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民法典清收保全

課程背景
六個結(jié)合：與民法典原文解讀結(jié)合、與民法典司法解釋釋義結(jié)合、與信貸業(yè)務(wù)實際操作結(jié)合、與清收工作相結(jié)合、與匹配相應(yīng)案例結(jié)合、風(fēng)險與對策結(jié)合

課程大綱
第一章  借款合同9個風(fēng)險及對策
一、銀行簽訂各類合同：注意約定相關(guān)事項 
二、避免借款合同無效
三、借款合同無效：包括但不限于以下六種情形
案例1：企業(yè)以貸款沒公司章程授權(quán)：主張貸款無效怎么辦 
四、借款合同無效，貸款面臨的風(fēng)險   
案例2：違規(guī)展期，展期借款合同無效，保證人對展期貸款免責(zé)  
案例3：簽字、蓋章理解不到位，新還款協(xié)議無效 
案例4：最高院判例，違反貸款通則，未嚴格審查放貸，能否認定貸款合同無效 
五、避免借款合同無效：六個對策    
六、避免格式合同條款：被認定無效，風(fēng)險及對策      
案例5：最高院判例，借款合同格式條款無效，借款人不需要償還銀行貸款
六、避免格式合同條款被認定無效：對策 
七、預(yù)約成就也是有效的，風(fēng)險及對策
八、簽訂貸款合同未放款：銀行承擔(dān)違約責(zé)任 
九、貸款逾期：借款人承擔(dān)逾期利息和復(fù)利
案例6：最高院判例，銀行是否可以收取復(fù)利  

