掛失風(fēng)險
3)協(xié)助執(zhí)行風(fēng)險
2、結(jié)算業(yè)務(wù)操作風(fēng)險
3、銀行卡業(yè)務(wù)操作風(fēng)險
1)銀行卡業(yè)務(wù)四大風(fēng)險分析
2)《關(guān)于加強(qiáng)銀行卡安全管理預(yù)防和打擊銀行卡犯罪的通知》解讀
4、電子銀行業(yè)務(wù)操作風(fēng)險
1)《電子銀行管理辦法》解讀
2)《電話銀行風(fēng)險提示》解讀
5、理財業(yè)務(wù)操作風(fēng)險
1)理財業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點分析
2)《個人理財業(yè)務(wù)管理暫行辦法》解讀
3)《銀險新規(guī)》解讀
6、會計出納業(yè)務(wù)操作風(fēng)險  
1)現(xiàn)金出納業(yè)務(wù)主要風(fēng)險環(huán)節(jié)分析
2)銀行重大出納案件分析
3)金庫管理要點
7、客戶服務(wù)操作風(fēng)險
1)客戶異議與投訴
2)客戶滿意度提升
3)同業(yè)案例分享、交流

三、柜面業(yè)務(wù)風(fēng)險類型總結(jié)及案例分析
1、業(yè)務(wù)管理的風(fēng)險點及案例分析
1)內(nèi)控制度的建設(shè)不合理
2)崗位操作規(guī)范性不足
3)內(nèi)控制度執(zhí)行力不合理
2、業(yè)務(wù)操作風(fēng)險點及案例解析
1)崗位操作人員專業(yè)度不高
2)崗位操作人員責(zé)任心不強(qiáng)
3)崗位操作人員違反操作規(guī)程
3、服務(wù)風(fēng)險點及案例解析
1)服務(wù)意識與水平不高
2)客戶異議處理不當(dāng)
3)客戶安全感不強(qiáng)
4、新業(yè)務(wù)風(fēng)險點及案例解析
1)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品培訓(xùn)不到位
2)新業(yè)務(wù)、新產(chǎn)品操作監(jiān)督管理跟不上
5、道德教育風(fēng)險點及案例解析
1)員工思想道德教育不到
2)員工法律意識淡薄

四、柜面主管的內(nèi)控管理
1、樹立正確的內(nèi)控思想
2、柜面人員管理
3、柜面要素管理
4、柜面流程管理
5、柜面差錯管理
6、資料、檔案管理
7、員工培訓(xùn)管理
8、服務(wù)意識培養(yǎng)
9、現(xiàn)場管理
10、考核管理
11、關(guān)鍵時間節(jié)點的業(yè)務(wù)把控

銀行柜面操作風(fēng)險