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商業(yè)銀行風險防范

課程簡介：
在經濟結構調整的大背景下，伴隨著監(jiān)管趨嚴和穿透式管理，各商業(yè)銀行在高增長時積累下來的一些問題逐漸顯露。外部欺詐、內部舞弊事件時有發(fā)生，合規(guī)管理、操作風險控制、案件防控、不良資產化解成為擺在商業(yè)銀行面的重大難題。本次培訓重在解讀2018年監(jiān)管政策，并通過大量實例講解商業(yè)銀行合規(guī)管理方面、柜面操作風險方面、信貸業(yè)務方面多發(fā)、易發(fā)的熱點難點問題，旨在提高支行行長在全面風險管理的框架下風險防范和處置的能力，兼具理論性與實踐性，貼近商業(yè)銀行的實際工作。
同時通過對熱點問題的剖析，揭示經營管理活動中存在的風險點，以案為鑒，對案防工作中存在的問題以及薄弱環(huán)節(jié)提出相應的解決方法，切實提高商業(yè)銀行案防管理工作水平。

授課對象：支行行長

課綱：
一、2018年監(jiān)管政策解讀
（一）近期典型案件解讀及反思
1、“僑興債事件”：不良資產處置中的創(chuàng)新與合規(guī)
2、“某發(fā)銀行案”：不良資產處置中的紅線
3、假黃金騙貸案：業(yè)務發(fā)展的中創(chuàng)新
4、多起“蘿卜章“案解讀：印章管控與案件風險防控
5、某銀行假理財案：案件防控中重點崗位監(jiān)督。
6、銀監(jiān)會、央行實施“強監(jiān)管、強問責”、監(jiān)管處罰“雙罰制”
案例：2017年全國銀監(jiān)系統做出行政處罰決定3452件，開出處罰單2725張，罰沒29億元，處罰責任人員1517名，270名相關責任人取消一定期限直至終身銀行從業(yè)和高管職資格。
案例：2017年央行作出的行政處罰共計903張，對金融機構的罰沒金額共計為790萬央行行政處罰內容主要涉及支付結算、征信管理、反洗錢、票據業(yè)務、經理國庫、消費者權力維護等方面。
7、司法機關加大對銀行業(yè)經營行為犯罪整治、辦理協助執(zhí)行業(yè)務違法行為的法律問責
8、相關案例分析
（二）2018年監(jiān)管形勢解讀
1、金融政策解析
2、監(jiān)管政策解析
強監(jiān)管強問貴－2018年金融強監(jiān)管主基調不會動搖
（1）中國銀監(jiān)會《關于進一步深化整治銀行業(yè)市場亂象的通知》及整治工作要點（4號文）
（2）中國銀監(jiān)會《關于調整商業(yè)銀行貸款損失準備監(jiān)管要求的通知》（7號文）
（3）銀監(jiān)會《商業(yè)銀行銀行賬利率風險管理指引》（修訂征
意見稿）
（4）銀監(jiān)會《商業(yè)銀行流動性風險管理辦法》（修訂征求意見稿）
更新和完善了各項流動性管理指標。
（5）銀監(jiān)會《關于規(guī)范銀信類業(yè)務的通知》（銀整發(fā)（2017）
（6）銀監(jiān)會《商業(yè)銀行股權管理暫行辦法》：
2017年監(jiān)管政策回顧與比較
整治“三違反”
整治“三套利”
整治“四不當”
整治“十亂象”

二、新形勢下合規(guī)管理理念
1、合規(guī)管理形勢分析
2、風險控制理念與風險控制方法

三、從熱點事件看合規(guī)管理目標
1、內控管理的重要性
2、電信詐騙
3、營業(yè)場所安全
4、外部風險傳染

四、違規(guī)、違法、犯罪的界限
1、合規(guī)的目標
2、合法的目標
3、防止犯罪的目標

五、案件防控與金融犯罪
1、案件定義與分類
2、金融犯罪解析與案例分享

六、合規(guī)管理的新熱點問題
1、新類型案件
2、信貸業(yè)務操作風險
3、民刑交叉的幾個問題

七、營業(yè)場所及操作風險管理
1、營業(yè)場所管理與外部延伸
2、營業(yè)場所管理與“飛單”
3、銀行卡業(yè)務風險
4、操作風險的管理
5、管理人員嚴重失職，銀行柜員挪用巨款
6、開戶印鑒保管不慎，銀行客戶存款被盜

八、信貸業(yè)務合規(guī)管理熱點問題
（一）影響合同效力因素
重要檔案
主體資格
印章使用
存款扣劃
（二）有權機構決議的審查原則和風險控制
（三）抵押物的審查原則和風險控制

商業(yè)銀行風險防范