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培訓對象：審培官、個貸部經理、風險管理部、信用管理部、合規(guī)部等部門負責人、個金部客戶經理等

 

   西方發(fā)達國家銀行個人金融服務業(yè)務幾乎深入到每一個家庭，其業(yè)務收入已占到其總收入的30％以上，在過去的幾年里，*的銀行業(yè)個人業(yè)務平均利潤率高達35％，年平均盈利增長率約為12％―15％。而我國銀行個金業(yè)務普遍落后于西方發(fā)達國家，存在著產品技術含量低，遍地開花、品種單一、細分不夠、開發(fā)盲目、以產品為核心、等客上門等系列問題。改變個金業(yè)務條線目前的現狀，提高人才素質是關鍵。本次課程專門為商業(yè)銀行個人金融服務員工設計。本培訓體系科學地采用“綜合素質·專業(yè)知識· 實戰(zhàn)技能+工作態(tài)度”的綜合培訓模式，以素質和技能提升為目標，通過情景模擬、案例分享、視頻資料、團隊合作等互動方式，結合銀行職員個體素質與技能差異，全面進行實務及技能提升的“個性化解決方案”。

 

   提高個金業(yè)務人員的危機意識和風險意識，營造以客戶為中心的工作氛圍，樹立以效益為導向的經營理念，培育全員風險管理意識，全面了解商業(yè)銀行個金業(yè)務條線的基本特征，熟悉個人貸款產品的工作流程及特點，學習并掌握個人信貸工作的技能和工具方法，全面提升參訓人員在個金業(yè)務方面的實際操作能力和水平。

 

一、 商業(yè)銀行個貸業(yè)務的信用管理

1、 運用5C1S信用工具評價借款人的信用

1）借款人的信用評分機制建立

2）借款人品行評定標準

3）反應借款人能力的30個主要問題

4）驗證借款人資本實力的主要方法

5）如何考察借款人環(huán)境

6）借款人提供擔保品價值的認定

7）借款人職業(yè)及家庭的穩(wěn)定性考量

2、 調查借款人償債能力的主要考察內容

1）付款記錄（銀行付款記錄和信用額度）

2）個人收入

3）納稅開銷

4）就業(yè)情況

5）婚姻狀況

6）年齡

7）資產狀態(tài)（分期付款的資產）

8）抵押品

9）貸款用途

10）征信記錄

二、 商業(yè)銀行個貸業(yè)務與風險管理

1、 個人一手住房貸款及其它個貸產品的風險共性

2、 通過組織和員工職能劃分控制風險

3、 個金業(yè)務風險管理的制度化建設

4、 個貸業(yè)務的風險識別技術和方法

5、 個貸業(yè)務的風險管理方法和手段

6、 怎樣建立個金業(yè)務條線的信息共享平臺

7、 如何加強個貸業(yè)務的風險監(jiān)督

8、 抵押貸款方式與風險權數

9、 貸款期限與風險權數

三、 商業(yè)銀行的產品創(chuàng)新

1、產品創(chuàng)新的兩個動力

1）需求拉動型：常常是被動式創(chuàng)新

2）供給推動型（方法和技術驅動）

2、金融產品創(chuàng)新的四個角度

1）從時間角度

2）從產品的角度

3）從條款的角度

4）從技術的角度

3、金融產品創(chuàng)新的六種方法

1）基本衍生工具的創(chuàng)新

2）基本要素改變型的金融創(chuàng)新方法

3）靜態(tài)和動態(tài)復制型金融產品創(chuàng)新方法

4）基本要素分解型的金融產品創(chuàng)新方法

5）條款增加（組合）型金融產品創(chuàng)新方法

6）技術發(fā)展型金融服務（產品）創(chuàng)新方法