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盡調(diào)審批

課程大綱
第一章  盡調(diào)策略、渠道和方法
一、授信盡調(diào)：事先做好三個方面功課
二、盡調(diào)交叉驗證：12個渠道、內(nèi)容、方法
三、授信盡調(diào)：15個方法
四、授信盡調(diào)常用：26個網(wǎng)站

第二章  了解企業(yè)及老板背景、成長、誠信
一、多渠道了解企業(yè)成長歷程
二、八個方面判斷老板人品和素質(zhì)
案例1：盡調(diào)判斷老板行業(yè)經(jīng)驗
三、六個方面了解企業(yè)和老板的信譽
案例2：核實企業(yè)信譽判斷是否貸款
四、核實企業(yè)背景資料真實性
案例3：依據(jù)企業(yè)背景決策是否貸款

第三章  準確判斷授信用途和授信額度的方法
授信盡調(diào)和授信審批三方面準確判斷授信用途和授信額度：一是五個知道準確判斷授信用途和授信額度；二是分析兩個合同，驗證兩個合同，交叉驗證授信用途和授信額度；三是計算企業(yè)合理授信額度。
第一節(jié) 五種類型五個知道準確判斷貸款用途和貸款金額
五種類型：工業(yè)生產(chǎn)企業(yè)、商貿(mào)企業(yè)…。五個知道：
第一個知道：原料多少噸（貸款購買原料多少噸、庫存現(xiàn)有該原料多少噸）；
第二個知道：產(chǎn)品多少噸（貸款購買原料能生產(chǎn)產(chǎn)品多少噸、庫存現(xiàn)有該產(chǎn)品多少噸）；
第三個知道：原料夠企業(yè)生產(chǎn)使用多少天，如果原料夠企業(yè)生產(chǎn)使用超過60天，判斷貸款用途和貸款金額有問題；
第四個知道：產(chǎn)品能銷售多少天，如果產(chǎn)品銷售超過60天，判斷貸款用途和貸款金額有問題；
第五個知道：需要銷售產(chǎn)品與現(xiàn)有銷售合同在銷售數(shù)量上、時間上、金額上匹配程度，交流上述內(nèi)容計算方法和分析內(nèi)容。
案例4：相信常識，不相信奇跡：銀行會少受傷
一、工業(yè)品種少，五個知道：準確判斷貸款用途和額度
案例5：五個知道判斷酒精公司3億貸款是否有問題
二、工業(yè)品種多，五個知道：準確判斷貸款用途和額度
案例6：五個知道判斷醫(yī)藥企業(yè)貸款1億是否有問題
三、四個知道判斷商貿(mào)企業(yè)貸款用途、貸款金額有沒有問題
1、四個知道判斷：經(jīng)銷商品品種少的貸款用途和貸款金額
案例7：四個知道判斷華達建材公司貸款800萬元有沒有問題
2、四個知道判斷：經(jīng)銷商品品種多的貸款用途和貸款金額
案例8：四個知道判斷明遠綜合貿(mào)易公司貸款1600萬元有沒有問題
四、貸款用途支付貨款，審核四個要點
五、貸款用途為間接替換他行貸款審核五個內(nèi)容和方法
第二節(jié)  分析兩個合同，驗證兩個合同，判斷貸款用途
案例9：對采購合同等方面綜合分析，避免貸款不良
一、分析采購合同八個方面，判斷貸款用途真實性，交叉驗證去年采購合同實際履行情況，判斷貸款時提供采購合同真實性和履行的可能性。
二、分析銷售合同八個方面，判斷貸款用途真實性，交叉驗證去年銷售合同實際履行情況，判斷貸款時提供銷售合同真實性和履行的可能性。
案例10：同行業(yè)客戶交易慣例、財務指標對比分析，揭示上市公司造假，避免貸款不良
第三節(jié)  定量分析和定性分析相結(jié)合判斷貸款用途