第二章  房屋抵押60個法律風(fēng)險及對策
第一節(jié) 民法典、民法典擔(dān)保司法解釋、最高院判例：銀行不能行使抵押權(quán)或影響實現(xiàn)抵押權(quán)的26種情形及有效對策（1至26）
一、抵押房屋設(shè)立居住權(quán)：影響依法處置抵押物及對策
二、抵押物被拆遷：影響銀行抵押權(quán)怎么辦
三、抵押物毀損、滅失、被征收：銀行怎么辦     
四、抵押和保證雙保險：不一定保險及對策，影響實現(xiàn)抵押權(quán)  
五、 抵押物已出租：影響銀行實現(xiàn)抵押權(quán)風(fēng)險
六、 抵押物虛假出租兩種形式，銀行四個對策
案例7：最高院判例，承租人以未接到拍賣抵押物通知：主張撤銷拍賣怎么辦
七、抵押人的行為使抵押財產(chǎn)價值減少：風(fēng)險及對策 
八、主債權(quán)訴訟時效屆滿：抵押權(quán)滅失
九、抵押不登記：銀行沒有優(yōu)先受償權(quán)
十、抵押房屋未辦登記：銀行怎么辦
十一、抵押登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致：影響處置怎么辦 
案例8：最高院判例，登記擔(dān)保范圍與抵押合同約定不一致，以抵押合同約定為準
十二、因登記部門的過錯，影響抵押權(quán)：可依法主張其賠償責(zé)任
十三、抵押預(yù)告登記：法律效力、風(fēng)險及對策
十四、案例9：抵押沒有隱性共有人書面同意，抵押合同無效   十五、案例10：最高額抵押：續(xù)作前被查封，沒優(yōu)先權(quán)風(fēng)險及對策   
十六、抵押物已出售，雖辦他項，抵押無效  
案例11：最高院判例，面上出租，實際已出售，抵押無效
十七、 貸款實際用途與約定不符：第三人主張抵押無效及對策   
十八、案例12：附屬設(shè)施沒抵押，影響抵押物變現(xiàn)和變現(xiàn)價值  
案例13：公用設(shè)施沒約定，影響抵押物處置及對策   
十九、防范抵押無效：采取的五個對策    
二十、防范借新還舊貸款抵押無效：三個有效辦法
案例14：最高額抵押擔(dān)保期間內(nèi)“借新還舊”抵押是否有效 
二十一、案例15：銀行同意出售抵押物，不能再行使抵押權(quán)      
二十二、案例16：抵押財產(chǎn)清單填寫問題：減少擔(dān)保范圍     
二十三、案例17：已付購房款買房人權(quán)利：優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
二十四、抵押房屋工程款：優(yōu)先銀行抵押權(quán)的前提及對策
二十五、被拆遷人享有的補償安置權(quán)：優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
二十六、案例18：房屋抵償工程款：優(yōu)先銀行抵押權(quán)      
第二節(jié) 民法典、民法典擔(dān)保司法解釋、最高院判例：銀行可行使抵押權(quán)、防控風(fēng)險24種情形及有效對策（27至51）
二十七、未成年人名下房屋抵押：是否有效
案例19：最高院判例，未成年房屋抵押有效
二十八、依法清收不良：三種情形可執(zhí)行未成年名下財產(chǎn)
案例20：通過執(zhí)行未成年名下財產(chǎn)，收回不良貸款780萬元 
二十九、房屋抵押后：抵押人又將土地抵押給其他銀行也沒用 
案例21：房產(chǎn)抵押已登記，土地另抵押他，雖登記也無優(yōu)先權(quán)  
三十、案例22：建筑工程價款違約金和利息：不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償     
三十一、案例23：工程價款超期沒主張：沒有優(yōu)先受償權(quán)       
三十二、銀行有權(quán)收取抵押物、法院查封物：產(chǎn)生的孳息
三十三、依法清收，同一房屋抵押兩個銀行：誰優(yōu)先受償 
三十四、抵押的房屋被認定違法：怎么辦  
案例24：最高院判例：抵押給銀行房屋已登記，房屋被認定違法，法院判決保留登記效力     
三十五、案例25：拍賣刑事追贓房產(chǎn)時：抵押給銀行房屋仍有優(yōu)先受償權(quán)       
三十六、案例26：非法集資款購買房屋用于抵押，銀行仍有優(yōu)先受償權(quán)  
三十七、未經(jīng)共有人同意：在什么情形抵押有效？
三十八、流質(zhì)不再無效：僅就抵質(zhì)押財產(chǎn)享優(yōu)先受償權(quán)
三十九、以爭議的財產(chǎn)抵押：法律效力
四十、確保有爭議的財產(chǎn)抵押有效的方法
四十一、償還部分貸款后：是否可依法拍賣全部抵押物   
四十二、  債權(quán)分割后：抵押法律效力
四十三、依法拍賣抵押物：抵押物的從物如何處置
四十四、依法拍賣抵押物：抵押物的添加物物如何處置  
四十五、案例27：最高院判例，隱瞞婚姻關(guān)系，聲明單身，抵押共同財產(chǎn)有效  
四十六、案例28：最高院判例，離婚協(xié)議將房屋歸一方，未更名，不能否對抗執(zhí)行     
四十七、民營學(xué)校、醫(yī)院在什么情形：抵押擔(dān)保有效 
四十八、在集體土地上未經(jīng)批準建造的房屋：是否可以處置?     
四十九、租賃集體土地上建造廠房、辦公樓、倉庫：是否可處置? 
五十、在國有建設(shè)用地上建造的無證房屋：是否可以處置?
五十一、被執(zhí)行人購買的預(yù)售商品房：如何執(zhí)行?      
第三節(jié)  民法典、民法典擔(dān)保司法解釋、最高院判例：其他9個問題及有效對策（52至60）
五十二、抵押擔(dān)保：范圍
五十三、可以抵押的財產(chǎn)：種類 
五十四、六類財產(chǎn)：不得抵押    
五十五、抵押財產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓：清收法律風(fēng)險及對策       
五十六、銀行可自行委托拍賣抵押物實現(xiàn)抵押權(quán)的依據(jù)和辦法
五十七、銀行實現(xiàn)抵押權(quán)，對民法典解讀、實踐應(yīng)用 
五十八、抵押物評估：合規(guī)風(fēng)險及對策
五十九、抵質(zhì)押物被其他法院查封：影響清收及對策  
案例29：依法清收不良，解決質(zhì)押物被其他法院查封辦法  
六十、查詢企業(yè)、個人的房屋等信息資料：注意保密，避免銀行侵權(quán) 

