課程描述INTRODUCTION
培訓講師：
課程價格：
培訓天數(shù)：日程安排SCHEDULE
課程大綱Syllabus
催收清收培訓
一. 中小銀行不良化解的艱難困境和實際心聲
1.國內(nèi)中小銀行高風險金融機構(gòu)多達600家，達到摘帽要求太難，路在何方？
2.體制所困，機制不靈，經(jīng)濟下行，疫情疊加，不良貸戶救活難，路在何方？
3.隊伍能力難提升，清收產(chǎn)能難挖潛，人員激情難調(diào)動，管理難，路在何方？
4.清收風暴模式漸失靈，委外清收模式漸失靈，司法處置非常難，路在何方？
5.撥備底盤小，出表被監(jiān)管，資產(chǎn)質(zhì)量差，變現(xiàn)難度大，處置難，路在何方？
6.年年壓降，年年反彈，小額病癥多，大額牽扯多，標本兼治真難，路在何方？
7.聯(lián)保難，失聯(lián)難，假借冒名難，壘戶難，跨行難，時效失去難… 路在何方？
8.監(jiān)管施壓、政府施壓、省聯(lián)社施壓、媒體施壓、壓實責任真難，路在何方？
9.老人不想說，新人不想管，盡職免責不細不落地，調(diào)動隊伍難，路在何方？
10.缺思路，缺技術(shù)，缺機制，缺模式，缺逆行者，系統(tǒng)工程真難，路在何方？
在多種內(nèi)外風險疊加沖擊的時代背景下，中小銀行系統(tǒng)不良化解及整治難度，進一步加劇加重。存量不良不減，增量不良激增；關注類、展期類、壘戶類風險等潛在風險呈現(xiàn)惡化趨勢；政策對清收的限制越來越嚴格，稍有不慎就會被定為暴力清收，造成輿論，各行社亟需了解不良化解難題的“良醫(yī)、良策、良方”；亟需學到“新樣板、新模式、新經(jīng)驗”；亟需得到“專家把脈、深度問診、系統(tǒng)藥方”；亟需獲取“技術(shù)、策略、機制、方案”；亟需實施“個性化診斷、本地化方案、高質(zhì)量化解、長效化管控”；亟需實現(xiàn)“破局、突圍、長效、摘帽”。
故如何從“賬面化險”的應急管理階段，進階到“精準化解”的專業(yè)管理階段，將是未來三到五年，中小銀行系統(tǒng)不良攻堅的“核心課題”。這就要求中小行社的經(jīng)營管理層，務必加強“化險解困”的頂層設計意識，聚合內(nèi)外動能，謀定而后動；務必科學剖析自身不良結(jié)構(gòu)性癥結(jié)，強化決策部署的針對性、精準性、長效性；務必建立持續(xù)有效的清收隊伍考核機制及管控規(guī)范、持續(xù)有效的小額現(xiàn)金清收系統(tǒng)、持續(xù)有效的大額盤活管控系統(tǒng)、真正見效的資產(chǎn)處置資源通道。
而溫暖清收，是幫助我們在清收中做到合法合規(guī)，避免造成輿論！也是通過溫暖清收走進貸戶的心理，了解貸戶的貸款的真實情況，以及貸戶的真實想法，能夠敬重你的找到貸戶逾期的卡點和痛點，通過疏通卡點精準戳痛，轉(zhuǎn)變和提升貸戶的還款意愿，有效提升清收效果！
二. 溫暖清收實戰(zhàn)打法之課程大綱
一、信息修復
1.信息修復的價值
-如何理解信息修復
-信息修復與清收工作有什么關系
1.信息修復的內(nèi)容
-失聯(lián)貸戶應該修復哪些重要信息
-借名貸款應該修復哪些信息
-債權(quán)明確的貸戶應該修復哪些信息
2.信息修復的方法
-如何做全員修復的工作
-如何讓村干部配合我們做好信息修復的工作
-如何讓貸戶的親戚朋友愿意如實告知我們貸戶的基本情況
-如何建立線人機制
3.信息修復的渠道
4.信息修復的案例
二、溫暖清收
1.準備工作
-資料準備：原始借據(jù)、溝通紀要、催收通知（加蓋公章）、還款計劃書（加蓋公章）
-線路制訂
-策略制訂：角色分配、角色搭配策略、清收的目標
-修復準備：清收中可以修復的客戶信息的準備
2.溫暖清收