第四章  計算企業(yè)合理授信額度的內(nèi)容和方法
一、計算企業(yè)合理授信額度科學公式
案例11：好企業(yè)各行蜂擁過度授信，貸款被挪用，9家銀行形成22億不良，說明銀行掌握企業(yè)合理授信額度非常重要
第一節(jié)  計算工業(yè)企業(yè)合理授信額度內(nèi)容和方法
一、計算存貨合理占用額的方法
1、原料品種3種以下合理占用額公式及案例
2、原料品種4種以上合理占用額公式及案例
3、計算在產(chǎn)品合理占用額公式及案例
4、產(chǎn)成品合理占用額公式及案例
二、應收帳款合理占用額公式及案例
三、合理應付帳款公式及案例
第二節(jié)  計算商貿(mào)企業(yè)合理授信額度方法
一、經(jīng)銷商品品種少的商貿(mào)企業(yè)合理授信額度
二、商貿(mào)企業(yè)經(jīng)銷商品品種多合理授信額度

第五章  分析報表方法，識別造假技巧，判斷真實償債能力
授信盡調(diào)和授信審批分析財務報表六個前提：
第一個前提：報表基本真實，需要盡調(diào)和審批能夠識別企業(yè)報表是否虛假；
第二個前提：縱向和橫向進行分析；
第三個前提：四個結(jié)合、四個方法、五個重點；
第四個前提：掌握不同類型企業(yè)財務特征、財務結(jié)構(gòu)；
第五個前提：掌握不同行業(yè)財務特征、財務結(jié)構(gòu)；
第六個前提：判斷未來償債能力。
授信盡調(diào)和授信審批跳出報表看報表：
一是通過四個有機結(jié)合，把財務報表數(shù)據(jù)背后真實故事和實際經(jīng)營情況挖掘出來，使報表數(shù)據(jù)更鮮活，獲得真正有用信息。
二是報表數(shù)據(jù)是否反映了我們盡調(diào)了解的相關(guān)情況。
三是盡調(diào)了解的非財務因素，企業(yè)采購、生產(chǎn)、銷售、市場供求、經(jīng)營模式等，是否體現(xiàn)在財務報表數(shù)據(jù)的特征。
四是與同行業(yè)客戶經(jīng)營模式、財務指標對比是否靠譜。
案例12：做空機構(gòu)揭示上市公司LNHS財務造假，各家銀行貸款出現(xiàn)不良，案例交流造假方法和識別技巧，說明盡調(diào)和審批檢查分析報表大體真實性的重要性
第一節(jié)  快速準確判斷財務報表哪個科目有問題的方法
一、拿來報表：四招準確判斷報表哪個科目有問題或虛假
第一招  表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常，確定有問題科目
1、正常表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例15個指標參考值
2、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常10個指標參考值
第二招：表間邏輯校驗不符，確定有問題科目
1、三張報表是流量和存量之間的關(guān)系
2、表間邏輯校驗正常的12指標參考值
第三招：三張報表10大勾稽關(guān)系不符，確定有問題科目
第四招：科目余額大、增加多，確定有問題科目
二、23個指標，交叉驗證財務報表哪個科目有問題
案例13：審計報表虛增收入24倍，銀行依據(jù)審計報告做貸款，被騙貸5.8億元
三、企業(yè)財務造假的12個特征
第二節(jié)  識別資產(chǎn)負債表造假方法和分析內(nèi)容
第一個科目：識別應收賬款造假方法和分析內(nèi)容
1、應收賬款造假四種方法
案例14：ＺＢＷ公司為上市，走上財務造假不歸路
2、四個方面八個點判斷應收賬款有沒有問題
3、檢查分析應收賬款五種方法
案例15：虛構(gòu)應收賬款騙取A銀行貸款3億元，是騙子太狡猾還是銀行不夠?qū)I(yè)？
第二個科目：識別貨幣資金造假方法和分析內(nèi)容
1、貨幣資金造假四種方法
案例16：上市公司ＫＭＹＹ公司虛增貨幣資金，銀行貸款出不良 
2、七個方面判斷貨幣資金是否有問題
第三個科目：識別預付賬款造假方法和分析內(nèi)容