第三章  土地抵押9個法律風(fēng)險及對策
一、無地上建筑物土地使用權(quán)抵押：風(fēng)險及對策
二、劃撥土地使用權(quán)抵押：風(fēng)險及對策
三、劃撥土地抵押：用不用有關(guān)部門批準
四、鄉(xiāng)鎮(zhèn)、村企業(yè)的建設(shè)用地使用權(quán)：是否可以抵押貸款
五、抵押的土地設(shè)置地役權(quán)：影響清收及對策
六、開發(fā)區(qū)管委會：出讓土地使用權(quán)抵押無效
案例30：最高院判例，土地證違法被撤銷，不影響成立在后抵押權(quán)成立 
七、改變土地約定用途：可解除土地轉(zhuǎn)讓合同
八、依法處置抵押的土地：新增建筑物有無優(yōu)先受償權(quán)
九、破產(chǎn)企業(yè)國有劃撥土地使用權(quán)應(yīng)否列入破產(chǎn)財產(chǎn)

第四章  在建工程抵押5個法律風(fēng)險及對策
一、在建工程抵押合規(guī)性風(fēng)險及對策
二、在建工程抵押價值確定風(fēng)險及對策
三、在建工程抵押完工風(fēng)險及對策
四、工程價款優(yōu)先抵押權(quán)風(fēng)險及對策
案例31：最高院判例，購房者優(yōu)先銀行抵押權(quán)
五、在建工程抵押擔(dān)保有效范圍    

第五章  動產(chǎn)抵押12個法律風(fēng)險及對策
一、動產(chǎn)抵押有效設(shè)立的條件 
動產(chǎn)抵押四種情形優(yōu)先于銀行抵押權(quán)
二、動產(chǎn)抵押留置權(quán)第一首先受償，第一個優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
三、購買價款超級優(yōu)先權(quán)：優(yōu)先一般抵押權(quán)，第二個優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
四、解決超級優(yōu)先權(quán)：對抗抵押權(quán)或被查封的對策
五、為擔(dān)保價款或租金的實現(xiàn)：訂立擔(dān)保合同優(yōu)先權(quán)，第三個優(yōu)先銀行抵押權(quán)   
六、抵押動產(chǎn)被出售：銀行失去抵押權(quán)，第四個優(yōu)先銀行抵押權(quán)  
七、解讀：購買抵押銀行動產(chǎn)，優(yōu)先于抵押權(quán)的情形
八、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管：有效設(shè)立條件    
案例32：銀行沒對質(zhì)押物控制，最高院判決質(zhì)押無效
案例33：質(zhì)押物被企業(yè)私售，判決監(jiān)管公司承擔(dān)三分之一
案例34：欠監(jiān)管費，監(jiān)管退出，質(zhì)押煤炭沒優(yōu)先受償權(quán)
九、動產(chǎn)抵押沒有登記三種情形：抵押權(quán)效力
十、銀行防控動產(chǎn)抵質(zhì)押風(fēng)險：六項措施   
十一、同一財產(chǎn)上抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存時：清償順序 
十二、民法典實施后，抵押登記：五個關(guān)鍵點  

