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經(jīng)營(yíng)管理方略

課程背景：
   在萬(wàn)物皆數(shù)、萬(wàn)物互聯(lián)的數(shù)字化時(shí)代，銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型本就迫在眉睫，而突如其來(lái)、仍在全球范圍內(nèi)肆虐的疫情，則進(jìn)一步凸顯銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型的重要性，幾乎所有銀行都不同程度的開始了數(shù)字化轉(zhuǎn)型之路。與此同時(shí)，曾經(jīng)的利潤(rùn)中心——營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，卻面臨著極為尷尬的局面，是進(jìn)？是退？專家學(xué)者，各執(zhí)一詞，莫衷一是！
   作為銀行經(jīng)營(yíng)前沿陣地和基礎(chǔ)渠道的營(yíng)業(yè)網(wǎng)點(diǎn)，不僅是直接面向客戶提供金融服務(wù)的“窗口”，更是展示金融科技應(yīng)用的“窗口”，能讓客戶直觀感受和體驗(yàn)到銀行轉(zhuǎn)型升級(jí)后的新“場(chǎng)景”。高速發(fā)展的金融科技正逐步從提升效率的輔助工具轉(zhuǎn)變?yōu)轵?qū)動(dòng)領(lǐng)域變革的核心力量，推動(dòng)物理網(wǎng)點(diǎn)向著更加智能化、輕量化、網(wǎng)絡(luò)化、數(shù)字化和綜合化的方向演進(jìn)。 *限度地挖掘網(wǎng)點(diǎn)價(jià)值，有效連接線上和線下、交易和體驗(yàn)、便捷和安全、客戶和服務(wù)，將成為銀行重啟增長(zhǎng)引擎的發(fā)力點(diǎn)。
   然而，對(duì)于廣大基層銀行網(wǎng)點(diǎn)的行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理們來(lái)說(shuō)，如何有效應(yīng)對(duì)數(shù)字化轉(zhuǎn)型大潮帶來(lái)的沖擊，并順勢(shì)而為、借勢(shì)而上，則是一個(gè)非?，F(xiàn)實(shí)的問題。

課程特點(diǎn)：
1、解讀銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)、相關(guān)概念和應(yīng)用，以及將給傳統(tǒng)商業(yè)銀行帶來(lái)的價(jià)值和改變。
2、分析國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行在數(shù)字化轉(zhuǎn)型中的創(chuàng)新思路和具體做法，了解數(shù)字化銀行的思維模式、經(jīng)營(yíng)模式、產(chǎn)品模式、風(fēng)控模式、組織架構(gòu)以及系統(tǒng)架構(gòu)。
3、啟發(fā)基層行長(zhǎng)和客戶經(jīng)理如何大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、人工智能等特點(diǎn)，進(jìn)行業(yè)務(wù)深度挖掘，提升金融服務(wù)能力與營(yíng)銷方式，發(fā)現(xiàn)新需求和增長(zhǎng)點(diǎn)。
4、結(jié)合案例分析，為銀行基層網(wǎng)點(diǎn)工作人員如何將數(shù)字化進(jìn)行落地實(shí)施提供思路。

課程大綱：
第一節(jié)：銀行4.0時(shí)代的數(shù)字化轉(zhuǎn)型趨勢(shì)
一、銀行的“柯達(dá)”時(shí)刻
1、從膠卷相機(jī)、數(shù)碼相機(jī)到拍照手機(jī)
2、從ATM機(jī)、自助終端到智能手機(jī)
3、思考：銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型帶來(lái)的*問題是什么？
4、思考：“數(shù)字化”與“互聯(lián)網(wǎng)+”，區(qū)別在哪？
5、產(chǎn)品×服務(wù)×有效感知=客戶體驗(yàn)
二、從實(shí)體網(wǎng)點(diǎn)到數(shù)字銀行——銀行4.0發(fā)展路線圖
1、銀行1.0
2、銀行2.0
3、銀行3.0
4、銀行4.0
三、傳統(tǒng)銀行線下模式的局限性
1、獲客、風(fēng)控、運(yùn)營(yíng)存在局限
2、銀行業(yè)務(wù)高度依賴人工處理
3、線下業(yè)務(wù)加大財(cái)務(wù)管理難度
4、無(wú)法滿足零售小微客戶需求
四、銀行基本業(yè)務(wù)模式因科技發(fā)展而持續(xù)改變
1、用戶體驗(yàn)持續(xù)提升
2、潛在客戶群體擴(kuò)大
3、金融服務(wù)空間拓寬
4、金融服務(wù)時(shí)間延展