1、預付賬款造假三種方法
案例17：創(chuàng)業(yè)板造假第一股：WFSK預付賬款造假
2、六個方面判斷預付賬款是否有問題
第四個科目：識別存貨造假方法和分析內(nèi)容
1、存貨造假六種方法
案例18：上市公司LDD存貨造假
案例19：沒有報表上那么多的存貨很可怕，導致七家銀行貸款出現(xiàn)不良
2、六方面判斷存貨是否有問題   
3、判斷存貨有問題后，六個方法核實存貨
第五個科目：識別短期投資造假方法和分析內(nèi)容
第六個科目：識別應收票據(jù)造假方法和分析內(nèi)容
第七個科目：識別其他應收款造假方法和分析內(nèi)容
1、其他應收款造假四種方法
案例20：虛增實收資本  對應虛增其他應收款
案例21：其他應收賬款被子公司長期占用
2、分析其他應收款四個方法
第八個科目：識別在建工程造假方法和分析內(nèi)容
1、在建工程造假四種方法
案例22：上市公司DEM在建工程造假
2、八個方面判斷在建工程是否有問題
第九個科目：識別固定資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容
1、固定資產(chǎn)造假四種方法 
案例23：JZG固定資產(chǎn)造假
案例24：虛增固定資產(chǎn)，導致占比高
2、兩個方面判斷固定資產(chǎn)有問題
3、六個方面檢查分析固定資產(chǎn)
第十個科目：識別長期投資造假方法和分析內(nèi)容
1、長期投資造假四種方法
案例25：企業(yè)對外亂投資，銀行貸款出現(xiàn)不良
2、六個方面判斷長期投資是否有問題
第十一個科目：識別無形資產(chǎn)造假方法和分析內(nèi)容
1、無形資產(chǎn)造假五種方法
案例26：高評估土地價值，虛增無形資產(chǎn)
2、識別無形資產(chǎn)造假和分析五種方法
第十二個科目：識別實收資本造假方法和分析內(nèi)容
1、實收資本造假四種方法
案例27：虛增實收資本，對應虛增其他應收款
2、識別實收資本造假和分析四種方法
第十三個科目：識別資本公積造假方法和分析內(nèi)容
1、資本公積造假四種方法
案例28：虛增固定資產(chǎn)，虛增資本公積
案例29：股東借款虛增資本公積
2、資本公積六項來源
3、分析資本公積是否有問題六種方法
案例30：支行行長是怎么發(fā)現(xiàn)中小企業(yè)資本公積虛假的
第十四個科目：識別未分配利潤造假方法和分析內(nèi)容
1、未分配利潤造假方法
2、識別未分配利潤造假方法
案例31：計算分析未分配利潤虛假方法
第十五個科目：七個方面判斷短期貸款是否有問題
第三節(jié)  識別利潤表造假方法和分析內(nèi)容
一、銷售收入造假十一種方法
案例32：上市公司BDH公司虛增收入3,524萬元
二、識別銷售收入造假方法
1、銷售六大方面異常：銷售客戶10個方面異常，銷售交易6個方面異常，銷售合同單據(jù)6個方面異常，貨幣資金配合收入造假6個異常，銷售回款4個方面異常，其他4個異常。
2、銷售收入造假十二個特征
案例33：上市公司KMJC虛假銷售產(chǎn)品，虛假退貨
3、識別銷售收入造假六種方法
方法一：看增值稅銷項發(fā)票，確認收入利潤 
方法二、查詢客戶報稅系統(tǒng)，確認銷售收入
方法三：看銷售明細帳，核實有疑點的收入
方法四：看銀行對帳單，核實收入和現(xiàn)金流
方法五：利用三品三表和三流方法核實收入
方法六：綜合對比，交叉驗證收入，有無問題
第四節(jié)  現(xiàn)金流量表造假方法和識別技巧
一、現(xiàn)金流造假十種方法
案例34：FLZY虛增經(jīng)營活動現(xiàn)金流入
二、識別現(xiàn)金流造假、核實現(xiàn)金流入量方法
1、表內(nèi)結(jié)構(gòu)比例異常，判斷現(xiàn)金流有問題
2、表間邏輯校驗不符，判斷現(xiàn)金流有問題
3、勾稽關(guān)系不符，現(xiàn)金流有問題
4、核實現(xiàn)金流入和現(xiàn)金流出方法 
5、怎么看銀行對賬單
6、檢查分析現(xiàn)金流的四個重點