第六章  質(zhì)押14個法律風(fēng)險及對策
一、質(zhì)押保證金利息：是否屬質(zhì)押物范疇 
二、銀行不得：擅自處分質(zhì)押財產(chǎn)
三、可以質(zhì)押的：權(quán)利種類           
四、依法清收不良，六點可從被執(zhí)行人保證金賬戶扣劃資金
案例35：最高院判例，保證金不合法，予以扣劃 
五、企業(yè)在咱們銀行的保證金被凍結(jié)：采取三項措施     
案例36：最高院判例，銀承保證金合法有效，應(yīng)解凍  
六、依法清收，虛假應(yīng)收賬款保理怎么辦？  
案例37：銀行對應(yīng)收賬款保理，有沒有優(yōu)先受償權(quán)
七、應(yīng)收賬款重復(fù)質(zhì)押或保理，誰有優(yōu)先受償 
八、應(yīng)收賬款質(zhì)押：什么情形有效
九、案例38：最高院判例，銀行可以直接要求已質(zhì)押的應(yīng)收賬款債務(wù)人付款 
十、應(yīng)收賬款保理、質(zhì)押同時存在：誰優(yōu)先受償 
十一、 應(yīng)收賬款質(zhì)押：七個風(fēng)險點   
案例39：大型醫(yī)院應(yīng)收賬款質(zhì)押貸款，為什么形成不良   
十二、防控應(yīng)收賬款質(zhì)押風(fēng)險：六個操作重點
十三、上市公司股權(quán)質(zhì)押審核五個重點
十四、非上市公司股權(quán)質(zhì)押審核四個重點 

第七章  保證擔(dān)保28個法律和操作風(fēng)險及對策
一、集團公司擔(dān)保作用非常有限及對策
二、擔(dān)保合同約定：獨立擔(dān)保無效
三、擔(dān)保范圍不能大于：借款人應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任
四、如何確保擔(dān)保合同合法有效
五、什么情形上市公司擔(dān)保有效
六、哪些擔(dān)保沒有機關(guān)決議：擔(dān)保也有效   
七、一人有限責(zé)任公司為其股東提供擔(dān)保效力  
八、法人分支機構(gòu)、職能部門：擔(dān)保是否有效
案例40：過橋資金收貸，未按承諾放貸，銀行是否承擔(dān)責(zé)任    
九、借新還舊的保證人：在什么情況承擔(dān)擔(dān)保責(zé)任  
案例41：最高院對借新還舊貸款保證合同效力認定
十、過橋還貸續(xù)作：最高院對保證人責(zé)任認定標(biāo)準
十一、法定代表人：越權(quán)擔(dān)保效力  
十二、如何認定銀行在接受公司提供擔(dān)保時：是善意的？
案例42：最高院判例，保證人以《股東會決議》部分股東簽名系偽造效，主張不承擔(dān)責(zé)任怎么辦？
十三、最高院對擔(dān)保合同是否有效裁判思路：先看有無擔(dān)保授權(quán)決議
十四、清收不良，保證人以印鑒虛假主張擔(dān)保無效，銀行從四方面尋找突破口
十五、最高院對公司印章：三個觀點   
十六、最高法院：蓋章行為法律效力 
十七、舉證責(zé)任，如何分配？  
案例43：最高院判例，保證人以非備案公章為由，主張擔(dān)保無效，判決擔(dān)保有效
十八、擔(dān)保合同無效后：保證人如何承擔(dān)責(zé)任
十九、機關(guān)法人：擔(dān)保無效
案例44：最高院判例，事業(yè)單位法人出具承諾函無效
二十、案例45：擔(dān)保個人在空白合同簽字，是否承擔(dān)保證責(zé)任   
案例46：擔(dān)保的企業(yè)在空白文本蓋章，是否承擔(dān)擔(dān)責(zé)任
二十一、最高額擔(dān)保及最高額擔(dān)保范圍
案例47：最高額保證擔(dān)保的“最高額”如何認定？
二十二、保證方式?jīng)]約定或約定不明，為一般保證責(zé)任 
二十三、如何認定連帶保證責(zé)任
二十四、保證期間沒有約定或約定不明：推定為六個月       
二十五、清收不良，紀要哪四種情形：股東承擔(dān)賠償或連帶責(zé)任
二十六、借款企業(yè)破產(chǎn)，銀行如何從保證人獲得代償？  
二十七、保證人脫保逃債：新手段及措施      
二十八、10種情形：保證人不承擔(dān)或承擔(dān)部分責(zé)任  