第二節(jié)：主流銀行網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型做法與趨勢(shì)
一、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要背景
1、數(shù)字化是時(shí)代發(fā)展新革命
2、數(shù)字化是客戶需求新趨勢(shì)
3、數(shù)字化是銀行變革新動(dòng)力
二、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要做法
1、布放智能設(shè)備，實(shí)現(xiàn)硬件智能化。
2、拓展便民服務(wù)，實(shí)現(xiàn)功能擴(kuò)容化。
3、鏈接多維場(chǎng)景，實(shí)現(xiàn)渠道融合化。
4、優(yōu)化營(yíng)銷工具，實(shí)現(xiàn)營(yíng)銷智慧化。
三、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的主要趨勢(shì)
1、“開放+場(chǎng)景”，重構(gòu)完整生態(tài)。
2、“效率+個(gè)性”，塑造*體驗(yàn)。
3、“畫像+方案”，助力精準(zhǔn)營(yíng)銷。
4、“模型+預(yù)警”，構(gòu)建智能風(fēng)控。
四、典型案例解析

第三節(jié)：數(shù)字化轉(zhuǎn)型下網(wǎng)點(diǎn)營(yíng)銷模式重構(gòu)
一、網(wǎng)點(diǎn)功能多元化
1、拓展網(wǎng)點(diǎn)功能。
2、推進(jìn)業(yè)務(wù)升級(jí)。
3、借助數(shù)字地圖。
4、搶占G端入口。
二、業(yè)務(wù)聯(lián)結(jié)線上化
1、建設(shè)“零接觸銀行”。
2、構(gòu)建“網(wǎng)點(diǎn)+APP”服務(wù)新模式。
3、打造零接觸服務(wù)。
4、強(qiáng)化系統(tǒng)平臺(tái)支持。
三、金融服務(wù)開放化
1、保持“開放心態(tài)”，建立多場(chǎng)景融合服務(wù)平臺(tái)。
2、提升服務(wù)能力，貫通內(nèi)外部場(chǎng)景和業(yè)務(wù)渠道。
四、金融產(chǎn)品定制化
1、有效整合大數(shù)據(jù)信息，做好分析、加工與應(yīng)用。
2、實(shí)現(xiàn)“千人千面”精準(zhǔn)畫像，提升產(chǎn)品服務(wù)能力。
3、探索貴賓客戶尊享服務(wù)，賦能網(wǎng)點(diǎn)客戶經(jīng)理創(chuàng)新。
五、銀客交互情感化
1、構(gòu)建“四位一體”客戶連接網(wǎng)絡(luò)與營(yíng)銷服務(wù)體系。
2、建立“零接觸”線上線下多渠道一對(duì)一服務(wù)機(jī)制。
3、打造基于網(wǎng)點(diǎn)位置與周邊商圈的商戶池和權(quán)益池。
4、重點(diǎn)關(guān)注小微零售客戶全生命周期金融旅程。

第四節(jié)、網(wǎng)點(diǎn)數(shù)字化營(yíng)銷創(chuàng)新的對(duì)策建議
一、推進(jìn)數(shù)字化營(yíng)銷轉(zhuǎn)型
1、硬件升級(jí)。
2、外拓升級(jí)。
3、流程優(yōu)化。
二、構(gòu)建新型營(yíng)銷生態(tài)圈
1、繪制金融生態(tài)圖譜。
2、打造營(yíng)銷生態(tài)體系。
3、構(gòu)建渠道融合營(yíng)銷網(wǎng)。
三、激發(fā)全方位營(yíng)銷活力
1、建立聯(lián)動(dòng)營(yíng)銷機(jī)制。
2、創(chuàng)新鼓勵(lì)特色機(jī)制。
3、改進(jìn)考核計(jì)價(jià)機(jī)制。
四、強(qiáng)化綜合化營(yíng)銷支撐
1、動(dòng)態(tài)優(yōu)化勞動(dòng)組合。
2、提升智能管理質(zhì)效。
3、全面強(qiáng)化基礎(chǔ)保障。

經(jīng)營(yíng)管理方略