第六章  企業(yè)產(chǎn)品、行業(yè)分析內(nèi)容和方法
一、企業(yè)經(jīng)營產(chǎn)品或商品分析14個內(nèi)容
二、行業(yè)特征與發(fā)展趨勢分析10個內(nèi)容
案例35：有效的行業(yè)分析，避免3億固貸不良

第七章   測還款資金來源
一、預測貸款到期前銷售收入方法
二、預測貸款到期前現(xiàn)金流入量方法
三、預測貸款到期前現(xiàn)金流出量方法

第八章  抵押擔保盡調(diào)內(nèi)容和方法
結(jié)合民法典、民法典擔保司法解釋、最高院*判例，講解抵押、擔保風險及對策。通過對第一還款來源分析，盡可能減少客戶違約概率；通過對第二還款來源分析，盡可能增加客戶違約成本。這部分在后邊交流。
授信審查審批的內(nèi)容：合規(guī)性審查，貸款用途和貸款額度的審查，資產(chǎn)負債、收入利潤、現(xiàn)金流入流出分析，行業(yè)和產(chǎn)品分析，第一還款來源分析，第二還款來源分析等，與授信盡調(diào)內(nèi)容基本相同，就不重復交流了。
貸后方法  化解風險  經(jīng)典案例  實戰(zhàn)操作

第九章  貸后管理做好三個關(guān)鍵性動作
一、貸后管理三個關(guān)鍵性動作內(nèi)容    
二、貸后管理三個關(guān)鍵性動作操作方法
1、錢出去貨進來：驗證貸款是否被挪用、貸款時提供采購合同真實性，采購環(huán)節(jié)資金流和物流轉(zhuǎn)換情況，交流操作方法和填寫操作表。
2、貨出去錢回來：驗證銷售回款情況、貸款時提供銷售合同真實性，生產(chǎn)環(huán)節(jié)、銷售環(huán)節(jié)物流和資金流轉(zhuǎn)換情況，交流操作方法和填寫操作表。
3、續(xù)作授信償還上筆資金還款來源：判斷還款能力，避免企業(yè)經(jīng)營不行了，還續(xù)作貸款，擴大貸款風險，貽誤清收戰(zhàn)機。
三、貸后管理多渠道：了解企業(yè)償債能力變化
案例36：貸后從不同渠道、不同維度、不同側(cè)面、不同角度了解借款企業(yè)經(jīng)營情況、償債能力，老大爺
案例37：貸后管理需要積累社會常識和經(jīng)驗，而且要細心

第十章   識別企業(yè)隱性負債七種方法
一、企業(yè)隱藏負債：五種類型 
二、企業(yè)隱藏負債：造假方法
三、識別隱藏負債七種方法
第三章  貸后檢查資產(chǎn)負債、收入現(xiàn)金流，判斷償債能力
內(nèi)容和方法：同上，不再交流 

第十一章  貸款管理關(guān)注五大方面40個主要風險點
一、外部政策環(huán)境和行業(yè)發(fā)生重大變化。5個方面。
二、企業(yè)經(jīng)營管理出現(xiàn)問題。10個方面。
案例38：貸后管理到位，行使代位權(quán)，收回不良615萬
案例39：貸后管理到位，運用撤銷權(quán)：清收不良433萬元      
三、借款企業(yè)財務出現(xiàn)不利于償債變化。16個方面。
案例40：貸后管理不到位，依法清收沒有資產(chǎn)可保全
案例41：超前識別潛在不良與依法清收完美結(jié)合，收回不良3億元
四、借款企業(yè)投資新項目。4個方面。
案例42：成功阻擊3億固貸不良，及時退出流貸0.5億元，其他4家銀行出現(xiàn)4.5億不良。
五、抵押擔保方面。5個方面。
案例43：抵押物評估價高，影響清收處置抵押物
案例44：不能被上市公司的光環(huán)蒙住眼睛,及時退出KD公司4000萬貸款 
六、退出授信三種情形
1、早識別好退出，難達成共識，主要標志；
2、中識別難退出，容易達成共識，主要標志；
3、晚識別不能退出，都能達成共識，主要標志。
七、持續(xù)評估授信決策的有效性

第十二章  企業(yè)逃廢銀行債務五種模式及十個對策
一、業(yè)逃廢銀行貸款五種模式
二、企業(yè)逃廢銀行債務原因和標志
三、銀行防控企業(yè)逃廢債應采取的10個辦法
案例45：銀行依法撤銷無償轉(zhuǎn)讓商標權(quán)，防止逃廢債  