第八章  其他21個法律和操作風(fēng)險及對策
一、借款合同、擔(dān)保合同：訴訟管轄
二、銀行收貸順序：新規(guī)定及對策
案例48：貸款逾期后，如何確定本金、利息的清償順序? 
三、銀行不得：預(yù)先收取利息 
四、保證擔(dān)保的：范圍
五、最高額擔(dān)保的：范圍
六、銀行應(yīng)如何約定：貸款利息和相關(guān)費
案例49：財務(wù)顧問協(xié)議沒有實質(zhì)內(nèi)容：則財務(wù)顧問費可抵扣借款本金
七、依法清收如何確認夫妻共同債務(wù)
八、哪些資產(chǎn)：可依法排除執(zhí)行 
案例50：購買無預(yù)售證房屋，是否可對抗查封效力
九、法院凍結(jié)戶名與賬號不符，銀行能否自行解凍
十、處置不良資產(chǎn)產(chǎn)生：孳息如何處理
十一、違約程度顯著輕微的，債權(quán)人解除合同不能再任性
十二、運用代位權(quán)：擴大清收保全戰(zhàn)果
案例51：行使代位權(quán)收回不良貸款615萬元
十三、運用撤銷權(quán)：擴大清收保全戰(zhàn)果
案例52：銀行及時行使撤銷權(quán)收回不良433萬元
十四、銀行轉(zhuǎn)讓債權(quán)：通知債務(wù)人四種方式
案例53：公告通知債務(wù)人，債權(quán)轉(zhuǎn)讓有效  
十六、不良貸款轉(zhuǎn)讓費用由誰負擔(dān)
十七、依法清收，保兌倉貿(mào)易背景不真實怎么辦   
十八、讓與擔(dān)保有效，有利于保護債權(quán)人
案例54：讓與擔(dān)保法院判決案例
十九、損失賠償范圍
二十、案例55：一般不動產(chǎn)買受人即便符合條件：也不能對抗抵押權(quán)人  
二十一、規(guī)范宣傳  避免銀行構(gòu)成侵權(quán)

第九章  善意文明執(zhí)行應(yīng)注意的18個問題及對策
一、合理選擇執(zhí)行財產(chǎn)     
二、合理選擇執(zhí)行財產(chǎn)：兩個問題、對策 
案例56：抵押物流拍拒絕抵債，可否申請執(zhí)行其他財產(chǎn)？     
案例57：北京法院換封資產(chǎn)
三、嚴禁超標(biāo)的查封
案例58：查封資產(chǎn)超標(biāo)的，分割后重新查封
四、嚴禁超標(biāo)的查封帶來的問題及對策 
五、靈活采取查封措施
六、充分發(fā)揮查封財產(chǎn)融資功能
七、規(guī)范凍結(jié)上市公司質(zhì)押股票
八、凍結(jié)質(zhì)押股票意見，正式推出“標(biāo)記”這一概念
九、凍結(jié)質(zhì)押股票實際案例操作
十、咱們銀行質(zhì)押股票被標(biāo)記，四種方法清收不良 
十一、合理確定處置財產(chǎn)：參考價 
十二、適當(dāng)增加財產(chǎn)變賣程序：六種情形  
十三、充分吸引更多主體：參與競買  
十四、*限度實現(xiàn)：財產(chǎn)真實價值
十五、準確把握不動產(chǎn)收益權(quán)、質(zhì)權(quán)：變價方式 
十六、嚴格規(guī)范納入失信名單，適當(dāng)設(shè)置一定的寬限期
十七、準確理解限制：被執(zhí)行人子女就讀高收費學(xué)校
十八、全面推行“一案一賬戶”系統(tǒng)
第十章  企業(yè)逃廢銀行債務(wù)五種模式及十個對策
案例59：銀行依法撤銷無償轉(zhuǎn)讓商標(biāo)權(quán)，防止逃廢債 

民法典清收保全