-破冰：了解貸戶的基本情況、了解貸戶逾期的真正原因、了解貸戶不還錢的卡點、了解貸戶的痛點
-紓困：先幫助貸戶解決不還錢的卡點
-戳痛：精準戳痛，讓貸戶切身感受到現(xiàn)在的損失，以及如果不能積極還款的損失
-化解：與貸戶一起協(xié)商解決方案，讓貸戶一起參與制訂還款計劃，并監(jiān)督落實
三. 十二場景化解貸戶
-場景一：等他們都還了，我就還
-場景二：我沒錢
-場景三：等我有錢了慢慢還
-場景四：好，我努力
-場景五：我已經(jīng)這樣了，你們想怎樣就怎樣吧
-場景六：沉默、裝傻
-場景七：一直在還啊
-場景八：我又不是從你手里貸的，我不和你談
-場景九：錢不是我用的
-場景十：我父母貸的，你找他們不要找我
-場景十一：我不記得
-場景十二：問題貸款
-十二場景貸戶，每一類都有他們的心里特點，我們先要掌握貸戶的心理，才能找到攻心的對策，打破貸戶的幻想！
-策略的制訂是建立在信息修復的基礎上，我們只有相信掌握了貸戶的信息，以及貸戶的家庭信息才能精準的找到貸戶不還錢的卡點和痛點，才能通過疏通卡點，戳痛點轉(zhuǎn)變和提升貸戶的還款意愿
-清收是我們與貸戶的一場博弈，在這場博弈中需要我們團隊的配合，紅白臉搭配讓貸戶感受到冰火兩重天的感受，讓貸戶感受到無形的壓力，和問題的嚴重性，這個時候我們在給方法，再給政策，貸戶就會比較容易的接受！
-清收中為了讓貸戶切身感受到我們所講的政策或者采取法律措施后的后果，我們要根據(jù)不同貸戶的痛點準備不同的清收工具：清收手冊、民法典口袋書......
四. 清收后的管理跟進工作
1.清收臺賬
-444666臺賬，幫助我們完善貸戶的畫像
-444666臺賬，幫助我們做好貸戶分類
-臺賬幫助提示我們做好還款的跟進，否則會降低清收的效率，時間長了，貸戶會降低貸戶對我們的信任度，給后面的清收工作帶來更大的難度
-臺賬幫助我們做好每一個時段貸戶以及貸戶家庭的變化，可以幫助我們完善證據(jù)鏈，更好的保護我們的債權(quán)
-臺賬越完善越能避免其他信貸經(jīng)理接管的時候有畏難情緒
五． 案例
-曾經(jīng)的養(yǎng)殖大戶，今日的蕭條
-風雨飄搖的老兩口
-一根棒棒糖的溫暖
-被丈夫拋棄的女人
-雪上加上的一家人
六． 清收中應該注意的法律法規(guī)
1.確權(quán)
-債權(quán)明確的在法律中銀行要承擔責任
-清收中避免貸戶挖坑
七. 清收與實戰(zhàn)相結(jié)合
1.父債子償?shù)馁J戶法律催收打法
-民法典第二十六條、第一千一百五十九條的運用技巧
-繼承法的運用技巧
-清收前需要準備的信息
-父子關系好與不好的清收策略制訂
-清收中如何將法律結(jié)合與貸戶進行溝通
2.借名貸款貸戶的法律催收打法
-借名貸款如何與貸戶做好確權(quán)
-借名貸款如何幫助實際借款人與實際用款人做好確權(quán)
-借名貸款清收中注意的細節(jié)
-清收前的準備工作
-清收中要注意的細節(jié)，不要被貸戶套路
-清收中如何結(jié)合法律給實際用款人吃定心丸
-清收實際用款人要注意的細節(jié)
3.死亡或失聯(lián)類的法律催收策略
-中華人民共和國民事訴訟法第三百四十三條、民法典第四十二條的運用技巧
-民法典第四十二條
-《民法總則》第四十三條
-《中華人民共和國民法通則》若干問題的意見（試行）第三十二條規(guī)定
-失蹤或者死亡人員在訴訟中的請求與一般貸款的訴訟請求的區(qū)別
-失蹤或者死亡人員訴訟的程序
4.個體工商戶和農(nóng)村承包經(jīng)營戶
-《民法典》第五十六、五十七條
-《民法典》第七十條
-《民法典》第七十一條
-《公司法》第一百八十四條
-《公司法》第一百八十五條第一款
-《民法典》第一百九十五條
催收清收培訓
轉(zhuǎn)載：http://santuchuan.cn/gkk_detail/272054.html