第十三章   民法典背景下65個授信風險及對策
第一節(jié)  訴訟時效和借款合同2個方面風險及對策
一、四個方面規(guī)避超訴訟時效
案例46：最高院判例，一般快遞郵寄催收無法確認送達時，不產(chǎn)生中斷效力 
案例47：最高院判例，債務人未下落不明，登報催收債權(quán)公告，不產(chǎn)生訴訟時效中斷效力
案例48：最高院判例，手機錄音內(nèi)容能否作為訴訟時效中斷的依據(jù)
二、避免格式合同條款：被認定無效，風險及對策
案例49：借款合同格式條款無效，借款人不需要償還銀行貸款    
第二節(jié)  抵押32個方面風險及對策
一、抵押房屋設立居住權(quán)：影響依法處置抵押物及對策
二、抵押物被拆遷：影響銀行抵押權(quán)怎么辦 
三、抵押物毀損、滅失、被征收：銀行怎么辦  
四、抵押和保證雙保險：不一定保險及對策
五、抵押物虛假租賃兩種方法，解決抵押物虛假租賃對抗抵押權(quán)四種方法 
案例50：承租人以未接到拍賣抵押物通知：主張撤銷拍賣怎么辦 
六、如何確保抵押物對貸款本息、復利、罰息、實現(xiàn)債權(quán)費用等全部優(yōu)先受償，即抵押登記擔保范圍與抵押合同約定不一致：影響銀行抵押權(quán)怎么辦
案例51：產(chǎn)權(quán)登記薄記載擔保范圍與抵押合同約定不一致，判決以登記為準判例  
案例52：產(chǎn)權(quán)登記薄記載擔保范圍與抵押合同約定不一致，判決以抵押合同為準
七、民法典實施后，抵押登記五個關(guān)鍵點，抵押風險及對策
八、因登記部門過錯，影響抵押權(quán)：可依法主張其賠償責任
九、如何確保抵押預告登記合法有效，風險及對策
案例53：按揭貸款預抵押房屋有效，銀行有優(yōu)先受償權(quán)
十、案例54：抵押沒有隱性共有人書面同意，抵押無效
十一、最高額抵押：續(xù)作前被查封  沒有優(yōu)先權(quán)風險及對策      
案例55：面上出租，實際已出售，抵押無效  
十二、 貸款實際用途與借款合同約定不符：第三人主張抵押無效
十三、案例56：附屬設施沒抵押，影響抵押物變現(xiàn)能力和變現(xiàn)價值   
案例57：公用設施沒約定，影響抵押物處置
十四、銀行不能迷信產(chǎn)權(quán)證：核實抵押物五個重點
十五、依據(jù)民法典擔保司法解釋，如何確保借新還舊貸款抵押合法有效、優(yōu)先受償：三個辦法
十六、案例58：抵押財產(chǎn)清單填寫有問題：減少擔保范圍      
十七、案例59：*住宅已付款的買房人權(quán)利：優(yōu)先銀行抵押權(quán)    
十八、五種權(quán)利：優(yōu)先銀行抵押權(quán)的風險及對策
十九、被拆遷人享有的補償安置權(quán)：優(yōu)先銀行抵押權(quán)
二十、案例60：抵押的房屋抵償工程款：優(yōu)先銀行抵押權(quán)       
案例61：加蓋公章及法定代表人印章，法定代表人未簽字，抵押合同是否有效？
二十一、如何確保未成年人名下房屋抵押合法有效，最高院判例提示應做好的要點
案例62：最高院判例，未成年房屋抵押有效 
二十二、能否執(zhí)行借款人、擔保人未成年子女名下財產(chǎn)？
案例63：通過執(zhí)行未成年名下財產(chǎn)，收回不良貸款780萬 
二十三、案例64：建筑工程價款的違約金和利息：不優(yōu)先銀行抵押權(quán)受償，工程款本金優(yōu)先抵押權(quán)的條件        
二十四、銀行有權(quán)收取抵押物、法院查封物：產(chǎn)生的孳息，操作方法
二十五、案例65：隱瞞婚姻關(guān)系，聲明單身：抵押共同財產(chǎn)有效      
二十六、民營學校、醫(yī)院在什么情形：抵押擔保有效 
二十七、按照民法典規(guī)定，如何防范抵押財產(chǎn)可以轉(zhuǎn)讓的風險，采取的對策     
二十八、銀行可自行委托拍賣抵押物：實現(xiàn)抵押權(quán)的依據(jù)和辦法
二十九、查詢企業(yè)、個人的房屋等信息資料：注意保密，避免銀行侵權(quán)
三十、抵押的土地設置地役權(quán)：影響清收及對策    
三十一、依法處置抵押的土地：新增建筑物有無優(yōu)先受償權(quán) 
三十二、在建工程抵押擔保有效范圍，如何防范在建工程抵押風險
案例66：購房者優(yōu)先銀行抵押權(quán)
第三節(jié)  動產(chǎn)抵押8個方面風險及對策
一、動產(chǎn)抵押，防范四種權(quán)利優(yōu)先于銀行抵押權(quán)對策
二、動產(chǎn)抵押：留置權(quán)，第一個優(yōu)先銀行抵押權(quán) 
三、購買價款超級優(yōu)先權(quán)：優(yōu)先一般抵押權(quán)，第二個優(yōu)先銀行抵押權(quán)
四、為擔保價款或租金實現(xiàn)，訂立擔保合同優(yōu)先權(quán)，        第三個優(yōu)先銀行抵押權(quán)
五、抵押動產(chǎn)被出售：銀行失去抵押權(quán)，第四個優(yōu)先銀行抵押權(quán) 
六、動產(chǎn)質(zhì)押監(jiān)管：有效設立條件 
案例67：銀行沒對質(zhì)押物控制，最高院判決質(zhì)押無效 
案例68：質(zhì)押物被企業(yè)私售，判決監(jiān)管公司承擔三分之一
案例69：欠監(jiān)管費，監(jiān)管退出，質(zhì)押煤炭沒優(yōu)先受償權(quán)
七、銀行防控動產(chǎn)抵質(zhì)押風險：七項措施   
八、 同一財產(chǎn)上抵押權(quán)、質(zhì)權(quán)并存時：清償順序 
第四節(jié)  質(zhì)押8個風險及對策
一、六個方面確保：銀行授信保證金合法有效
案例70：最高院裁定保證金不合法，予以扣劃  
二、企業(yè)在咱們銀行的保證金被凍結(jié)：應采取措施     
案例70：最高院裁定銀承保證金合法有效，應解凍
三、虛假應收賬款保理怎么辦？
四、應收賬款重復質(zhì)押或保理，誰有優(yōu)先受償
五、應收賬款質(zhì)押：什么情形有效
六、案例72：能否直接要求已質(zhì)押的應收賬款債務人付款
七、 應收賬款質(zhì)押：七個風險點  
案例73：大型醫(yī)院應收賬款質(zhì)押貸款，為什么形成不良          
八、防控應收賬款質(zhì)押風險：六個操作重點
第五節(jié)  擔保11個風險及對策
一、集團公司擔保作用有限，風險及對策
二、上市公司擔保，七種須股東大會決議   
三、什么情形上市公司擔保有效  
四、哪些擔保沒有機關(guān)授權(quán)決議：擔保也有效
五、法人分支機構(gòu)、職能部門：擔保是否有效
案例74：過橋資金收貸，未按承諾放貸，銀行是否承擔責任
六、借新還舊的保證人：在什么情況承擔擔保責任     
案例75：保證人以《股東會決議》部分股東簽名系偽造效，主張不承擔責任怎么辦？    
七、最高院對擔保合同是否有效裁判思路：先看有無擔保授權(quán)決議
八、清收不良，保證人以印鑒虛假主張擔保無效，銀行怎么辦？          
案例76：保證人以非備案公章為由，主張擔保無效，看法院判決結(jié)果  
九、擔保合同無效后：保證人如何承擔責任 
十、機關(guān)法人：擔保無效
案例77：事業(yè)單位法人，出具承諾函無效  
十一、案例78：擔保個人在空白合同簽字，是否承擔保證責任    
案例79：公司在空白文本蓋章，是否承擔擔責任
第六節(jié)  其他5個法律和操作風險及對策
一、銀行收貸順序：民法典新規(guī)定及對策 
案例80：貸款逾期后，如何確定本金、利息的清償順序? 
二、銀行應如何約定：貸款利息和相關(guān)費 
案例81：財務顧問協(xié)議沒有實質(zhì)內(nèi)容：則財務顧問費可抵扣借款本金
三、法院凍結(jié)戶名與賬號不符  銀行能否自行解凍
四、案例82：按合同約定地址郵寄送達，即便訴訟文書被退回，仍然視為送達
五、避免公告，完善借款、擔保、抵押合同約定內(nèi)容
案例83：根據(jù)貸款資金走向收回不良貸款1200萬元

盡調(diào)審批